Loading presentation...

Present Remotely

Send the link below via email or IM

Copy

Present to your audience

Start remote presentation

  • Invited audience members will follow you as you navigate and present
  • People invited to a presentation do not need a Prezi account
  • This link expires 10 minutes after you close the presentation
  • A maximum of 30 users can follow your presentation
  • Learn more about this feature in our knowledge base article

Do you really want to delete this prezi?

Neither you, nor the coeditors you shared it with will be able to recover it again.

DeleteCancel

Make your likes visible on Facebook?

Connect your Facebook account to Prezi and let your likes appear on your timeline.
You can change this under Settings & Account at any time.

No, thanks

Принципы и осуществление банковского надзора япония

No description
by

Kundyzka Kurmanali

on 20 November 2014

Comments (0)

Please log in to add your comment.

Report abuse

Transcript of Принципы и осуществление банковского надзора япония

Принципы и осуществление банковского надзора в Японии
Стабильность японских банков обеспечивается развитой системой надзора за их созданием и деятельностью. Надзор осуществляется Банком Японии и министерством финансов.
Банк Япо́нии — центральный банк Японии.
Головной офис: Токио
Основатель: Мацуката Масаёси
Дата основания: 10 октября 1882 г., Япония
Банк Японии осуществляет следующие функции:
выпуск банкнот;
реализация денежно-кредитной политики (изменение нормы обязательных резервов, операции на финансовых рынках, регулирование учётной ставки процента);
осуществление взаиморасчётов коммерческих банков;
мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;
проведение операций с государственными ценными бумагами;
осуществление международной деятельности;
выполнение экономического анализа и проведение теоретических исследований.
Анализ банковских активов проводится для определения состояния, связанного с кредитованием и иными видами акти­вов, что позволяет выяснить степень кредитного риска. Анализ осуществляется по направлениям кредитования, обязательствам клиентов по акцепту, выданным банком гарантиям, ценным бумагам, движимости и недвижимости.
Для поддержания стабильности банковской системы и предотвращения возможных банковских банкротств в 1971 году в Японии была создана
Корпорация по гарантии банковских вкладов.
Ее уставный капитал — 455 млн. иен, из которых 300 млн. принадлежит правительству и Банку Японии, а остальные — частным банкам. Практически каждый японский банк ежемесячно платит в фонд Корпорации взносы в размере 1,012% от суммы его депозитов.
С 1 апреля 1998 года в Японии проведена реформа банковской системы. Реформа отменила большинство ограничений на валютные операции, а также на банковские сделки, связанные с ввозом и вывозом капитала. Фиксированный процент брокерских комиссионных был оставлен только в отношении сделок, не превышающих 50 млн. иен.
Власти действовали решительно (отсюда и название «большой взрыв»). В первую очередь была ликвидирована система жесткого сегментирования и регулирования деятельности финансовых институтов. Далее подверглась реформированию система страхования вкладов. Государство взвалило на плечи банков большую часть связанных с этим финансовых хлопот. Затем отладило схему плавной ликвидации неплатежеспособных банков: работающие активы таких учреждений были переведены под временное управление государства.
Правительство также пошло на пополнение собственного капитала ослабевших кредитных институтов. Для этого оно на возвратной основе привлекает бюджетные средства. Их обеспечением служат акции санируемых банков. Наконец, властями были организованы мероприятия по скупке неработающих кредитов, причем как у кредитных учреждений, так и у предприятий, имеющих перед ними задолженность. Безнадежную задолженность компаний предполагалось списать.
Для обеспечения банком устойчивой ликвидности важное значение имеет установление уровня коэффициентов, свидетельствующих о риске ликвидности. Такими коэффициентами являются норма собственного капитала, в соответствии с которой определяются доля собственности капитала банка во всем совокупном капитале; норма ликвидных активов, показывающая соотношение капитала и долговых обязательств на определенное время; норма недвижимости, используемая в коммерческих целях; ограничения на предоставление крупных кредитов. Банк Японии устанавливает для банков обязательства по предоставлению отчетных документов об их деятельности.
Инструменты денежно-кредитной политики Банка Японии претерпели значительную эволюцию. В течение нескольких послевоенных десятилетий такие классические инструменты, как установление учетной ставки процента, норм обязательных резервов, операции на открытом рынке ценных бумаг, не играли ведущей роли, уступая прямому количественному лимитированию кредита в условиях искусственно заниженного уровня процента.
Банк Японии возглавляется президентом банка и директоратом, в который входят вице-президенты банка, советники президента, инспектор по надзору за ведением дел и директор.
Важное значение при осуществлении надзора за банковской деятельностью придается системе регулярных контрольных проверок банков. В целях зашиты интересов вкладчиков, поддержания стабильности кредитной системы и устойчивого состояния финансовых институтов министерство финансов и Банк Японии поочередно, раз в два года, проводят проверку банков.
Основные способы проверки - анализ состояния активов, осмотр филиалов банков и собеседование с управленческими кадрами. Все большее внимание обращается на контроль банка за рисками, на меры, принятые по увеличению собственного капитала, рентабельность, программу менеджмента, осуществление структурной перестройки и другие фактические параметры.

