Loading presentation...

Present Remotely

Send the link below via email or IM

Copy

Present to your audience

Start remote presentation

  • Invited audience members will follow you as you navigate and present
  • People invited to a presentation do not need a Prezi account
  • This link expires 10 minutes after you close the presentation
  • A maximum of 30 users can follow your presentation
  • Learn more about this feature in our knowledge base article

Do you really want to delete this prezi?

Neither you, nor the coeditors you shared it with will be able to recover it again.

DeleteCancel

Make your likes visible on Facebook?

Connect your Facebook account to Prezi and let your likes appear on your timeline.
You can change this under Settings & Account at any time.

No, thanks

Untitled Prezi

No description
by

Sherif Fares

on 26 April 2013

Comments (0)

Please log in to add your comment.

Report abuse

Transcript of Untitled Prezi

Introduction to banking system:-
*Central bank of Egypt
*CBE influence
Accounts and Deposits:-
*Current account
*Saving account
*Time of deposit
*Certificate of deposit
Cheques:-
*Definition
*Features
*Kinds of cheques
Introduction to credit. Training Agenda: أما المنهج الآخر وهو الأكثر شيوعا وشهرة واستخداما فهو المعروف 5c's حيث يتم تقييم ما يمنح من ائتمان وفقا لخمسة معايير أساسية متعارف عليها بين رجال البنوك وهي:-
الشخصية Character
المقدرة Capacity
رأس المال Capital
الضمان Collateral
الظروف المحيطة Condition 7- إن القرار في الائتمان المصرفي يقوم على عنصرين أساسين:
أ - مقدرة العميل على السداد.
ب- رغبة العميل في السداد
ومقدرة العميل على السداد يمكن التعرف عليها من خلال معايير تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض مثل 5c's , 5ps وغيرها من المعايير الأخرى.
أما رغبة العميل في السداد فيمكن التعرف عليها من خلال معاملات العميل السابقة مع الجهاز المصرفي، وكذا من خلال الاستعلام عن العميل من عملائه ومورديه ومنافسيه، ذلك أن السمعة التجارية الحسنة لا يمكن لأحد أن ينكرها أو يخفيها. 4- دراسة التدفقات النقدية Cash Flow للمشروع الممول وخاصة في حالة القروض الطويلة و متوسطة الأجل حتى يمكن التحقق من كفاية فوائض التدفقات النقدية بعد سداد الالتزامات الجارية وقدرة هذه التدفقات على الوفاء بالالتزامات المستحقة والمتمثلة في أقساط القروض وما عليها من فوائد وعمولات ومصاريف.
5- يشير الفكر الائتماني الحديث إلى أن أساس منح الائتمان ليس الحصول على ضمانات بقدر ما هو نجاح دورة نشاط المشروع وقدرته على تحقيق الإيرادات والعوائد. وبالتالي قدرته على الوفاء بالتزاماته، وفي ضوء ذلك تأتي أهمية دراسة دورة تحول الأصول في المشروع الممول، وكذا دراسة الإدارة وكفاءتها وقدرتها على مواجهة المخاطر والتغلب عليها، ورغم ذلك ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن الضمانات الجيدة هي هامش الأمان بالنسبة للبنك، وهي التي تمكنه من استرداد ديونه عند الضرورة
