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Finanzas Personales 1

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by

Christian Sauvain

on 19 May 2014

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Transcript of Finanzas Personales 1

meximetria.com
Consultoría Estadística

confiaseguro.com.mx
Agencia de Seguros

Finanzas Personales
MC. CHRISTIAN SAUVAIN
¿Qué ejemplo seguimos?
Costumbre generacional
Malos hábitos
¿Consumimos lo que necesitamos?
¿Vivimos con salud?
El dinero pierde valor
Realidad Actual
Patrón y Sueldo
Impuestos
Políticos
Crisis
Globalización
Los responsables son otros
¿Qué nos enseña nuestro sistema educativo?
Deficiencias
Educación financiera
Educación física y salud
Educación ambiental
Ética profesional
Valores
Puntualidad
Disciplina
Autoestudio
Aseo personal
Sistema educativo…
Gobierno
Patrón
Bancos
¿Para quién trabajamos?
Auto
Robo, choque, responsabilidad civil
Casa
Incendio, inundación, terremoto, robo, RC
Accidente/Enfermedad
Cuenta hospitalaria, medicinas
Despido
Invalidez
Fallecimiento
¿Tenemos fondos de contingencia para enfrentar eventos adversos?
Capital Trabajo
Fondos de
Contingencia
Inversiones
Seguros
Gasto Corriente
INGRESO
RETIRO
33% del ingreso
66% del ingreso
Un modelo de administración
para las Finanzas Personales

Gasto Corriente < 66% Ingreso
INGRESO
=
Gasto Corriente
Capital Trabajo
Fondos de
Contingencia
Inversiones
Realidad
Reducir Gastos ó Incrementar fuentes de ingresos
Aumentar Capital de Trabajo (hasta 2 meses de gasto).
Crear Fondo de Contingencia para imprevistos (hasta 6 meses de ingreso).
Ahorrar / Invertir (Incrementar mi educación financiera)
Necesito excedentes… ¿Qué hago?
Determinar cantidades específicas para cada cuenta de gasto mensual
Elaborar un registro de Gastos diarios/semanales/mensuales
Establecer un Presupuesto
Registro y Control de Gastos
Flujo de efectivo y Balance Personal/Familiar
Beneficios fiscales
Financiamiento sobre pasivos de Casa-Habitación
Gastos hospitalarios
Colegiaturas
LISR (Art.109, 176, 218)
Sistemas de negocio
Empresas tradicionales
Franquicias
Venta Directa
¿Cómo incrementar fuentes de ingreso?
Inflación
Devaluación
Siniestros
Depreciación
Intereses por deudas
Apuestas
Malas inversiones
Consumismo
Vida social costosa
Impuestos
Consejeros bancarios
Malos asesores (bienes raíces, bursátiles, seguros)
Los enemigos del dinero
¿Cuándo ahorrar, cuándo invertir?
Ahorrar
Invertir
Guardar dinero
Reducir gastos
Proteger dinero
Hacer crecer el valor del dinero
Aumentar capital
Proteger el valor adquisitivo del dinero
Rendimientos Reales
Negativos
Rendimientos Reales
Positivos
EDUCACION FINANCIERA
Ya tenemos excedentes, ¿Dónde invertimos?
Bancos
Casinos / Juegos de Azar
Artículos de colección (autos, reliquias, etc)
Prestamos ilegales, Condinas
Proyectos altamente rentables sin garantía/base legal
Mercado negro
Piratería
¿Dónde nunca debemos invertir?
http://www.consar.gob.mx/rendimiento_neto/rendimiento_neto.shtml
Deuda gubernamental y bancaria
Sociedades de inversión
Planes dotales y universales
Planes deducibles para el retiro (art. 109, 176 y 218 – LISR)
Mercados bursátiles
Seguros de vida con control de alternativas de inversión
Fondos de intercambio (ETF’s)
FIBRAS (REIT´s)
Divisas
Metales
Joyas
Obras de arte
Regalías por propiedad intelectual (patentes, libros, música, filmes)
Bienes Raíces
Negocios propios / Acciones / Inversor “ángel”
¿Qué es un seguro?
instrumento que se contrata como protección contra posibles riesgos, cuyo contrato permite resarcir pérdidas financieras ocasionadas por la ocurrencia de daños en nuestros bienes o en nuestra persona.
¿Por qué necesito un seguro?
Porque todos estamos expuestos a riesgos, y es la única manera segura y legal de proteger nuestro patrimonio, garantizando la continuidad de proyectos personales, familiares o empresariales.
¿Qué tipos de seguros existen?
Individuos
Empresas
Gobierno
Vida (Retiro, Educación, Ahorro-Inversión)
Gastos Médicos Mayores / Salud / Accidentes
Daños (Autos, Habitación, Negocios, Embarcaciones, Agropecuarios, RC)
Propiedad Inmobiliaria
Categorías
Art. 93
(109)
Art. 151 (176)
Estímulos Fiscales
Art. 185
(218)
Aportaciones
Retiro
Transferencias
Transferencias
Administra el ahorro deducible hasta por el 10% del ingreso anual, con tope de 4 SMGAV
Administra el ahorro deducible de impuestos hasta $152,000 MN anuales
Administra la protección y Aportaciones adicionales sin tope anual. Exención de impuestos >= edad 60
BANCO
Economista
RETIRO
Proyectos Personales y Familiares
Proyectos de Negocios
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