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El Cheque

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by

Jhosep Anthony Mamani Puma

on 22 December 2014

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Transcript of El Cheque

EL CHEQUE El cheque pos datado Son los denominados cheques de pago diferidos, los cuales a diferencia del cheque común tienen una fecha de emisión y una fecha de pago. La fecha de emisión debe ser anterior al menos por un día a la fecha de pago. El Cheque post datado puede presentarse a su cobro o depositarse en cuenta a partir del día de su fecha de pago. EL CHEQUE COMO TÍTULO NO ACEPTABLE La naturaleza del cheque rechaza la aceptación, la aceptación resulta extraña a la relación jurídica entre emitente y librado, la aceptación no es institución aplicable al cheque CLAUSULA DE INTERESES El carácter del cheque como instrumento de pago a la vista
Justifica que no pueda estipularse el pago de intereses.
Carece de explicación la inserción del pacto de intereses.
De no existir pacto, el interés que se aplicará será el legal RESPONSABILIDAD DEL EMITENTE El emitente, en su calidad de obligado principal, responde siempre por el pago del Cheque, salvo que hubiera prescrito la acción cambiaría. Toda cláusula que lo exima de esta responsabilidad se tiene por no puesta. SANCIÓN COMERCIAL POR EMISIÓN
DE CHEQUES SIN FONDO Los bancos están obligados a cerrar las cuentas corrientes de quienes hubieren girado Cheques sin fondos.
La Superintendencia publicará por lo menos mensualmente en el Diario Oficial El Peruano la relación de cuentas corrientes cerradas.
El cierre de la cuenta corriente que opere con giro de Cheques es obligatorio para el banco girado, cuando conozca de uno cualquiera de los siguientes hechos:
Cuando en un período de 6 (seis) meses, el banco girado deje cons¬tancia de la falta de pago por carecer de fondos, totales o parciales, en 2 (dos) Cheques;
Cuando en un período de un año, el banco girado rechace por 10 (diez) veces el pago de uno o más Cheques, por carecer de fondos totales o parciales, sea que deje o no la constancia de ello en el mismo título. El rechazo de un mismo Cheque se computará a razón de uno por día. REGLAMENTO DE CUENTAS CORRIENTES a)Naturaleza de cuentas corrientes
b)Obligaciones a cargo de la empresa Derecho Comercial II GRUPO I CIERRE DE CUENTAS CORRIENTES Disposiciones generales
Rectificación por cierre indebido de la cuenta corriente.
DISPOSICIONES FINALES Y TRANSITORIAS Cierre de la cuenta corriente por emisión de cheques sin fondo refiere a las causales del cierre de las cuentas corrientes por giro de cheques sin fondos, la misma que deberá constar en el registro de los cheques rechazados por falta de fondos que debe¬rán llevar las empresas del sistema financiero SANCIONES PENALES POR INFRACCIONES EN EL GIRO DE CHEQUES El giro de cheques sin fondos da lugar a sanciones de carácter penal, lo que puede apreciarse en diversas legislaciones sobre esta materia. CONCEPTO: El cheque es un título valor que incorpora una orden de pago emitida por el titular de una cuenta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria, quien cobrara su importe dirigiéndose a un bando o empresa del sistema financiero nacional especialmente autorizado para ello. De esta manera, el banco girado pagara el título valor a su tenedor, descontando de la cuenta corriente del emisor. NATURALEZA JURÍDICA: a)La cesión de crédito,
b) La estipulación en favor del tercero,
c) La estipulación a cargo de tercero,
d) El mandato,
e) La autorización,
F) La delegación NOTAS CARACTERIZADORAS a)los cheques sólo pueden ser girados en formularios impresos, desglosables de talonarios numerados en serie, o clave;
b)los talonarios deberán ser proporcionados, bajo recibos a sus clientes;
c)los clientes que manden a imprimir por su cuenta los formularios deben ser autorizados por los bancos respectivos. Asimismo, los bancos pueden autorizar los formularios impresos en formas distintas a talonarios;
d) si bien para los cheques de viajero no es obligatorio el talonario, no puede prescindirse de los formularios impresos por los bancos emitentes;
e) las dimensiones, formatos, medidas de seguridad, etc., podrán ser establecidas por cada Banco o por convenio entre éstos o por disposiciones del Banco Central de Reserva. Otras características
Las características de los cheques son:
Literalidad: Significa que vale única y exclusivamente por lo que se plasme en el cheque de manera específica.
•Valor per se
•A la vista
•Otras características REUISITOS INTRENSICOS (Art 173)
El emitente no puede girar un cheque si en el banco girado no tiene fondos o su disposición en cuenta corriente, en virtud del depósito hecho por el o por o tener autorización REQUISITOS EXTRENSICOS ( Art 174)
•La indicación del numero o código,
•La indicación del lugar y de la fecha
•La orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de dinero, expresada ya sea en números, en letras, o de ambas formas. E
