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신협의 사회적금융

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by

재홍 전

on 25 March 2014

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Transcript of 신협의 사회적금융

신협의 사회적금융
북서울신협 상무 전재홍
신협의 위치
금융기관으로서의 경쟁력
재무비율 비교
2013년 12월 31일 현재
(단위 : %)
은행보다 대출채권 이자율은 2.01%P 차이로 46.74% 높고
저축성예금 이자율은 1.12%P로 50.45% 높음
경쟁이란 서로 비교 대상이 될 가치가 있어야 하는데,
신협은 아예 은행과의 경쟁대상 조차 될 수 없는 상황임
즉, 같은 금융시장 내에서의 은행과의 경쟁력은 전무함.
신협 경영환경의 악화
신협의 주요 규제 내용
건전성지표 규제
여신건전성 분류 기준 강화
규제 리스크에
대손충당금 최소 적립률 상향 조정
여신규제
대출 총량한도 도입 (비조합원 대출 1/3이내)
예대율 관리 강화(80% 이내)
상환능력 확인 등 대출심사 관행 개선
수신규제
수신 증가율 상위 조합 집중 감독
따른
성장 둔화
저금리의 함정
저금리 지속으로 예대마진율 축소
2011년
북서울신협 예대마진율 축소 추이
3.87%
은행권 대비 상대적 신용열위에 대한 적정
리스크프리미엄 확보 어려움
사업범위의 제한
공동유대의 엄격 적용으로 성장 동력 확보의 어려움
현실에 맞지 않는 공동유대 기준 적용
유사 금융기관과의 금융규제차익의 발생
자본주의의 대안경제로서의 사회적경제 중요성 부각
협동조합기본법 발효 및 서울시 주도의 마을기업
활성화 정책
생협의 성장과 협동조합 진영의 맏형 역할 자처
서울시 사회적경제조직 현황
2013년 11월 기준
(단위 : 개)
신협의 Position
[경영활동범위]
[고객범위]
전국기반
마을기반
불특정다수
자격제한
시중은행
저축은행
미소금융
신나는조합
신협
신협 발전전략 도출을
위한 다양성 검토
외국 선진 신협
커뮤니티 뮤추얼그룹
지역 : 호주
직원수 : 270명
조합원수 : 7만명
특징
대형은행들이 인구가 적은 지역의
지점들을 폐쇄
할 때
이 지역 신협들은 주민들에게 계속 금융서비스 제공 위해
하나로 뭉침
지역사회 참여라는 철학을 기반으로 주민들이 이용하기
쉽게
곳곳에 작은 지점을 설치
하고
지역단체를 지원
하거나
지역사회의 다양한 활동을 지원

지역사회를 중시한 덕에 조합원수의 증가뿐만 아니라 조합
원의
충성도와 헌신성도 높음
데자르뎅그룹
지역 : 캐나다
직원수 : 44,645명
조합원수 : 580만명
특징
퀘백주민 70%가 조합원
고리대금업 해결
과 노동계급의 자산관리, 저축습관배양,
신용증진을 목적으로 시작
지역사회중심, 조합원중심 철학을 지금까지 유지
하고 있음
지역사회발전에 집중해
일반은행에서 거래를 기피하는
신설협동조합, 사회적기업 등에 소액 대출사업 실시
라보뱅크
지역 : 네덜란드
조합원수 : 국민의 50%
자산규모 : 1조2천억원
특징
독일의 신용협동조합 성공에 자극을 받은 농민들이
힘을 모으기 위해 설립
네덜란드 국민의 절반이 조합원이고 자산규모 1조2천억원
세계25위의 금융협동조합
무배당, 내부적립의 대원칙
에 따라 잉여금을 100% 자기
자본으로 적립(
적립금 46조원
)
시사점
조합원 중심, 지역사회 중심의 경영철학
생협의 마을모임
생협소개
생협이란 조합원의 생활에 필요한 다양한 이해요구

