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LA BANCA

LA BANCA EN GUATEMALA
by

juan josé Escobar

on 13 October 2016

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Transcript of LA BANCA

Estructura del sistema financiero de Guatemala.
– Junta Monetaria
– Banco de Guatemala
– Superintendencia de Bancos
– Instituciones Bancarias
– Sociedades Financieras
– Compañias de Seguros
– Compañías Almacenadoras (Los almacenes generales de deposito).
– Casas de Cambio
– Entidades fuera de plaza (off Shore)
– Casas de Bolsa
– Tarjetas de Crédito
– Otras instituciones
• Instituto de Fomento de hipotecas aseguradas (FHA)
• Departamento de Monte de piedad de el Crédito Hipotecario
Nacional de Guatemala.
• Arrendadora Agromercantil, S. A.
• Interconsumo S. A.
• Citivalores.

Operaciones Activas del Banco de Guatemala:
Descuentos y redescuentos
Adelantos
Financiamiento del sector publico ????????
Compra de divisas
Compra de oro

Operaciones Pasivas del Banco de Guatemala:
Emisión monetaria
Depósitos
FUNCIONES:
Monetaria,
a) emitir dinero primario o retirarlo de circulación a través de las operaciones activas y pasivas.
b) Determinar los criterios que deben guiar la creación de la cantidad necesaria de dinero para que funcione el sistema económico;
c) Determinar el precio del dinero por medio de la tasa de interés.

Bancaria como banco de bancos:
a) prestamista de ultima instancia;
b) guardián de la reservas en efectivo de los bancos (encajes);
c) encargado de la cámara de compensación
Ser el único emisor de la moneda nacional;
Procurar que se mantenga un nivel adecuado de liquidez del sistema bancario, mediante la utilización de los instrumentos previstos en la presente ley;
Procurar el buen funcionamiento del sistema de pagos;
Recibir en depósito los encajes bancarios y los depósitos legales a que se refiere esta ley;
Administrar las reservas monetarias internacionales, de acuerdo con los lineamientos que dicte la Junta Monetaria; y,
Las demás funciones compatibles con su naturaleza de Banco Central que le sean asignadas por mandato legal.
*Las funciones a que se refiere el presente artículo se ejercerán sin menoscabo de alcanzar el objetivo fundamental establecido en el artículo 3 de esta ley.
De conformidad con el Decreto No. 16-2002 del Congreso de la República de Guatemala, que contiene la Ley orgánica del Banco de Guatemala, en su artículo 4. indica que sus funciones son, entre otras las que determina la ley y son las siguientes:

El sistema financiero nacional y el Banco de Guatemala están bajo la dirección de la Junta Monetaria. la cual se integra así:
a) El Presidente, quien también lo será del Banco de Guatemala;
b) Los Ministros de Finanzas Públicas, de Economía y de Agricultura, Ganadería y Alimentación;
c) Un miembro electo por el Congreso de la República;
d) Un miembro electo por las asociaciones empresariales de comercio, industria y agricultura;
e) Un miembro electo por los presidentes de los consejos de administración o
juntas directivas de los Bancos privados nacionales; y,
f) Un miembro electo por el Consejo Superior de la Universidad de San Carlos de Guatemala.
Estos tres últimos miembros durarán en sus funciones un año.

Banco de Guatemala
El Banco Central de Guatemala abrió su puertas el lo. De julio de 1946.
UNIVERSIDAD MARIANO GÁLVEZ
FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS
INTRODUCCIÓN A LA ECONOMÍA
CLASE 7 DEL 2/4/2016
TEMA: LA BANCA
Catedrático: Lic. Juan José Escobar C.