•En el caso de cláusula internacional pago con preaviso, de aviso, o con giro previo.
•En cuanto a la expresión en número o en letras, o de ambas formas.
•El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, a la indicación que se hace al portador.
•El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite el cheque.
•La indicación del domicilio
•El nombre y la firma del emitente, quien tiene la calidad de obligado principal. FALTA DE ALGUNOS REQUISITOS FORMALES (Art 175)
(lugar de pago como requisito no esencial) En cuanto al lugar del pago del cheque se hará en el lugar indicado en forma especial, en su defecto se podrá:
a)En cualquiera de las oficinas del banco girado en el lugar de emisión del cheque
b)Si no tiene oficinas en su lugar, en cualquiera de las oficinas del banco del país
c)Si se indica varios lugares de pago, el pago se efectuara en cualquiera de ellos, es decir se considera valida la designación alternativa de diversos lugares de pago, lo que ocurre cuando un banco girado tiene varias sucursales o agencias CHEQUE A LA ORDEN, NO A LA ORDEN Y AL PORTADOR El cheque con la cláusula "no a la orden" u otra equivalente emitido en favor de persona determinada, está considerado en el art. 176.1 b). En este supuesto, la transmisión del título sólo podrá hacerse bajo la for¬ma y con los efectos de una cesión ordinaria
El cheque al portador (inc. c del art. 176.1) otorga a quien lo tenga en su poder el derecho a hacerlo efectivo sin necesidad de que se inserte el nombre del beneficiario; y en cuanto a su transmisión, basta la sim¬ple entrega manual. CHEQUE A LA ORDEN DEL EMITENTE, CON CLÁUSULA
AL PORTADOR Y CON INDICACIÓN DE BENEFICIARIO Cuando el cheque emitido a la orden de persona determinada contenga también la mención al portador, vale como cheque a la orden de dicha persona. CHEQUES ENTREGADOS EN GARANTÍA El carácter de instrumento de pago que corresponde al cheque determina, asimismo, que no puede ser dado en garantía mediante giro, endoso o simple entrega.
La entrega de cheques en garantía ha sido también un medio usado por prestamistas inescrupulosos para tener bajo amenaza a sus deudo¬res. Es éste otro de los medios de desnaturalización del cheque que la ley rechaza. Bien Tutelado Regulación del
Código Penal de 1924 Regulación del Código Penal de 1991 Legislación Comparada
RESPONSABILIZAD CIVIL:
La responsabilizad civil no es una
secuela inevitable del delito.
No se deriva de la responsabilidad
criminal, sino que nace automáticamente. Cheques Especiales CHEQUE CRUZADO
Es aquel en que el emitente o el tenedor lo cruza en el anverso con dos lineas paralelas a fin de que solamente pueda ser cobrado mediante abono en una cuenta corriente bancaria
FORMA DEL CRUZAMIENTO: Puede ser de forma especial o general , usando las formas del art 184 , después de ser girado ete es un cheque común y corriente. Pandex ******* EL CHEQUE INTRANSFERIBLE El cheque intransferible, no negociable o sujeto a otra fórmula equivalente, tiene limitado su poder de circulación. EL CHEQUE CERTIFICADO El cheque certificado es un cheque en el que el banco girado inserta en el dorso una constancia de que existen en su poder fondos suficientes a disposición del girador, los que quedan afectados al pago del cheque durante el término de vigencia de la certificación EL CHEQUE DE GERENCIA EL CHEQUE GARANTIZADO El banco puede autorizar que se giren a su cargo Cheques con provisión de fondos garantizados, en formatos especiales y papel de seguridad. EL CHEQUE DE VIAJERO Son los expedidos por instituciones de crédito a su propio cargo y son pagaderos por otro de sus establecimientos dentro del país o en el extranjero. Se suelen llamar "traveller's check", conforme su forma en inglés. Es un cheque expedido por una institución de crédito a sus propias dependencias. Representa una garantía y no suele tener fecha de caducidad. En la práctica funciona como dinero líquido, ya que el valor se retira de la cuenta del pagador en la fecha de expedición en lugar de la de cobro y el librador es el director de la oficina bancaria. En España y otros países se le denomina cheque bancario, impropiamente ya que todos los cheques son de algún modo bancarios y suele provocar ambigüedades y errores. EL CHEQUE DEL PAGO DIFERIDO Es un tipo de cheque emitido en una fecha pero para ser cobrado en una fecha posterior. Jurídicamente, es una orden librada contra un banco por el titular de una cuenta corriente para su pago en una fecha posterior a la de emisión. El día de pago estipulado en el documento el librador debe contar con los fondos suficientes en su cuenta corriente o autorización expresa o tácita para girar en descubierto. ETIMOLOGIA La historia se inició hace tres mil años en el Reino de Persia. Decían ajedrecistas de habla inglesa, la palabra medieval chek y la moderna check fueron adquiriendo significados tales como ‘detener’, ‘rodear’, ‘comprobar’ y ‘verificar’; primero con relación al rey del ajedrez, y más tarde con respecto a otros tipos de verificaciones, hasta que el propio talón de las libretas de letras de cambio fue llamado check. ORIGEN Y EVOLUCION: Es en Gran Bretaña, a mediados del siglo XVIII, donde, como consecuencia de haberse concedido al Banco de Inglaterra el privilegio de emitir billetes, el cheque adquiere la importancia que habría de tener en la vida moderna. Al verse privados de esta facultad los bancos particulares, las personas que depositaban fondos en ellos comenzaron a librar contra sus banqueros, con cargo al dinero en poder de éstos, letras pagaderas a la vista. EL CHEQUE COMO TITULO ENDOSBLE Artículo 204º.