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Sistema Privado de Pensiones

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on 22 November 2013

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Transcript of Sistema Privado de Pensiones

Sistema Privado de Pensiones
Beneficios
Fondos
Aportes
Porqué afiliarse a una AFP
Para tener una calidad de vida similar a la que llevamos en los tiempos en que somos laboralmente activos
Opciones
AFP y SNP
Cuenta Individual

Las cotizaciones realizadas como afiliado ingresan a la Cuenta Individual de Capitalización y se van acumulando mes a mes incrementándose con la rentabilidad que producen.
Rentabilidad

El rendimiento de las inversiones de los aportes que ingresan a tu Cuenta Individual incrementando tu Fondo.
Aportes Voluntarios

No hay limites y pueden ser con fin previsional (destinados a tu jubilación) o sin fin previsional.
ONP
Seguros

Invalidez
Sobrevivencia
Gastos de Sepelio
Essalud

Cobertura aportando 4% de tu pensión
Pensiones dignas
Calculada en base a tu Fondo, compuesto por los aportes y la rentabilidad ganada
Pensiones en Soles y Dólares
Jubilación adelantada
Antes de los 65 años si lo crees conveniente y cumples con los requisitos de Ley N° 29426.
Bono de Reconocimiento
Certificado que otorga la ONP a los afiliados que aportaron al SNP antes de incorporarse a una AFP
Información
Cada 4 meses se recibe en el domicilio o vía e mail, un estado de cuenta con información detallada sobre los aportes a tu Cuenta Individual y la rentabilidad obtenida por las inversiones realizadas.
Como realizar Aportes
Dependiente
Escoger la AFP en que deseas aportar mes a mes en tu Cuenta Individual de Capitalización. Luego informar a tu empleador a qué AFP perteneces y listo.
Independiente
Escoger la AFP de tu preferencia y acogerte al plan de jubilación para los trabajadores independientes, donde recibirás los mismos beneficios que un trabajador dependiente.
Empleador
Verificar a qué AFP están afiliados tus empleados en SBS
Es recomoendable usar AFPnet como herramienta de envío y pago
Es obligatorio si usted tiene más de 50 trabajadores.
Las AFP
Siempre con transparencia, se encargarán de enviar a empleador y empleado sus respectivos boletines informativos y estados de cuenta.
Tipos de Aporte
Obligatorio
Por cada mes de trabajo.
En trabajadores dependiente el empleador es el encargado de aportar a la AFP del afiliado.
En el caso de trabajadores independientes, el encargado de realizar el aporte es el propio trabajador.
Voluntario
Lograr un mayor monto para su pensión de jubilación.
Acceder a una jubilación anticipada, antes de los 65 años.
Como una opción de ahorro.
Conceptos
Sirve para construir su Fondo de Pensión. Es el 10% del sueldo.
Prima de Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio.
Proporciona cobertura de seguro de vida e invalidez. El porcentaje varía según la AFP y actualmente se sitúa en un rango de 1.16% y 1.42%.
Comisión por administración del Fondo.

Con Fin Previsional
Sin Fin Previsional
Tipos de Aporte Voluntario
Forman parte de la Cuenta Individual de Capitalización de propiedad del afiliado.
Pueden ser utilizados únicamente al momento de jubilarse o recibir una pensión de invalidez o sobrevivencia.
Son inembargables.
El trabajador dependiente puede efectuar este aporte cuando lo desee.
El trabajador independiente puede efectuar este aporte en los meses que realiza aporte obligatorio.
Puede ser efectuado por el afiliado y por terceros a favor del afiliado.
Puede ser efectuado en cualquier momento por el afiliado que tenga un mínimo de 5 años o cuente con más de 50 años de edad.
Puede retirarse como máximo tres veces en un año.
Puede usarse para mejorar la pensión de jubilación, invalidez o sobrevivencia.
Puede efectuarse en cualquier AFP.
Son embargables.
Puede elegir un tipo de fondo distinto al de su Cuenta Individual de Capitalización.
Puede ser efectuado por el afiliado y por terceros a favor del afiliado.
Para realizarlos por primera vez se debe suscribir una “Solicitud de apertura de cuenta de aportes voluntarios” y una “Declaración Jurada de Origen de Fondos”.

Fondo 1 – Conservador o Preservación de Capital
De Crecimiento estable o conservador. Este es un Fondo donde las inversiones son de bajo riesgo, por lo que tiende a ofrecer retornos moderados.
Fondo 2 – Balanceado o Mixto
De crecimiento moderado y de riesgo medio. Este fondo presenta un mayor equilibrio entre rentabilidad y riesgo.
Fondo 3 – Apreciación de Capital o Crecimiento
De alto crecimiento y alto riesgo. Este es un fondo orientado al largo plazo, alterna períodos de poco crecimiento y de gran crecimiento.
Tipos de Fondos
Cambio de fondo
El afiliado puede solicitar su cambio de fondo a través de la página web de su AFP o acercándose a cualquiera de las agencias a nivel nacional.
Criterios para elegir un fondo
Edad
Tolerancia al riesgo
Sus ingresos futuros
Circunstancias personales
¿Cómo se financia?
La Pensión de Jubilación se financia con el dinero que hayas acumulado en tu cuenta personal . Ésta se forma con los aportes que hayas realizado durante tu vida laboral, la rentabilidad que hayan generado estos aportes, el valor del Bono de Reconocimiento (de ser el caso) y los Aportes Voluntarios que hayas realizado.
¿Puedo seguir trabajando después de jubilarme?
Si eres afiliado y decides seguir trabajando después de tu jubilación puedes hacerlo, en cuyo caso te encontrarás exonerado de realizar aportes a la AFP. Si realizas aportes posteriores a tu jubilación, estos te serán devueltos.
¿Cuándo te puedes jubilar en el SPP?
En el momento que lo decidas a partir de los 65 años de edad.
Jubilación por Edad Legal
Jubilación Anticipada Regular
Antes de los 65 años de edad, si tu fondo acumulado te permite obtener una pensión del 50%, o más, de tu sueldo promedio de los últimos 120 meses.
Fondo de Inversión en Infraestructura