안전한 먹거리
등을 해결하기 위한
소비자
생활협동조합

생협활동을
사회운동으로 인식
하고
활동가
로 명명함
생협 규모
2013년말 기준
(단위 : 만명, 억원)
마을모임 소개
마을모임은
이웃한 조합원 4~5명
이 모여 서로의
근황과 고민을 함께 나누고 이해하는
소통의 장
조합원의
주인의식 고취
와 생활에 필요한 다양하고
유익한 정보를 나누는 진정한
사랑방
공간
마을모임마다
마을지기
를 두고 모임에 필요한
프로그램과 경비 지원
마을모임의 마을지기(기초활동가)
마을지기모임 활동
생협 제위원회(식품, 물품, 홍보 등)
생협임원 활동
전국단위 연합회장 및 임원 활동
지적 교류활동 : 독서나눔, 자료나눔 등
활동현황
정서적 교류활동 : 음악, 영화, 만들기 등
조합사업 지원 : 매장모니터, 식품조사활동, 캠페인,
물품시식, 품평회 등
기타 활동 : 다양한 나눔활동 및 지역사회에서의 고민을
함께 함
마을모임을 기반으로 가장 작은 단위가
시사점
지역금융협동조합
으로서의 항변
신협은 지역의 순수 민족자본이다
은행
신협
VS
시중은행의 자본 구성 비율
KB금융지주
신한금융지주
하나금융지주
63.83%
64.61%
64.61%
신협의 배당금은
전액 조합원에게 배당
비영리조직으로 이익금은
지역내 자본 선순환
지역경제 활성화
2013년 12월 19일 현재
지역에 환원
은행의 외국자본 배당 유출내역
2012년도 은행별 배당금액
2012년도 외국인 배당금액
총 4,620억원
해외유출!!
시사점
신협의 지역내 자금선순환
구조를 담당할 당위성
신협의 발전전략 도출
사회적금융이
정답이다
신협 패러다임의 전환
-사회적금융-
자본주의 문제점
자본 만능주의
로 인한 심각한 부의
양극화
,
사회분열, 만성적인 경기침체, 고용불안
사회안전망 미비와 심각한 환경파괴,
생태계오염, 무한경쟁 등
신자유주의로 표현되는 경제운영 매커니즘이 고장나고 있음
사회적경제
자본보다 사람을 위에 두는 경제 개념
자본주의 경제의 문제점을 해소하기 위한
대안경제로서 사회적가치 실현을 우선함
공동체의 보편적 이익실현, 민주적 의사결정,
노동중심의 수익배분, 사회 및 생태계의 지속
가능성 등의 가치 추구
자주적, 자립적 경제행위를 통해 사회적가치 실현
이를 위해서는 경제 참여 주체들의 협동과
연대가 필수적임
사회적경제란?
사회적경제
사회적 목적과 민주적 운영원리를

