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MANUAL DE PROCEDIMIENTOS Y FUNCIONES

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laura cuervo

on 9 December 2012

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MANUAL DE PROCEDIMIENTOS Y FUNCIONES ORGANIGRAMA DEL DEPARTAMENTO DE CARTERA Y COBRANZA Se encarga de establecer procesos de recuperación de cartera, apoyados en estrategias y herramientas que son administradas por un equipo de profesionales, logrando la efectividad esperada. DEPARTAMENTO
DE COBRANZA POLITICAS DE CREDITO Son normas de conducta o de acción dictadas por la dirección y deben ser observadas por todo el personal de la entidad financiera. CRÉDITO El crédito es una operación por medio de la cual un acreedor presta cierta cantidad de dinero a un deudor por la garantía o confianza con el compromiso del pago y obteniendo una ganancia. ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITO Es la actividad que planea, organiza, ejecuta y controla la actividad crediticia de las oficinas del Banco, en función de los usuarios y de la disponibilidad de recursos. DEPARTAMENTO DE CRÉDITO GERENTE GENERAL JEFE DE CREDITO ANALISTA DE CREDITO ASESORES COMERCIALES Tiempo
Plazos
Descuentos por Pago
Descuento por Volumen
Analisis de Crédito
Intereses monetarios
Crédito Inicial
Ampliaciones de Crédito REGLAMENTO DE CRÉDITO
Es el instrumento definido por los órganos de Dirección para canalizar ordenadamente la actividad crediticia frente a los usuarios y clientes ante las autoridades competentes responsabilizadas para el control de esta actividad. ELEMENTOS Acreedor
Monto
Destino
Plazo
Amortizaciones
Intereses
Confianza
Riesgo
Legales
Deudor CALIFICACIÓN DE LOS CLIENTES Categoría Normal ( 0 )
Categoría con Problemas Potenciales (1)
Categoría Deficiente (2)
Categoría Dudoso (3)
Categoría Pérdida (4) LÍNEAS DE CRÉDITO Crédito Hipotecario Un crédito hipotecario es un préstamo el cual está respaldado en la hipoteca sobre el inmueble y tiene la posibilidad de escoger el sistema de pago que mejor se acomode a la capacidad del cliente. Características A Largo Plazo
Financiación hasta del 70%
Amortización: Pesos / UVR
Plazos: hasta15 años (Pesos), 30 años (UVR)
Cuota de Interes más bajas Requisitos Mayor18 años
Persona Natural
Actividad Laboral Estable
Capacidad de Pago
Avaluo del inmueble Crédito de Consumo EDUCATIVO ROTATIVO LIBRANZA VEHICULAR Préstamo que sirve para adquirir bienes o cubrir pago de servicios, generalmente son de corto y mediano plazo y sus tasas de interés son mas elevadas debido a que no cuentan con una garantía que lo respalde. Crédito destinado a la financiación de estudios superiores de pregrado y posgrado a nivel nacional. Características No requiere codeudor
Hasta el 100% de la matrícula
Desembolso directo a la entidad educativa
Persona Natural
Cuotas Fijas Su característica principal está constituida por la renovación del cupo disponible a medida que se van efectuando los pagos. Características Persona Natural/Juridica.
No requiere estudio crediticio para su desembolso.
El cupo disponible puede ser utilizado de manera parcial o total.
Saldo es transferido a 36 meses. Crédito en donde el pago de la cuota acordada es descontada de nómina del cliente. Cuota fija
No requiere codeudor
Garantía: Firma de Pagare Características Es un crédito diseñado para financiar la compra de vehículos nuevos o usados, particulares o comerciales, adquiridos directamente o a través de un concesionario,
si se tiene convenio. Características Plazo de hasta 72 meses
Prenda con/ sin tenencia
Póliza de seguro PROCESO: Apertura del Crédito Hipotecario PROCEDIMIENTO: 1. Escuchar y orientar las necesidades del cliente.
2. Diligenciar el formulario de solicitud de crédito.
3. Acuerdo entre las partes para fijar tipo de amortización.
4. Recepción de documentos requeridos.
5. Verificación de dichos documentos.
6. Avalúo y estudio de títulos realizado por los peritos y abogados.
7. Análisis del cliente para el otorgamiento o no aprobación del crédito.
8. Comunicación verbal y escrita al cliente.
9. Aceptación o no por parte del cliente.
10. Adquisición de Seguros.
