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TASAS DE INTERES

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by

Alejandra Moreno Cardozo

on 3 October 2013

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Transcript of TASAS DE INTERES

TASAS DE INTERÉS
DEFINICIÓN
La tasa de interés se define como aquel precio que se paga por el uso del dinero, durante un determinado período de tiempo.
TASA NOMINAL
TASA EFECTIVA
TASA PERIÓDICA
Es una tasa de referencia que existe solo de nombre pues no nos determina la verdadera
TASA DE INTERÉS

que se cobra.
Se expresan de diferentes formas
En Bancos Comerciales,
Compañías de Financiamiento Comercial y
Corporaciones Financieras.
Tasa Nominal Referenciada con la DTF.
Tasa Nominal Referenciada con la UVR
Se conoce así, al interés que capitaliza más de una vez al año.
Se trata de un valor de referencia utilizado en las operaciones financieras que suele ser fijado por las autoridades para regular los préstamos y depósitos.
Formas de expresarla
24% Nominal anual con capitalización trimestral
24% Anual capitalizable trimestralmente.
24% Capitalizable trimestralmente.
24% Trimestre Vencido. (24% TV)
COMPRENDE:

1. Valor anual de la tasa
2. Frecuencia de liquidación de los intereses (día, mes, trimestre, etc)
3. Modalidad de liquidación de intereses (Vencidos o anticipados)
Es la tasa promedio anual de depósitos a término fijo a 90 días que pagan las
entidades financieras vigiladas por la Superintendencia Financiera.
www.superfinanciera.gov.co,
excepto corporaciones financieras (que tienen el TCC).
Este promedio se evalúa de lunes a viernes y al final se publica como base para la semana
siguiente.
La unidad de valor real (UVR) es certificada por el Banco de la República y refleja el poder adquisitivo con base en la variación del índice de precios al consumidor (IPC) durante el mes calendario inmediatamente anterior al mes del inicio del período de cálculo.
La UVR es usada para calcular el costo de los créditos de vivienda que le permite a las entidades financieras mantener el poder adquisitivo del dinero prestado.
- Es una unidad de cuenta expresada en pesos.
- Se liquida y abona día vencido sobre saldos.
En Colombia, en la mayoría de los créditos de vivienda, la tasa de interés viene referenciada con la UVR. Por ejemplo.

UVR + 12% siendo UVR = Tasa de inflación acumulada en los últimos 12 meses.
12% = tasa remuneratoria.
La tasa efectiva es parecida al interés compuesto ya que esta resulta de la reinversión periódica de los intereses.
La %EA es el principal parámetro de comparación para evaluar la rentabilidad de una cuenta de ahorros. A mayor %EA mas crecerá tu dinero.
La T.E.A. es la tasa de interés que calcula el costo o valor de interés esperado en un plazo de un año.
Ya sea calculado en base a un año de 360 o 365 días.
Asimismo, la %EA es el principal parámetro de comparación para evaluar el costo de un préstamo o crédito. A mayor %EA mas costará su préstamo y tendrá que pagar mas en sus cuotas mensuales.
Los enunciados de tasa de interés efectiva son:

El 12% anual, compuesto mensualmente
El 12% anual, compuesto trimestralmente, y
El 3% compuesto trimestralmente
La fórmula para encontrar una tasa de interés efectiva es:

i= (1+j/m) -1


Donde:
i= Tasa de interés anual
m = Número de periodos de capitalización en el año
n = Número total de periodos
Ejemplo de tasa de interés efectiva

Calcule la tasa efectiva de un depósito que gana una tasa de interés nominal anual de 9.53%, que se capitaliza diariamente.

Para ello tenemos los siguientes datos:

j= 0.0953 ó 9.53%
m = 360
n = 1
ief = ?