Ley Orgánica del Banco de Guatemala (Decreto: 16-2002):
Constitución Política de la República de Guatemala:
LA BANCA
MONCHON Y BEKER (Cap. 16)
Clasificación de la Banca Nacional:
1.- Por la propiedad y constitución de capital:
a) estatales,
b) privados y
c) mixtos.
2.- Por la nacionalidad de su capital:
a) nacionales y
| b) extranjeros
3.- Por el tipo de operaciones que realizan:
Comerciales, hipotecarios, de desarrollo,
de capitalización, y comerciales e hipotecarios

OPERACIONES PASIVAS
+ Recibir depósitos monetarios
+ Recibir depósitos a plazo
+ Recibir depósitos de ahorro
+ Crear y negociar bonos y/o pagares, previa aprobación de la Junta Monetaria.
+ Obtener financiamiento del Banco de Guatemala
+ Obtener créditos de bancos nacionales y extranjeros.
+ Crear y negociar obligaciones convertibles
+ Crear y negociar obligaciones subordinadas
+ Realizar operaciones de reporto.
OPERACIONES DE CONFIANZA
Cobrar y pagar por cuenta ajena
Recibir depósitos con opción de inversiones financieras
Comprar y vender títulos valores por cuenta ajena
Servir de agente financiero, encargado de la deuda, pago de intereses, comisiones y amortizaciones




FIDEICOMISO
Un fideicomiso o fidecomiso (del latín fideicommissum, a su vez de fides, "fe", y
commissus, "comisión") es un contrato o convenio en virtud del cual una o mas
personas, llamada fideicomitente o también fiduciante, transmite bienes,
cantidades de dinero o derechos, presentes o futuros, de su propiedad a otra
persona (una persona natural o jurídica, llamada fiduciaria), para que ésta
administre o invierta los bienes en beneficio propio o en beneficio de un tercero,
llamado fideicomisario.
LOS BANCOS DE INVERSIÓN (Sociedades financieras reguladas)
Es una institución de crédito para realizar operaciones
de mediano y largo plazo
Se dedica a la ampliación, modificación, organización,
transformación y fusión de empresas.
Puede suscribir, adquirir, mantener y negociar cartera
de acciones de empresas
Emitir por cuenta propia títulos o valores para captar recursos
para financiar sus operaciones activas.
Actuar como fiduciarios (administrar Fideicomisos por cuenta ajena)
Otorgar créditos a mediano y largo plazo.
° Sociedades financieras Privadas
Las sociedades financieras son instituciones bancarias que actúan como intermediarios financieros especializados en operaciones de banco de inversión,
promueven la creación de empresas productivas mediante la captación y canalización de recursos internos y externos de mediano y largo plazos;
Entre las operaciones que pueden realizar están las siguientes:
* llevar a cabo la organización, modificación, ampliación, transformación y fusión de empresas;
* Emitir por cuenta propia, títulos y valores que tengan por objeto captar recursos del público para financiar las operaciones activas contempladas en la ley;
* Colocar obligaciones emitidas por terceros y prestar su garantía para el pago de capital e intereses;
* Actuar como agente y representante común de obligacionistas;
* Otorgar créditos a mediano y largo plazo;
* Otorgar créditos para realizar estudios iniciales y básicos de proyectos cuya inversión de carácter productivo se efectue en el territorio de Guatemala.
Decreto ley 208 Ley de Sociedades Financieras Privadas

°
Compañías Almacenadoras
Los almacenes generales de depósito tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservación, manejo, control, distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito, amparados por certificados de depósito y el otorgamiento de financiamientos
con garantía de los mismos. 
Son instituciones auxiliares de crédito que emiten Certificados de Depósito y Bonos de Prenda,
tienen sus propias bodegas pero pueden habilitar bodegas en determinada empresa.
Decreto Número 1746 LEY DE ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO


// El Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA)

su función principal es asegurar al banco el crédito que éste otorgó a los deudores.
Si el deudor no puede pagar su deuda, el FHA responde como un seguro y reintegra ese dinero al banco.



// Monte de piedad del CHN
otorga préstamos con garantía prendaría sobre: Alhajas y piedras preciosas y objetos varios
(Electrodomésticos, Línea Blanca, Laptops, Herramienta).

