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SISTEMA FINANCIERO

LA BANCA EN GUATEMALA
by

juan josé Escobar

on 2 March 2018

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Transcript of SISTEMA FINANCIERO

Estructura
del sistema financiero de Guatemala.
– Junta Monetaria
– Banco de Guatemala
– Superintendencia de Bancos
– Instituciones Bancarias
– Sociedades Financieras
– Compañias de Seguros
– Compañías Almacenadoras (Los almacenes generales de deposito).
– Casas de Cambio
– Entidades fuera de plaza (off Shore)
– Casas de Bolsa
– Tarjetas de Crédito
– Otras instituciones

Operaciones Activas del Banco de Guatemala:
Descuentos y redescuentos
Adelantos
Financiamiento del sector publico ????????
Compra de divisas
Compra de oro

Operaciones Pasivas del Banco de Guatemala:
Emisión monetaria
Depósitos
FUNCIONES:
Monetaria,
a) emitir dinero primario o retirarlo de circulación a través de las operaciones activas y pasivas.
b) Determinar los criterios que deben guiar la creación de la cantidad necesaria de dinero para que funcione el sistema económico;
c) Determinar el precio del dinero por medio de la tasa de interés.

Bancaria como banco de bancos:
a) prestamista de ultima instancia;
b) guardián de la reservas en efectivo de los bancos (encajes);
c) encargado de la cámara de compensación
Ser el único emisor de la moneda nacional;
Procurar que se mantenga un nivel adecuado de liquidez del sistema bancario, mediante la utilización de los instrumentos previstos en la presente ley;
Procurar el buen funcionamiento del sistema de pagos;
Recibir en depósito los encajes bancarios y los depósitos legales a que se refiere esta ley;
Administrar las reservas monetarias internacionales, de acuerdo con los lineamientos que dicte la Junta Monetaria; y,
Las demás funciones compatibles con su naturaleza de Banco Central que le sean asignadas por mandato legal.
*Las funciones a que se refiere el presente artículo se ejercerán sin menoscabo de alcanzar el objetivo fundamental establecido en el artículo 3 de esta ley.
De conformidad con el Decreto No. 16-2002 del Congreso de la República de Guatemala, que contiene la Ley orgánica del Banco de Guatemala, en su artículo 4. indica que sus funciones son, entre otras las que determina la ley y son las siguientes:

El sistema financiero nacional y el Banco de Guatemala están bajo la dirección de la Junta Monetaria. la cual se integra así:
a) El Presidente, quien también lo será del Banco de Guatemala;
b) Los Ministros de Finanzas Públicas, de Economía y de Agricultura, Ganadería y Alimentación;
c) Un miembro electo por el Congreso de la República;
d) Un miembro electo por las asociaciones empresariales de comercio, industria y agricultura;
e) Un miembro electo por los presidentes de los consejos de administración o
juntas directivas de los Bancos privados nacionales; y,
f) Un miembro electo por el Consejo Superior de la Universidad de San Carlos de Guatemala.
Estos tres últimos miembros durarán en sus funciones un año.

Banco de Guatemala
El Banco Central de Guatemala abrió su puertas el lo. De julio de 1946.
UNIVERSIDAD MARIANO GÁLVEZ
FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS
MONEDA Y BANCA
CLASE 5 DEL 3/3/2018

Ley Orgánica del Banco de Guatemala (Decreto: 16-2002):
Constitución Política de la República de Guatemala:
LA BANCA
Clasificación de la Banca Nacional:
1.- Por la propiedad y constitución de capital:
a) estatales,
b) privados y
c) mixtos.
2.- Por la nacionalidad de su capital:
a) nacionales y
| b) extranjeros
3.- Por el tipo de operaciones que realizan:
Comerciales, hipotecarios, de desarrollo,
de capitalización, y comerciales e hipotecarios

OPERACIONES PASIVAS
+ Recibir depósitos monetarios
+ Recibir depósitos a plazo
+ Recibir depósitos de ahorro
+ Crear y negociar bonos y/o pagares, previa aprobación de la Junta Monetaria.
+ Obtener financiamiento del Banco de Guatemala
+ Obtener créditos de bancos nacionales y extranjeros.
+ Crear y negociar obligaciones convertibles
+ Crear y negociar obligaciones subordinadas
+ Realizar operaciones de reporto.
OPERACIONES DE CONFIANZA
Cobrar y pagar por cuenta ajena
Recibir depósitos con opción de inversiones financieras
Comprar y vender títulos valores por cuenta ajena
Servir de agente financiero, encargado de la deuda, pago de intereses, comisiones y amortizaciones




