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CENTRALES DE RIESGO

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by

Jackeline Maquen Caisan

on 24 June 2015

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Transcript of CENTRALES DE RIESGO

Es un registro que contiene
información sobre los deudores de
las empresas del sistema financiero.
¿QUE ES LA CENTRAL DE RIESGO?
¿A QUIEN LE CORRESPONDE LA ELABORACION
DEL REPORTE PUBLICADO POR LA CENTRAL DE RIESGO?
La evaluación y clasificación del deudor,
así como la elaboración del reporte
corresponde a cada entidad del sistema
financiero.
¿ COMO SE ACTUALIZA LA INFORMACION
PUBLICADA EN LA CENTRAL DE RIESGO?
La información debe ser remitida a la SBS
por las entidades reportantes en forma
mensual, en un plazo no mayor de 15 días
calendario, contando desde el cierre del mes
que corresponda.
¿QUE SE REGISTRA EN LA CENTRAL DE RIESGO?
Se registra información proporcionada de manera
obligatoria.
CENTRALES DE RIESGO
¿CUALES SON LOS TIPOS DE CRÉDITO?
1.-Corporativos

2.-Grandes empresas

3.-Medianas empresas

4.-Pequeñas empresas

5.-Microempresas

6.-Consumo resolvente

7.-Consumo no resolvente (en cuotas)

8.-Hipotecarios para vivienda
¿CÓMO SE CLASIFICAN LOS DEUDORES?
Dependiendo del crédito otorgado para la clasificación del deudor.
¿EN QUE CATEGOTIAS SE CLASIFICAN
LAS ENTIDADES DEL SISTEMA
FINANCIERO A UN DEUDOR ?
Cada deudor responsable de uno o varios tipos de créditos será clasificado en las siguientes categorías:
¿CÓMO SE CLASIFICAN LOS
DEUDORES DE CRÉDITOS DE
PEQUEÑAS EMPRESAS DE CONSUMO
RESOLVENTE Y NO RESOLVENTE?
A.- Categoría normal (0):

implica que el deudor cumplar puntualmente con el pago del crédito o tiene un atraso máximo de 8 días calendario.
B.-Categoría con problemas potenciales (1):
implica que el deudor tiene un atraso de entre 9 a 30 días calendario en el pago del crédito.
C.-Categoría deficiente (2):
implica atrasos en el pago del crédito de entre 31 a 60 días calendarios.
D.- Categoría dudosa (3) :
representa atrasos de entre 61 a 120 días calendario en el pago de crédito.
E.-Categoría de perdido (4) :
implica atrasos en el pago del crédito de mas de 120 días calendario
¿QUE CRÉDITOS SON CONSIDERADOS PARA LA CLASIFICACIÓN DE UN CRÉDITO HIPOTECARIO?
Categoría Normal (0):
0-31 días.
Categoría con Problemas Potenciales (1):
31 a 60 días .
Categoría deficiente (2):
121 a 365 días.
Categoría de Pérdida (4):
>365 días.
¿QUE ES EL REFINANCIAMIETNO UE CONSECUENCIAS CONLLEVA EN RELACIÓN A LA CLASIFICACIÓN DEL DEUDOR?
Es aquel crédito directo sobre el cual se producen novaciones o modificaciones en las condiciones de plazo y/o monto en las cuales fue contratado, debido a dificultades en la capacidad de pago del deudor.
¿QUÉ SON LOS CRÉDITOS CASTIGADOS Y COMO SE REPORTAN ANTE LA CENTRAL DE RIESGO?
Son las obligaciones, que han decidido castigar las entidades reportantes al considerarlas irrecuperables. Se da cuando se dejó de pagar una deuda anterior.
¿QUÉ ES EL ALINEAMIENTO Y QUIEN LO REALIZA?
Es un procedimiento, previsto por la normativa de la SBS, que se realiza de forma mensual, por el cual las empresas del sistema financiero se encuentran obligadas a modificar las categorías de riesgos asignadas.
¿QUE SUCEDE SI EL DEUDOR CANCELA SU DEUDA?
La empresa del sistema financiero deberá dejar de remitir a la SBS información sobre la misma, razón por la que ya no será publicada como pendiente de
pago en la Central de Riesgos. No obstante, o mando en cuenta que es un registro histórico, sí se encontrará en el historial crediticio de dicho deudor, se actualiza mes a mes.
EXISTE ALGUNA PRESCRIPCIÓN A LA INFORMQACION DE LA SBS
La información remitida por las entidades reportantes se mantiene registrada permanentemente, debido a que la Ley N° 26702 no establece un límite temporal para su Publicación.
Los plazos de prescripción previstos por la Ley N°27287, Ley de Títulos Valores, la Ley N° 27489,Ley que regula las CEPIRS y de Protección al Titular de la Información y por el artículo 2001° del Código Civil, no resultan de aplicación a la Central de Riesgos de la SBS.
COMO OBTENER UN REPORTE DE LA CENTRAL DE RIESGO
El titular de la información puede obtener su reporte de Central de riesgos en el local de la Plataforma de Atención al Usuario (PAU)
El reporte correspondiente al último mes publicado se le entrega gratuitamente una vez en el año; la obtención de reportes adicionales así como de los correspondientes a meses anteriores, denominados reportes históricos, tiene un costo equivalente al 0.0064935 de la UIT vigente por cada mes requerido.
DONDE RECLAMAR POR INFORMACIÓN PUBLICADA ERRADA
GRACIAS
Cueva Salazar, Fiorela.
Maquen Caisan Jackeline.
Saavedra Alayo Bagner
Severino Niño Ross Mery.

Integrantes:
Categoría normal (0)
Categoría con problemas potenciales (1)
Categoría deficiente (2)
Categoría dudosa (3)
Categoría perdida (4)
Debe dirigirse a la entidad que lo ha reportado y solicitar de manera formal la rectificación de dicha información por los períodos reportados.
La entidad financiera está en la obligación de rectificar esa información y reportarla a la SBS , para su publicación, así como a las centrales de riesgos privadas.
La información publicada no tiene por fin restringir el acceso de los usuarios a nuevos créditos. Puesto que el otorgamiento de los mismos depende del estudio que realice la entidad financiera. Como por ejemplo: Capacidad de pago, Cumplimento de obligaciones,Garantías Ofrecidas, Etc.
EXISTE UNA CENTRAL DE RIESGO
Hay 2 tipos de Centrales de Riesgo: Publica y Privadas.

En la publica tenemos: la Superintendencia de Banca y Seguros Y AFP (SBS)

En la Privada tenemos 5:

Inforcorp, Informa Peru, Data Credito, Xchange
y Sentinel Peru,las CEPIRS (Centrales privadas de información de riesgos) no son supervisadas por la SBS y cuentan con información diversa , como de empresas prestadoras de servicios públicos, casas comerciales, SUNAT, Cooperativas, entre otras.
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