BANCOS COMERCIALES
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
Organismo que supervisa a las entidades del sistema bancario

"La Superintendencia de Bancos organizada conforme a la ley, es el órgano que ejercerá la vigilancia e inspección de bancos, instituciones de crédito, empresas financieras, entidades afianzadoras, de seguros y las demás que la ley disponga.“
OFICINA DE ATENCIÓN AL USUARIO
2429-5333
¿Como nos roban los bancos? Niña de 12 años da una leccion, Victoria Grant, subtitulado español
Los intermediarios financieros transfieren fondos
de los prestamistas a los prestatarios y, de esta forma,
crean activos financieros, como las cuentas corrientes (depositos a la vista), esto es el dinero bancario.
Las normas de comportamiento de los bancos
En términos generales, cabe decir que los bancos,
al desempeñar su actividad, deben cuidar simultaneamente:
La liquidez
la rentabilidad y
la solvencia
Son instituciones financieras que cumplen la función social de mediar entre quienes cuentan con dinero (captar) y quienes lo necesitan (prestar), a través de instrumentos que ayudan a administrar y disponer de él con seguridad.
Los bancos realizan operaciones:
activas, pasivas, de confianza, pasivos contingentes y servicios.
OPERACIONES ACTIVAS
Son las operaciones que realizan las instituciones financieras con el propósito de canalizar recursos financieros, a:
OPERACIONES PASIVAS
son operaciones que realizan las instituciones financieras con el propósito de captar recursos, a travez de:
El funcionamiento del sistema financiero
esta regido por:
Ley de Bancos
y grupos financieros,
Ley Monetaria
Ley de especies Monetarias
Conmemorativas
Ley Organica del
Banco de Guatemala
Ley de Supervisión
Financiera
Ley de Sociedades
Financieras Privadas
Ley de libre
negociación de Divisas
Ley contra el lavado de dinero y otros activos
FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL
Banca individual o

Banca Comercial

¿Qué es un Banco?
Son entidades que se dedican a
trabajar con el dinero:
lo reciben y lo prestan al público obteniendo una ganancia por las operaciones realizadas.
Un banco es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros.
OPERACIONES ACTIVAS
+ Otorgar créditos
+ Realizar descuento de documentos
+ Otorgar financiamiento en operaciones de cartas de crédito
+ Conceder anticipos para exportación
+ Emitir y operar tarjeta de créditos
+ Realizar arrendamiento financiero
+ Realizar factoraje
+ invertir en títulos valores emitidos y/o garantizados por el Estado, por los bancos o por entidades privadas previamente autorizados por la Junta Monetaria.
+ Adquirir en propiedad bienes inmuebles o muebles para su uso
+ Constituir de depósitos en otros bancos del país y extranjeros

