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TIPOS DE CHEQUES

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by

María José Moreno

on 12 October 2014

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TIPOS DE CHEQUES
Cheque Cruzado
Cheque de Caja
Cheque de Viajero
Cheque de ventanilla, para abono en cuenta y certificado
¿Cómo llenar correctamente un cheque?
Cantidad: Se indica en números la cantidad de dinero que se autoriza a retirar.

Fecha: Se indica la fecha de emisión y/o autorización de cobro.

Páguese a la orden de: Se indica la persona o institución autorizada a cobrar.

La suma de: Se detalla en palabras la cantidad.

Firma: Corresponde a la firma del titular de la cuenta.

O al portador: Se detalla si el cheque es libre de cobro o de la persona especificada.

Nº de cuenta–Nombre del titular: Información correspondiente al titular de la cuenta.

Código: El código porta toda la información correspondiente al cheque (nº de serie – nº de cuenta). Es la que utilizan los lectores de cheques de los bancos para identificar.

Cheque Cruzado
Es aquél en el que quien lo expide, traza en su cara principal dos rayas paralelas en diagonal que atraviesan el documento en toda su extensión vertical.

OBLIGACIONES DE LOS ELEMENTOS PERSONALES QUE INTERVIENEN EN LA ELABORACIÓN DE UN CHEQUE CRUZADO
Banco: Está obligado a pagar el cheque, abonado su importe a la cuenta correspondiente y no deberá pagarlo en ventanilla.

Beneficiario: Debe presentar el cheque para abono en su cuenta. Esta presentación la deberá hacer en los plazos que establece la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.

Librador: En el entendido de que la finalidad que persiguen este tipo de cheques es obtener una garantía de que su importe no sea pagado en efectivo a quien no le corresponde, la persona que expide un cheque tiene la obligación de trazar las dos líneas paralelas en el cheque para evitar que sea cobrado en efectivo por alguien a quien no le corresponde.

Formas de cruzar un cheque:
A) General: Se trazan las líneas paralelas sin determinar el banco donde se hará el cobro del cheque.

Términos usados en los Cheques
Librador: La persona que ordena al banco el pago del cheque mediante su firma.

Librado: El banco obligado a realizar el pago del cheque.

Beneficiario: Es la persona física o moral a favor de quien se libra el cheque y recibe el pago.

Esqueleto: Es el formato de los cheques, por lo general se les llama así cuando están vacíos.

Endosar: Firmar el cheque al reverso para que otra persona o empresa pueda cobrarlo (ceder los derechos), sólo aplica cuando el cheque es negociable.

EQUIPO:
Omar Rodrigo Aurioles Quintana
Andrea Camacho Ochoa
Eduardo Espinosa Cuéllar
María José Moreno Contreras
Fabiola Rocha Arias

Características Particulares:

Sí puede ser endosado, transmitiendo su propiedad a otra persona.
No puede ser pagados en efectivo.
La ley no prohíbe que los cheques al portador puedan ser cruzados.
Sólo puede ser depositado en la cuenta del último beneficiario que aparece en el cheque ya sea en el campo respectivo o mediante el último endoso.

b)Especial: Cuando dentro de las líneas se anota el nombre del banco elegido para depositar el cheque.


El “cruzamiento”, no podrá cancelarse ni corregirse, ya que cualquier intento lo dejaría sin valor.

Si se desea que sólo pueda ser abonado a la cuenta del beneficiario, es necesario insertar la leyenda "Para abono en cuenta".

Debe de ser depositado en los mismos plazos que se señalan para la presentarlo para su pago. Los plazos son:

Quince días naturales si el cheque se paga en el mismo lugar que se expidió.
Un mes si el cheque se paga en lugar distinto de donde se expidió.
Tres meses si el cheque se paga en territorio nacional (México) y fue expedido en el extranjero.

Cheque Cruzado y sus partes
Cheque de Caja
Es aquel expedido por una institución de crédito para que sea pagado en sus propias sucursales o filiales
Características Particulares:

El cliente entrega al banco la cantidad de dinero por la que expedirá el cheque y éste será pagado en esa misma institución o en su caso podrá depositarse en una cuenta del beneficiario.
Deben ser nominativos (persona física o moral).
No al portador.
Es posible acudir a cualquier banco para su adquisición, se tenga o no una cuenta bancaria con esa institución.
No es endosable.
En caso de robo o extravío, no puede ser cobrado por otra persona, por lo que se puede cancelar.
Estos cheques no se encuentran en una chequera común y corriente, son expedidos por el banco a petición del cliente.