Las AFP actúan con estrictos criterios de prudencia para proteger los fondos de los afiliados y se concentran en la búsqueda selectiva de oportunidades de inversión que brinden buenos retornos a largo plazo para sus afiliados.


Al 31 de mayo del 2013, la participación de los principales instrumentos en la Cartera Administrada por las AFP es la siguiente:

Inversiones
Contratas dos pensiones mensuales simultáneas:
Retiro Programado


Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida



MODALIDADES VIGENTES

Inversión en Infraestructura
Renta Mixta

¿Cómo invierten las AFP?
¿Dónde invierten las AFP?
Renta Vitalicia Bimoneda


Renta Vitalicia Familiar

1. La rentabilidad que ganan los aportes va a incrementar el fondo de cada trabajador

2. El dinero aportado es propiedad del trabajador

3. El sistema de inversiones protege los Fondos de los trabajadores

4. El ahorro en cuentas individuales permite que el sistema (SPP) sea financieramente sostenible

5. La Superintendencia asegura la correcta administración de los Fondos

6. La contabilidad de los Fondos es independiente de la contabilidad de las AFP

7. Las inversiones de los Fondos contribuyen al desarrollo del país

8. El trabajador tiene libertad de elegir su AFP

9. La gestión de las AFP está orientada únicamente a administrar los Fondos de Pensiones

10. Existe transparencia en la información para los afiliados


La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es el organismo encargado de la regulación y supervisión del sistema financiero, de seguros y del sistema privado de pensiones. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.

*Son propiedad únicamente de cada trabajador.
*Constituyen masa hereditaria
*Son inembargables.


¿Qué es una AFP?

Las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones) son instituciones financieras privadas que tienen como único fin la administración de los Fondos de Pensiones bajo la modalidad de cuentas personales. Otorgan pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y proporciona gastos de sepelio

La FIAP se ha convertido en el lugar de encuentro para el intercambio de la experiencia entre los países que han adoptado sistemas previsionales basados en la capitalización de los ahorros y en la administración privada de los mismos.
La FIAP ha trabajado diversas campañas de comunicación para mantener informados a los miles de afiliados al sistema.
El Sistema Privado de Pensiones (SPP) es un régimen administrado por entidades privadas denominadas Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), donde los aportes que realiza el trabajador se registran en una cuenta individual. El Sistema Privado de Pensiones se creó como alternativa a los regímenes de pensiones administrados por el Estado y concentrados en el Sistema Nacional de Pensiones (SNP).



Las AFP administran fondos de pensiones bajo la modalidad de Cuentas Individuales de Capitalización .

Para dicho fin, reciben los aportes, propiedad de los trabajadores, invirtiéndolos bajo las modalidades permitidas por Ley.
Las operaciones de las AFP se encuentran bajo el control y supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Las AFP administran tres tipos de Fondos:
*Fondo 1 (Conservador o Preservación de capital)
*Fondo 2 (Balanceado o Mixto)
*Fondo 3 (Crecimiento o Apreciación de capital)

*Desarrollar campañas de comunicación para fomentar la cultura previsional y difundir los beneficios del SPP.

*Diseñar y ejecutar proyectos que contribuyan a mejorar la calidad de vida de los peruanos y complementen la labor previsional de las AFP.

*Buscar sinergias operativas entre las AFP, con el objetivo de brindar un mejor servicio a un menor costo.

*Representar a las AFP ante los poderes públicos y otras entidades, defender la estabilidad de las leyes y promover mejoras.


Elevar la calidad de vida de los peruanos, consolidando un sistema de administración previsional que asegure el pago de pensiones dignas .


Somos una organización gremial privada que reúne a las cuatro Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que operan en el Perú: Habitat, Integra, Prima y Profuturo.
Desde nuestra fundación en 1993, buscamos mejorar la calidad de vida de los afiliados y jubilados del Sistema Privado de Pensiones, así como también difundir los beneficios y servicios que brindan las AFP en nuestro país.

¿Quiénes Somos?
Nuestra Misión
Nuestra Visión
Difundir la cultura de ahorro para la jubilación y los beneficios del Sistema Privado de Pensiones (SPP), protegiendo los intereses de los afiliados y pensionistas.
Nuestras funciones
Las Fortalezas del Sistema Privado de Pensiones

Las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones) son instituciones financieras privadas que tienen como único fin la administración de los Fondos de Pensiones bajo la modalidad de cuentas personales. Otorgan pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y proporciona gastos de sepelio

¿Qué es una AFP?
¿Cómo funciona una AFP?
Las características principales del Fondo de cada afiliado son:
¿Qué es el Sistema Privado de Pensiones?
¿Quién supervisa el Sistema Privado de Pensiones?
Federación Internacional de Administradoras de Fondos de Pensiones (FIAP)
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