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GARANTIAS REALES Y PERSONALES

Orlando Abello Alvaron Aragòn Luz Maribel Garcia Yussi Gomez Ana Milena Rios
by

Bertha Abello

on 29 March 2013

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Transcript of GARANTIAS REALES Y PERSONALES

HIPOTECAS GARANTIAS REALES Y PERSONALES Orlando Abello
Álvaro Aragón
Luz Maribel García
Yussi Gómez
Ana Milena Ríos Se refiere a la obligación que adquiere un tercero o garante de cancelar la obligación del deudor en el evento de que este incumpla al acreedor.

Es decir, se constituyen sobre obligaciones que adquiere una persona y que se traducen en derechos de crédito para su titular, siendo su respaldo el patrimonio del obligado. Afectan un bien determinado otorgando los derechos de preferencia y de persecución al acreedor. La posibilidad de cobro se vincula con la individualización del bien.
Estas pueden ser constituidas por el mismo deudor o por un tercero, exigiéndose en todos los casos que se trate del propietario del bien. OBLIGACION SOLIDARIA Cuando se celebra un contrato entre un acreedor y varios deudores o entre un deudor y varios acreedores. En este tipo de obligación se puede pedir el cumplimiento por parte del acreedor a cualquiera de los deudores; o viceversa puede el deudor pagarle a cualquiera de los acreedores según sea el caso. Existen dos clases de solidaridad según los artículos 1570 y 1571 del código civil:
Solidaridad activa: el caso en el cual existe un deudor que tiene dos o más acreedores solidarios; en esta situación si el deudor ha sido demandado por alguno de los acreedores debe pagarle a este; mientras que si no media demanda contra el deudor, el es libre de escoger cualquiera de los acreedores y pagarle.
Solidaridad pasiva: aquí no hay pluralidad de acreedores, sino de deudores y en este caso el acreedor podrá demandar el cumplimiento de la obligación de todos los deudores solidarios o escoger uno a su opción. La fiducia mercantil es un negocio jurídico en virtud del cual una persona llamada fiduciante o fideicomitente transfiere uno o más bienes especificados a otra llamado fiduciario, quien se obliga a administrarlos o enajenarlos, para cumplir una finalidad determinada por el constituyente, en provecho de este o un tercero llamado beneficiario o fideicomisario Concepto GARANTIAS
PERSONALES GARANTIAS REALES FIDUCIA EN GARANTIAS La Ley colombiana define la caución o garantía como “Cualquiera obligación que se contrae para la seguridad de otra obligación propia o ajena” TIPOS DE FIDUCIA Fiducia de inversión: el bien entregado a la fiduciaria es una suma de dinero, por lo general con el fin principal de que la fiduciaria la invierta rentablemente en título u otros activos. (el fondo común ordinario y los fondos comunes especiales).
Fiducia inmobiliaria: servicios prestados por las fiduciarias del sector inmobiliario. La fiducia de titularización de inmuebles o de proyectos de construcción y la tradicional fiducia inmobiliaria.
