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Prevencion de Lavado de Dinero

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Transcript of Prevencion de Lavado de Dinero

Principios Básicos de Prevención de Lavado de Dinero (LD) y Financiamiento al Terrorismo (FT)

OBJETIVO

Identificar conceptos y normas básicas respecto a la Prevención del Lavado de Dinero y el Financiamiento al Terrorismo; con la finalidad de reconocer los riesgos y aplicar de forma correcta los pasos para realizar el reporte ante el Oficial de Cumplimiento; aquellos clientes que podrían estar cometiendo operaciones que promuevan estos delitos.

¿Porqué nosotros?

El LD y el FT son crímenes de preocupación internacional.

GAFI, ONU, Banco Mundial, FMI, etc.

Bloqueo del acceso al sistema financiero nacional e internacional.

Es un proceso que intenta ocultar, disfrazar o encubrir el origen de recursos producto de actividades ilícitas pretendiendo dar apariencia de legitimidad.

¿Qué es Lavado de Dinero?

Por Disposición legal

Responsables en el cumplimiento de las normas

Somos la cara de la Institución ante los clientes, ya que tenemos el contacto directo con ellos y sabemos quiénes son.
Por las implicaciones legales, sanciones económicas y daño a la reputación de la Institución.

Además...
Ciclo del Lavado de Dinero
INTEGRACIÓN
DIVERSIFICACIÓN
Mediante diversos movimientos financieros el lavador intenta ocultar el origen del dinero, con el fin de dificultar su detección y rastreo.

COLOCACIÓN
Dinero sucio (producto de Operaciones Ilícitas)

Reinserción de los fondos ilegales a la economía.
Los fondos aparecen como legítimos y pueden ser reutilizados.

Esto sucedió en un grupo:
Existía un grupo en el que las integrantes se reunían semana con semana puntualmente y realizaban sus pagos .
En las reuniones el Asesor se llegó a dar cuenta que había un señor que se encontraba en ellas cuando eran sus recuperaciones y cuando les preguntaba a las señoras cuál sería el nuevo monto que solicitarían se dirigían al señor para preguntarle cuanto.

Finalmente, el Coordinar al checar los negocios de cada una de las integrantes del Grupo se dio cuenta que ninguna sacaba el crédito para su negocio y que todo el dinero se lo entregaban al señor que en ocasiones se encontraba en las reuniones y que éste lo prestaba a otras personas incluso a las mismas integrantes del grupo, con una tasa de interés del 10% semanal.


Experiencias:

¡Gracias!


Norma Figueroa

Prevención de Lavado de Dinero

ocumplimiento@forjadores.com.mx

nafigueroa@forjadores.com.mx

01 800 32 62 652

Esto sucedió en una zona.
Cada ciclo se desembolsaba arriba de $600.000 mil pesos, era muy buen grupo en lo que cabe, nadie lo visitaba durante el ciclo y las clientas pagaban a tiempo, el asesor tenia el control absoluto de este, platicaba que cada que les desembolsaban hacían carnitas las clientas, había mucha familiaridad entre el asesor y el grupo, de hecho él se dirigía a la líder del grupo con un sobre nombre o apodo cuando hablaban por teléfono. Este grupo recomendó a otro y después a otro y así ya eran 5 grupos en esa comunidad, entre todos ya se desembolsaban arriba de $1,200,000 pesos.
Cuando despiden al asesor por malos manejos en los grupos y otro asesor visita esta zona, se da cuenta que los grupos no se reunían y que una sola señora, pagaba las fichas de los 5 grupos.

El nuevo Asesor al tratar de aplicar la metodología de la Institución se dio cuenta que todo el dinero que sacaban los grupos era para esta señora, cuyos tres de sus hijos se dedicaban a la delincuencia organizada, lo que provocó que a este nuevo Asesor lo amenazaran de muerte y le prohibieron la entrada a la comunidad donde estaban los grupos.


Experiencias:

¿Cómo pueden denunciar Operaciones
los Colaboradores?

¿Cómo pueden denunciar Operaciones
los Colaboradores?

¿Cómo pueden denunciar Operaciones
los Colaboradores?

Son las operaciones, actividades, conductas o comportamiento de cualquiera de los directivos, funcionarios, colaborador y apoderados de las Instituciones que, por sus características, pudieran contravenir, vulnerar o evadir la aplicación de las Disposiciones de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.

Operaciones Internas Preocupantes

Aspectos a considerar para determinar si se trata de una Operación Inusual:

Tipos, montos, frecuencia y naturaleza de las operaciones que el Cliente realiza regularmente y la relación con sus antecedentes y la actividad que realiza.


Clientes que pretenden evadir los parámetros de identificación y Conocimiento del Cliente.


Clientes que realizan operaciones por montos pequeños para evitar ser detectados.

Los montos inusualmente elevados, la complejidad y las modalidades no habituales de las operaciones que realicen los Clientes.