6- دراسة تحليل السوق والصناعة Market and Industry Analysis للتعرف على العوامل الاقتصادية والاجتماعية والسياسية التي تؤثر بصورة أو بأخرى على نشاط المنشأة أو المشروع مثل مصادر حصوله على المواد الخام اللازمة للإنتاج....إلخ. وكذلك دراسة الظروف التي تمر بها الصناعة (سياحة، زراعة، صناعة،....إلخ) من كساد أو رواج وأثر ذلك على نشاط المنشاة أو المشروع 7- المخاطرة : مع أعلى درجات الثقة في العميل وقدرته على الوفاء بالتزاماته لا نستطيع أن نتحقق بشكل كامل من استمرارية تلك القدرة عندما يحين أجل السداد ونتيقن من رغبته في السداد حينئذ، فالقدرة والرغبة ظروف مستقبلية يمكن التنبؤ بها عند إعداد الدراسات الائتمانية في ضوء المتاح من بيانات ومعلومات، ولكن لا يمكن القطع بهما. وهنا تنشأ المخاطرة المصاحبة لأي عملية ائتمان مصرفي، فقد تتغير الظروف ويتأثر النشاط فيقلل ذلك من قدرة العميل على الوفاء بالتزاماته مع توافر الرغبة في السداد. 3-الاتاحة:تتعدد صور الائتمان المصرفي فقد تكون دفع مبلغ نقدي معين مباشرة للعميل أو إضافة هذا المبلغ لحسابه الجاري والاعتمادات المستندية، وخطابات الضمان تعتبر من صور الإتاحة حيث يكون البنك مسئول عن السداد في حالة تقاعس العميل.
4- مبلغ معين : لابد أن يكون مبلغ الائتمان معين وفي حالة تعدد صور التمويل لابد أن يكون المبلغ محدد لكل نوع من أنواع التمويل المقدم، والمبلغ المحدد ويعرف في مجال الائتمان بالسقف الائتماني الائتمان المصرفي: Banking Credit Facilities
1- الثقة :وتعني أن البنك قد قام بدراسة كافة المقومات الائتمانية ووجد أن العميل أهل للحصول على الائتمان المطلوب، والثقة التي يوليها البنك للعميل يجب أن تقوم على أسس موضوعية ولا تكون قائمة على انطباعات شخصية
2- الطرفية:الائتمان المصرفي في علاقة مباشرة بين البنك وعميله ترتب حقوق والتزامات وقد يستعين البنك ببعض الجهات الخارجية لتقدير الضمانات أو لتقييم دراسات الجدوى أو مكتب استشاري لمتابعة تنفيذ مشروع معين، وفي كل الأحوال يظل البنك هو المسئول عن المنح والعميل هو المسئول عن السداد. الائتمان : تعريفه وأنواعه
يمكن تعريف الائتمان من وجهة نظر الجهة المانحة إلى نوعين... هما الائتمان التجاري والائتمان المصرفي.
خصائص الائتمان التجارى :
1- الثقة:حيث يتعين أن يتوفر الحد الأدنى من الثقة المتبادلة بين الطرفين وعادة ما تكون هذه الثقة المتولدة من العلاقة الشخصية بين الطرفين من خلال التعامل بينهم ومدة هذا التعامل
2- التوثيق :غالبًا ما يكون الائتمان التجاري موثق ومن خلال عقود مكتوبة أو حسابات دائنة أو أوراق تجارية أو شيكات.
3- تضمين الائتمان : في بعض الأحيان وعند زيادة القيمة يمكن أن يطلب الدائن ضمانًا من المدين. Introduction to the credit ليس للساحب حساب طرفنا
التوقيع غير مطابق
الحساب مغلق طرفنا
الشيك معلق على شرط
عدم كفاية الرصيد و رفض المستفيد المقابل الجزئى
عدم وجود رصيد
الشيك معترض عليه و لا يوجد رصيد
الشيك يفقد احد الاركان القانونية اللازمة لصحته
الشيك معترض عليه و القيمة مجنبه طرف يتم رفض الشيك من البنك المسحوب عليه لهذه الاسباب هى شيكات عادية يميزها ان يوضع على صدر الشيك من الاساحب او الحامل خطين متوازيين دون اشتراط اتجاه معين لهذين الخطين فلا يجوز وفائه الا فى التاريخ المبين فيه كتاريخ لاصداره و قد يكون التسطير عاما او خاصا
التسطير العام:
و هو الذى يترك فيه الفراغ بين الخطين المتوازيين على بياض او يكتب بين الخطين (دون تحديد) كلمة بنك و لا يجوز للمسحوب عليه ان يدفع قيمة الشيك الا الى البنك
التسطير الخاص:
و هو الذى يذكر فيه اسم بنك معين بين الخطين و لا يجوز للمسحوب عليه ان يوفى الشيك الا للبنك المذكور بين الخطين, و يجوز للبنك المذكور اسمه بين الخطين ان يوكل بنك اخر فى قبض القيمة
 