11. Si hay aceptación por parte del cliente, se hace PROCESO: de apertura de Cuenta Corriente.
12. Firma de pagaré y entrega de Tarjeta Débito.
13. Realización Hipoteca Abierta y en Primer Grado.
14. Desembolso. PROCESO: Cancelación del Crédito PROCEDIMIENTO: 1. Cancelar el saldo total de la obligación.
2. Cancelación de la Cuenta Corriente.
3. Expedición de Paz y Salvo.
4. Solicitud por parte del cliente de Carta de cancelación y levantamiento de Hipoteca.
5. La entidad contactará al cliente para confirmarle la fecha de entrega de la carta de solicitud de cancelación de levantamiento de Hipoteca y la carta de autorización de levantamiento de Hipoteca.
6. Presentación de los documentos ante una Notaría por parte del cliente.
7. El cliente debe acercarse al área de Cartera de la Sucursal o a la Oficina del Banco a reclamar la escritura de cancelación de hipoteca. PROCESO: Apertura de Crédito PROCEDIMIENTO: 1. Escuchar y orientar las necesidades del cliente.
2. Diligenciar el formulario de solicitud de crédito.
3. Acuerdo entre las partes para fijar tipo de amortización.
4. Recepción de documentos requeridos.
5. Copia del recibo de matrícula vigente, correspondiente al período académico a cursar.
6. Verificación de dichos documentos.
7. Análisis del cliente para la aprobación o no del crédito.
8. Comunicación verbal y escrita al cliente.
9. Aceptación o no por parte del cliente.
10. Firma de pagaré.
11. Desembolso directo a la Universidad. PROCESO: Cancelación del Crédito PROCEDIMIENTO: 1. Cancelación total del crédito.
2. Entrega de Paz y Salvo al cliente PROCESO: Crédito Rotativo PROCEDIMIENTO: PROCESO: Cancelación del Crédito PROCEDIMIENTO:
1. Escuchar y orientar las necesidades del cliente.
2. Diligenciar el formulario de solicitud de crédito.
3. Recepción de documentos requeridos.
4. Copia del recibo de matrícula vigente. correspondiente al período académico a cursar.5. Verificación de dichos documentos.
6. Análisis del cliente para la aprobación o no del crédito.
8. Comunicación verbal y escrita al cliente.
9. Aceptación o no por parte del
cliente.
10. Firma de pagaré.
11. Desembolso directo a la
Universidad. 1. Escuchar y orientar las necesidades del cliente.
2. Diligenciar el formulario de solicitud de crédito.
3. Recepción de documentos requeridos.
4. Verificación de dichos documentos.
6. Análisis del cliente para la aprobación o no del crédito.
8. Comunicación verbal y escrita al cliente.
9. Aceptación o no por parte del cliente.
10. PROCESO: de apertura de Cuenta Corriente.
11. Firma de pagaré y entrega de Tarjeta Débito.
12. Desembolso al cliente. 1. Cancelación total del crédito.
2. Entrega de Paz y Salvo al cliente PROCESO: Apertura de crédito PROCEDIMIENTO: 1. Escuchar y orientar las necesidades del cliente.
2. Diligenciar el formulario de solicitud de crédito.
3. Recepción de documentos requeridos.
4. Verificación de dichos documentos.
5. Aprobación por parte de la empresa en donde labore el cliente para que su cuota sea descontada directamente de su nómina a la entidad financiera.
6. Análisis del cliente para la aprobación o no del crédito.
8. Comunicación verbal y escrita al cliente.
9. Aceptación o no por parte del cliente.
10.PROCESO: de apertura de Cuenta Corriente.
11. Firma de pagaré y entrega de Tarjeta Débito.
12. Desembolso al cliente. PROCESO: Cancelación del Crédito PROCEDIMIENTO: 1. Cancelación total del crédito.
2. Entrega de Paz y Salvo al cliente.
3. Carta de retiro de descuento de nómina. PROCESO: Apertura de Crédito PROCEDIMIENTO: 1. Escuchar y orientar las necesidades del cliente.
2. Diligenciar el formulario de solicitud de crédito.
3. Acuerdo entre las partes para fijar tipo de amortización.
4. Recepción de documentos requeridos.
5. Avalúo comercial del vehículo.
6. Verificación de dichos documentos.
7. Análisis del cliente para el otorgamiento o no aprobación del crédito.
8. Comunicación verbal y escrita al cliente.
9. Aceptación o no por parte del cliente.
10. Contrato de Prenda del Vehículo.
11. Registro Carta de Propiedad y Registro de Prenda a favor del Banco.
10. Adquisición de Seguros.
11. Firma de pagaré.
