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Jeremy & Winnie

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mirror media

on 20 October 2016

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Transcript of Jeremy & Winnie

投資資歷:
Jeremy,42歲

1996~2002:努力還學貸,提撥固定款項至退休金專案帳戶。

Winnie(曾琬鈴),37歲

2002~ 現在:積極學習管理投資帳戶,同時也積極投資。
提早退休關鍵:
設定退休金目標:10年存3750萬元新台幣
薪水收入必存下70%以上
存下的錢多投入ETF,並以長期投資為主
蓄滿退休金池後,靠穩定股利收入當生活費
投資心法:
股市漲堅持不賣持股,股市大跌加碼進場
選擇額外成本,如稅、手續費、管理費等最低的投資方式
投資標的選擇殖利率2%~5%的ETF
投資配置:
71% 美國市場ETF(代號VTI)
20% 美國外股市ETF(代號VXUS)
5% 不動產投資信託基金REIT(代號VNQ)
4% 債券基金(代號BND)
「4%法則」範例
MIT教授提出
股票6成

債券4成
,是能提供每年提領4%資產的最好狀態
三一學院教授則表示
股票75%

債券25%
,是活到老、領到老的最安全組合。股票以美股S&P 500為代表,債券則以美國投資等級債為代表。
GOAL!
Jeremy & Winnie
提前退休檔案
4% rule是麻省理工學院和三一學院教授提出的理論。

基本概念是若每年僅動用退休金的4%,之後依據通膨調整提款額,退休金極可能長久維持超過30年。

2個類似的研究都模擬了各種投資組合比例,並提出最佳配置
什麼是「4%法則?」
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