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Comicion Nacional de Seguros y Fianzas

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by

Sarahi Muñoz Pérez

on 13 November 2014

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Transcript of Comicion Nacional de Seguros y Fianzas

Algunos Antecedentes Históricos del Seguro
*Fundación de la primera compañía de seguros en 1789.
El Seguro en el México del siglo XIX
*Fundación de la segunda compañía en 1802.
El Seguro durante el Porfiriato
*<<Asociación Mexicana de Agentes de Seguros contra
Incendio>>, de enero de 1897

Nace la Comisión Nacional de Seguros (14 de septiembre de 1946)
Se crea la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros CNBS (1970)
La nueva Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF):
1990-1997


Aseguradoras.
Misión
Problemas con los que cuenta una aseguradora.
¿QUE ES UNA ASEGURADORA?
Es una institución financiera organizada como sociedad anónima de capital fijo o variable que requiere de la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, para funcionar como institución o sociedad mutualista de seguros, y es supervisada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

Aseguradoras
En México existen 103 Aseguradoras las cuales cada año se someten a una evaluación.

- 50 Filiales que no pertenecen a Grupo Financiero
- 08 Filiales que pertenecen a Grupo Financiero
- 07 De Capital Nacional que pertenecen a Grupo Financiero
- 38 De Capital Nacional que no pertenecen a Grupo Financiero

Activos totales: 861,011,178 miles de pesos (fuente CNSF, Diciembre de 2013 )



Agentes de seguros
Se consideran agentes de seguros a las personas que intervienen en la contratación de seguros mediante el intercambio de propuestas y aceptaciones, el asesoramiento para adquirirlo, conservarlos o modificarlos, según la mejor conveniencia de los contratantes.
Importancia de la actividad del agente de seguros
La labor fundamental del agente es identificar la necesidad específica de protección de cada usuario, para estar en posibilidad de ofrecerle el mejor producto, que será aquel que:

* Cubra adecuadamente los riesgos a los cuales está expuesto el usuario o sus bienes.

* Similitud de precio, otorgue el mejor servicio (para lo cual, debe tomarse en cuenta el tiempo de respuesta en la atención y pago de siniestros, la calidad de los proveedores, etc).

CNSF interactúa con otras Asociaciones, entre las que cabe mencionar:
La Asociación Mexicana de Actuarios del Seguro (AMA)
El Colegio Nacional de Actuarios (CONAC)
La Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC)
La Asociación de Compañías Afianzadoras de México (AFIANZA)
La Asociación de Intermediarios de Reaseguro
La Asociación Internacional del Derecho del Seguro (AIDA)
Asociación Mexicana de Derecho de Seguros y Fianzas (AMDSF; AIDA-Sección
México)
De acuerdo a un estudio realizado por la Universidad Panamericana, campus Guadalajara, el principal problema que se tiene en nuestro país es la falta de una cultura en materia de seguros, sustentada por el desconocimiento del seguro que contratamos.
Requisitos para los agentes de seguros.
*Ser mayor de edad.
*En caso de ser extranjero, deberá contar con la documentación que compruebe la calidad migratoria que le permite actuar en el país como agente.
*No tener alguno de los impedimentos a que se refiere el artículo 13 del Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas.
*Haber concluido estudios de preparatoria o equivalentes.
*Acreditar ante la Comisión que se cuenta con la capacidad técnica para ejercer las actividades de intermediación a que se refiere el Reglamento de Agentes de Seguros y Fianzas.
Seguros de Vida
El seguro de vida es uno de los tipos del seguro en el que el pago por parte de la compañía de seguros de la suma asegurada del contrato depende de.