Aplicando la formula encontraremos la tasa efectiva de la siguiente manera:
i= (1+j/m) -1
i= (1+0.000265) - 1
i= 1.10 - 1
i= 0.10 x 100 = 10% anual
R/ La tasa efectiva que ganará el depósito al cabo de un año será de 10%.
Tasa nominal anual de interés, J: Los rendimientos periódicos devengados a la tasa de interés i es posible que no se reinviertan y si es así, se obtiene la tasa nominal anual, como se ha mencionado. J = ip * p.
Tasa efectiva anual, ie : Si los rendimientos generados periódicamente se reinvierten al final del año, se obtiene la tasa efectiva anual. ie =(1+ip ) –1.
Tasa de interés periódica anticipada, ia : Hasta ahora solo se ha efectuado mención a las tasas periódicas vencidas, pero a veces las tasas se liquidan anticipadamente.
Dada una tasa nominal del 36% trimestre anticipada, determinar el valor de la tasa nominal trimestre vencida.

Cuando la tasa se enuncia nominal anual trimestre anticipado, se quiere significar que el año se divida en cuatro periodos y que al principio de cada periodo se cobrara la cantidad de $9, si suponemos que sea $100 el valor solicitado en préstamo, como la tasa nominal significa no reinversion, entonces el valor cobrado es de $36.

Aplicando las formulas descritas, tenemos que:

ia = Nominal anticipada periodicidad. ia=36%÷4=9%.

ip = ia(1-ia)=.09÷0,91=9,89% periódica vencida.

ie =(1+ip) -1 En función de la tasa periódica vencida

ie = (1+.0989) -1=42.58%.

ie = (1-ia) -1 En función de la tasa periódica anticipada.

ie = (1-.09) -1=42.58%.
Tasas que corresponden al periodo de liquidación o de capitalización de los intereses.
Se hallan dividiendo la cifra entre el numero de periodos que comprenda el año.
Puede ser vencida o anticipada.
28%ASV = Anual semestre vencido
28% / 2 = 14% SV
Pasos para la Conversión de tasas de interés nominal, periódica y efectiva
Cuando tenemos una tasa de interés nominal, se divide por n (n= numero de veces que esta el periodo mas pequeño en el periodo mas grande.
Ejemplo: mes en año = 12 veces
trimestre en año= 4 veces
Bimestre en año= 6 veces
semestre en año= 2 veces
Pasos para la Conversión de tasas de interés nominal, periódica y efectiva
A.
Para pasar de una tasa de interés periódica anticipada (Ia) a una vencida (Iv) en la misma unidad de tiempo.
Iv= Ia/ 1-Ia
B.

Para pasar de una tasa de interés periódica vencida (Iv) a una anticipada (Ia) en la misma unidad de tiempo.
Ia= Iv/ 1+Iv
Cuando vamos a convertir tasas de interés periódicas vencidas o efectivas:
Pasar de una tasa de interés vencida (Iv) a otra tasa de interés vencida de un periodo n pequeño a un periodo n grande ( ej: mes vencido a trimestre vencido)
(1+i)^n-1
Pasar de una tasa de interés vencida (Iv) a otra tasa de interés vencida de un periodo n grande a un periodo n pequeño ( ej: semestre vencido a mes vencido)
(1+i)^(1/n)-1
Dicho precio se refiere a un porcentaje de la operación de dinero que se realiza.

En el caso de que se trate de un depósito, entonces la tasa de interés se referirá al pago que recibe la institución o persona por prestar dicho dinero a otra persona o empresa.
Formula
n
DIAGRAMA DE CONVERSIÓN DE TASAS DE INTERÉS
TASA DE INFLACIÓN
Es el incremento persistente de los precios de los bienes y servicios producidos por la economía de un país.
Lo que conlleva al poder adquisitivo de la moneda
causa
Aumento del dinero circulante sin un aumento equivalente de la producción de bienes y servicios.
Se aplica sobre el precio inmediatamente anterior y por esta razón decimos que opera como una tasa de interés compuesto.
Ejemplo
La inflación promedio mensual durante los primeros 5 meses de determinado año fue del 2.5% mensual, un articulo que valía $100 tendrá un valor al final del quinto mes de:
F = 100 ( 1 + 0.025)
5
F = $113.14
R/= El articulo tendrá un valor al final del quinto mes de $113.14
360
n
p
P
4
-P
-4
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