احكام عامة فى التسطير
يجوز تحويل التسطير العام الى خاص بذكر اسم البنك بين الخطين
اما التسطير الخاص فلا يجوز تحويله الى تسطير عام
لا يجوز شطب التسطير او اسم البنك المذكور بين الخطين و اذا حدث ذلك اعتبر كأن لم يكن و يظل التسطير على حالته لتحقيق غرضه
لا يجوز للبنك ان يتسلم شيكا مسطرا للوفاء بقيمته الا من احد عملائه او من بنك اخر
لا يجوز للبنك ان يقبض قيمة هذا الشيك لحساب اشخاص غير عملائه الشيك المسطر: الشيك المعتمد هو شيك يقوم البنك باعتماده مقبولا للدفع لصالح المستفيد كطلب احد عملائه مقابل عموله محدده حيث تطلب بعض الجهات او الافراد ايضا الحصول على شيك معتمد لضمان وجود مقابل الوفاء بالبنك خشية تقديم الشيك و رفضه لعدم وجود رصيد ايضا فيتقدم العميل للبنك بطلب الحصول على شيك عتمد و يقوم البنك بخصم القيمة من حسابه و تجنيبها فى حساب خاص لديه و اعتماد شيك مسحوبا من دفتر شيكات العميل لصالج المستفيد و هو ما كان يطلق عليه سابقا شيك مقبول الدفع الشيك المعتمد: Is a type of check where the issuing bank guarantees the recipient of the check that there is enough cash available in the holder’s account to be transferred when the check is used and also that the account holder’s signature on the check is genuine. Certified checks are typically used in situations where the recipient is unsure about the credit worthiness of the account holder and doesn’t want to the check to bounce. Certified check هو التوقيع على ظهر الورقة التجارية توقيعا ينتقل بموجبه الحق الثابت فى هذه الورقه الى المظهر اليه
يراعى فى تظهير الورقة التجارية
كل ورقه تجارية و لو لم يصرح فيها انها مسحوبة لامر تتداول بالتظهير
يشترط فى المظهر الاهلية الكاملة
لا يقبل التظهير الجزئى للورقة التجارية
لا يقبل التظهير المعلق على شرط
التظهير المشطوب يعتبر كان لم يكن التظهير: هو صك يأمر فيه شخص (الساحب) شخصا اخر (المسحوب عليه) و هو (البنك) بأن يدفع مبلغا من المال اأمر شخص ثالث هو (المستفيد) بمجرد الاطلاع على هذا الصك
بياناته الالزاميه:
كلمة شيك مكتوب على متن الصك
تاريخ و مكان الاصدار
اسم البنك المسحوب عليه
المبلغ بالحروف و الارقام
الامر بالدفع لدى الاطلاع غير معلق على شروط
محرر على نماذج البنك المسحوب عليه
اسم المستفيد
اسم و توقيع الساحب الشيك: Checks are negotiable instruments instructing a financial institution to pay a specific amount of a specific currency from a specific demand account held in the maker/depositor’s name with that institution. Both the maker and payee may be natural persons or legal entities. Check that were bought from libraries are no longer regarded as check
Checks generally contain:
Place of issue
Check number
Account number
Date of issue
Payee (beneficiary)
Amount must be written in both letters and figures
Signature of the drawer
currency Checks Loan account
Amount granted to the customer for a certain time to be repaid with additional interest
Loan account could be granted against a time deposit, credit balances, shares and bonds, goods…etc. in case of deposit cover, interest rate is calculated at 2% over the deposit rate.
Debit interest is calculated on a daily basis on the client debit balance  
Overdrawn account
An agreement between the bank and his client allowing him to withdraw funds, based on a granted line of credit. An interest amount should be pain on the exceeded debit balance than the account balance Asset side Current account


