Programa de Mediacion de Ejecuciones Hipotecarias del Condado de Lake

¿Es una Mediación de Ejecución Hipotecaria apropiada para mí?

Programa de Mediación de Ejecuciones Hipotecarias del Condado de Lake

Cronología de eventos de una ejecución hipotecaria:

Opciones de Permanencia

¿Y ahora qué?

Cronología de una Ejecución Hipotecaria en un mercado normal: Asumiendo pagos atrasados continuos y existe ningún intento para resolverlos.

Ene 1: Primer pago hipotecario atrasado

Feb 1: Segundo pago atrasado - prestamista envía una notificación por fallo de incumplimiento

Mar 1: Tercer pago atrasado - prestamista envía una notificación por fallo de incumplimiento

May 15: El propietario de la vivienda es notificado con la queja/citatorio

Jun 15: La fecha para que el propietario de la vivienda conteste a la queja se vence

Jul 15: El juez dicta una orden de incumplimiento en contra del propietario de la vivienda

Dec 15: Venta judicial de la vivienda

Ene 1: El Juez confirma la venta y la orden de posesión

Feb 1: El propietario de la vivienda es desalojado

Proceso de una Ejecución Hipotecaria

Bancarrota

Modificación del Préstamo

¿Qué esperar?

Modificación del Préstamo y Accesibilidad

No tenga pánico...el proceso toma tiempo

Una ejecución hipotecaria toma un promedio de 365 días desde el primer pago atrasado

31% vivienda a índice de ingreso

Compara pago de hipoteca con ingreso bruto

Pago de Hipoteca = PITI(A)

Capital, Interés, Impuestos, Seguro, Valoraciones

Ingreso brutos (antes de impuestos, deducciones)

Recursos

Considérela si:

Le rechazan un plan de trabajo del préstamo

Si el incumplimiento es debido a la deuda no por dificultades

Normalmente puede permanecer en la casa

Pudiera calificar para una modificación del préstamo después que la bancarrota haya sido cancelada

Obtenga consejería legal profesional en ambas ejecución hipotecaria y bancarrota

Trabaje con un abogado

Obteniendo una modificación (31% HTI)

¿Qué hace una modificación del préstamo?

847-377-3552

Programa de Mediación de Ejecuciones Hipotecarias

Comuníquese con su prestamista

Cambia los términos del préstamo para:

-Actualizar el préstamo

-Sostiene accesibilidad durante la vida del préstamo

Reduce la tasa de interés permanentemente o temporalmente

Extensión del término del préstamo

Adiciona retrasos y cuotas al saldo del préstamo

Perdona una porción del saldo del capital

Corporación de Vivienda Asequible del Condado de Lake (AHC)

847-796-8050

Las reglas esenciales

Lake County Catholic Charities

847-782-4000

Sus opciones del plan de trabajo

Tolerancia

815-338-5757

Lo representará en mediación y en el tribunal

Prairie State Legal Services 847-662-6925

Lake County Bar Association 847-244-3143

Consumer Credit Counseling Service of Northern Illinois

Programa de Mediación de Ejecuciones Hipotecarias del Condado de Lake

Abogado

Resolverlo por su propia cuenta

Prairie State Legal Services

847-662-6925

No ignore la situación

Abra su correo

No se mude (hasta que el Juez se lo ordene o si usted ha logrado un acuerdo)

Pague los costos de la Asociación de Propietarios (HOA) y los impuestos

Sea honesto y preciso con su prestamista

Documents Webinar: https://prezi.com/wcomyntviv8x/preparing-a-loan-workout-packet/

Su tipo de préstamo

Su prestamista, agente e inversionista

Valor de la propiedad

Sus circunstancias financieras

Razón por el incumplimiento (dificultades vs. deuda)

¿Cuándo se compró? (más opciones si fué después de enero 1ero del 2009)

Suspende el pago completo o parcial

Debe mostrar que existe una dificultad a corto ó a largo plazo

Alivio inmediato

Proveída con frecuencia sin mucho papeleo

Pregunte siempre a su prestamista si es una opción

AHC http://www.ahclc.org/saveyourhome.html

Programa de Mediación de Ejecuciones Hipotecarias

Hable con su prestamista por su

propia cuenta

Opciones de resolución:

