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karen ancajima

on 23 June 2014

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SECTOR FINANCIERO EN EL PERÚ

Año de la Promoción de la Industria Responsable y del Compromiso Climático
CURSO:
Economía Sectorial y Productiva
DOCENTE:
Econ. Gabriel Arellano Morán
TEMA:
Análisis del Sector Financiero en el Perú en el periodo 1995 a 2013
CICLO:
VII
ALUMNOS:
-Acha Salazar, Jairo Jossymar
- Ancajima Becerra, Karen
-Cruz Arrieta, Dayanara del Carmen
- Vidarte Chinchay, Joao Martín
-Yarleque Silva, Mary Carmen

Introducción
Se conoce que diariamente nos enfrentamos a una cadena de sucesos económicos que están relacionados directa o indirectamente con el sistema financiero. Los empréstitos bancarios, las tarjetas de crédito, las transacciones de acciones desde la portabilidad de tu teléfono, entre otros son acciones que tienen que ver con el sector financiero y la sumatoria de sus agregados con el manejo financiero del país. El presente trabajo se titula
“Análisis Financiero en el Perú en el periodo 1995 a 2013”
y tiene como objetivo brindarnos información pertinente con el funcionamiento del sistema financiero en el país.

Justificación
Valor teórico:
Permitirá conocer el significado, las causas, las variables y los movimientos del Sistema Financiero.
Conveniencia:

Analizar las implicancias del sistema financiero en nuestro país y sus variaciones en el período 1995-2013.
Relevancia social e implicaciones prácticas:
Desenmascarar los “enigmas” del sistema financiero
DESCRIPCIÓN DE LA REALIDAD PROBLEMÁTICA
En el Peru tiene logros como: tasas de crecimiento altas, baja inflación, estabilidad macroeconómica, reducción de la deuda externa y de la pobreza, y avances importantes en indicadores sociales y de desarrollo.

Desde principios de los 90, el país se ha embarcado en una serie de reformas, de las cuales la consolidación fiscal, la apertura comercial, la flexibilidad cambiaria, la liberalización financiera, la mayor atención a las señales del mercado, y una política monetaria prudente, inclusive con una fuerte acumulación de reservas, han sido componentes clave. La prudencia fiscal ha sido reforzada en años recientes por los altos precios de las materias primas.

Las políticas macroeconómicas prudentes y un entorno externo favorable permitieron que el país tuviera un crecimiento promedio del 6,4% entre 2002 y 2012. El crecimiento se mantuvo en un 5% en 2013. Este sólido desempeño ha permitido que el ingreso per cápita crezca más del 50% durante esta década, después de casi 30 años de estancamiento.

La inflación en 2013 fue del 2.9%. En 2012, la deuda pública fue del 19,8% del PBI, incluyendo la deuda de los Gobiernos locales. Las principales clasificadoras de riesgo, Standard & Poor’s, Fitch y Moody’s, han otorgado a la deuda soberana peruana el grado de inversión.

El impacto del fuerte crecimiento ha dado como resultado una importante disminución de la pobreza: la tasa nacional pasó del 48,5 % en 2004 al 23,9% en 2013. Mientras que solo el 1.4% de la población urbana vive por debajo de la línea de pobreza (2012) esta cifra se incrementa al 19.7% en la población rural. A pesar de la reducción en la última década, la desigualdad permanece alta, en 0.45 según el índice GINI.

El programa actual del Gobierno del Perú apunta a proporcionar igualdad de acceso a los servicios básicos, empleo y seguridad social; reducir la pobreza extrema; prevenir conflictos sociales; mejorar la supervisión de los daños potenciales al medio ambiente; y llevar a cabo una reconexión con el Perú rural mediante una extensa agenda de inclusión.
Importancia
Sistema financiero en la actualidad es de vital importancia para la economía de cualquier país, ya que a través de éste se realizan todas las actividades financieras existentes.

Joseph Stiglitz (2006)
para quien el sistema financiero puede ser comparado con el cerebro de la economía. Asigna el capital escaso entre usos alternativos intentando orientarlo hacia donde sea más efectivo, en otras palabras, hacia donde genere los mayores rendimientos.

