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¿Soy ahorrador o inversor?

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Juan Antonio Plaza

on 28 May 2013

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Transcript of ¿Soy ahorrador o inversor?

Cliente bancario o Consumidor de productos financieros. AHORRADOR INVERSOR ¿Soy ahorrador o inversor? Reglas a considerar:
1. Mayor interés implica mayor riesgo.
2. Obtener toda la información previa por escrito.
3. Leo la documentación, si no la entiendo no la firmo... y digo que NO.
4. Lo que me cuentan ¿en qué parte del documento aparece reflejado? ¿Cuanto es la retribución en €uros?.
5. Después de contratar quedarme con una copia de todo sellada por el banco. Característica principal: Riesgo cero.
No quieren perder su dinero: la misma cantidad depositada quieren recuperarla a vencimiento. Característica principal: Asumen distintos niveles de riesgo. Pueden perder parte o todo del dinero invertido. Productos de ahorro El dinero está garantizado por el FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS en Entidades de Crédito (FGDEC). - Cuentas o libretas de ahorro.
- Cuentas corrientes.
- Imposiciones a plazo fijo.
- Depósitos a vencimiento.
- Cuentas remuneradas. Son contratos de depósito irregular de dinero (el banco custodia y puede usar el dinero hasta el vencimiento a cambio de una remuneración o interés). Los productos de ahorro se identifican con un un Código Cuenta Cliente
(20 dígitos CCC / IBAN ES+22 dígitos). Tanto la actividad de la entidad bancaria como el producto de ahorro, generalmente está supervisado por el BCE a través del Banco de España. Los productos de ahorro no se negocian (compran y venden) en ningún mercado. La contratación y reembolso es exclusivamente cliente/banco. Productos de inversión:
- Acciones.
- Participaciones Preferentes.
- Fondos de Inversión.
- Deuda subordinada (pagarés, bonos,...).
- Obligaciones convertibles.
- Derivados financieros.
- Letras Tesoro, Bonos Estado (Deuda Pública).
- ... ... ... NO existe garantía del FGDEC.
Pueden existir otras garantías ordinarias (el propio deudor o de un tercero generalmente vinculado al deudor), con muchas excepciones de cobertura. - Previo a la firma del contrato se exige la elaboración de un perfil de inversor.
- La publicidad del producto está regulada. - Directiva MiFID de protección al inversor.
- Tienen asociado un contrato de cuenta de valores (CCV de 20 dígitos). El producto de inversión está identificado con un código ISIN (12 caracteres alfanuméricos). - Los productos de inversión generalmente están supervisados por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).
- Pueden intervenir Agencias de Calificación Crediticia en la publicidad (Moody's, Fitch, S&P). - Se pueden negociar en mercados "organizados" (bolsa de valores, mercado AIAF, ...).
- El inversor firma "ordenes" de compra o venta de valores.
- La relación es: inversor/intermediario/emisor.
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