Saving account


Checking account Bank accounts and deposits
Liability Side: 1- انها بنوك غير متخصصة .
2- تقبل الودائع القابلة للسحب عند الطلب .
3- تنفرد عن غيرها بخلق النقود دون سواها من البنوك غير التجارية .
4- تقوم بالتوسط بين المقرضين و المقترضين كبقية البنوك .
و يمكن تمثيل هيمنة البنك المركزي على النظام المصرفي بالشكل الاتي :- 5- منح تسهيلات للمصارف و المؤسسات المالية الأخرى ، فهو الملجأ الأخير للأقراض من خلال عملة كبنك البنوك .
6- الرقابة على الأئتمان كما و نوعاً و توجيهه . البنك المركزي شخصية اعتبارية عامة مستقلة ، حيث يتولى السياسة الأئتمانية و المصرفية ، و الأشراف على تنفيذها ، و له الحق للأطلاع في أي وقت على دفاتر و سجلات البنوك ، بما يكفل الحصول على كافة المعلومات التي تساعد في تحقيق أغراضه و يقوم البنك المركزي في العصر الحديث ببعض أو كل الوظائف الاتية :-
1- تنظيم اصدار العملة تبعاً لمتطلبات الأقتصاد الوطني ، لذا فالبنك المركزي الوحيد الذي يمتلك الحق في اصدار العملة .
2- القيام بالخدمات المصرفية التي تطلبها الحكومة ، حيث يعمل البنك المركزي كصيرفي للحكومة وكيل لها في كافة المعاملات المصرفية .
 3- الأحتفاظ بالأحتياطات النقدية للمصارف التجارية لذلك يعتبر بنك البنوك .
4- الأحتفاظ بالأحتياطات الخاصة بالدولة من الأرصدة النقدية الأجنبية و أدارتها نيابة عن الدولة . البنك المركزى Banking Thank you 5- الغرض : من الضروري معرفة الغرض (الهدف) من حصول العميل على الائتمان المطلوب وهل سيوجه لعمليات استثمارية أم لرأس المال العامل ولابد من معرفة طبيعة النشاط والعوامل التي تحكمه في ظل الظروف المحلية والدولية، وكثيرًا من حالات التعثر في السداد نشأت من تسرب الائتمان الممنوح إلى غرض آخر غير الغرض الممنوح من أجلة وأن تهاون البنك في هذا التسرب يؤدي إلى تعثر العميل ويتعين على البنك متابعة توجيه الائتمان في الغرض المخصص من أجله.
6- اجل معين : لابد من تحديد مدة معينة يتم خلالها الوفاء بالائتمان المصرفي وتبدأ هذه المدة من تاريخ الموافقة وتنتهي بسداد العميل للمستحق عليه من أصل القرض والفوائد والمصاريف البنكية ودرجت البنوك على تحديد مدة الائتمان المصرفي بسنة مالية تبدأ من تاريخ الائتمان وتنتهي عند استكمال سنة Any check that is crossed with two parallel lines. Either across the whole check or through the top left hand comer of the check. This symbol means that the check can only be deposited directly into a bank account and cannot be immediately cashed by a bank or any other credit institution.
These checks allow payment on the date appearing as that of drawing.
A general crossed check is one with 2 parallel lines nd the space in between is left bank or the word bank is inserted. A special crossed check is one with the name of particular bank written between the parallel lines.
A general crossed check can be transformed to special crossed check, but a special crossed check can’t be transformed to ta general one.
A bank upon which a general crossed check is drawn can only pay the value of such check to one of its customers or to another bank.
A bank upon which a special crossed heck is drawn can only pay the value of such check to the bank whose name appears between the parallel lines. Crossed check الشيك المصرفى هو شيك يقوم البنك بسحبه على نفسه لصالح مستفيد كطلب احد عملائه مقابل عموله محدده حيث تطلب بعض الجهات او الافراد احيانا الحصول على شيك مصرفى لضمان وجود مقابل الوفاء بالبنك خشية تقديم الشيك و رفضه لعدم وجود رصيد فيتقدم العميل للبنك بطلب الحصول على شيك مصرفى و يقوم البنك بخصم القيمة من حسابه و تجنيبها فى حساب خاص لديه و اصدار الشيك لصالح المستفيد مسحوبا على نفسه الشيك المصرفى: Is a check written by a financial institution on its own funds, it is then signed by a representative of the financial institution and made payable to a third party . Draft check كلمة شيك فى متن الصك و باللغة التى كتب بها
اسم البنك المسحوب عليه
محرر على نماذج البنك المسحوب عليه
امر غير معلق على شرط
مبلغ مكتوب بالارقام و الحروف
تاريخ اصدار الشيك
اسم و توقيع من اصدر الشيك بيانات يترتب على تخلفها فقد الصك و صرف الشيك: irregular signature
account closed
insufficient funds
stop payment
crossed check and post dated
governmental check and post dated
refer to drawer