- forma de transmisión del cheque 204.1 salvo las limitaciones que establece la ley o las disposiciones correspondientes a los cheques especiales, el cheque emitido en favor de una persona determinada es transferible mediante endoso, tenga o no la cláusula “a la orden”. 204.2 el endoso puede ser hecho también en favor del emitente o de cualquier obligado. Estas personas, as u vez, pueden endosar nuevamente el cheque ENDOSO DE CHEQUE AL PORTADOR ARTICULO 2059.- Endoso de Cheque al Portador
205.1El endoso puesto en un Cheque al portador hace al endosante responsable por accion de regreso.
205.2En los Cheques al portador, la constancia del pago recibido del banco girado, puesta por el último tenedor en el mismo documento, no tiene la calidad ni los efectos del endoso. MOMENTO DEL PAGO ARTÍCULO 206.- Pago del Cheque
206.1El Cheque es pagadero a la vista el día de su presentación, aun-que tuviere fecha postdatada. Cualquier estipulación contraria, con la única excepción del Cheque de Pago Diferido, se considerara inexistente.
206.2El Cheque debe ser pagado por su valor facial y en la misma unidad monetaria que expresa su importe, sin que sea necesario incluir la cláusula de que trata el Artículo 50. PLAZO DE PRESENTACION DEL CHEQUE ARTICULO 2072.- Plazo de presentación a pago
207.1El plazo de presentación de un Cheque para su pago, sea que haya sido emitido dentro o fuera del país, es de 30 (treinta) días.
207.2Este plazo comenzara a contarse desde el día de la emisión, inclusive; y, en el caso del Cheque de Pago Diferido, desde el dio señalado al efecto, conforme al Artículo 200. IRREVOCABILIDAD ARTICULO 208s.- Casos de revocación y suspensión del pago del Cheque
208.1La orden de pago contenida en el Cheque solo puede ser revoca-da por el emitente, cuando haya vencido el respectivo plazo para la presentación que fija el Articulo 207Q, salvo mandato judicial.
208.2Sin embargo, dentro de dicho plazo, el emitente o el beneficiario o, de ser el caso, el ultimo endosatario o tenedor legitimo del Cheque, podrán solicitar la suspensión de su pago a la empresa o al banco gira-do, por escrito, que tendrá carácter de declaración jurada, conforme al Artículo 107g, indicando su causa que solo podrá ser una de las señaladas en el Articulo 102s, bajo condición de interponer demanda judicial de ineficacia respectiva, por la misma causal señalada en dicha solicitud. Esta suspensión caduca conforme al Artículo 98s.
208.3La suspensión solicitada según el párrafo anterior que resulte ser por causa falsa conlleva además responsabilidad penal, según la ley de la materia.
208.4Si no hay revocación ni solicitud de suspensión en los términos precedentes, o caducado este derecho de suspensión de pago conforme al Artículo 989, la empresa o el banco girado puede pagar aun expirado el plazo señalado en el Articulo 207s, hasta un año de emitido el Cheque, si hay fondos disponibles.
208.5La solicitud de suspensión, o la orden de revocación después de realizado el pago, no surten efecto respecto a la empresa o al banco girado. MUERTE, INCAPACIDAD, QUIEBRA
E INSOLVENCIA DEL EMITENTE ARTICULO 209.- Efectos por muerte o insolvencia del emitente
209.1 Ni la muerte ni la incapacidad del emitente ocurrida después de la emisión producen efectos con relación al Cheque.
209.2La conclusión del contrato de cuenta corriente que opera con giro de Cheques por quiebra, interdicción o por muerte del remitente, solo ocurrirá después de transcurrido 60 (sesenta) días calendario, contados desde la fecha de ocurrencia de tales hechos debidamente comunicados al banco girado.
209.3La declaratoria de insolvencia en proceso concursal del emitente, debidamente comunicada al banco girado, causa la revocación de los Cheques que hubiera emitido hasta la fecha de publicación de dicha declaratoria, aunque el plazo para la presentaci6n al pago del Cheque no haya vencido. CONSTANCIA DE PAGO ARTÍCULO 210.- Constancia de pago
210.1El banco girado, al pagar un Cheque, puede exigir que se ponga constancia de la cancelación, considerándose en caso contrario como tal, el endoso hecho en su favor por el ultimo tenedor.
210.2Dicha constancia de cancelación es obligatoria en el caso de Cheques girados al portador, pudiendo constar en documento aparte o en el mismo Cheque, en cuyo caso tal constancia no surte los efectos del endoso, conforme al Artículo 205.
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