Otras opciones de permanencia

La Llamada Inicial

La Llamada de Seguimiento

Refinanciar: Reduce la tasa de interés a los propietarios quienes fallaron pagar de 0-1 pagos en los últimos 12 meses

Plan de amortización: Suma los retrasos al pago mensual

Hipoteca inversa: Para propietarios de viviendas con edad de 62+ con mucha equidad

Paquete de Aplicación y documentación financiera

Consejería e intervención con su prestamista

Prepare su paquete del plan de trabajo del préstamo

Mediación

Llame antes de que se venza su fecha límite 847-377-3552

Explique su situación brevemente

Aclare que documentos se requieren y el proceso de submisión

Identifique un punto de contacto único

Pida una tolerancia

Pregunte cual es el plazo de tiempo para tomar decisiones

Mantenga un diario de comunicación detallado

Guarde toda la documentación

Haga copias de la documentación sometida

Lea todo su correo y responda a todas sus llamadas

Complételo todo con consistencia y determinación

Opción de Retención. La situación es salvable, mantener la vivienda.

Opción de mudarse. Transición para salir de la vivienda.

Opciones de Traslado

Temas a cubrir

Ofrece una salida estratégica y agradable para personas que han demostrado dificultades y que no califican para una modificación de un préstamo

Ejecución Hipotecaria Intencional

Reglas generales de elegibilidad para mudarse

Mediación de una Ejecución Hipotecaria

Proceso de una Ejecución Hipotecaria

Opciones de retención: quedarse en su vivienda

Opciones de resolución: salir de su vivienda

Hablando con su prestamista

Puede ser una opción intencional para crear un espacio de respiro para ahorrar y prepararse para el futuro

Comprométase al mantenimiento básico de la propiedad antes del desalojamiento

Posibles repercusiones:

Deberá impuestos

Dañará su línea de crédito

Destruirá la propiedad, impactando al vecindario

Las reglas generales varían de acuerdo al invesionista pero típicamente incluyen:

Ineligibilidad para obtener un plan de trabajo del préstamo

Por no ser capaz de vender la casa después de enlistarla durante 90 días

Experimentar una dificultad a largo plazo

Deber más de lo que vale la casa

Atraso en el pago de la hipoteca

Ya no puede pagar la casa y está listo para mudarse

¿Quién trabajará conmigo?

¿Qué es una Mediación de Ejecución Hipotecaria?

¿Cómo este programa me beneficiará?

Para preguntas acerca de consejería de vivienda por favor llame al:

Affordable Housing Corporation of Lake County (AHC) 847-796-8050

Venta Corta

Escritura en Reemplazo

Beneficios de opciones para una Mudanza

Programa del Tribunal

Obtener soluciones

Evaluar sus metas

Revisar posibles soluciones

Ayudar a juntar información

Diálogo abierto

Para preguntas acerca del programa por favor llame a:

Resolution Systems Institute (RSI) 847-377-3552

Trabajaremos con usted para evitar el sometimiento de documentos múltiples.

Aplazamiento legal: los procedimientos en los tribunales se detendrán mientras usted este participando en el programa.

Mediación: se requiere que el prestamista con sus abogados estén presentes en el tribunal para participar.

El prestamista acepta menos del saldo que se debe e incurre en costos por la venta

Depende de un análisis de mercado

Proceso muy largo con mucho trámites burocráticos

Necesita negociar con todos los tenedores de derechos de retención

Utilice un agente de bienes raíces

Corporación de vivienda asequible del Condado de Lake (AHC) 847-796-8050

Hay posibles incentivos en efectivo para su Mudanza

La deuda subordinada es frecuentemente retirada

Pudiera ser perdonado por repercusiones en los impuestos

Menos daño en su historial de crédito que en una ejecución hipotecaria

Pudiera comprar una vivienda en 2-3 años (versus 4-7 después de una ejecución hipotecaria o bancarrota)

Mediadores

El prestamista recupera la propiedad y el propietario de la vivienda queda liberado de la deuda

Debe dejar la propiedad en buenas condiciones

Es más posible si no hay poseedores de derechos de retención subordinados

Reglas más tolerantes que en ventas rápidas