missing value of check in letters or figures Statement for non-payment of a check This is a certificate issued by a bank that indicates a specified sum of money has been deposited. A CD has a maturity date and a specified interest rate and can be issued in any denomination. The duration can be up to ten years.
The CD’s restrict holders from withdrawing funds on demand. Although it is still possible to withdraw the money, this action will often incur a penalty as most of them permit withdrawal after minimum 6 months (this is to be applied as per CBE approval)
The CD interest can be calculated monthly, quarterly, semi-annually, yearly or at the maturity date. Certified of deposit (CD’s)  
A time deposit is an agreement between the bank and his client to fix a certain amount for a period of time and an interest rate. Deposits can be issued in local and foreign currencies.
The dealing room provides the bank branches with interest rates to be applied on foreign currencies. These rates differ according to prevailing interest rates.
Breaking a time deposit in Egyptian pounds before maturity date allows the bank to charge his clients a penalty in interest amount due at minus 2% from the rate of actual period of the deposit. Time deposit Comparison bet Banks make profit by collecting and charging:
Interest rate on their assets (securities and loans) that is higher than the expenses on their liabilities (deposits and due to banks)
Commissions and fees for the performing services for their customers How does the bank make the profit? البنك المركزى هي نوع من انواع المؤسسات المالية التي يتركز نشاطها في قبول الودائع و منح الأئتمان ، و البنك التجاري بهذا المعنى يعتبر وسيطاً بين أولئك الذين لديهم اموالاً فائضة ، و بين اولئك الذين يحتاجون تلك الأموال و يمكن تعريف البنوك التجارية و التي يطلق عليها ايضا ((بنوك الودائع)) بأنها عبارة عن (مؤسسات ائتمانية غير متخصصة تقوم اساسا بتلقي ودائع الأفراد القابلة للسحب عند الطلب أو بعد أجل قصير)، و هذا التعريف يحدد خصائص البنوك التجارية و يميزها عن غيرها من البنوك . ــ البنوك التجارية Commercial Banks A central bank can be said to have two main kinds of functions:
(1) Macroeconomic when regulating inflation and price stability
(2) Microeconomics when functioning as a lender of last resort  
How the central bank influences an economy? Importance
The central bank of Egypt has played a very big role in boosting the Egyptian economy and improving the bank performance throughout the last few years which resulted into better status and sound banking structure where other economies have suffered from lesser role of their central banks. We need to understand the way it performs. Development of the banking sector حتى يحقق الائتمان غايته وهو رفع احتمال التحصيل إلى أكبر درجة متمكنة، وحتى يحقق أكبر فاعلية باعتباره أحد أوجه استثمار أموال البنك التجاري بل هو أهمها على الإطلاق.. وعلى ذلك يتم ما يمنح من ائتمان وفقا لمناهج عديدة سوف نتعرض لبعضها.. كما سنتعرض بالتفصيل لواحد من أشهر هذه المناهج وهو ما يطلق عليه رجال البنوك 5p's.
ولنبدأ بأول هذه المناهج وهو ما يطلق عليه 5p's
الغرض من القرض Purpose
شخص المقترض ومساعديه people
الأمان أو الحماية Protection
مصدر السداد Payback
درجة الفاعلية perspective  
مناهج الدراسة الائتمانية 1- الاعتماد على استخدام الأسلوب العلمي في دراسة الجدارة الائتمانية للعميل من خلال المستندات والوثائق والمعلومات الموثقة.
2- الدراسة العلمية والمتأنية للمركز المالي للعميل وملاءته المالية من خلال كافة المستندات المتاحة وخاصة القوائم المالية والمعتمدة من المحاسب القانوني وكذلك تقرير مراقب الحسابات هن الميزانية العمومية والحسابات الختامية.
3- النظر بعين الاعتبار إلى المخاطر التي تحيط بالقروض والتسهيلات الائتمانية كي يمكن مواجهتها والتغلب عليها أو بعبارة أخرى محاولة التقليل من آثار هذه المخاطر والحد منها وخاصة احتمال أن تمتد آثارها ليس فقط إلى عدم تحقيق البنك العائد المتوقع من القروض، وإنما إلى خسارة الأموال المقترضة ذاتها. ويتميز الائتمان المصرفي بعدة خصائص نوردها فيما يلي:
Full transcript