Operaciones Inusuales

Se reportarán las operaciones, actividades, conductas o comportamientos de los Clientes que no concuerden con sus antecedentes o actividad, o con el perfil transaccional inicial o habitual, en función al origen o destino de los recursos, así como al monto, frecuencia, tipo o naturaleza de la operación de que se trate, sin que exista una justificación razonable para dicha operación, actividad, conducta o comportamiento.

El Comité de Comunicación y Control será el facultado de dictaminar si una operación es Inusual y por lo tanto su reporte a las autoridades.

Operaciones Inusuales

Se reportarán trimestralmente a la autoridad todas aquellas operaciones que cumplan con las siguientes características:

Que se realicen en efectivo, en monedas de oro, plata o platino o
cheques de viajero y

Que sean iguales o mayores al equivalente a 10 mil dólares americanos.











Operaciones Relevantes

Credencial para Votar con Fotografía

El 18 de enero se difundió un comunicado donde se indican los pasos a seguir si es que requieres denunciar una operación.

Si alguna vez detectas posibles Operaciones Inusuales o Internas Preocupantes puedes hacerlo por medio de la Web de Forjadores.

¿Cómo pueden denunciar Operaciones
los Colaboradores?

Algunos criterios para la detección de Operaciones Internas Preocupantes:

Cuando un colaborador mantenga un nivel de vida superior a los ingresos que percibe, sin causa justificada.

Cuando sin causa justificada el colaborador intervenga constantemente en Operaciones que han sido reportadas como Inusuales.

Cuando exista sospecha de que el colaborador ha incurrido en actos que pudieran favorecer o prestar ayuda para lavar dinero o financiar el terrorismo.










Operaciones Internas Preocupantes

Reserva y Confidencialidad

Respecto a la información relativa a los reportes de operaciones.

(A excepción que lo soliciten las autoridades facultadas)


Avisar a los Clientes que se les ha referido en los reportes de operaciones.

Alertar a los Clientes sobre los requerimientos de información que realicen las autoridades.

Avisar a los Clientes o a algún tercero sobre la existencia o presentación de órdenes de aseguramiento antes de que sean ejecutadas.

Otros

(Internet, periódicos, comparaciones contra listas)

¿Cómo se detectan las Operaciones Inusuales e Internas Preocupantes?

Colaboradores

(Denuncias)

Sistemas Automatizados

(Monitoreo de Operaciones)

¿Cómo se detectan las Operaciones Inusuales e Internas Preocupantes?

¿Qué es el Terrorismo?

Es cualquier medio violento para realizar actos en contra de las personas, las cosas o servicios públicos, que produzcan alarma, temor o terror en la población o en un grupo o sector de ella, para atentar contra la seguridad nacional o presionar a la autoridad para que tome una determinación.

Penas corporales

Sanciones económicas.


Pérdida de confianza en la integridad de la Institución

Litigios

Juicios adversos

Revocación de contratos

Empleados

Reputación

Legal

Económico

Pérdidas económicas derivadas de multas

Disminución de ingresos por la pérdida de clientes

Gastos legales onerosos

Cierre de oportunidades de negocios internacionales

Repercusiones del LD y FT para la Institución y sus Empleados

Autoridades

Envía Reporte

Detectan Operaciones

Comité de
Comunicación
y Control

Investiga y documenta las Operaciones

Dictamina las Operaciones

Analiza
Solicita información adicional
De proceder, levanta denuncia ante las autoridades judiciales.

Oficial de
Cumplimiento


Sistemas
Automatizados
Colaboradores
Otros medios


CNBV

Unidad de
Inteligencia
Financiera
(SHCP)

Flujo del reporte de operaciones a las Autoridades

Recibe reporte y turna a la Unidad de Inteligencia Financiera de la SHCP.

El lavador introduce el dinero sucio al sistema financiero

Utilizando...
Sustancias tóxicas.

Armas químicas, biológicas o similares.

Material Radiactivo o instrumentos que emitan radiaciones.

Explosivos o Armas de fuego.

Por incendio o inundación.

¿Cómo se define Financiamiento al Terrorismo?
El financiamiento al terrorismo (FT) es cualquier forma de acción económica, ayuda o mediación que proporcione apoyo financiero a las actividades de elementos o grupos terroristas.

Aunque el objetivo principal de los terroristas no es financiero, requieren fondos para llevar a cabo sus actividades, cuyo origen puede provenir de fuentes legítimas, actividades delictivas, o ambas.

Etapas del Financiamiento al Terrorismo
Recolección y colocación
Aplicación de fondos
Transmisión y disposición
Los recursos recolectados se a destinan a individuos, ONGs o instituciones de caridad encubiertas.

Transformación, movimiento tratando de ocultar los fondos
Financiamiento de costos logísticos u operativos de la organización terrorista
¿Cómo se previene el Lavado de Dinero y el Financiamiento al Terrorismo?
A nivel
País:
Estándares emitidos por organismos internacionales interesados en la lucha contra estos delitos.

Tipificando penalmente como delito el Lavado de Dinero y el Financiamiento al Terrorismo.

Estableciendo disposiciones legales para el Sistema Financiero Mexicano para la Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.

