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Fianzas

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Irma Del Valle

on 16 March 2011

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Fianzas de obra o construcción Garantizan el cumplimiento de obligaciones contraídas por el fiado en contratos de obra. CONCURSO Y LICITACIÓN DE OBRAS ANTICIPO CUMPLIMIENTO Y BUENA CALIDAD CUMPLIMIENTO BUENA CALIDAD Tienen por objeto garantizar el sostenimiento de las ofertas realizadas por los participantes en las licitaciones o concursos públicos o privados realizados, con el objeto de determinar al contratista merecedor de la adjudicación de la obra.
Garantiza la seriedad de la oferta que presenta el contratista o fiado, cuando el beneficiario hace una convocatoria para la realización de una obra, servicio, estudio o suministro. Garantiza el buen uso y la correcta aplicación del anticipo que el beneficiario le entrega al fiado, para la ejecución de las obligaciones estipuladas en un contrato de obra, o en su defecto, la devolución total o parcial del mismo. Este tipo de fianza garantiza primero el cumplimiento de las obligaciones pactadas y se otorga en conjunto con la fianza de buena calidad que se haya generado en el contrato de obra o durante la prestación de servicio. Garantiza el cumplimiento total o parcial de las obligaciones estipuladas en un contrato de obra. Garantizan la buena calidad, reparación de vicios ocultos o defectos de los bienes construidos, material o equipo instalado o vendidos por el Fiado al Beneficiario, que pudieran llegar a aparecer durante un tiempo, ya sea que se encuentren previamente fijados o que se presenten con posterioridad a la recepción de las obras contratadas (acta entrega de trabajos). Fianzas de Proveeduría o Suministro Garantizan el cumplimiento de obligaciones contraídas con motivo de la adjudicación de pedidos, la celebración de contratos de suministro de bienes o la de prestación de servicios. CONCURSO Y LICITACIÓN Tienen por objeto garantizar el sostenimiento de las ofertas realizadas por los participantes en las licitaciones o concursos realizados, con el objeto de determinar al proveedor merecedor de la adjudicación del suministro de bienes, o de la prestación del servicio. ANTICIPO Garantiza el buen uso y la correcta aplicación del anticipo que el beneficiario le entrega al fiado, para realizar la ejecución de las obligaciones estipuladas en un contrato de suministro de bienes, pedido o contrato de prestación de servicios, o en su defecto, la devolución total o parcial del mismo. CUMPLIMIENTO Garantiza el cumplimiento total o parcial de las obligaciones estipuladas en un contrato de suministro de bienes, pedido o contrato de prestación de servicios, así como la oportuna entrega o terminación de los bienes o servicios pactados BUENA CALIDAD Garantizan la buena calidad, reparación de vicios ocultos o defectos de los bienes o servicios vendidos por el Fiado al Beneficiario, que pudieran llegar a aparecer durante un tiempo, ya sea que se encuentren previamente fijados o que se presenten con posterioridad a la recepción de los bienes o de los servicios prestados. Fianzas Fiscales Son aquellas que exige la Autoridad Fiscal para garantizar el pago o las resultas de un procedimiento derivado de una inconformidad por posibles adeudos de impuestos, cuotas, multas, etc. Esta garantía representa el medio más expedito para detener un procedimiento ejecutivo de ejecución. IMPORTACIÓN TEMPORAL INCONFORMIDADES FISCALES CONVENIOS DE PAGOS OTRAS FISCALES Fianza que garantizan el pago de los posibles impuestos, derechos y recargos, así como multas con motivo de una importación definitiva, mientras se determina el impuesto correspondiente.
Fianza diseñada para empresas que requieren importar productos.
Dada nuestra cercanía con países centroamericanos o de los Estados Unidos de Norte América, se han implementado una serie de mecanismos para garantizar el retorno a su lugar de origen, de aquellos bienes importados temporalmente a la República Mexicana. Entre dichos mecanismos se encuentra la fianza. Garantiza ante el IMSS, SHCP o INFONAVIT, los posibles impuestos, derechos, controversias arancelarias, multas, cuotas obrero-patronales, aportaciones, etc.; que pudieran resultar a cargo del fiado, en tanto se resuelve el procedimiento administrativo interpuesto. Garantiza ante cualquier autoridad fiscal el pago de ciertas cantidades, derivadas del convenio que para tal efecto se haya celebrado con el fiado.
Cuando el contribuyente reconoce los adeudos por requerimientos efectuados por las Autoridades Fiscales o el resultado de la gestión de inconformidad le es adverso, entonces puede comprometerse a pagar sus adeudos más el costo del servicio (intereses). Garantiza ante la SHCP diversas obligaciones de carácter fiscal que pudieran resultar a cargo del fiado. Ejemplos: multas, procesos aduanales, intereses fiscales, etc. Fianzas de Arrendamiento Este tipo de fianza sirve para garantizar el pago de la renta ya sea de un inmueble o bien mueble al arrendador. BIENES INMUEBLES Garantizan el pago oportuno de las rentas y accesorios por el periodo determinado en el contrato de arrendamiento relacionado con bienes muebles. Ejemplos de este tipo de afianzamiento: arrendamiento de Equipo y Maquinaria. INMOBILIARIO Garantizan el pago oportuno de las rentas y accesorios por el periodo determinado en el contrato de arrendamiento de bienes inmuebles: Locales, Casa Habitación, Bodegas, Naves Industriales y Terrenos Fianzas Judiciales Penales Son aquellas que sirven para garantizar la libertad de personas que se encuentran sujetas a un proceso penal, teniendo como fin primordial que el Reo no evada la acción de la justicia cuando se le ha otorgado su libertad provisional, condicional o preparatoria. LIBERTAD PROVISIONAL Se garantiza mediante tres tipos de fianzas, las cuales se pueden subdividir en 3 rubros principales, que son las obligaciones procesales, la posible reparación del daño y la posible sanción pecuniaria. A continuación se enuncian sus conceptos: Las Obligaciones Procesales: garantiza las presentaciones de la persona que está siendo sometida a juicio ante la autoridad judicial, durante todo el proceso penal.