가진 호혜적 경제활동 및 조직의 집합
사회적기업
공공의 이익에 부합하는 사회적가치를
추구하면서 영업활동을 하는 기업
마을기업
마을공동체에 기반을 두고 주민의 자발적
참여와 협동적 관계망에 기초해 주민
욕구와 지역문제 해결을 추구하는 기업
자활기업
기초수급자 및 차상위자의 경제적 자활
(자립)을 돕는 활동으로 일자리 창출이
가장 큰 목표인
협동조합
공동소유, 민주적 운영을 통하여 경제적,
사회적, 문화적 필요와 욕구를 이루려는
사람들이 자발적으로 결성한 기업
사회적 금융
사회적금융의 이해
사회적금융이란?
양극화, 복지, 교육, 일자리, 주거, 노후, 보건, 환경
등의 다변화된 수많은 사회문제를 해결하는데 필요한
재원공급 및 투자를 통한 자금의 선순환구조를 만들고
이를 통해 구성원의 행복과 사회의 지속가능성을
높이는 사회적 가치를 실현하는 금융
신협의 지역사회중심
비즈니스 모델 제안
신협의 고유 사업영역
확장된 조합원의 개념을 통해 지역사회 구성원 및 사회
경제조직의 자립과 지속성장을 위한 금융지원
확장된 조합원의 개념
조합원
공동체기금
- 신협의 제도권금융기관으로서의 한계를 극복하기
위한 대안
- 지역주민과 공동체 발전을 도모하는 착한 금융의
실현을 위하여 신협 금융인프라를 활용한 지역재단 설립
- 지역내 신협, 생협, 일반협동조합, 사회적기업, 마을기업
자활기업들의 출자와 지역 유관기관 및 지역민의 기부를
통한 공동체기금 조성
마이크로크레딧(Micro Credit)
- 무담보, 무보증 소액대출을 통하여 금융서비스를
이용할 수 없는 사람들에게 희망의 마중물 역할
- 단순히 자금을 빌려주고 상환을 요구하는 것이 아닌
자문서비스와 전문인력투입을 지원
- 사전교육 및 멘토링 프로그램 운영
- 재무설계를 통한 대출관리
- 부채청산 및 자산형성을 위한 상담
마을활성화 사업
생협 마을모임의 벤치마킹으로 작은 단위의
다양한 마을 활성화 사업 추진
신협의 금융시스템을 지역내 공공재로 제공
다양한 협업기회 제공
신협이 얻고자 하는
궁극적 목적
지역의 사회적경제조직과 그 구성원들을
구심점이 됨
신협의 조합원으로 끌어들여 지역네트워크의
이를 기반으로 다양한 금융지원을 통해
사회적경제조직까지 아우르는 명실상부한
작은 단위의 마을활성화에서부터 큰 단위의
사회적금융 실천
은행에서는 흉내낼 수 없는 신협만의
고유영역 구축
성공적으로 안착한 사회적경제조직은 마을
주민들과 함께 소통하는 주민 밀착형 기업이
되어 지역경제를 견인하는 선순환 구조 구축
지속성을 갖춘 사회적경제조직들이 모여
거대한 숲을 이루면 다양한 개체가 어우러져
사는 사회기반이 조성되고 공유와 협업을
통한 가치를 창출
북서울신협 추진사례
서울시 사회투자기금
중간지원기관 선정
서울시 사회투자기금 중간운영기관이란?
추진배경
- 신협은 1960년대 이래 은행에서 소외된 서민과
영세상공인 등 사회.경제적 약자들의 지위향상에 기여
사업목표
1차 사업목표
- 사회적경제기업의 공간 마련을 위한 전세임차금 대출지원
- 기존 월세계약을 전세계약으로 전환시의 전세임차금 대출지원
- 사회적경제기업의 공간 마련을 위한 매입자금 대출지원
- 사회적경제기업의 전세보증금 담보 또는 대표의 신용기반의
운영자금
2차 사업목표
구청 또는 사회적경제지원단이 사회적경제기업을
매입자금 대출지원
인큐베이팅하기 위해 필요한 공간마련 전세임차금,
지원자격
1순위 : 도봉구, 노원구내 사회적경제조직
2순위 : 강북구, 성북구내 사회적경제조직
3순위 : 서울지역내 사회적경제조직
추진경과
2013년 06월 01일 ~ 09월 24일
협력사업 참여를 위한 사전검토,
정보수집 및 관련 간담회, 토론회 참여
2013년 09월 25일
협력사업 하반기 사업 공모 공고
2013년 09월 26일 ~ 10월 06일
지역내 사회적경제조직 미팅을 통한
수요층 모니터링
2013년 10월 07일 ~ 10월 13일
신협 제규정 위배여부 검토를 위한
신협중앙회 질의회신
2013년 10월 14일 ~ 10월 18일
동북4구 구청 및 사회적경제지원단과의
3자 연대를 위한 업무협의
2013년 10월 25일
신협 이사회 의결
(민간기금 사용 의결 및 협력사업 사업계획 의결)
2013년 10월 25일
협력사업 응모
2013년 11월 05일 ~ 11월 15일
1차 현장실사 / 2차 서울시 심사
2013년 11월 18일
최종 선정
2013년 12월 12일
약정 및 서울시기금 10억 입금
사업집행 내역
사회적기업 및 일반협동조합 5건 2.5억 실시
다수 상담중
봉사활동을 통한 신협의
지역내 사회적책임 수행
조합원을 중심으로 북서울신협 민들레봉사단 창단
도봉구청과 MOU체결하고 지역내 봉사활동 전개
단순한 기부행위가 아닌 현장에서 함께 호흡하고
땀흘리는 진정성을 보여주고자 함
도봉구 자원봉사자의 날 행사에 기관 감사패 및
봉사단원 5명 표창장 수여
지역 활동가 역할 수행
서울지역 협동조합협의회 교육위원 참여
- 일반협동조합 조합원을 위한 다양한 협동조합 강의
(서대문구, 양천구, 도봉구, 구로구, 강서구 등)
- 협동조합 진영의 신협 역할 자리매김
도봉구 사회적경제지원단 운영위원 참여
지역내 사회적경제조직의 금융지원
지역 활동가들과의 협력과 연대를 통한
다양한 활동 전개
도봉구 여성센터 운영위원 참여
지역내 경력단절여성 창업교육과 금융 연계
가정내 경제권을 쥐고 있는 주부들과의
관계마케팅 강화
신협에서 수강료 수납 등 실질적인 효과
이끌어내고 있음
지역 생협과 연대활동
지역내 행복중심동북생협과 연대하여 김장김치
나눔행사 진행
복지관, 아동센터 등에 기부
향후 생협과 공동매장 운영, 조합원 교차 승인 등의
다양한 협업 진행예정
기타 지역 참여활동
협동조합간 협동을 위한 물품구매
조합 판촉물, 소모품 등을 지역내 협동조합에서
지속적으로 구매
청소년 협동조합교육
구로 영림중 학교매점협동조합 교육
북서울중학교 직업체험교실 운영
사회적기업, 마을기업 박람회 등
지역내 행사에 주도적 참여
신협 전용부스 설치
단순한 신협홍보가 아니라 현장에 참여한
사회적경제조직을 후원하는 역할 수행
2014년 추진계획
맺는말
이동밥차 운영
이동밥차를 이용하여 지역내 고아원, 아동센터,