Supervisando el Cumplimiento de estas Disposiciones en las Instituciones Financieras.

Intercambiando información, tipologías y las tendencias en estos temas con otros países
En las instituciones financieras…

Contando con las estructuras internas de soporte para llevar a cabo las funciones de PLDy FT en la Institución.

Identificando y conociendo a sus clientes.

Detectando y dando seguimiento a operaciones que salgan de la operativa normal de los clientes y empleados de las Instituciones.

Reportando las operaciones que en su caso hayan detectado.

Capacitando a sus empleados para evitar que se utilice a las Instituciones para realizar operaciones con recursos de procedencia ilícita.

Marco Legal
Principales obligaciones: PLD
*Crear Estructuras Internas para la Prevención de LD


*Reportar las Operaciones detectadas a las autoridades

*Detectar Operaciones de los Clientes y Empleados

*Identificar y Conocer a los Clientes.
*Capacitación PLD
MARCO LEGAL
Etructuras internas: Banco Forjadores
Comité de Comunicación y Control

Oficial de Cumplimiento


La capacitación es obligatoria y es anual

Es una obligación ya que tenemos contacto con los clientes y administramos recursos
Es necesario evaluar los conocimientos del personal, todos deben tener calificación satisfactoria.
Capacitación en PLD
En qué debemos fijarnos...
Identificar y conocer a los clientes: Realizar una entrevista personal antes de establecer una relación comercial.

Integrar un expediente de identificación de los clientes: Debe contener la información y documentación para identificar y conocer a los clientes: nombre, dirección, actividad económica, teléfono, nacionalidad , fecha de nacimiento, RFC, CURP, perfil transaccional, etc.

Detectar Clientes que sean Personas Políticamente Expuestas (PEP´s)

Detectar Clientes que realicen operaciones en nombre de una tercera persona.


¿Porqué es tan importante conocer a nuestros clientes?
Detección y tipos de Operaciones
Las Operaciones que pudieran llegar a presentarse y que deben ser reportadas ante las autoridades son las siguientes:


Operaciones Relevantes

Operaciones Inusuales

Operaciones Internas Preocupantes

Operaciones Relevantes

Se reportarán trimestralmente a la autoridad todas aquellas operaciones que cumplan con las siguientes características:
Se realizan en efectivo, utilizando monedas de oro, plata o platino o cheques de viajero.

Son iguales o mayores al equivalente a 10 mil dólares americanos.
Operaciones Inusuales

Se trata de operaciones, actividades, conductas o comportamientos de los Clientes que no concuerdan con sus antecedentes o actividad; o con el perfil transaccional inicial o habitual; esto de acuerdo al origen o destino de los recursos, así como al monto, frecuencia, tipo o naturaleza de la operación de que se trate; sin que exista una justificación razonable para dicha operación, actividad, conducta o comportamiento.
*El Comité de Comunicación y Control será el facultado de dictaminar si una operación es Inusual y por lo tanto su reporte a las autoridades.



Tipos, montos, frecuencia y naturaleza de las operaciones que el Cliente realiza regularmente y la relación con sus antecedentes y la actividad que realiza.
Clientes que pretenden evadir los parámetros de identificación y Conocimiento del Cliente.
Clientes que realizan operaciones por montos pequeños para evitar ser detectados.
Los montos inusualmente elevados, la complejidad y las modalidades no habituales de las operaciones que realicen los Clientes.

Aspectos a considerar para determinar si se trata de una Operación Inusual:
Operaciones Internas Preocupantes

Son las operaciones, actividades, conductas o comportamiento de cualquiera de los directivos, funcionarios, colaborador y apoderados de las Instituciones que, por sus características, pudieran contravenir, vulnerar o evadir la aplicación de las Disposiciones de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.

Sistemas automatizados

Colaboradores

Otros (Internet, periódicos, comparaciones contra listas)


¿Cómo se detectan las Operaciones Inusuales e Internas Preocupantes?

TIPOS DE OPERACIONES
Denunciando las Operaciones


Si alguna vez detectas posibles Operaciones Inusuales o Internas Preocupantes puedes hacerlo por medio de la Web de Forjadores.

Flujo del reporte de Operaciones a las autoridades en Banco Forjadores
Reserva y Confidencialidad

A excepción de que lo soliciten las autoridades facultadas, el personal nunca deberá:
*Avisar a los Clientes que se les ha referido en los reportes de operaciones.

*Alertar a los Clientes sobre los requerimientos de información que realicen las autoridades.

*Avisar a los Clientes o a algún tercero sobre la existencia o presentación de órdenes de aseguramiento antes de que sean ejecutadas.

Repercusiones del LD y FT para la Institución y sus Empleados

El objetivo es:

Brindar los elementos básicos para evitar que los delincuentes intenten realizar con la Institución operaciones con recursos de procedencia ilícita.
Norma Figueroa

Prevención de Lavado de Dinero

ocumplimiento@forjadores.com.mx

nafigueroa@forjadores.com.mx

01 800 32 62 652
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