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직장인이 알아야할 재테크 기초

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by

규용 한

on 10 November 2015

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Transcript of 직장인이 알아야할 재테크 기초

직장인들이 꼭 알아야 할 몇가지 재테크정보
주택청약
100만원을 1년동안 5% 금리의 적금에 넣으면?
적금?
예금?

증권
저소득층에게 아파트를 분양
소득공제(무주택자, 세대주)
1순위자격(300만원/ 24개월)이후 금액조절
저축/부금/예금/종합 차이점
청약을 진행하는 방법은? 며느리도 몰라~ 은행 직원도 몰라~
Existem escolas em que a correlação é maior do que noutras, sendo este efeito menos evidente na classificação da PNS do que na média de curso.
보험이란?
생명보험
비싸고 보상받기 힘든 보험?
수술, 입원
에 무조건 지급
가입시점 기준
약속한 금액을 지급
종신보험, 암보험...
손해보험
산부인과(출산관련)
항문질환
성병
구타
영수증만큼 지급
MRI/CT/초음파
1일 입원, 통원,응급실
보험료 저렴
45세 암진단
직장생활을 계속할 수 없었던 김과장님은
2년간 투병생활 후 완치되었고
이 후 얼마남지 않은 퇴직금으로 치킨집을 오픈하여 운영하면서 오토바이 운전을 하게 됨
잘못된 금융상품은 없습니다.
그 상품을 잘못 판매하는
그릇된 Salesman ship
이 있을 뿐입니다.

올바른 전문가
와 함께하십시오.
저희가 함께 하겠습니다.
연금
즉시고지가 뭐에요?
실손 의료비
어떻게 가입해야 하나요?
30세 남성기준
골절, 화상, 뇌졸중 특약만 추가
3년갱신 100세만기 의료실비
3월까지 판매후 판매종료
주목해야할 이슈~!!
ISA
개인종합자산관리계좌
CMA
- Cash Management Account 로 매일 이자지급
- 월급통장으로 유리
ELS
- Equity-Linked Securities
- 특정 주권의 가격이나 주가지수의 수치에 연계한 증권
- 자산을 우량채권에 투자하여 원금을 보존하고
일부를 주가지수 옵션 등 금융파생 상품에 투자해
고수익을 노리는 금융상품
ETF
- Exchange Traded Fund
- 상장지수펀드(ETF)는 특정 주가지수와 연동되어
수익률을 얻을 수 있도록 설계된
'지수연동형 펀드(Index Fund)'로서, 거래소에서 주식처럼 거래
- 주가지수를 사고 파는 증권 상품
과거 종합주가지수 흐름을 보면
위기후에 주가는 다시 상승세 였습니다
청약저축
청약부금
청약예금
청약종합
적금?
원금 1200만원에 5%인 60만원?
예금?
원금에 대한 이자 60만원에 이자소득세 15.4%를 제하고 \507,600
정액지급
검사비용 지급않됨
입원비 4일이상
보험료 비싼편
보장안함!!!
보험사 인수 거부!!!
월 3~4만원 20년납 100세 보장
▶140년 전통의 종합금융기업 MetLife

▶미국 생명보험 1위 MetLife 금융그룹

▶타이타닉호 침몰시 본사 구호센타 전환

▶9.11 테러 실종자에 보험금 즉시 지급 및 구호활동

▶한국 진출 21년

▶보험금 지급능력 AAA 업계 최고

▶국내최초 변액 유니버셜 보험 출시

▶서울대-MetLife 은퇴설계 전문가 과정

재정적으로 안정된 고객의 미래를 위한 금융의 답,
MetLife가 모두 찾아드리겠습니다.


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5
그렇다면!! 올바른
연금상품 선택 Point!!
4
과거 경험생명표 5회에서 6회로 변경시, 연금액 약 6.6% 감소되었습니다.
연금액 약 6.6% 감소
30세 남자의 경우, 20년 연금누계액이
6억 1,620만원에서 5억 7,583만원으로
약 4천만원 감소
종신연금형(15년보증)기준, 확장형/ 상속형은 영향 없음
결국 내가 받는 연금
미루면 미룰수록 줄어듭니다
.
3
평균수명이 증가한다면 어떻게 될까요?
평균 수명의 증가로 생존율이 상승하고
"연금 수령자"
가 늘어나게 되면?
개인이 받아야 할
연금 수령액은 감소
할 수 밖에 없습니다.
예시: 30세 남자, 월30만원, 60세 연금개시, 납입기간 20년, 적용이율5%
2
1
경험생명표란?
대한민국 국민의
사망과 평균수명을 조사하는
공식적인 지표
즉,
연금의 근간이 되는 표
경형생명표에서 보는
한국인의 평균수명 변화는?
1.
Q: 원금보장은 되는가?
A: 연금개시시 원금의 100%~200%
까지 최저보증 OK
2.
Q: 비과세 상품인가?
A: 10년이상 계약 유지시
이자소득 평생 비과세
3.
Q: 필요시 인출과 추가납입 등 유동성이 있는가?
A: 수수료 없이 적립금에서 중도인출 OK
여유자금은 최소거치기간 전까지 추가납입
4.
Q: 안정성과 수익성을
동시에 추구하는가?
A: 보험료로 펀드를 만들어
주식,채권에 투자
5.
Q: 평생 필요자금을 준비할 수 있는가?
A: 고령화에 발맞춰 평생
연금지금 OK
포괄주의
열거주의
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