Samuelson (2005)
establece que el sistema financiero es una parte muy crítica de la economía moderna, puesto que a través de éste se realizan toda clase de actividades financieras, tales cómo transferir recursos en el tiempo, entre sectores y entre regiones por lo que esta función permite que las inversiones se dediquen a sus usos más productivos, en vez de embotellarse en donde menos se necesitan.
OBJETIVOS
OBJETIVO GENERAL:
Analizar el Sector Financiero del Perú en el periodo 1995 a 2013, en base a los fundamentos teóricos, legislativos, la evidencia empírica e histórica y sobre todo su influencia en la economía de nuestro país.
OBJETIVOS ESPECÍFICOS:

Definir los conceptos principales y clasificación, además de sus funciones del Sistema Financiero Peruano.
Establecer un Marco Legal con legislatura pertinente e idónea que abale en trabajo de investigación.
Caracterizar la Historia del Sector Financiero Peruano dentro de un marco temporal establecido.
Investigar sobre la estructura establecida en el Sistema Financiero peruano.
Indagar en el impacto que produce la aplicación de políticas en el Sistema Financiero Peruano.
Investigar sobre los principales problemas y nuevos retos del Sistema Financiero Peruano.
Definición
El sistema financiero está conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediación financiera, como son: El sistema bancario, el sistema no bancario y el mercado de valores.

El concepto “sistemas financieros” hace referencia a las diversas formas de ahorro y préstamo y a las transacciones de paga bancarias. Cuando se habla de mercado financiero debe entenderse que se trata de la oferta y demanda de servicios financieros.
Importancia
Clasificación del Sistema Financiero
-SISTEMA BANCARIO

-SISTEMA NO BANCARIO
Sistema Bancario
Características
-Función de proporcionar cajas de seguridad.

- Ofrece variedad de servicios: salvaguarda de estos fondos, tarjetas de crédito, posibilidad de descubierto, banco telefónico, entre otros.

-Existen tasas de interés ya sea por ahorros o prestamos.

-Existen variedades de depósitos: cuentas corrientes, depósitos a la vista, depósitos a plazo fijo, certificados de depósitos.
Características
-Existen diferentes tipos de prestamos: personales, hipotecarios o comerciales.
Los Bancos
Es aquel
intermediario financiero
cuyo negocio principal consiste en
recibir dinero del publico en deposito o bajo cualquier otra modalidad contractual
y utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras fuentes de financiamiento en
conceder créditos en las diversas modalidades o aplicarlo a operaciones sujetas a riesgo de mercado.
Funciones
- Función crediticia
-Captación de ahorros
-Seguridad de los depósitos
-Función inversión
-Función monetaria
-Intermediación en los pagos
-Creación de medio de pago
Fuente: http://www.slideshare.net/JosephLuissFabian/introduccion-al-sistema
Fuente: http://www.slideshare.net/JosephLuissFabian/introduccion-al-sistema
Sector No Bancario
¿Qué es el Sistema No Bancario?
Es el conjunto de instituciones que realizan intermediación indirecta que captan y canalizan recursos, pero no califican como bancos, entre estos tenemos a:

Financieras
Instituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos financieros del público según modalidades, a excepción de los depósitos a la vista. Además facilita la colocación de primeras emisiones de valores y operan con valores mobiliarios.


Compañías de Seguro
Junto a las Cooperativas de Ahorro y Crédito, las Caja Rurales.- Empresas que captan recursos de los trabajadores, mediante el descuento de un porcentaje o sueldos, que van a constituir un fondo de previsión individual. AFP. (SBS, 2014)
¿Qué es la intermediación financiera?
Es el Proceso por el cual las instituciones financieras trasladan recursos de los agentes superavitarias hacia los agentes deficitarios.

La intermediación Financiera puede ser de dos clases:
La intermediación directa

se realiza en el " Mercado de valores" , donde concurren los agentes deficitarios emitiendo acciones y bonos , para venderlos a los agentes superavitarios y captar recursos de ellos , que será invertido en actividades productivas .Esta regulada y supervisados por la Superintendencia de mercado y valores (SMV)

Intermediación Financiero Indirecta:

Es aquella donde el agente superavitario no logra identificar al agente deficitario .Por ejemplo: Un ahorrista que ha depositado su dinero en el banco .No logra identificar a a la persona que solicitara su dinero del préstamo. Se realiza en el sistema bancario y el sistema no bancario, son regulados y supervisados por la superintendencia de Banca y Seguros (SBS).
Funciones y Componentes del Sistema Financiero:
Funciones
La provisión de recursos al sector productivo
Captación de capital
Canalización
Asignación de los recursos
La creación de liquidez
Servir de soporte a la política monetaria del gobierno

Componentes:

