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Operaciones Bancarias Activa y Pasivas

Integrantes : Urquiza Lozano Lorena Estefany Urquiza Lozano Oscar Geiser Jaimes Mercedes Flor Maria Rengifo Gomez Cyndi Guerra .....
by

lorena urquiza

on 28 September 2012

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Transcript of Operaciones Bancarias Activa y Pasivas

Urquiza Lozano Geiser
Jaimes Mercedes Flor
Urquiza Lozano Estefany
Rengifo Gomez Cyndi
Guerra Cerpa Jefferson Operaciones Bancarias Activas y Pasivas Operaciones Bancarias Son aquellas mediante las cuales las entidades
conceden a sus clientes sumas dinerarias
o disponibilidad para obtenerlas con cargo a los depósitos
recibidos o a sus propios recursos financieros. Operaciones Activas Es Decir : Créditos de firma El mutuo o Prestamos El crédito en cuenta corriente y el sobregiro Préstamos hipotecarios Costes en las operaciones de préstamo se pueden agrupar: cuando el banco otorga el crédito ya sea préstamos, descuentos, anticipo, apertura de créditos, etc. El banco puede otorgar dinero bajo diversas condiciones con garantías o sin ellas •Son créditos que no implican el desembolso de efectivo
por parte de la entidad, sino un compromiso de pago de
una deuda en lugar el deudor.•No supone la entrega ni
disposición de efectivo por el cliente sino que avala o
garantiza al cliente el buen funcionamiento de su
operación con un tercero. Avales fianza bancaria
Antes de hablar sobre lo que es las operaciones Activas , pasivas y neutras de un banco, debemos saber que son los bancos y de que se encargan. Las actividades de los bancos dan origen a las operaciones bancarias, que estas se clasifican en fundamentales y accesorias. La actividad bancaria es doble: intermedia y directa, de la cual la más importante es la intermediaria. LAS OPERACIONES BANCARIAS ACTIVAS EN EL PERÚ Son operaciones a través de las cuales los bancos realizan colocaciones (financiamientos e inversiones). En este tipo de operaciones, los bancos adoptan una posición acreedora frente a sus clientes. Por un lado, otorgan préstamos y créditos a sus clientes, acordando con ellos una retribución que pagarán en forma de intereses, en función al riesgo y costes operativos asumidos; por otro lado, también realizan inversiones con la intención de obtener una rentabilidad. Operaciones pasivas que consisten en captar fondos de los clientes, son una de las fuentes de financiación para las entidades bancarias, las entidades se comprometen a devolver a sus clientes la cantidad recibida más unos intereses anteriormente pactados.
Son aquellas mediante las cuales las entidades obtienen fondos de sus clientes, a cambio paga una tasa de interés pasiva . Aquí es el cliente el que concede crédito a la entidad financiera el mutuo es un contrato por el cual el mutuante, prestamista o prestador se obliga a entregar al mutuario, mutuario o prestario una cantidad de dinero o bienes consumibles a cambio de que le devuelvan otros de la misma especie, calidad o cantidad. En el préstamo bancario, el cliente recibe del banco (en un solo acto) una determinada cantidad de dinero con el compromiso de devolver su importe más los intereses y comisiones convenidos en las fechas pactadas. Es un contrato real Se instrumenta en póliza o escritura pública incluso mediante letras financieras Clasificación de acuerdo con el sistema
e amortización Préstamo simple Préstamo amortizado por cuotas constantes Préstamos con intereses anticipados. *Iniciales
*Periodicos
*De amortizacion anticipada y de
cancelacion El sobregiro es casi idéntico al crédito en cuenta corriente con la única diferencia que no existe un acuerdo previo entre el cliente y el banco, sino que el banco decide universalmente pagar los cheques no cubiertos; es potestativo.
Apertura de crédito: por la apertura de crédito, un banco se compromete con su cliente a otorgarle créditos de dinero o de firma, directamente a él o a un tercero que le indique, dentro de ciertos límites cuantitativos y mediante el pago de una remuneración, vía intereses o comisiones. De este modo el cliente sabrá que dispondrá del apoyo financiero en el momento que lo requiera. En ese sentido, como mención la mayoría de autores sobre la materia, la apertura de crédito más que un financiamiento es una promesa de financiamiento. *Implica la apertura de una cuenta corriente.
*se anotan las disposiciones y reintegros.
*Contituye el estado contable de la operación.
*El saldo deudor indica el saldo dispuesto.
*el contrato es consensual- se perfecciona por el consentimiento de las partes. Crédito: Contrato por el que una entidad pone dinero a disposición del beneficiario hasta un límite señalado y por un plazo determinado, percibiendo intereses sobre las cantidades dispuestas, así como las comisiones fijadas, y recibiendo las cantidades dispuestas en el plazo estipulado. Descuento bancario: es un contrato por el cual una entidad financiera otorga un préstamo cobrando los intereses por adelantado contra la transferencia de instrumentos de contenido crediticio. El tenedor cede dichos títulos al banco y este le abona sus importes en dinero, descontando las cantidades cobradas por los servicios prestados. En el descuento, ante la falta de pago, la entidad financiera cuenta con la acción directa contra su cliente, y la de regreso contra el librador y demás obligados. Es obligación del cliente reembolsar al banco los créditos no pagados por sus compradores. Los títulos de valores mas presentados a descuento bancario en el Perú son los pagares, las letras de cambio y los warrant. Operaciones Activas La tarjeta de crédito: Es una tarjeta emitida por una entidad financiera a su titular, por la cual se le autoriza a este ultimo a efectuar pagos en determinados establecimientos afiliados, con los cuales a su vez la entidad financiera tiene pactada una comisión. Para efectuar los pagos el titular de la tarjeta deberá presentar la misma y firmar el recibo de pago o en el caso de compras presenciales deberá proporcionar los datos de su tarjeta (numero, vencimiento, código de seguridad, etc.) Confirming. Letras en Cobranza Garantía
Factoring El leasing: El leasing o arrendamiento financiero es el contrato por el cual una entidad financiera debidamente autoriza, cumpliendo instrucciones de su cliente, compra a nombre propio determinados bienes muebles o inmuebles para luego alquilárselos a sus clientes Operaciones de leasing BENEFICIOS DEL LEASING •Posee ventajas fiscales.
•En términos generales se puede definir como un arrendamiento mercantil especial en el que existe un componente financiero
•Modalidades de leasing:
•Leasing mobiliario.
•Leasing inmobiliario Leasing financiero.
•Leasing operativo.
•Retroleasing o lease-back.
•Arrendamiento financiero industrial