13.Desembolso. PROCESO: cancelación de Crédito PROCEDIMIENTO: 1. Cancelación total del crédito.
2. Solicitud de levantamiento de prenda del vehículo.
3. Levantamiento de Prenda.
4. Traspaso de papeles al cliente.
5. Entrega de Paz y Salvo al cliente. Leasing Contrato mediante el cual la entidad financiera entrega al cliente un activo para su uso, a cambio de una utilidad,durante un plazo convenido, a cuyo vencimiento cuenta con opción de compra. CARACTERÍSTICAS: Para persona Natural o Jurídica
Financiación para diversos activos fijos.
Facilidad en la tramitología.
Financiación del 100% del activo. PROCESO: Apertura de Leasing PROCEDIMIENTO: 1. Escuchar y orientar al cliente teniendo en cuenta sus necesidades.
2. Solicitud de Servicios Financieros.
3. Recepción de documentos solicitados.
4. Verificación de los documentos.
5. Avaluo del activo a financiar.
6. Analisis del cliente, para el otorgamiento o no aprobación del Leasing.
7. Comunicación verbal y escrita al cliente.
8. Aceptación o no del cliente.
9. Dependiendo el tipo de Leasing que el cliente tome, se hace el respectivo traspaso, escritura o carta de propiedad a nombre de la entidad financiera.
10. Firma de pagarés.
11. Polizas de seguros, según el Leasing.
12. Desembolso directo con la empresa negociadora. PROCESO: Cancelación de Leasing PROCEDIMIENTO: 1. Cancelación total del Leasing. (compra).
2. Paz y Salvo.
2. Carta de inteción de compra del activo por parte del cliente.
3. Carta de aceptación de venta por parte del cliente.
4. Traspaso de documentos a nombre del cliente.
5. Devolución de pagarés. Factoring Tarjeta de crédito Medio de pago en los negocios, mediante su firma y la exhibición de la tarjeta. Es otra modalidad de financiación, por lo tanto, el usuario debe asumir la obligación de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses y comisiones bancarias. Características: Facilidad para disponer de dinero.
Beneficios según la tarjeta elijida.
Medio pago magnetico.
Seguridad en las operaciones. PROCESO: Adquisición Tarjeta de
Crédito PROCEDIMIENTO: 1. Contrato Cuenta Corriente
2. mpresion del codigo y numero de la tarjeta con sus respectivos nombres
3. firma del formato de firmas y sellos
4. Adjuntar al contrato el codigo de las tarjeta
5. Activacion de la tarjeta Sistemas de Administración del Riesgo SARC
SARO
SARL
SARLAF
SARM
SARTILB 1. ANALISIS
2. ELEMENTOS DE DECISIÓN:
Reputacón
Arraigo
Capacidad de Liquidez
Solvencia
Garantía
Posición económica
3. PASOS DEL ANALISIS
Dictamen legal.
Dictamen tecnico.
Capacidad de Pago.
Balance General y Estado de Pérdidad y Ganancias.
Garantías.
Conclusiones y recomendaciones del analista. FORMATOS: Solicitud de Crédito
Contrato y Pagaré
Comprobante de entrega
Recibo de abono o cancelación
Resolución,formalización y desembolso COBRADORES:
CASA DE COBRANZA ABOGADOS Acciones de Cobranza: Supervisión y Seguimiento
Control de vencimiento
Gestiones de Cobranza Elementos del Sistema de Cobranza Políticas y Procedimientos,
Reconocimiento,Seguimiento
Tratamiento a situaciones de mora:
Prorroga
Refinanciación GRACIAS ! INTEGRANTES:
Yolanda Flórez
Jeimy Vargas
Paola Gallo
Angela Abella
Laura Cuervo
Alejandra Chaparro Es el responsable de liquidar las cuentas por cobrar de sus clientes, es decir de recuperar el importe total de los créditos dados a los clientes que la entidad realiza y la colocación de los mismos Por medio del contrato de factoraje un comerciante o fabricante cede una factura u otro documento de crédito a una empresa de factoraje a cambio de un anticipo financiero total o parcial. PROCESO:CONTRATO DE FACTORING
PROCEDIMIENTO:

1. Recepcion de documentos comerciales y financieros
2. Verificacion de la documentacion
3. Estudio del Factoring
4. Firma del contrato de cesion
5. Notificacion de cesion
6. Desembolso al cliente
7. Si se hace al contado se remite al proceso de apertura de cuenta corriente
8. Cobranza de factura PROCESO: Cancelación Tarjeta de Crédito

PROCEDIMIENTO:
1. Entrega de tarjeta al funcionario del banco
2. Desactivacion de la tarjeta
3.Procede a la destruccion de los plasticos
4.Diligenciamiento de formato de devolucion
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