Liquidez
Rentabilidad y riesgo
Historia del Sector Financiero
La evolución del sistema bancario peruano desde 1995 la podemos dividir en tres etapas bien marcadas: una primera de expansión hasta 1997; luego una fase de recesión y ajustes desde 1998 al 2003; y finalmente un periodo de crecimiento hasta el 2014, aunque con una ligera desaceleración en el año 2009 a raíz de la crisis financiera internacional.
Reformas estructurales adoptadas en el periodo 1995-1997
Liberalización de las tasas de interés y el establecimiento de un encaje mínimo legal único de hasta 9%.
Apertura a la inversión extranjera.
Apertura irrestricta de la cuenta de capitales con el exterior.
Liquidación de la banca de fomento. Privatización de la banca estatal comercial y de la Bolsa de Valores.
Nueva Ley de bancos que introdujo el concepto de banca múltiple y facilitó el acceso de nuevos bancos nacionales y extranjeros.
Nueva Ley Orgánica del Banco Central de Reserva del Perú - BCRP que le confirió amplia autonomía y le fijó como único objetivo central la defensa de la estabilidad de precios.
Retiro del mercado único de cambios (que consistía en un dólar subsidiado para promover inversiones pero cuya diferencia respecto a la cotización de mercado fue creciendo hasta volverse insostenible).
Fase recesiva 1998-2003
-La crisis asiática, que estalló en julio 1997, deprimió los precios internacionales haciendo que los exportadores vean reducidos sus ingresos.
-La crisis en Rusia (agosto 1998) implicó el cierre de las líneas de crédito del exterior hacia los bancos locales disminuyendo su liquidez para realizar sus operaciones.
-Fenómeno del Niño (1997-1998) afectando la producción nacional.
- Reducción de la liquidez de las empresas del sistema financiero peruano
-Inestabilidad política e incertidumbre económica en 2000.
Crecimiento del Sector Financiero 2004-2014
A partir del 2004 hasta el 2008, las principales variables de la banca comercial privada mantuvieron su comportamiento ascendente, lo cual reflejó el continuo crecimiento de la industria bancaria en un contexto de recuperación del dinamismo económico del país.

-Crisis financiera en 2009 sin embargo la economía del país retomó su crecimiento y el sector bancario continuó desarrollándose.

-Mercados financieros inundados de liquidez en 2009.

-Retiro del estimulo monetario generando una recomposición de portafolios y con éstos un ajuste significativo al alza en el tipo de cambio, lo que se vio reflejado en una afectación del desempeño de los créditos en dólares y los depósitos en soles.
ESTRUCTURA GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO PERUANO
En nuestro país, el sistema financiero está regulado por la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), Ley N° 26702.
CARACTERIZACIÓN DEL SECTOR FINANCIERO
Se prohíbe al BCRP que conceda financiamiento al sector público, más allá de la adquisición de títulos en el mercado secundario.
El BCRP aplicó una política monetaria activa, en contraposición a los años anteriores en que su política fue pasiva y respondía principalmente a las necesidades de financiamiento del sector público.
Introducción de la figura de los ahorristas/inversionistas institucionales como las AFP’s.
Desarrollo de las Centrales de Riesgo.
Mediante la nueva ley de bancos se creó el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD), con el fin de proteger el ahorro y dar mayor estabilidad al sistema financiero.
Se limitó significativamente la discrecionalidad de la Superintendencia de Banca y seguros (SBS), reforzando el marco de la regulación preventiva
Liberalización de las importaciones.
-Creación de la Cámara de Compensación
Electrónica (CCE), introducción de la compensación electrónica de cheques 2000.
-Buen desempeño de los organismos reguladores
-Utilidades del ejercicio de 59 millones de nuevos soles a fines del año 2000.
-También a fines del año 2000, operaban en el sistema financiero peruano las mismas 5 empresas financieras que operaban a fines de 1999.
-Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC), siguiendo la tendencia de las empresas bancarias, iniciaron procesos de fusiones. 2003.
-Mayores exigencias del ente supervisor relacionadas con la transparencia de información, y la respuesta de las entidades privadas mediante iniciativas como el Sistema de Relaciones con el Consumidor de ASBANC.
-En 2013 se ha modificado los requerimientos de capital para créditos hipotecarios.
-Mayor cobertura en servicios bancarios en transacciones.

La banca peruana luce hoy sólida, robusta y capaz de enfrentar turbulencias y crisis mundiales. Asimismo, está debidamente capitalizada (cumpliendo estándares internacionales), altamente competitiva y se muestra atractiva para entidades foráneas.
Esta situación se ha alcanzado gracias a un proceso de reformas que se dio a inicios de la década de los 90, y que cimentó las bases para un buen desempeño de la actividad de intermediación financiera.
BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ
Encargado de regular la moneda y el crédito del sistema financiero. Sus funciones principales son:

Propiciar que las tasa de interés de las operaciones del sistema financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando el mercado.
La regulación de la oferta monetaria
La administración de las reservas internacionales (RIN)
La emisión de billetes y monedas.
- Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representación del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las demás personas naturales y jurídicas que operan con fondos públicos.