Денежно-кредитное регулирование осуществляется через Банк Японии, Министерство финансов, Федерацию экономических организаций («Кейданрэн»). Основные методы регулирования: установление нормы ссудного процента, административные меры, проводимые совместно с правительством через денежно-кредитную систему, система обязательных резервов, операции на открытом рынке и с иностранной валютой. Если до '70-х гг. преобладали административные формы регулирования, то в дальнейшем их значение понизилось, а роль рыночно-стоимостных методов возросла. В связи с общим переходом к неоконсервативному экономическому курсу в кредитно-банковской сфере (закон 1981 г.) государственный административный контроль за деятельностью банков был несколько ослаблен. Тем не менее в руках государства осталось кредитование отраслей и объектов с высоким предпринимательским риском и низкой рентабельностью, а принятые меры означали не упразднение системы государственного регулирования, а лишь ее частичную перестройку.
Необходимо отметить, что Банк Японии является одним из самых активных участников на международном валютном рынке, проводя свои валютные интервенции.
Основной орган, принимающий решения в Банке Японии - Политический Совет (Policy Board). В отличие от большинства Центральных Банков других стран. Банк Японии не имеет специальных органов по принятию решений в области кредитно-денежной политики (как ФКОР в США или Комитет по кредитно-денежной политике в Англии). Практически все важнейшие решения принимаются на заседаниях Совета. Это решения по основным вопросам кредитно-денежной политики, установление величины процентных ставок, обязательных резервов, вопросы контроля за ситуацией на финансовых рынках, вопросы определения основных направлений в области финансового контроля за деятельностью банковской системы и многое другое. Заседания.
Советы, посвященные вопросам кредитно-денежной политики так и называются: Совещание по вопросам кредитно-денежной политики (Monetary Policy Meeting (МРМ)). Это их официальное название.
Основа банковской системы Японии — общенациональные. банки. По состоянию 1 апреля 2012 г. число их учреждений составляло 151, а филиалов 16596. Общий объем капитала — 795,5 трлн иен, что оставляло 79,9% от общего объема капитала всей банковской системы страны. Объем предоставленных ссуд — 555,6 трлн иен (около 80% всего объема банковского кредитования).
Общенациональные банки включают городские банки, региональные банки, региональные банки второго разряда, банки долгосрочного кредитования, трастовые банки. Ядром кредитно-банковской системы выступают городские банки, общее число которых — 11, а филиалов — 3737. Суммарный объем капитала — 357,7 трлн иен (35,9% от общего объема капиталов банковской системы), объем кредитования — 266,0 трлн иен (38,3%). Крупнейшие банки японских финансовых групп: банки «Дайите Канге Банк», «Сакура», «Фудзи Банк», «Мицубиси Банк», «Асахи», «Санва Банк», «Сумитомо Банк», «Токай банк». Большинство их штаб-квартир расположено в Токио и Осаке.
Региональные банки, как и городские, также являются коммерческими, однако уступают им по объему капитала и операций. В основном они расположены в малых и средних городах. Таких банков — 64, филиалов — 7598. Суммарный капитал 160,9 трлн иен, объем кредитования — 119,1 трлн иен.
Региональные банки второй очереди (второго разряда), как правило, имеют небольшие капиталы, У них преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. Их 66, а филиалов — 4732, капитал 59,2 трлн иен, объем кредитования — 47,9 трлн иен.
