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Financial Thinking

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by

jose lopez

on 30 April 2010

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Transcript of Financial Thinking

Business Case Competition FINANCIAL THINKING Aguiar Suárez, Borja
Blázquez Bustamante, Pilar
Guitard Maldonado, Álvaro
López-Jurado Caputo, Jose Luís Cajas de Ahorros PYMES Fusión España Supone el 30% del negocio (activo primordial)

Control de morosidad

Gracias a la liquidez y solvencia del banco
Extranjero Recuperación más rapida que la de España (previsión FMI)
Nuevos mercados: oportunidad que brinda la actual coyuntura

Por ello:
Seguir respaldando aquellas con mayor valor añadido
Orientar inversiones (India, Angola, Turquia, EAU) POSIBLE FUSIÓN Eficiencia Tamaño Liquidez y Solvencia OPA Hostil Bajo precio de acciones Ausencia de posición dominante en el accionariado El banco siempre ha puesto énfasis en mantener su AUTONOMÍA
POSIBLE FUSIÓN II Caracterísiticas ideales de entidad objetivo:
Menor tamaño
Balance saneado
“Fit estratégico”
LA MEJOR DEFENSA ES UN BUEN ATAQUE
VENTAJA: gran capacidad de integración que permite reducir costes
ESPAÑA EEUU ¿Qué es Banco Sabadell hoy ?
-Banco español mediano

-Sistemas y eficiencia buenos

-Especialidad geográfica y por clientes

-Calidad de servicio

-Banco cotizado con accionariado disperso

-Liquidez y solvencia buenos

Fuerzas Debilidades El Banco Sabadell se encuentra en una encrucijada ¿Seguir siendo dueño de su futuro?


¿Qué palancas tiene el Banco en sus manos? 1- Superar la crisis

SI / NO Liquidez Gap liquidez del Banco Solvencia Punto de partida
-Tiene un Core Tier 1 del 7%
-No tiene plusvalias que realizar
-Consumo de la provision generica A través de:
buena cartera de crédito
buenos clientes
y refinanciando bien Aguntar la crisis Aún después de salir de la crisis Los beneficios bancarios en España soportaran muchos lastres
-Caida de los ingresos

-Caida de la actividad

-Bajada de tipos de interés

-Incremento del coste de fondeo

-Exigencias de las nuevas normativas?

-Coste del pasivo alto

-Provisiones superiores al nivel pre crisis

-Reconstruir la provisión genérica
2- Salir reforzado
de
la crisis Basilea 3 España es un peso muerto PROCESO DE RESTRUCTURACIÓN Necesario por dos razones:
Caída de márgenes
Alta concentración en hipotecas de particulares
Dos fases:
2010-->Dinero público
2012-->Dinero privado (evitar gastar dinero del contribuyente)
Resultado esperado: Reducción de 45 a 20 Dos posibilidades de crecimiento Crecimiento orgánico: Clientes
"Estar al despiste"
Descontento

PYMES

Banca privada-->Banco Urquijo Crecimiento inorgánico: Sucursales Compra de alguna oficina de caja restructurada
Exigencias del FROB
Normativa de competencia

Dos posibilidades:
1) Modelo de integración A-->Presencia estable: incorporar negocio cerrar oficinas
2) Modelo de integración B-->Baja presencia o nula: Incorporar oficina Y negocio

Destacar: Galicia, Castilla la Mancha, País Vasco, Navarra y Aragón Diversificación internacional EEUU 2007-->TransAtlantic Bank
2008-->Negocio Banca Privada Miami
2009-->Mellon United Bank FLORIDA:
4º PIB EEUU
Población hispanoamericana
Banca Comercial Crecimiento Orgánico Sabadell United Bank (prioridad) Crecimiento inorgánico Profundizar en la expansión EFICIENTEMENTE:
Aprovechando ventaja competitiva de integración
Sinergias que superen los costes de reestructuración Gap liquidez del sistema 30 Bn
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