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Acosta & Pedrero. Presentación CajaMurcia

Acosta & Pedrero. Presentación CajaMurcia
by

Jose Manuel Anton Garcia

on 19 April 2010

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Transcript of Acosta & Pedrero. Presentación CajaMurcia

PROGRAMAS DE AYUDA A LA FINANCIACIÓN DE EMPRESAS EL INFO APOYA MEDIANTE AVALES A EMPRESAS VIABLES NADA QUE VER CON LAS LINEAS ICO Y DEMÁS PROGRAMAS DE AYUDAS NO ES UN PROGRAMA DISTINTO
ES COMPLEMENTARIO EMPRESAS EN CRISIS

REFINANCIACIÓN No deben de encontrarse en situación de CRISIS, siendo la definición de empresa que haya desaparecido más de la mitad el capital suscrito, se haya perdido la cuarta parte del capital en los últimos 12 meses y que reúna condiciones para someterse a concurso de acreedores. No se admiten refinanciaciones, sólo financiación nueva.
1) PROGRAMA PARA LA REESTRUCTURACIÓN FINANCIERA DE EMPRESAS MEDIANTE LA PRESTACIÓN DE CRÉDITOS DE ENTIDADES FINANCIERAS AVALADOS POR UNA S.G.R ENTIDAD , S.G.R. podrá prestar un aval a las entidades financieras colaboradoras Cuantía Cuantía: no podrá exceder de 1.500.000 euros por empresa, ni 750.000 euros por empresa para aquellas que operen en el sector del transporte por carretera, sin que en ningún caso, el importe máximo del aval pueda superar:

el 80% del importe del préstamo subyacente o avalado.
el 10 % del saldo de pólizas de crédito y de descuento comercial.
el 10% del saldo de servicios u operaciones de confirming.
el 80% del importe de la refinanciación bancaria para Proyectos CDTI I+D+i, u otros programas nacionales o internacionales Análisis de la situación actual y factores que la han determinado.
Medidas a adoptar: productivas, económicas, laborales, etc.
Aportación de accionistas al plan.
Situación actual y prevista de endeudamiento con Entidades Financieras.
Previsión del impacto de las medidas a adoptar.
Relación de bienes de la empresa o socios sobre los que aplicar garantías reales, en su caso.
1. PRESENTAR UN PLAN FINANCIAPYME VIABLE Que debe incluir ¿COMO CONSEGUIR UN AVAL DEL INFO? Condicionado al Aval del INFO igual AVAL DEL INFO La importancia del plan esta en la profesionalidad 3. FINCABILIDAD Tasación reciente del 101,6% del préstamo solicitado

Nota simple actualizada Ejemplo Empresa X:

Situación Comercial:

Caida de ventas del 40% (de 6 M a 3,6 M)

Volumen de Impagados en los últimos 3 años de 600.000 euros

Situación Financiera:

Dos pólizas de crédito (400.000 € en total)
ICO Liquidez 3 años (300.000 €)




Necesidad de Liquidez

Cancelación de pólizas (400.000 €)
Vencimiento del ICO liquidez (300.000 €)
Reestructuración del personal (100.000 €)
Fondo de Maniobra (200.000 €)

TOTAL 1.000.000 €

Nueva Financiación

Préstamo Hipotecario de 1.000.000 de euros a 15 años con dos de carencia







¿Que necesito?

Plan de viabilidad que demuestre que la empresa es viable y que puede soportar la nueva financiación, tanto los intereses como la devolución del capital.

Garantia hipotecaria. A efectos del INFO la tasación debe al menos ser de 1.016.000 €

Compromiso de la entidad financiera condicionado al Aval del INFO


Formalización del Aval ante Notario

Destino de la nueva financiación, revisión anual de las anotaciones contables del destino de los fondos. Deben utilizarse tal y como se describe en el Plan.

Prohibida la pignoración por parte de las entidades financieras
Tiene tres premisas básicas:

1. Cofinanciación. La empresa debe participar en la aportación de fondos.

2. Límite relativo. ENISA aportará como máximo una cuantía igual a la que aporte la empresa (aunque podría llegar al 60/40)

3. Límite absoluto. Entre 100.000 y 1.500.000 euros (ampliable excepcionalmente).Los préstamos tienen entre 5 y 10 años de plazo, con carencia de entre 3 y 8 años (normalmente se prevé amortización semestral en los últimos dos años), interés variable con suelo de euribor+0,50% y techo de 6%, dependiendo de la rentabilidad financiera de la empresa, que se establecerá mediante auditoría anual.
2) PRÉSTAMOS PARTICIPATIVOS