LIBERTAD PREPARATORIA Garantiza las presentaciones del sentenciado después de haber cumplido una parte de la pena en prisión, impuesta en la sentencia definitiva. Deberá haberse cubierto la mitad de la condena si se trató de delito imprudencial, o tres quintas partes de la misma, si el delito fue de naturaleza intencional. CONDENA CONDICIONAL Se otorga al responsable en la comisión del delito imputado una vez que se le ha condenado en sentencia definitiva a la pena de prisión por un delito considerado como no grave o cuya pena media aritmética no exceda de cinco años y además haya cumplido con el pago de la reparación del daño y en su caso también con el pago de la sanción pecuniaria a la que fue condenado; por lo que esta fianza garantiza las presentaciones del sentenciado ante la autoridad judicial durante todo el tiempo por el cual se la haya conmutado la pena de prisión por su libertad. Fianzas Judiciales No Penales Garantizan ante los tribunales civiles o administrativos, el resarcimiento de los posible daños y perjuicios en la ejecución de sentencias que no sean definitivas, el interés fiscal en los juicios y recursos administrativos y las controversias que se ventilen en las juntas de conciliación y arbitraje de cualquier persona que se encuentra dentro de un proceso judicial, administrativo o laboral y como consecuencia de una disposición legal. CIVILES Garantizan los posibles daños y perjuicios que se ocasionen a la parte contraria (actor o demandado) en procedimientos judiciales de carácter civil. Las modalidades son: fianza de providencia precautoria, fianza de levantamiento de providencia precautoria, fianza de gestor judicial, albacea, y fianza de pensión alimenticia. MERCANTILES Para garantizar algún hecho o prestación en un juicio en el que intervienen personas que de acuerdo a la ley, tengan el carácter de comerciantes o celebren actos de naturaleza mercantil, por ejemplo, para garantizar el levantamiento de un embargo AMPARO Garantiza el pago de los posibles daños y perjuicios que pudieran ocasionarse al tercero perjudicado con motivo de la solicitud que hace el quejoso de suspender la ejecución del acto reclamado en materia civil, mercantil o administrativa, siempre y cuando la autoridad judicial otorgue dicha suspensión. LABORALES Garantizan el cumplimiento de las obligaciones a cargo del fiado derivadas del laudo en un juicio laboral. Fianzas de crédito Son las fianzas que garantizan las obligaciones consistentes en el pago de dinero. La modalidad principal de estas fianzas se encuentra en las fianzas que garantizan el pago derivado de suministro de bienes y servicios. LUBRICANTES Garantiza el pago de los productos (lubricantes, aceites, grasas, etc.) suministrados por el beneficiario hasta por el importe equivalente a la línea de crédito individual fijada por el propio beneficiario a cada fiado expresada en el contrato celebrado entre éstos. REFINACIÓN Garantiza el pago por la adquisición de diesel, asfalto combustóleo pesado, etc., para su consumo o distribución de acuerdo con lo establecido en el contrato de compra-venta o de distribución mercantil, según sea el caso. CFE Garantiza ante CFE el pago de consumo de energía eléctrica ASA Garantiza ante Aeropuertos y Servicios Auxiliares, el pago oportuno de los bienes o servicios que le suministra a las líneas aéreas tanto nacionales como extranjeras. GAS Garantizan el pago de los productos (gas natural, LP, etc.) suministrados por el beneficiario hasta por el importe equivalente a la línea de crédito individual por el propio beneficiario a cada fiado expresada en el contrato celebrado entre estos. ESTACIONES DE SERVICIO Garantiza el pago de los productos suministrados por PEMEX a las estaciones de servicio hasta por el importe equivalente a la línea de crédito individual fijada por el propio beneficiario a cada fiado expresada en el contrato celebrado entre éstos. PETROQUÍMICA Garantiza el pago de los productos derivados de la Petroquímica suministrados por el beneficiario hasta por el importe equivalente a la línea de crédito individual fijada por el propio beneficiario a cada fiado expresada en el contrato celebrado entre éstos OTRAS CRÉDITO Garantiza el pago de los productos derivados de la Petroquímica suministrados por el beneficiario hasta por el importe equivalente a la línea de crédito individual fijada por el propio beneficiario a cada fiado expresada en el contrato celebrado entre éstos OTROS SUMINISTROS Garantiza ante el Beneficiario el crédito otorgado para el suministro de sus productos (en este caso el Beneficiario distinto a PEMEX, tales es el caso de: ASA, LICONSA, CFE y CAPUFE). DISTRIBUCIÓN MERCANTIL Garantiza el pago de los bienes adquiridos o la devolución de la mercancías de conformidad con lo establecido en el contrato de distribución mercantil celebrado entre el comprador y el vendedor. INTERCONEXIÓN Garantizan el cumplimiento de los contratos de interconexión celebrados entre dos compañías telefónicas para el uso y explotación de sus redes por medio de las que pueden transmitir señales de comunicación. VARIAS Garantiza el pago de los productos (créditos, derivados de programas especiales de apoyo a la micro y pequeña empresa que ejecuten instituciones nacionales de crédito) suministrados por el beneficiario hasta por el importe equivalente a la línea de crédito individual fijada por el propio beneficiario a cada