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Finanças Pessoais

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by

Michelle Savio Mazon

on 26 October 2015

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Transcript of Finanças Pessoais

O que nos faz comprar?
Economizar, poupar e investir
- InfoMoney
FINANÇAS PESSOAIS
COMO VAI SUA VIDA FINANCEIRA?
Sobrou mês no seu salário?


Não sabe onde foi parar seu dinheiro?


Está no vermelho?


Está no cheque especial ou com dívida no cartão de crédito?
O que significa o termo Finanças Pessoais?
Pode ser definido como relações que se tem com os recursos financeiros, traduzidos em dinheiro, bem como o uso que se faz deste, com objetivos de criar, acumular, investir e proteger as riquezas materiais necessárias à vida do homem.
Trace metas

Por que você quer economizar


Trace objetivos de curto, médio e longo prazo.

Prazos possíveis
ORÇAMENTO
Por onde começar?
Planeje seus gastos, faça uma lista de prioridades

Todo gasto gera uma renúncia!
Próximos Passos...


Orçamento da Classe Média
Financiamentos, empréstimos, combustível, tv a cabo, telefone, internet, remédios, etc.
Lazer e atividade física
Primeiro o que te faz bem
Não gaste mais do que realmente precisa
Porque você gasta?

Viva com menos que você ganha: controle o telefone, a energia, as compras, o cabelereiro, as baladas, os vícios.

Discipline suas ambições

Faça metas para poupar

Prepare-se para eventos inesperados.
"O prazer do consumo ativa a mesma região no cérebro estimulada pelo sexo"
(Universidade de Westminster)
Comprando Racionalmente
Qual é a renúncia?
Você precisa e vai usar?
Dá pra esperar?
Quais gastos vai trazer?
Teve namoro, ou vai casar direto?
Precisa ser de marca?
Fez cotação?
Pediu desconto?
Está no orçamento?
Compensa parcelar?
"Evite consumir quando estiver emocionalmente afetado"
Investigue o real valor das coisas
Dívidas e agora?
O que vai definir seu padrão de vida na terceira idade será o patrimônio líquido acumulado.
E se não tiver patrimônio?
Investimentos
Investimentos podem ter as seguintes características:

alto ou baixo retorno

alto ou baixo risco

alta ou baixa liquidez

aplicações mínimas baixas ou altas.
O que ganha é suficiente para sobreviver

Perguntas?
O cofre do banco contém apenas dinheiro;
frustra-se quem pensar que lá encontrará riqueza.
(Carlos Drummond de Andrade)
O percentual de famílias brasileiras endividadas ficou em 61,4% em setembro, segundo dados divulgados pela Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da Confederação Nacional do Comércio (CNC). Entre as dívidas estão gastos com cartão de crédito, crédito pessoal, carnês e financiamentos.
Finanças Pessoais

Profª Mestre Michelle Juliana Savio Mazon
São consideradas as características de uma pessoa ou de uma família e os diversos eventos financeiros que esta atravessa, de modo a proporcionar um planejamento financeiro adequado às suas necessidades e prioridades.
Orçamento familiar:
previsão de receitas e despesas futuras e envolve:
Controle do fluxo de caixa
Planejamento
Prioridades
Entendimento/adaptação seus hábitos de consumo.
Saiba de onde vem seu dinheiro: receita
Fixa:
salário, pensão, outros.
Variável:
serviço extra, presente, sobra de outro mês, 13º salário, férias, outros.


Saiba para onde vai seu dinheiro: despesas

Periódicas:
água, luz, alimentação, aluguel ou prestação da casa, transporte, faculdade, prestação do carro, outras.
Eventuais
: remédios, oficina mecânica, compras (cheque, cartão), impostos, cuidados pessoais, outras.
Sazonais:
IPVA, IPTU, licenciamentos, datas comemorativas, volta as aulas, outras.

Faça um balanço de suas contas

Projete seus balanços: faça os balanços futuros para prever os resultados para os próximos meses
arquivo
Reverta o jogo
Melhore os resultados.
Quanto vai custar?
Cuidado com gastos fantasmas
São gastos imprevistos no orçamento que tem origem em aquisições de bens ou contratação de serviços.
Exemplo de gasto fantasma:


Seguro: R$ 1200,00 =
12 x R$100,00

IPVA (4%): R$ 1200,00 =
12 x R$100,00


Multa: R$ 120,00 no ano =
12 x 10,00

Combustível: R$ 1800,00 no ano =
12 x R$150,00

Depreciação 10% ao ano = R$ 300,00 ou
12 x R$25,00

Desendividando:

Faça uma previsão orçamentária (elencando por ordem de "felicidade")
Controle frequentemente as despesas
Sempre pergunte: Qual a renúncia?
Deixe uma margem para erros (de 10% a 30%)
Corte os gastos
Se preciso, aceite um novo padrão de vida.
Evite dívidas futuras:
Não compre por impulso

Elimine dívidas antigas:
Tente negociar ou reduzí-las
Priorize as dívidas de juros mais altos
Peça descontos à vista
Renegocie juros e prazos
Busque parcelas fixas
Troca de juros

Utilize o orçamento para eliminar dívidas: procure oportunidades de baratear
Seja honesto:

Com terceiros: nada de calote

Com sua família: busque cooperação familiar e coopere.

Consigo mesmo: não se engane.
Total mensal:
R$ 1285,00
Procure buscar também, meios (legais e honestos) para aumentar a receita!
Pesquisar preços e pechinchar.

Sem orçamento, a economia de um produto é gasto em outro.

Você economiza mas não poupa.

Acaba não conseguindo acumular um patrimônio.
O sucesso do planejamento financeiro de uma pessoa depende da sua capacidade de fazer o dinheiro que conseguiu poupar,
crescer
.
Principais Investimentos Temporários

Fundos de Investimentos de Renda Fixa ou Variável
Títulos do Banco Central
Títulos do Tesouro Nacional
Depósitos a Prazo Fixo
Certificados de Depósitos Bancários
Certificados de Depósitos Interbancários
Ações Adquiridas ou colocadas na Bolsa de Valores
Aplicações Temporárias em Ouro
Debêntures.
O consumismo é também um dos grandes vilões do meio ambiente.
Vamos supor a seguinte situação: Decidi fazer uma viagem que custará R$3000,00 e tenho esse dinheiro na poupança. Porém, a agência de viagens não oferece desconto à vista e aceita o pagamento em até 10 x sem juros. Qual é a melhor opção?

a) Pagar à vista

b) Parcelar e usar o dinheiro guardado para comprar outra coisa

c) Parcelar o pagamento e resgatar da aplicação todo mês o valor das parcelas.
Planejamento Financeiro
Administrar sua renda, investimentos e despesas visando realizar sonhos, desejos e objetivos.






É importante o diagnóstico da situação atual da família que é possibilitado pela construção de um orçamento
Compra de um carro 0 km - Valor R$30.000,00

60 x R$ 900,00
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