El objetivo es contribuir por un lado al crecimiento de las empresas y al mismo tiempo hacerlas sólidas vía incremento de recursos propios. La empresa financia la mitad del proyecto con susu fondos propios y la otra mitad la financia ENISA


Lo más importante es que no precisan de garantías, salvo la del propio proyecto, que sea viable, y que la empresa esté saneada y razonablemente equilibrada. No se acepta sector inmobiliario ni financiero 3) PROGRAMA EMPRENDEMOS Antigüedad de empresas menor a dos años

Subvención a fondo perdido hasta el 50% de inversión y 70 % de gastos durante un año

Sólo para empresas viables con estudio subvencionado. Aportación 25%
Inversión. Adquisición de terreno, acometidas de servicios, urbanización, edificaciones obra civil, maquinaria y bienes de equipo. Trabajos de planificación, ingeniería, adquisición de patentes, licencias de explotación

Gastos. Estudios de viabilidad, tasas administrativas, gastos de constitución, gastos de alquiler de instalaciones, gastos de energía y aguas, coste salarial con el máximo del importe de un año.

Limite subvencionable: entre 20.000 y 70.000 euros.
AYUDA A LA REALIZACIÓN DE PLANES DE EMPRESA Apoyo a Plan de Negocio:

Subvención a fondo perdido de hasta el 50% en términos de subvención bruta sobre el coste de los gastos elegible aprobado, con el límite de 7.500 euros.

Apoyo a Planes de Viabilidad:

Subvención a fondo perdido de hasta el 45% en términos de subvención bruta sobre el coste de los gastos elegible aprobado, con el límite de 3.000 euros.
Apoyo a la elaboración de protocolos de la empresa familiar:
Subvención a fondo perdido de hasta el 50% en términos de subvención bruta de los costes elegibles aprobados, con el límite de 4.500 euros.
Para los programas mencionados hace falta demostrar la viabilidad de la empresa y una planificación de las acciones que tomará la empresa. Por lo tanto es imprenscidible la realización de un Plan de Empresa 2. COMPROMISO DE LA ENTIDAD FINANCIERA Para garantizar la objetividad nunca podrá ser el asesor habitual de la empresa 4) PROGRAMA DE CAPITALIZACIÓN DE PYMES
Prestamos a socios para ampliar capital
Ventaja : Fondos propios

Incoveniente: Garantias personales
Devolución con nominas o dividendos
Importe: Hasta 100.000 euros.
Plazo: 6 años + 1 de carencia.
Subvención del 1,5% del tipo. LINEA ICREF PYME 2010
Inversiones
Gastos
Prioridad sectores estratégicos en el Plan Industrial.
Ventaja: dinero de BEI
Desventaja: riesgo de la entidad financiera
FINALIDAD: Adquisición de Activos Fijos y capital circulante, cuyo proyecto no exceda de 25 MM. Euros y se ubiquen en la Región de Murcia.
No se financian:
• Terrenos.
• Promoción inmobiliaria.
• Existen actividades excluidas de la financiación.

CUANTÍA MÁXIMA: Hasta 2’5 MM. Euros para proyectos de inversión sin IVA, y hasta 1’5 MM. Euros, en caso de financiar circulante. Máximo por beneficiario 2’5 MM. Euros.

PLAZO: Para inversión hasta 12 años, con hasta 3 años de carencia.
Para circulante entre 2 y 4 años, con hasta 2 años de carencia.

COMISIONES:
Sin comisiones ni gastos, excepto por la reclamación de impagados.

AMORTIZACIÓN:
El solicitante podrá amortizar mensual, trimestral y semestralmente.

INTERÉS:

Para el cliente Referencia ICREF * + 2’00 puntos, variable revisión mensual, trimestral o semestral.

Referencia ICREF es el resultante de sumar al Euribor 6 meses un diferencial del 0’50% para inversión y 1’50% para liquidez.

GARANTÍA: A Juicio de la Caja.
Ejemplo: Empresa X

Situación Inicial:
Promotora construye la estructura de 10 dúplex. Ante la situación actual se planea reenfocar la inversión.
Existe un préstamo promotor de los que hay dispuestos 600.000 €
La entidad financiera no quiere aumentar el riesgo.

Se realiza un Plan de Empresa con un nuevo proyecto: construir un geriátrico. Cuyo coste total de la inversión asciende a 1.000.000 €

Situación actual:
La entidad financiera tampoco ve la viabilidad del proyecto.

SOLUCIÓN POSIBLE:
Crear una nueva sociedad que compre la obra con nuevo préstamo de la misma entidad financiera pero esta vez con el aval de INFO.
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