-La empresa no distrae capital de trabajo en la adquisición de activos fijos.
_ Flexibilidad de estructurar cuotas en función de su flujo de caja.
_ Depreciación lineal acelerada en los plazos del contrato, escudo fiscal.
_ Menor costo en comparación a un crédito convencional
_ El IGV de la cuota genera crédito fiscal del cliente
_ Regulada por DL 299, DL 915 y Ley 27394
Es un convenio continuo por el cual una institución financiera asume las funciones de crédito y cobro de su cliente comprando sus instrumentos de contenido crediticio (facturas y títulos valores representativos de deuda) en el momento en que son extendidas, sin poder beneficiarse de un recurso contra él en caso de falta de pago. En el caso peruano, el factoring se diferencia del descuento bancario en que en el primero se ofrecen una serie de servicios administrativos – financieros adicionales que no se dan en el segundo. Asimismo, en que descuento bancario siempre habrá anticipo de fondos; en el factoring esto es potestativo. Otra gran diferencia como se indico es quien el factoring, el banco no puede repetir contra su cliente en caso de insolvencia, a diferencia del descuento bancario. Es una operación por la que un factor comunica a un acreedor que
ha recibido el mandato para abonarle a su vencimiento una o más facturas,
actuando como gestor de pago.
No implica esta operación ninguna garantía de pago.
Simplemente informa que pagará por cuenta de su cliente.

Warrants Letras en Descuento El Warrant es un título valor que acredita que una mercadería esta depositada en los muelles o almacenes. Es expedido únicamente por los Almacenes Generales de Deposito, grupo de empresas que están sometidas a la supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs. Tienen como finalidad ser negociado o de servir de garantía en cualquier operación de crédito 1. El Warrant insumo producto (WIP) 2. .El Warrant endosado para empaque (WEPE) 3. El Warrant Virtual (WV) El servicio de Letras en Descuento le ofrece la oportunidad de recibir anticipadamente el pago de cada una de las letras aprobadas por su Funcionario de Negocios. El importe abonado de la letra considera el descuento correspondiente a la tasa de interés asignada para este tipo de operaciones