Fiducia de administración: Negocios o productos fiduciarios en los cuales el fideicomitente entrega a la fiduciaria un bien diferente de dinero, con el fin de que esta lo administre en la forma prevista en el contrato. La fiducia en garantía, la fiducia de administración y pagos con las entidades públicas y la fiducia de titularización sobre bienes muebles. GARANTIAS REALES PERSONALES HIPOTECAS
PRENDA
FIDUCIA CODEUDOR
FIADOR
AVAL
ENSOSO Diferencias entre derechos de garantía personal y derechos de garantía real… DERECHOS DE GARANTÍA PERSONAL Es un sujeto quien asegura el cumplimiento de la obligación No existe el derecho de perseguir los bienes del garante, por cuanto el derecho de garantía no está concretado en ningún bien específico Todo el patrimonio del garante responde por la deuda de su garantizado Existe el beneficio de división y de excusión (derecho de fragmentar la obligación en caso de pluralidad de fiadores y/o facultad de solicitar que se entiende la acción de cobro primero contra el deudor. DERECHOS DE GARANTÍA REAL Existe un objeto Otorga el derecho de persecución sobre el bien dado en garantía. Recae sólo sobre un bien o varios bienes determinados No existen tales beneficios, porque es un derecho indivisible y grava la totalidad del bien o bienes y porque dichos bienes has sido expresamente afectados HIPOTECAS Es un contrato accesorio que consiste en constituir un gravamen a la propiedad que se tiene sobre un inmueble, nave o aeronave, en virtud del cual queda afectado al pago de una obligación. Es decir, si no se cumple con la obligación, se pagara al acreedor con el producto de la venta forzada del bien o adjudicándoselo como resultado de un proceso ejecutivo. La hipoteca solo puede ser otorgada por quien tenga la calidad de dueño del bien que se ofrece en garantía. El crédito hipotecario tiene preferencia sobre otras acreencias y el bien puede ser perseguido en manos de quien lo posea, cualquiera que sea el título mediante el cual lo haya adquirido (de propiedad, de arrendamiento, usufructo, etc.) OBLIGACIONES QUE GARANTIZA CERRADA ABIERTA Cuando garantice exclusivamente el pago de una o varias obligaciones que determinen las partes en el contrato de hipoteca Cuando garantice cualquier tipo de obligación que estuviere ya contraída por el deudor en favor del acreedor hipotecario, o que contraiga con posterioridad a la celebración del contrato de hipoteca MONTO GARANTIZADO CON LIMITE DE CUANTIA SIN LIMITE DE CUANTIA Cuando garantice obligaciones por un monto determinado Cuando el monto no se determine MODALIDADES DE HIPOTECA El grado de la hipoteca lo determina la fecha de inscripción en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos de la escritura por la cual se constituye el gravamen. Así, será de primer grado la hipoteca cuya fecha de registro sea más antigua, de segundo grado, la que sigue en orden de fecha de inscripción y así sucesivamente. Indica la preferencia como se pagara el crédito PRIMER, SEGUNDO O MAS GRADOS La hipoteca es un contrato que debe celebrarse por escritura pública. Para que la escritura pública de hipoteca tenga plena eficacia y validez ante terceros, debe ser inscrita en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos respectiva, dentro de los 90 días siguientes