- Protección por fallecimiento
- Protección por invalidez
- Protección por accidente
- Protección por enfermedad
- Un seguro para toda la vida
- Opciones de pago de primas
a un corto plazo

Seguros de Daños
Seguros de Gastos Medicos.
La institución del seguro es parte importante del desarrollo de los países debido al impacto socio económico derivado de su operación.
En México, la participación del Seguro al PIB es del 1.8%, sin embargo, la importancia del sector es la siguiente:


Son los que cubren la lesión o incapacidad que afecte la integridad personal o la salud del Asegurado, ocasionada por un accidente o enfermedad. En esta clase de seguros la Aseguradora, mediante el pago de la prima correspondiente, cubre los gastos hospitalarios, atención médica, intervenciones quirúrgicas, etc.
I. Rama de Incendio
Es aquel que garantiza al Asegurado el pago de una indemnización en caso de incendio de los bienes especificados en la póliza.
II. Rama de Responsabilidad Civil.
Se compromete a indemnizar al asegurado del daño que pueda experimentar su patrimonio y afecte a un tercero.
III. Rama Agrícola
Tiene por objeto la cobertura de los riesgos que puedan afectar a las explotaciones agrícolas, ganaderas o forestales y sus principales modalidades son:

1. Seguro de Ganado.

2. Seguro de Incendio de Cosechas.

3. Seguro de Granizo.
VI. Rama de Transportes.
La compañía de seguros se compromete al pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia de los daños sobrevenidos durante el transporte de mercancías y se divide en marítimo, aéreo y ferroviario.

El asegurado tiene el derecho de designar en forma expresa a aquella o aquellas personas que serán los beneficiarios del pago de la indemnización de su seguro.

¿Quién puede ser designado como beneficiario?

Puede ser cualquier persona física o moral; será el beneficiario al que se le entregará la suma asegurada.
Como designar beneficiarios en aseguradoras
En caso de suicidio del asegurado, cualquiera que sea el estado mental de éste o el móvil que haya tenido para ello, siempre y cuando el suicidio se verifique después de dos años de la celebración del contrato de seguro, ya que si esto ocurre antes de este plazo, la empresa solo reembolsara la reserva matemática
¿Qué pasa en el caso de que el asegurado cometa suicidio?
¿Cuánto tiempo tienes para presentar tu reclamación?
Un plazo máximo de dos años para realizar ante la aseguradora cualquier reclamación que se relacione con el contrato de seguro, y este plazo será contado a partir de la fecha del siniestro.
¿Qué documentos debes presentar a la Aseguradora para realizar la reclamación
* Copia de la póliza de seguro en la que has sido designado como beneficiario.
*Acta de defunción del asegurado.
*Acta de nacimiento, con lo cual demuestras que eres la persona que ha sido designado como beneficiario.
*Copia de identificación oficial en la que demuestras que eres la misma persona que aparece en el acta de nacimiento.
*Comprobante de domicilio.

Es el acuerdo de voluntades por virtud del cual una aseguradora se obliga a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse el riesgo o eventualidad prevista en el contrato, a cambio del pago de una prima.
¿Qué es el contrato de seguro?
¿QUE ES UN SEGURO?
¿ Póliza de seguro?
Es el documento con el que acreditas que contrataste un seguro y contiene las condiciones que regulan tu relación con la aseguradora.
Forman parte de este documento las condiciones generales, las especiales o particulares, así como los endosos y anexos que emita la compañía aseguradora
Indicadores de mortalidad

Indicadores

Accidentes de acuerdo al municipio
¿Por qué tener un Seguro?

Si quieres disfrutar de una vida libre de preocupaciones. Un Seguro a la medida que se necesite podrá brindarte seguridad financiera y la oportunidad de vivir tranquilamente.

Los seguros son instrumentos financieros cuyo objetivo es responder, de manera económica, ante la ocurrencia de un evento (riesgo) externo, violento, súbito y fortuito, llamado siniestro.
•En el seguro intervienen el
asegurado
, quien se hace acreedor, mediante el pago de una cantidad llamada prima, de una prestación, y la
aseguradora
, que habrá de satisfacer tal prestación en caso de que se produzca un siniestro. Los riesgos que se desean asegurar se establecen a través de lo que se llama coberturas.
*Se creó el 3 de enero de 1990.
*Órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
*Goza de las facultades y atribuciones que le confieren la LGISMS y la LFIF.