LAS OPERACIONES QUE REALIZAN
LOS BANCOS SE CLASIFICAN EN:
REPORTO
Son las operaciones en las que se otorga un crédito con garantía en títulos valores.
El crédito que se otorga es a descuento del valor de los títulos, con la salvedad que existe un pacto de recompra de los títulos entregados como garantía en la operación de crédito.
** Casas de Cambio.
1.- Cambio de moneda. Lafise
2.- Multinacional de servicios Cambiarios, S. A.
3.- Casa de cambio Micoope, S. A.
** Casas de Bolsa
Las casas de bolsa son sociedades anonimas que realizan operaciones para intermediar la oferta y la demanda de valores, y administran carteras
de valores propiedad de terceros. (existen 10 empresas)
** La Bolsa de Valores
es un lugar donde se proporciona infraestructura para que se realicen operaciones del mercado bursátil (compra venta de títulos en términos muy simples). Actualmente no existe un mercado accionario en Guatemala, únicamente se negocian títulos de deuda y reportos que es el mercado más fuerte
Otras Instituciones
Operaciones de confianza:
Cobrar y pagar por cuenta ajena;
Recibir depositos con opcion de inversiones financieras; y
Comprar y vender titulos valores por cuenta ajena.
JUNTA MONETARIA
BANCO DE GUATEMALA
Instituciones
bancarias
Compañias Almacenadoras
Compañias de
Seguros
Entidades fuera de plaza
(Off Shore)
Casas de
cambio
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
Sociedades Financieras
Casas de
Bolsa
Tarjetas de
Crédito
Otras Instituciones
¿Qué es una Carta de Crédito?
Es una orden condicionada de pago mediante la cual un banco emisor, por cuenta de un ordenante,se compromete a pagar a un beneficiario, en forma directa o a través de un banco corresponsal, contra la presentación de ciertos documentos que certifiquen la venta, embarque, calidad, cantidad y demás condiciones de la mercancía o del servicio realizado, siempre y cuando se cumplan los términos y condiciones.
DECRETO NUMERO 19-2002
DEL CONGRESO DE LA REPUBLICA DE GUATEMALA
DECRETO NUMERO 17-2002
DEL CONGRESO DE LA REPUBLICA DE GUATEMALA
DECRETO NUMERO 16-2002
DEL CONGRESO DE LA REPUBLICA DE GUATEMALA
DECRETO NUMERO 18-2002
DEL CONGRESO DE LA REPUBLICA DE GUATEMALA
DECRETO-LEY NUMERO 208
DECRETO NUMERO 94-2000
DEL CONGRESO DE LA REPUBLICA DE GUATEMALA
DECRETO NUMERO 67-2001
DEL CONGRESO DE LA REPUBLICA DE GUATEMALA
LEY PARA PREVENIR Y REPRIMIR
EL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
(
DECRETO

NÚMERO 58-2005 DEL CONGRESO DE LA REPÚBLICA DE GUATEMALA)
Ley de Bancos de Ahorro y Préstamo
para la Vivienda Familiar
LEY DE ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO
(DECRETO No. 1746)
LEY DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA

(DECRETO NÚMERO 25-2010 DEL CONGRESO DE LA REPÚBLICA DE GUATEMALA)
LEY DE GARANTÍAS MOBILIARIAS (DECRETO NÚMERO 51-2007)
Cambiaria:
a) fijar los tipos de cambio;
a) guardián y administrador de las reservas internacionales del país;
c) mantener el valor externo de la moneda.
Financiera:
a) promover el mercado de valores;
b) en general: regulación del mercado de capitales.
Fiscal: Banquero del Estado:
a) Agente fiscal;
b) agente financiero;
c) consejero del Estado.
17
14
14
28
6
3
10
6
5
SERVICIOS
Actuar como fiduciario
Comprar y vender moneda extranjera
Apertura de cartas de crédito
Efectuar operaciones de cobranza
Realizar transferencias de fondos
Arrendar cajillas de seguridad

PASIVOS CONTINGENTES
Otorgar garantías
Prestar avales
Otorgar fianzas
Emitir y confirmar cartas de crédito

° Compañias de Seguros
Una compañía de seguros o aseguradora es la empresa especializada en el Seguro, cuya actividad económica consiste en producir el servicio de seguridad, cubriendo determinados riesgos económicos (riesgos asegurables) a las unidades económicas de producción y consumo.
DECRETO NÚMERO 25-2010 La presente Ley tiene por objeto regular lo relativo a la constitución, organización, fusión, actividades, operaciones, funcionamiento, suspensión de operaciones y liquidación de las aseguradoras o reaseguradoras, así como el registro y control de los intermediarios de seguros y reaseguros y los ajustadores independientes de seguros que operen en el país.
° Tarjetas de crédito
Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema

°
Entidades fuera de Plaza (Off Sho
re)
Son intermediarios financieros autorizados para operar en el país.
Constituidos bajo leyes de un país extranjero (art.112 Ley de Bancos)
estan sujetas a la Reserva de liquidez o encaje.
Banca electrónica
Banca virtual, banca en línea, e-banking o genéricamente banca electrónica, es la banca a la que se puede acceder mediante Internet. Pueden ser entidades con sucursales físicas o que sólo operan a distancia (por Internet o por teléfono).