a su otorgamiento. El registro de la hipoteca de naves contendrá, además de las indicaciones esenciales, el número y fecha de la escritura y la notaría en que se otorgo, so pena de invalidez. La inscripción de la escritura de hipoteca de naves solo podrá hacerse dentro de los 30 días siguientes a la fecha de la escritura, si se otorgo en el país, y a los 90 días siguientes, si se otorgo en el extranjero, so pena de invalidez. Formalidades para la validez de la Hipoteca PRENDA Es, al igual que la hipoteca, un contrato accesorio de garantía, que consiste en gravar el derecho de propiedad que se tiene sobre bienes muebles, afectándolos al pago de una obligación. Sólo puede ser constituida por quien tenga la calidad de dueño de los muebles que se gravan, para garantizar obligaciones propias o de terceros. Para que el contrato de prenda sea considerado como garantía real, es requisito indispensable que exista la limitación de disposición del objeto de la garantía, ya que con ello se pueden hacer efectivos los derechos de preferencia y persecución. CLASES
DE
PRENDA CIVIL COMERCIAL Para que el contrato de prenda sea considerado como garantía real, es requisito indispensable que exista la limitación de disposición del objeto de la garantía, ya que con ello se pueden hacer efectivos los derechos de preferencia y persecución. La prenda comercial se da para el desarrollo de actividades comerciales, tratándose de bancos o establecimientos de crédito en general, donde las relaciones con sus clientes se rigen por las normas del Código de Comercio. MODALIDADES DE PRENDA OBLIGACION QUE
GARANTIZA ABIERTA
Para garantizar además obligaciones futuras, siempre deberá determinarse claramente el plazo y la cuantía del contrato. CERRADA
Si es cerrada, esta sujeta al impuesto de timbre; de lo contrario, no causa ningún gravamen impositivo. FORMAS DE CONSTITUCION DE LA PRENDA PRENDA CON TENENCIA PRENDA SIN TENENCIA Se perfecciona por acuerdo entre las partes, pero el acreedor no tendrá el privilegio que surge del gravamen sino a partir de la entrega del bien pignorado al acreedor o a un tercero designado por las partes.
Esta prenda no admite la constitución de sucesivos gravámenes sobre el mismo bien, ni permite que el acreedor se sirva de la cosa sin consentimiento del propietario. Se constituye por documento que puede ser publico o privado, pero solo produce efectos frente a terceros a partir de la fecha de su inscripción en el registro mercantil. En este caso, es posible constituir nuevos gravámenes sobre el mismo bien, determinándose la prelación que tendrán por la fecha de registro.
Sólo es posible constituirla cuando se trate de bienes necesarios para una explotación económica y destinados a ella o que sean resultado de la misma explotación Cuando se constituye la prenda con tenencia sobre bienes para respaldar créditos, deberá solicitarse al deudor la entrega del bien. El contrato de prenda con tenencia más utilizado es el que recae sobre títulos valores, en donde debe verificarse lo siguiente: 1.Comprobar que la ley le haya dado la categoría de titulo valor al documento que será objeto de la garantía