¿CÓMO OBTENER UN CHEQUE DE CAJA?
El banco tiene la obligación de emitir un cheque de caja por el monto que el interesado haya solicitado y deberá pagarlo al momento de recibirlo.


El usuario, o comprador del cheque es la persona que paga al banco el importe por el que elaboró tal cheque. Es la persona que acude al mostrador del banco para solicitar la compra de un cheque de caja .

Pasos para llenar un cheque de caja:
En la sección que dice: Páguese por este cheque a la orden de, se coloca el nombre de la persona, empresa o institución a la que se le debe realizar el beneficio.

2.- Después se coloca la fecha en que se inscribió el documento y debe contar con día, mes y año en que fue emitido dicho documento.


3.- Posteriormente se escribe el monto con números en el campo correspondiente, asegurándose de que coincidan plenamente con el monto deseado.

4.- En el campo correspondiente, se escribe el monto con letra de molde; esta debe escribirse en forma clara y legible poniendo al final el tipo de moneda con que se debe realizar el cobro.


5.- Para formalizar el documento, se plasma la firma del otorgante (librado), para que de este modo el documento se convierta en un documento formal.

6.- Número de cheque (este puede ser impreso por el banco o ser llenado por el usuario)

Cheque de Viajero
Es aquel que expide una institución bancaria u otras agencias autorizadas (Visa, MasterCard, Amex), para que sea pagado por su establecimiento principal y por sus sucursales o corresponsales que tenga en la República Mexicana o en el extranjero.

Características Particulares:

La persona que aparezca como beneficiario puede presentarlo para su pago en cualquiera de las sucursales incluidas en la lista que le proporcionará el banco que los emitió, así como en los comercios alrededor del mundo.

Este tipo de cheques permiten viajar tranquilamente sin cargar dinero en efectivo.

El banco tiene la obligación de reembolsar el importe de los cheques no utilizados que se deseé devolver.

Cuando se compran estos cheques, la institución solicitará al beneficiario que escriba su nombre en cada uno de los documentos y que estampe su firma en el primer espacio; ya que estos documentos se firman dos veces, la primera cuando se adquieren y la segunda cuando se presentan para su cobro o para pagar con ellos en algún establecimiento en su caso.

Cuando se presenten para su cobro, se debe exhibir una identificación oficial que acredite a la persona como el beneficiario señalado en los documentos.

La falta de pago inmediato de estos cheques cuando son presentados para su cobro, da el derecho a exigir a la institución que los expidió la devolución del importe del cheque mas el pago de daños y perjuicios, que nunca podrán ser inferiores al 20% del valor del cheque no pagado.

Los cheques prescriben al año a partir de la fecha en que son puestos en circulación.

Son 100% reembolsables en caso de robo o extravío y se emiten internacionalmente por diferentes bancos y agencias en las siguientes divisas:

Dólar americano

Dólar canadiense

Libra esterlina

Franco suizo

Franco francés

Marco alemán

Yen japonés

Euro

1.-Cantidad con número.
2.-Lugar de expedición.
3.-Fecha de expedición.
4.-Persona que solicita el cheque de viajero.
5.-Cantidad con letra de molde.
6.-Firma de la persona que solicita el cheque de viajero.

Cheque para abono en cuenta.
Es la colocación de estas palabras en el documento y significa que el cheque no puede ser pagado en efectivo, sino solamente puede ser depositado en una cuenta (de cualquier banco) a nombre del beneficiario.

FUNCIÓN

En caso de robo o extravío no podrá cobrarlo persona alguna que no sea el beneficiario en la cuenta y nombre señalados, pues solamente la persona indicada en el documento puede hacer valido el cheque.
CARACTERISTICAS CHEQUE ABONO
Al contrario que el cheque cruzado este no puede ser negociable, con lo cual tendrá la seguridad de que este cheque no será pagado en efectivo por el banco, sino que sólo se podrá abonar su importe en la cuenta del beneficiario. Una vez que la leyenda ”para abono en cuenta“ haya sido escrita en el cheque, ésta no se puede borrar o alterar, de lo contrario el documento no será valido para su cobro en el banco, por lo que es recomendable estar completamente seguro antes de realizar esta indicación.

EJEMPLO CHEQUE ABONO
CHEQUE CERTIFICADO
CARACTERISTICAS

Aparece la leyenda del tipo de cheque del que se trata
Recomendado para operaciones de alto monto
Se asegura de que hay fondos en la cuenta para ser cobrado.
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