La Superintendencia de Banca y Seguros es un órgano autónomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Perú, Banco de la Nación e instituciones financieras de cualquier naturaleza. La función fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operación o negocios.
Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS).
Institución Pública, cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas. Tiene personería jurídica de derecho público y goza de autonomía funcional administrativa y económica
Superintendencia del Mercado de Valores (SMV):
Sistema Financiero Bancario
Este sistema está constituido por el conjunto de instituciones bancarias del país. En la actualidad el sistema financiero Bancario está integrado por el Banco Central de Reserva, el Banco de a Nación y la Banco Comercial y de Ahorros.
Bancos tenemos:
- Banco de Crédito
- Banco Internacional del Perú – INTERBANK
- Banco Continental
- Banco Financiero del Perú
- Banco Wiesse
- Banco Sudamericano
Sistema Financiero No Bancario
Lo conforman:
*Las financieras:
- Solución Financiero de Crédito del Perú
- Financiera Daewo SA
- Financiera C.M.R

*Cajas Municipales de ahorro y crédito
- Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana
- Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura

*Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa – EDPYME
- Nueva Visión S.A.
- Confianza S.A
- Edyficar S.A
- Credinpet
* Cajas Rurales
- Caja Rural de Ahorro y Crédito de la Región San Martín
- Caja Rural de Ahorro y Crédito del Sur

*Empresas Especializadas
a.Empresa de Arrendamiento Financiero
- Wiese Leasing SA
- Leasing Total SA

b.Empresas de Factoring
Entidades cuya especialidad consiste en la adquisición de facturas.

c. Empresas Afianzadora y de Garantías
Empresas cuya especialidad consiste en otorgar afianzamiento

d.Empresa de Servicios Fiduciarios
Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la
administración
IMPACTO E INFLUENCIA DE LAS POLÍTICAS PÚBLICAS EN EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO
CONCLUSIONES
El sistema financiero surge de la necesidad de financiamiento de los agentes económicos con el objetivo de realizar transacciones comerciales, inversiones, etc.; además de la necesidad de salvaguardar nuestros activos.
Todos tenemos algún tipo de relación con el sistema financiero, ya sea de forma directa (realizando empréstitos, depositando dinero en una cuenta de ahorros, etc) o indirecta (cuando depositan los salarios en una entidad financiera).
Como resultado del plan de estabilización económica y el proceso de reformas estructurales aplicados durante el gobierno de Alberto Fujimori, se alcanzó una posición de solidez y de estabilidad económica, la cual constituyó un factor determinante en la creación de un ambiente propicio para la inversión.
CONCLUSIONES
Otro de los factores para la creación de un ambiente propicio es la vigencia y cumplimiento de un pertinente marco legal, que enfatiza el respeto, garantía y protección a la inversión e incluye un régimen de estabilidad jurídica para el inversionista y su inversión en el país, que se concreta mediante la suscripción de convenios con el Estado.
El gobierno peruano, con sus diversas políticas estimulan y garantizan el ahorro. En base a esto, los inversionistas extranjeros toman en cuenta los sistemas financieros como una muestra del crecimiento de una economía con el objetivo de tomar las mejores decisiones sobre las inversiones que realizarán. Debido a esto, la búsqueda de la solidez del sistema financiero es indispensable para la reactivación de la economía y la realización de los objetivos macroeconómicos y sociales de la nación.
Nuestra reputación crediticia por la comunidad internacional ha tenido una tendencia favorable, como resultado de las oportunidades de inversión existentes, los retornos y el clima de solidez económica que ofrece el Perú para la inversión. Los flujos de inversión extranjera canalizados al Perú surgen principalmente durante los últimos años en el contexto de reformas estructurales en el sistema económico.
El crecimiento del sistema financiero es apoyado por políticas que favorecen mayor eficiencia en la gestión operativa.
Instituciones financieros pueden enfrentar un escenario distinto en el mediano plazo.
El crecimiento de la cartera de créditos ha ido acompañado con una tendencia creciente en la generación de ingresos financieros.
El sistema financiero peruano está demostrando su capacidad para generar los recursos suficientes para cubrir diversos gastos.
El sistema financiero peruano presenta perspectivas positivas para el mediano plazo, relacionadas con las proyecciones de crecimiento económico nacional.
El crecimiento del sistema financiero es apoyado por políticas que favorecen la eficiencia.
Hay permanente rol desempeñado por el organismo supervisor (SBS), emitiendo normas y fomentando un ecosistema saludable y competitivo.
Resulta importante la aplicación de políticas crediticias prudenciales para evitar el deterioro de la calidad de cartera del sistema.
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