2.Que contenga los requisitos esenciales generales de título valor 3. Si se trata de un título valor nominativo, debe hacerse, además de la entrega material y del "endoso en garantía", la inscripción del gravamen en el registro que debe llevar el creador del título. 4. Se deberá notificar al creador o emisor que el título fue endosado en garantía al acreedor. 5. Los títulos deben ser librados u otorgados por persona distinta del beneficiario del crédito, sin perjuicio de que esta los avale. 6. Debe verificarse que a la fecha del vencimiento del crédito que se garantiza, el título sea judicialmente cobrable. 7. Si se trata de títulos valores que hayan sido negociados previamente, debe verificarse que lo fueron en debida forma. Es decir, que la cadena de endosos sea ininterrumpida y que el tenedor lo haya adquirido de acuerdo con la Ley de circulación. PRENDA SOBRE
ACCIONES PRENDAS SOBRE
ESTABLECIMIENTO
DE COMERCIO PRENDA SOBRE
ACTIVOS CIRULANTES PRENDA SOBRE
DERECHOS DE CREDITO OTRAS CLASES DE
PRENDAS Se perfecciona una vez se inscriba el correspondiente gravamen en el libro de registro de la entidad emisora.
Cuando además del derecho de prenda sobre las acciones se pretenda conferir al acreedor prendario los derechos inherentes a la calidad de accionista, se hace indispensable un documento escrito en el que se indique expresamente que se confieren al acreedor. Es sobre los elementos de producción o explotación de una empresa: materia prima, productos en proceso, productos terminados, inventarios etc., debe aparecer un detalle de todos los bienes sobre los cuales se constituye, relación que debe estar incluida dentro del texto del contrato. La operación se presume hecha a la unidad económica. Los elementos que lo integran:
Nombre comercial, marcas de productos y servicios, los derechos del empresario sobre las inversiones o creaciones industriales, las mercancías en almacén, procesos de producción, el mobiliario, las instalaciones, contratos de arriendo, derecho a impedir la desviación de la clientela. Se puede dar en prenda un crédito, entregando el título, pero será necesario que el acreedor notifique al deudor del crédito, consignado en el título, prohibiéndole que lo pague en otras manos. PARTICIPANTES
EN LA
FIDUCIA El Fideicomitente: Es el cliente de la fiduciaria, también llamado fiduciante o constituyente. Es aquella persona natural o jurídica, de naturaleza pública o privada, que encomienda a la fiduciaria una gestión determinada para el cumplimiento de una finalidad, pudiendo, para ello, entregarle uno o más bienes. El beneficiario: También se denomina fideicomisario. Puede ser el mismo fideicomitente (cliente) o la persona o personas que este designe. Puede ser sustituido bajo ciertas circunstancias, de acuerdo con lo estipulado en el contrato. Puede ser cualquier persona natural o jurídica, de naturaleza pública o privada, nacional o extranjera, en cuyo provecho se desarrolla la fiducia y se cumple la finalidad perseguida. Cuando es el mismo fideicomitente, posee todos los derechos que le corresponde a este. El Fiduciario: En Colombia sólo pueden ser fiduciarios las sociedades fiduciarias especialmente autorizadas por la Superintendencia Bancaria. Las sociedades fiduciarias son sociedades de servicios financieros, constituidas como sociedades anónimas, sujetas a la inspección y vigilancia permanente de la Superintendencia Bancaria. La confianza: Sin lugar a dudas la fiducia esta basada en la confianza reciproca entre el constituyente y la fiduciaria. Tiene un propósito especifico: Es mandatorio que los negocios fiduciarios se celebren cuando exista una finalidad para cumplir. La cual debe quedar siempre establecida en los contratos fiduciarios. Un gestor profesional: La sociedad fiduciaria gestiona y cumple en forma profesional los encargos que le encomiendan sus clientes, en la forma en que estos o la ley le señalen. Separación absoluta de bienes: Es de carácter obligatorio que la fiduciaria mantenga una separación entre su patrimonio y entre los bienes que los clientes que entregan. La fianza es una obligación accesoria (es decir depende de una obligación principal surgida por un acto o contrato realizado entre el deudor y el acreedor), donde una o varias personas (denominados fiadores) responden de una obligación ajena. La función del fiador es responder por la obligación en caso de que el deudor no lo haga, en todo o en parte según se haya pactado. FIANZA Garantes ante el acreedor en caso de incumplimiento del deudor principal FIADOR
Es un garante del deudor principal, pero tiene la gran ventaja que en caso de un incumplimiento por parte de dicho deudor, el fiador tiene el derecho que antes que se le exija el pago de dicha deuda, el acreedor primero tiene que perseguir los bienes del deudor principal (cuentas bancarias, muebles, inmuebles, participaciones sociales, etc.), después de que el acreedor persiga al deudor principal y no logre de este su pago por insolvencia, ahí si puede exigir el pago al fiador. (Art. 2383 Código Civil). CODEUDOR
También es un garante, la diferencia está en que el codeudor está en el mismo nivel que el deudor principal, de tal manera que en caso de incumplimiento en la obligación, el acreedor puede exigirle su pago a quien éste decida, bien sea al deudor principal o al codeudor o simultáneamente. FIADOR: La obligación es accesoria, es decir depende de la obligación principal que está a cargo del deudor