fiado expresada en el contrato celebrado entre estos. Fianzas de fidelidad Garantizan la reparación del daño ocasionado por el empleado al cometer un delito patrimonial en contra de los bienes del beneficiario o de los que este sea jurídicamente responsable. Los fiados serán seleccionados y aceptados individualmente por la afianzadora, hasta por el monto afianzado expresamente para cada uno de ellos. Se consideran delitos patrimoniales el robo, fraude, abuso de confianza y peculatorio. INDIVIDUAL Este tipo de fianza garantiza la reparación del daño ocasionado por el empleado y es de carácter, es fianza única y personal. EMPLEADOS ADMINISTRATIVOS Se garantizan el pago de la reparación del daño que llegue a contraer un empleado que tenga una relación laboral (contractual o derivada de la ley) con otra, derivada de la comisión de cualquier delito de carácter patrimonial sobre bienes o derechos, propiedad de esta o sobre bienes o derechos que sea legal o contractualmente responsable. VENDEDORES Se garantizan el pago de la reparación del daño que llegue a contraer un empleado que tenga una relación laboral (contractual o derivada de la ley) con otra, derivada de la comisión de cualquier delito de carácter patrimonial sobre bienes o derechos, propiedad de esta o sobre bienes o derechos que sea legal o contractualmente responsable.
AGENTES DE SEGUROS Y FIANZAS Garantiza el cumplimiento de las responsabilidades en que puedan incurrir ante el público usuario, en el desempeño de sus actividades de intermediación. SI INDIVIDUAL COLECTIVO Garantizan la reparación del daño ocasionado por alguno o varios empleados que desempeñen labores administrativas o actividades propias de un agente de ventas; al cometer un delito patrimonial en contra de los bienes del beneficiario o patrón o de los que este sea jurídicamente responsable, hasta por un monto único establecido para todo el personal afianzado. Se consideran delitos patrimoniales el robo, fraude, abuso de confianza y peculado. CÉDULA Son fianzas que se basan en la emisión de una sola póliza en la que se incluye a un solo grupo de empleados, pudiendo ser personas que desempeñan puestos diferentes y con montos individuales también diferentes. Los puestos que cubre este producto son los siguientes: personal administrativo y de ventas Global Tradicional FG TVP Es una Fianza Global que garantiza el cumplimiento de una obligación generadas por las Terminales Punto de Venta de pago, en la que se afianza a los Clientes de Empresas que realizan transacciones generalmente masivas, en las que el incumplimiento pudiera llegar a originar serías pérdidas financieras para la Empresa, pero al contar con un Flujos Garantizados (FG) queda garantizado un flujo continuo de recursos a la Empresa, ya que en caso de incumplimiento de los Clientes, los saldos adeudados por estos, son pagados por ASERTA a "primer requerimiento" y hasta por un porcentaje determinado de las primas que habitualmente son pagadas por los propios Clientes. GLOBAL TRADICIONAL Son fianzas que se basan en la emisión de una póliza única en un monto también único para todos los empleados afianzados, exceptuando comisionistas y agentes de ventas GLOBAL INTEGRADA Son fianzas que se basan en la emisión de una póliza única con un monto también único para todos los empleados afianzados, incluyendo a vendedores y empleados. FG TELEFONÍA Es una Fianza Global que garantiza el cumplimiento de una obligación generada por empresas telefónicas de pago en la que se afianza a los Clientes de Empresas que realizan transacciones generalmente masivas en la que se afianza a los Clientes de Empresas que realizan transacciones generalmente masivas, en las que el incumplimiento pudiera llegar a originar serías pérdidas financieras para la Empresa, pero al contar con un Flujos Garantizados (FG) queda garantizado un flujo continuo de recursos a la Empresa, ya que en caso de incumplimiento de los Clientes, los saldos adeudados por estos, son pagados por ASERTA a "primer requerimiento" y hasta por un porcentaje determinado de las primas que habitualmente son pagadas por los propios Clientes SI COLECTIVA Garantiza la reparación del daño ocasionado, es una agrupación de varias fianzas individuales. SI EMPRESARIAL Garantiza las fianzas con montos desde 300 mil pesos hasta 5 millones y cubre a todo el personal, empleados de terceros (prestadores de servicios) y comisionistas. SI EMPRESARIAL EXTREMA Garantiza el cumplimiento de fianzas para grandes sumas, desde 5 millones de pesos hasta 16.5 millones y cubre el cien por ciento del personal, empleados de terceros (prestadores de servicios) y comisionistas. FIDELIDAD FLUJOS GARANTIZADOS Fianza que garantiza daños patrimoniales al Beneficiario o Patrón por conductas presuntamente delictivas, cometidas por las personas afianzadas con las que se acredite una relación contractual, laboral, de prestación de servicios o de comisión mercantil. ¿FIANZA? Una fianza es una garantía que busca asegurar el cumplimiento de una obligación. GARANTÍA PERSONAL La "fianza", en sentido estricto, consiste en una garantía personal, en virtud de la cual se asegura el cumplimiento de una deuda u obligación mediante la existencia de un fiador. El fiador es una tercera persona, ajena a la deuda, que garantiza su cumplimiento, comprometiéndose a cumplir él lo que el deudor no haya cumplido por sí mismo (deudor subsidiario).

