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Casa de Cambio.

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Carlos Fgl

on 18 September 2014

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Transcript of Casa de Cambio.

Casa de cambio.
Casa de Cambio.
-Sociedades anónimas.
-Realizan operaciones de compra, venta y cambio de divisas (incluyendo transferencias de fondos.)
Se conceptúan ante la ley como una Actividad Auxiliar del Crédito.
Se rigen bajo la Ley General de Organizaciones de Actividades Auxiliares del Crédito.
Compra en firme o cobranza de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera.
Compra y venta de divisas mediante transferencias de fondos sobre cuentas bancarias (se realiza una transferencia de fondos a cuentas de tercerosos.
Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros en moneda nacional o en divisas (las casas de cambio no asumen obligaciones directas).
Importante.
Las casas de cambio eligen libremente el costo de sus contraprestaciones correspondientes por sus servicios.
La recepción de los pagos no tiene ningún costo.
Liquidaciones de pagos se realizaran a mas tardar el 2º día hábil bancario.
1-Mercado Interbancario.
Necesidades en gran escala
Montos elevados
Generalmente entre Bancos o Bancos y Casas de Cambio.
Se utilizan distintos tipos de cambio.
Dolar interbancario.
Valor del mismo día (Cash)
: Se liquida el mismo dia en que se realiza la operación. generalmente es usado para cubrir las necesidades inmediatas de los bancos o de los clientes.
Valor 24 horas
: Compra y venta del dolar estadounidense se liquida en 24 horas.
Valor 48 horas (Spot)
: La mayoría de las operaciones interbancarias se llevan acabo en esta modalidad (refleja las expectativas de los intermediarios bancarios).
2-Mercado corporativo.
Atiende las necesidades de la planta productiva.
El tipo de cambio que se utiliza varia de acuerdo al monto de operaciones por las empresas.
Los Centros cambiarios se originaron en 1991.
Se exigía a las casas de cambio de menudeo contar con un capital mínimo para poder operar.
Muchas quedaron desreguladas.
Eran excluidas del sistema financiero.
Las operaciones que se pueden realizar están señaladas por LGOAAC.
Compra y venta de de billetes, piezas acuñadas y metales comunes con un monto no superior a 10,000 dolares diarios en EUA por cliente.
Compra y venta de cheque de viajero por no mas de 10,000 dolares diarios en EUA por cliente.
Compra y venta de piezas metálicas acuñadas en forma de moneda hasta por un monto no superior a 10,000 dolares diarios en EUA por cliente.
Compra de documentos a la vista en moneda extranjera a cargo de entidades financieras por un monto no superior a 10,000 dolares diarios en EUA por cliente.
Importante.
Los centros cambiarios, no pueden vender documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera ni realizar depósitos.
Informe de cumplimiento.
Para evitar el lavado de dinero se ha implementado un esquema de mejores practicas aquí destacando el informe de cumplimiento.
Es emitido por un despacho de auditoría internacional.
Políticas que se llevaran acabo para un buen funcionamiento y claridad
Las casas de cambio son los únicos intermediarios financieros que cuentan con este tipo de acreditamiento.
Servicio seguro y confiable.
¿Que es el oficial de cumplimiento?
Se intenta incluir a todas a una figura de oficial de cumplimiento con el cual se refuercen sus tareas y sus candados de seguridad.
Realiza la supervisión interna sus funciones es instalar y actualizar las políticas realizar la prevención del blanqueo de capitales .
En algunos casos la CONDUSEF sugiere a las personas morales o físicas que contraten a un intermediario financiero para dar mayor seguridad a los contratantes y los oferentes de los distintos servicios.
Centro cambiario vs casa de cambio
Una casa de cambio es una institución financiera que se encarga de realizar en forma habitual y profesional operaciones de compra y venta de divisas.
Un centro cambiario únicamente es un negocio mercantil.
Centro cambiario.
Los centros cambiarios son personas fisicas o morales que pueden comprar y vender divisas en efectivo hasta por diez mil dorales por cliente y por dia, monedas de oro plata hasta por el mismo importe a su ves tambien los cheque de viajero.
Regulación en México.
Las autoriza la Secretaría de Hacienda y Crédito Publico (SHCP).
Las reglamenta el Banco de México (BANXICO).
Las supervisa la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Operaciones que se realizan.
Compra y venta de billetes, piezas acuñadas y metales comunes (legales).
Compra y venta de cheques de viajero (moneda extranjera),
Compra y venta de piezas metalicas acuñadas en forma de moneda.
Compra de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera.

Venta de documentos en moneda extranjera que dichas casas de cambio expiden a cambio de instituciones de crédito del pais sucursales y agencias en el exterior o bancos del exterior.
Enviar y recibir transferencias de fondos en moneda nacional o en divisas dentro o fuera del país.
Mercados que atienden.
3-Remesas Familiares.
Atiende operación de cambio de divisas que envían los mexicanos residentes en el extranjero.
El tipo de cambio que se utiliza es igual que en operaciones del mercado al menudeo (Cash).
4-Mercado al menudeo.
Montos pequeños (turistas algunas remesas).
El tipo de cambio que se utiliza para estas operaciones es el siguiente.
Dolar ventanilla
: Precio del dolar estadounidense en términos de pesos mexicanos, estas operaciones se pueden realizar en bancos comerciales, casas de cambio y centros cambiarios.
Dolar efectivo
: Precio del dolar estadounidense para llevarse acabo únicamente en ventanilla.
Dolar documento
: se utiliza para operaciones con giros, cheque, cheque de viajero o money orders.
Los centros cambiarios en la actualidad se pueden dividir en:
Problematica actuales del centro cambiario.
Ex-casas de cambio de menudeo: A nivel nacional existen entre 2000 y 2500.
Establecimientos comerciales: pueden ser desde una farmacio, tienda de abarrotes etc, desde 1992 comenzaron a realizar actividades de compra-venta
Remeseros: personas que colectan money orders en lugares distantes con el fin de negociarlos con bancos, casas de bolsa o centros cambiarios.
¿Que es el informe de cumplimiento?
Casa de cambio
Las casas de cambio son sociedades anónimas que realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra-venta de divisas, incluyendo las que se lleven acabo mediante trasferencias o transmisiones de fondos, con el publico dentro del territorio nacional autorizadas por la SHCP, reglamentadas en su operación por el banco de mexico y supervisadas por la comisión nacional bancaria de valores.
Centro cambiario vs Casa de cambio
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