CODEUDOR: Comparte la deuda con otra persona en iguales condiciones, de modo que no hay obligación accesoria, solo hay una obligación principal en cabeza de los deudores (quien recibe la plata y quienes la garantizan). FIADOR: Puede exigir al acreedor que primero persiga al deudor principal, (art. 2383 del código civil)
CODEUDOR: No hay deudor principal, hay varios deudores con obligaciones iguales. Es lo mismo que ser deudor. La fianza se puede extinguir por razones diferentes al pago o prescripción de la deuda según el artículo 2406 del código civil, y por el transcurso del tiempo según el numeral 4 del artículo 2394 del código civil

La obligación solidaria solo se extingue por pago o prescripción. FIADOR: puede pedir el relevo cuando: deudor principal disipe sus bienes, el deudor principal se haya obligado a obtenerle el relevo y plazo esté vencido, si se ha vencido el plazo de la condición que hace inmediatamente exigible la obligación principal en todo o parte, si hubieren transcurrido diez años desde el otorgamiento de la fianza; a menos que ésta se haya contraído por un tiempo más largo, si hay temor fundado de que el deudor principal se fugue.
CODEUDOR: El codeudor no puede pedir relevo, no puede renunciar a su obligación, la ley no contempla causas para ello. Diferencias entre Fiador y Codeudor (Deudor Solidario) ENDOSO EN
GARANTIAS Se otorgará con las cláusulas "en garantía", "en prenda" según lo establecido en el artículo 659 del código de comercio. No podrán oponerse al endosatario en garantía las excepciones personales que se hubieran podido oponer a tenedores anteriores. Constituirá un derecho prendario sobre el título y conferirá al endosatario, además de sus derechos de acreedor prendario las facultades que confiere el endoso en procuración. El endoso en garantía no trasmite la propiedad del título sino que constituye sobre él un derecho prendario, por lo tanto confiere al endosatario los derechos de acreedor prendario, los cuales según el derecho civil son los siguientes:
El acreedor tiene el derecho de retener la cosa dada en prenda, en este caso el titulo valor, hasta que no se haya saldado la obligación mas los intereses si se pactaron.
El acreedor también puede retener la cosa dada en prenda, hasta que el deudor le haya pagado los gastos en que haya incurrido para conservar la cosa dada en prenda y por los perjuicios que le hubiere causado la tenencia.
El acreedor prendario también tendrá derecho a pedir que la prenda del deudor moroso, se venda en pública subasta, y con el producido se le pague. En el caso del endoso en garantía, además de conferir al endosatario los derechos de acreedor prendario, también confiere las facultades que tiene el endosatario en procuración, entonces si al endosatario en garantía no se le cancela la obligación que respalda el titulo valor este podrá: Presentarlo para su aceptación. Presentarlo para el cobro, ya sea judicial y extrajudicialmente. Para endosarlo en procuración, para que otra persona efectué el cobro e inicie las acciones pertinentes. Para protestarlo, si elprotesto es necesario. AVAL Es un compromiso unilateral de pago, generalmente solidario, en favor de un tercero (beneficiario), que recibirá la prestación en caso de no cumplir el avalado (deudor del beneficiario). El garante obligado por el aval se denomina avalista. El avalista es un garante de obligaciones ajenas, dado que se trata de un instrumento por el cual un tercero se compromete a cubrir el pago del crédito, y sus intereses, si se han pactado, en el caso de que el deudor original (avalado) no cumpliere con lo que le corresponde frente a su acreedor (beneficiario del aval). En la práctica, quien quiere recibir un préstamo bancario necesita a alguien que le avale si suscribe algún título de crédito. Es decir, necesita demostrar al banco o a la entidad que le presta el dinero que, en caso de que no pueda devolver el mutuo (préstamo) en los pagos acordados, dicha entidad podrá requerir el pago y aún rematar los bienes tanto del avalado como del avalista para cubrir el resto del préstamo que no haya sido devuelto. La figura del aval es diferente a la fianza y a la deuda solidaria. El avalista sólo se compromete en títulos de crédito y es siempre solidario. El fiador se compromete en un contrato de fianza y goza de los beneficios de orden y de excusión. El deudor solidario se compromete contractual o cambiariamente. Un aval es imprescindible para conceder un préstamo. así mismo TIPOS DE
AVALES Personas físicas o jurídicas, que actúan en su propio nombre y garantizarán la operación con todos sus bienes presentes y futuros. Avales bancarios, avales emitidos por las entidades financieras que se supone que gozan de una liquidez inmediata en caso de reclamación de pago del aval. En todos los casos, si el avalista tiene que hacer frente a las obligaciones de pago del deudor, tiene la opción de reclamar al deudor la deuda que él ha pagado al acreedor.

La duración del aval se agota bien por acuerdo entre las partes o por extinción de la obligación garantizada. Para extinguir un aval por acuerdo entre las partes, se requiere la modificación del contrato de aval de tal forma que el acreedor libere de sus obligaciones al avalista.
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