// InterConsumo?
Es una financiera, respaldada por más de 10 años de servicio y un amplio conocimiento del mercado guatemalteco. 
Otorgan financiamiento y otorgamiento de créditos de consumo.
// Citivalores
En Citivalores S.A. Comisionista de Bolsa, trabajamos para ofrecerle una excelente asesoría que le permita mejorar
la estructura financiera de su empresa o proyecto.
// Leasyng
Es un moderno sistema de financiamiento destinado a empresas y profesionales que desean adquirir vehículos, maquinaria, equipos industriales o de cómputo, etcétera, y obtener así mayores beneficios de los que se consiguen por medio de las fuentes tradicionales de crédito.
El leasing es un contrato de arrendamiento con opción a compra del bien arrendado.
Arrendadora Agromercantil (la Arrendadora) adquiere los bienes a solicitud del cliente (el Arrendatario), y como propietario se los da en arrendamiento para que los use durante un tiempo determinado.
El Arrendatario tiene la opción de comprar los bienes al final del plazo. 

// Negocios y Transacciones Institucionales SA
Un proveedor líder de información de negocios global de las empresas más exitosas del mundo, proporcionando datos de la empresa en dos compañías cotizadas y no cotizadas en todo el mundo. Graham & Whiteside mantiene lleno, los registros actualizados regularmente en más de 95.000 empresas significativas fuera de América del Norte y los nombres y cargos de 585.000 ejecutivos de estas empresas.
Otras Instituciones
INFLACION
Próxima clase
Las obligaciones subordinadas son productos de renta fija a largo plazo que suelen contar con una elevada rentabilidad, aunque también con un alto riesgo y una baja liquidez. Debe quedar claro ante todo que no son depósitos, ya que sólo están garantizados por el banco emisor, y que además es deuda de peor calidad que los bonos o pagarés.
Otorgar créditos y realizar descuentos de documentos
Otorgar financiamiento en operaciones de cartas de crédito y conceder anticipos por exportación;
Emitir y operar tarjetas de crédito;
Realizar arrendamiento financiero y factoraje;
Invertir en titulos valores;
Adquirir y conservar la propiedad de bienes; y
Realizar operaciones de reporto como reportador.
Recibir depósitos monetarios, a plazo y de ahorro;
Crear y negociar bonos y/o pagarés , previa autorización de la Junta Monetaria;
Crear y negociar obligaciones convertibles y subordinadas; y
Realizar operaciones de reporto como reportado.
Obligación convertible:
Son aquellas que otorgan el derecho a convertirlas en acciones (bien de la sociedad emisora o de otra)
La subordinación consiste en que el crédito, en caso de liquidación de la emisora, se pagará en prorrata después de haberse cubierto todas las demás deudas del Banco, antes de repartirse entre los tenedores el remanente del haber social.
El reporto es un contrato entre dos partes y es utilizado para cubrir las necesidades de inversión o financiamiento a corto plazo. Su funcionamiento es el siguiente: una de las partes (reportado) necesita fondos por un tiempo determinado y posee valores que está dispuesta a vender con la condición de que al vencimiento de la operación pueda recomprarlos.
Pasivos contingentes:
Otorgar garantías y fianzas;
Prestar avales; y
Emitir y confirmar cartas de crédito-
A V A L
Firma que pone al pie de un documento de crédito una persona individual o juridica que asume la responsabilidad de cumplir con la obligación de un tercero, en caso de que es ultimo no lo haga.
Servicios:
Actuar como fiduciario;
comprar y vender moneda extranjera, tanto en efectivo como en documentos;
Apertura de cartas de crédito;
Efectuar operaciones de cobranza;
Realizar transferencias de fondos; y
Arrendar cajillas de seguridad.
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