Funciones:
*La supervisión de solvencia de las instituciones de seguros y fianzas.
*La autorización de los intermediarios de seguro directo y reaseguro.
*El apoyo al desarrollo de los sectores asegurador y afianzador.
*Realizar la inspección y vigilancia

Misión:
Supervisar, de manera eficiente, que la operación de los sectores se apegue al marco normativo…
Visión:
Coadyuvar a la estabilidad y solvencia financiera de las industrias aseguradora y afianzadora. Para estimular la seguridad y confianza del público usuario de estos servicios financieros.
Microseguros
Es un mecanismo de protección financiera para personas de bajos ingresos contra peligros (riesgos) específicos a cambio del pago regular de una prima (costo del seguro) . Se divide en tres tipos de Operación: Vida, Accidentes y Enfermedades y Daños.
¿Qué te cubren?
Los microseguros que se ofrecen actualmente son: vida, accidentes personales y salud. Las principales coberturas que ofrecen son: gastos funerarios derivados del fallecimiento del titular y/o de los beneficiarios (por ejemplo, esposa e hijos), liquidación del saldo de algún crédito, ayuda para padecimientos específicos por ejemplo cáncer, repatriación de restos (inmigrantes), entre otros.
¿Quiénes lo proporcionan?
Este tipo de seguros cuentan con canales alternativos de distribución para su comercialización, ya que la mayoría de los agentes o ejecutivos tradicionales no comercializan microseguros porque sus primas son relativamente pequeñas y por consecuencia sus comisiones también lo son. Así, algunos canales de distribución de estos seguros son:

a) Los agentes dedicados a este segmento específico del mercado.

b) Las uniones de crédito, el personal de las cooperativas, bancos, entre otras instituciones.
Características
• ¿A quién van dirigidos? Se enfocan a sectores de bajos ingresos de la población para facilitar su acceso a los productos y servicios financieros.

• Contrato sencillo. El objetivo del contrato es que toda persona pueda entender lo que está adquiriendo, por lo que las condiciones no se encuentran escritas en términos técnicos que pudieran dificultar su comprensión.

• Fácil adquisición. Cuentan con requisitos sencillos para que el contratante no realice trámites complicados, sólo requiere que el asegurado declare su estado de salud, sacil cobro de cobro de primas.


En México el mercado de los microseguros es de los más avanzados de América Latina, ya que su desarrollo fue promovido, en gran medida, por la expansión de los microcréditos. Recientemente están surgiendo coberturas de salud y propiedad, así como canales alternativos de distribución.
Coaseguro
Como la participación de dos o más instituciones de seguros en la cobertura de un mismo riesgo.

Es un porcentaje del total del monto que la aseguradora haya considerado como procedente para la atención o tratamiento derivado de un padecimiento, una vez que ha sido descontado.
CONCEPTO

El reaseguro es una modalidad de seguro que se produce cuando el asegurador que ha aceptado un riesgo que sobrepasa de su pleno, cede el exceso a otro asegurador.

Según el artículo 77 de la Ley de Contrato de Seguro, “En el contrato de reaseguro, el reasegurador se obliga a reparar, dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, la deuda que nace en el patrimonio del reasegurado a consecuencia de la obligación de éste asumida como asegurador en un contrato de seguro.”
La entidad Aseguradora constituida por la asociación de personas que se reparten entre sí los riesgos que individualmente les corresponden, fijando cada una de ellas lo que habrá de contribuir para resarcir los daños o pérdidas de la colectividad.

La cooperación voluntaria de un gran número de personas, quienes acuerdan participar proporcionalmente en el riesgo contra el cual se desea la cobertura del seguro.
Sociedades mutoalistas
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