Для осуществления кредитно-денежной политики Банк Японии должен иметь соответствующее представление об экономических и финансовых условиях в Японии. В этой связи Банк Японии исследует различные статистические данные и публикует информацию об Индексе оптовых цен (Wholesale Price Indexes), Индексе цен корпоративных услуг (Corporate Service Price Index). Банк также руководствуется регулярным обзором деловой активности более известным, как Танкан (Tankan).
Таким образом, за деятельностью Банка следит Министерство Финансов. Оно утверждает управляющего Банка, контролирует деятельность банка и отдает административные распоряжения. Одна из главных задач Банка - регулирование денежного обращения в стране. В истории Банка можно найти такие примеры, когда президент Банка ни при каких условиях не соглашался сломить курс валюты в ту или иную сторону, даже под сильным воздействием вышестоящих чинов, считая своим долгом сохранять стабильность национальной валюты и экономики в целом.
Таблица "Банковская система японии"
СМИ о надзоре и деятельности Банка Японии:
Итоги заседания
Сегодня банк Японии оставил без изменений ключевую процентную ставку, чтобы оценить действенность неожиданных мер смягчения денежно-кредитной политики, принятых месяц назад. Тем не менее, банк решил увеличить объем программы кредитования под низкую процентную ставку для секторов с потенциалом высокого роста в попытке стимулировать экономику. Центральный банк увеличит свою программу для секторов быстрого роста на 2 трлн иен до 5,5 трлн иен, а также продлит срок подачи заявок на предоставление кредитов на два года, до марта 2016 года, тогда как ранее планировалось, что он завершится в конце этого месяца.
В рамках программы кредитования центральный банк впервые рассмотрит возможность предоставления кредитов, деноминированных в долларах США, в объеме 1 трлн иен с использованием активов в иностранной валюте, находящихся в держании Банка Японии. Программа кредитования, вступившая в силу в июне 2012 года, предусматривает предоставление кредитов частным банкам сроком на один год под 0,1% с целью финансирования 18 быстрорастущих секторов экономики, в том числе таких, как возобновляемые источники энергии, оказание медицинской помощи и уход за больными.
В ходе заседания Банка Японии Риудзо Мияо предложил увеличить размер программы покупки активов Банком Японии на 5 трлн иен, до 70 трлн иен, но его предложение было отклонено другими восемью членами правления.
В прошлом месяце Банк Японии удивил рынок, неожиданно увеличив программу покупки активов и обозначив 1,0% как целевой уровень инфляции Программа покупки активов является главным инструментом реализации денежно-кредитной политики, учитывая, что ключевая процентная ставка уже находится вблизи нулевой отметки. В конце двухдневного заседания члены правления центрального банка единогласно приняли решение оставить процентную ставку по необеспеченным кредитам "овернайт" в диапазоне 0,0%-0,1%. Теперь участники рынка будут следить за комментариями управляющего Банка Японии Масааки Сиракавы на пресс-конференции, которая начнется в 06.30 по Гринвичу, в поисках намеков на возможность дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики.
Источник: портал teletrade.ge - эксперт на финансовом рынке
Благодарим за внимание!
Список использованных источников:
1. http://teletrade.ge
2. http://otherreferats.allbest.ru
3. http://www.unifinbank.ru
4. http://forexaw.com
Выполнили:
Курманали К.
Мусабеков Д.
Full transcript