El servicio de Letras en Cobranza Garantía le ofrece a su empresa la posibilidad de que su cartera de letras en cobranza sirva como garantía comercial de una operación financiera. 1. Adelantos sobre Cobranzas 2. Garantía frente a Riesgos Operaciones pasivas Consisten en captar fondos de los clientes, son una de las fuentes de financiación para las entidades bancarias, las entidades se comprometen a devolver a sus clientes la cantidad recibida más unos intereses anteriormente pactados. Cuentas de Ahorros Son un tipo de ahorro orientado a personas que tienen la capacidad de juntar dinero en forma periódica, ya que pueden abrirse y mantenerse con bajos montos. Tradicionalmente se conocieron como "libretas de ahorro" porque originalmente eran pequeños libros, en cuyas hojas se iba anotando la cantidad ahorrada y los intereses y reajustes percibidos. No obstante, con los avances tecnológicos, las libretas han sido remplazadas en muchos casos, por tarjetas plásticas, similares a las usadas en los cajeros automáticos. Depósitos a Plazos : El Depósito a plazo o imposición a plazo fijo (IPF) es una operación financiera por la cual una entidad financiera, a cambio del mantenimiento de ciertos recursos monetarios inmovilizados en un período determinado, reporta una rentabilidad financiera fija o variable, en forma de dinero o en especie. Ventajas: ®Puedes elegir la modalidad de pago de intereses: mensual, al final del plazo elegido o capitalizable
®Tasas de interés competitivas
®Plazos convenientes
®Flexibilidad en el pago de intereses
®Puedes utilizar tu depósito como garantía para préstamos
®No tiene costos y siempre gana interés
Desventajas: Posibilidad de riesgo: Aunque podemos retirar el dinero cuando lo consideremos oportuno, hacerlo antes del tiempo estipulado puede suponernos penalizaciones económicas.

• Rentabilidad a largo plazo: Este tipo de depósitos sólo tienen sentido cuando son a medio-largo plazo. Si necesitas disponer rápidamente del dinero...
Certificado Bancario de Moneda
Extranjera (C.B.M.E) Requisitos para
apertura de cuenta
corriente : C.T.S. Contrato que permite operaciones con cargo al saldo de
las cuentas, se instrumentaliza con el uso del cheque.
El dinero de la cuenta corriente puede ser girado
posteriormente a través de cheques, o bien puede sacarlo
mediante un cajero automático y también hacer pagos
mediante una tarjeta de débito, pagos automáticos de
cuentas de servicios o pagar o girar dinero hacia otras
cuentas a través del sitio web del banco.
(cc) photo by theaucitron on Flickr Operaciones Pasivas  Cuentas Corrientes PERSONA NATURAL :
Copia del D.O.I
Referencias
Domicilio Verificable
Documento Adicional de acuerdo al Banco


PERSONA JURIDICA :

*Documentos que acrediten la constitución e
inscripción en Registros Públicos.
*Referencia (2 persona-situación económicas
del solicitante y de sus representantes autorizados).
*Copia certificada del poder del representante
autorizado para operar cuentas corrientes.
*Numero de RUC de la persona jurídica
*Copia del DOI del representante del solicitante
facultado a operar cuentas corrientes.
*Domicilio del representante individualizado.

Marco Regulatorio para Cuentas Corrientes _ Genera cierra de cuenta: Dos cheques en el plazo de 6 meses a partir del primer rechazo.
_ Penalidad en la central de riesgos e inhabilitación 1año.
_ Reincidencia, penalidad por 3 años
_ Inhabilitación permanente, girar cheque sin fondo habiendo sido sancionado.
_ En cuentas solidarias, el titular es el afectado
Depósitos semestrales en moneda extranjera o nacional, efectuada por los empleadores a favor de los trabajadores de manera obligatoria de acuerdo a Ley, por concepto de Compensación de Tiempos de Servicios Características:
_ Alto rendimiento por tasa de interés preferencial
_ Seguro de vida y desempleo sin costo
_ Garantía
• El Certificado Bancario es un título valor emitido al portador, en dólares, por un depósito a un determinado plazo.
• Puede ser adquirido por personas naturales o jurídicas, residentes o no residentes en el país, de forma individual o mancomunada.
• Se puede elegir el plazo que más le convenga: desde 30 hasta 360 días.
• La liquidación de intereses se efectúan al vencimiento y se pagan mediante: capitalización (si es renovado), abono en cuenta o Cheque de Gerencia.
• Los Certificados Bancarios pueden ser utilizados para garantizar operaciones de crédito.
• Tasa de Rendimiento Efectiva Anual:

TREA Dólares: 1.00%(*)
(*)Fuente : Banco BBVA Continental BENEFICIOS : Tasa de interés preferencial, reconocido como medio de pago
útil como garantía de crédito , renovación automática .

Negociable en el país y en el extranjero

Penalidad por cancelación automática. Plazo de 30 a 360 días GRACIAS
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