En el Derecho civil, el fiador y el deudor son dos personas diferentes, ligados mediante una figura que posee una fisonomía contractual: contrato de fianza. La relación entre el acreedor y el fiador pasa a través del deudor.
GARANTÍA REAL Otro uso común del término "fianza" en el ámbito jurídico es el de entrega de una cantidad de dinero como garantía de ciertas obligaciones. Sin embargo, a pesar del nombre, la fianza monetaria no es tal, sino que se trata de un caso de prenda irregular, al tratarse de una garantía real y no personal.

Existen varios ámbitos del Derecho en el que aparece esta figura.

En el Derecho contractual: la fianza garantiza el cumplimiento de las obligaciones derivadas de un contrato. Por ejemplo, es habitual la constitución una fianza monetaria en caso de arrendamiento de inmuebles para garantizar el cumplimiento del pago de las rentas de arriendo, así como la devolución en buen estado del bien arrendado.
En Derecho procesal penal: la fianza monetaria se entrega como forma de garantizar que el acusado no tiene intención de huir de la justicia. Con ello se pretende evitar o levantar una medida prisión preventiva. Es el caso típico de la libertad bajo fianza. INCUMPLIMIENTO En el caso de incumplimiento de la obligación garantizada, dependerá del caso concreto para establecer qué ocurre con la fianza. Por ejemplo, en Derecho contractual lo habitual es que el acreedor utilice la fianza para resarcirse de los daños y perjuicios ocasionados. Sin embargo, en Derecho procesal penal una posible fuga del acusado provoca la pérdida absoluta de dinero dado como fianza, sin necesidad de evaluar gastos o daños.
La Sanción Pecuniaria: garantiza ante la autoridad judicial el posible pago de la multa o multas a las que se haga acreedora la persona contra la cual se lleva el proceso judicial penal por lo que el cobro de esta fianza debe ser hasta que se dicte la sentencia definitiva que condene al fiado al pago de esta obligación.

La Reparación del Daño: garantiza el posible pago de los daños que el inculpado le haya ocasionado al ofendido o a los ofendidos por el delito o delitos que se le imputan, y que sean acreditados y cuantificados dentro del proceso penal. Esta deberá hacerse efectiva al emitirse la sentencia definitiva que condena al fiado al pago de los mismos. Ley Federal de Instituciones de Fianzas. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Circular Única de Fianzas. BIBLIOGRAFÍA Fianzas de obra o construcción Fianzas de Proveeduría o Suministro Fianzas Fiscales Fianzas de Arrendamiento Fianzas Judiciales Penales Fianzas Judiciales No Penales Fianzas de crédito Fianzas de fidelidad TIPOS DE FIANZAS
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