무료급식 실시
경로당, 복지관 등을 직접 현장 방문하여
로컬푸드 사업 진행
지역내 텃밭 및 주말농장에서 생산된 친환경
도깨비장터 운영
농산물을 지역내에서 소화할 수 있도록
OO은 대학 유치
하자센터의 OO은 대학연구소와 계약
유치하여 청년활동가 양성 및 마을활성화
조합사무실내에 가칭 '도봉은 힐링대학'을
구심점
삼각김밥 참여
도봉구 교육복지센터와 협업으로 가출청소년을
위한 무료급식 참여
배를 곪는 가출청소년을 밥을 매개로 상담 수행
신협 직원 모두의 마음속엔 뿌리깊은
재래시장 노점상 겨울
정상 3개월미만 연체
1개월미만
요주의 6개월미만 연체
3개월미만
2013년 12월말 기준
(단위 : 억원)
1년운영기준
조합원거래 엄격 적용
2012년
3.63%
2013년
3.28%
지역사회중심
조합원
중심
지역금융
당위성
북서울신협
신협정신이 살아 있다
난방 이야기
2013
서울시 사회적경제국제포럼
사회적경제의 큰흐름 태동
지역활동가
모여 전체가 되는 조합원중심의

진정한 협동조합 경영
'국민기초생활보장법'에 따른 기업
(사회적금융의 실천)
제안 1
협동조합 금융
사회적경제조직 구성원들을 targeting
제안 2
공동체기금
지역유관기관
지역민
공동체기금
사회적경제조직
기금운영
북서울신협
공동체기금
기부
매달 일정금액
출자
소액대출
제안 3
마이크로크레딧
제안 4
마을활성화사업
신협의 비즈니스 모델 제안
협동조합금융
공동체기금
마이크로크레딧
마을활성화사업
- 하지만 현재의 신협은 금융사업에 치우친 나머지
초창기의 순수한 운동성을 잃고 협동조합의 형태적
인 원형만 유지
- 이에 따라 철저한 자기반성과 혁신을 통해 협동조합
정체성 확립을 위한 착한 금융을 실현하고자, 서울시
사회투자기금 중간지원기관 응모
- 2013 서울시 사회적경제국제포럼 진행
(주제 : 청소년 협동조합교육)
지역내 의료생협 유치
신나는조합 협업

(정성적평가 시스템 공동연구)
(Micro Credit)

#. 2013년 봉사활동 현황
매월 1회이상 연인원 124명 참여
주니어 사회적경제 직업체험교육 운영
협동조합 경영컨설팅 참여
Full transcript