FIDEICOMISO
Un fideicomiso o fidecomiso (del latín fideicommissum, a su vez de fides, "fe", y
commissus, "comisión") es un contrato o convenio en virtud del cual una o mas
personas, llamada fideicomitente o también fiduciante, transmite bienes,
cantidades de dinero o derechos, presentes o futuros, de su propiedad a otra
persona (una persona natural o jurídica, llamada fiduciaria), para que ésta
administre o invierta los bienes en beneficio propio o en beneficio de un tercero,
llamado fideicomisario.
LOS BANCOS DE INVERSIÓN (Sociedades financieras reguladas)
Es una institución de crédito para realizar operaciones
de mediano y largo plazo
Se dedica a la ampliación, modificación, organización,
transformación y fusión de empresas.
Puede suscribir, adquirir, mantener y negociar cartera
de acciones de empresas
Emitir por cuenta propia títulos o valores para captar recursos
para financiar sus operaciones activas.
Actuar como fiduciarios (administrar Fideicomisos por cuenta ajena)
Otorgar créditos a mediano y largo plazo.
° Sociedades financieras Privadas
Las sociedades financieras son instituciones bancarias que actúan como intermediarios financieros especializados en operaciones de banco de inversión,
promueven la creación de empresas productivas mediante la captación y canalización de recursos internos y externos de mediano y largo plazos;
Entre las operaciones que pueden realizar están las siguientes:
* llevar a cabo la organización, modificación, ampliación, transformación y fusión de empresas;
* Emitir por cuenta propia, títulos y valores que tengan por objeto captar recursos del público para financiar las operaciones activas contempladas en la ley;
* Colocar obligaciones emitidas por terceros y prestar su garantía para el pago de capital e intereses;
* Actuar como agente y representante común de obligacionistas;
* Otorgar créditos a mediano y largo plazo;
* Otorgar créditos para realizar estudios iniciales y básicos de proyectos cuya inversión de carácter productivo se efectue en el territorio de Guatemala.
Decreto ley 208 Ley de Sociedades Financieras Privadas

°
Compañías Almacenadoras
Los almacenes generales de depósito tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservación, manejo, control, distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito, amparados por certificados de depósito y el otorgamiento de financiamientos
con garantía de los mismos. 
Son instituciones auxiliares de crédito que emiten Certificados de Depósito y Bonos de Prenda,
tienen sus propias bodegas pero pueden habilitar bodegas en determinada empresa.
Decreto Número 1746 LEY DE ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO


// El Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA)

su función principal es asegurar al banco el crédito que éste otorgó a los deudores.
Si el deudor no puede pagar su deuda, el FHA responde como un seguro y reintegra ese dinero al banco.



// Monte de piedad del CHN
otorga préstamos con garantía prendaría sobre: Alhajas y piedras preciosas y objetos varios
(Electrodomésticos, Línea Blanca, Laptops, Herramienta).

BANCOS COMERCIALES
Superintendencia de Bancos de Guatemala
OFICINA DE ATENCIÓN AL USUARIO
2429-5333

¿Como nos roban los bancos? Niña de 12 años da una leccion, Victoria Grant, subtitulado español
Los intermediarios financieros transfieren fondos
de los prestamistas a los prestatarios y, de esta forma,
crean activos financieros, como las cuentas corrientes (depositos a la vista), esto es el dinero bancario.

Las normas de comportamiento de los bancos
En términos generales, cabe decir que los bancos,
al desempeñar su actividad, deben cuidar simultaneamente:
La liquidez
la rentabilidad y
la solvencia

Son instituciones financieras que cumplen la función social de mediar entre quienes cuentan con dinero (captar) y quienes lo necesitan (prestar), a través de instrumentos que ayudan a administrar y disponer de él con seguridad.
Los bancos realizan operaciones:
activas, pasivas, de confianza, pasivos contingentes y servicios.
OPERACIONES ACTIVAS
Son las operaciones que realizan las instituciones financieras con el propósito de canalizar recursos financieros, a:
OPERACIONES PASIVAS
son operaciones que realizan las instituciones financieras con el propósito de captar recursos, a travez de:
Ley contra el lavado de dinero y otros activos
FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL
Banca individual o

Banca Comercial

¿Qué es un Banco?
Son entidades que se dedican a
trabajar con el dinero:
lo reciben y lo prestan al público obteniendo una ganancia por las operaciones realizadas.
Un banco es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros.
OPERACIONES ACTIVAS
+ Otorgar créditos
+ Realizar descuento de documentos
+ Otorgar financiamiento en operaciones de cartas de crédito
+ Conceder anticipos para exportación
+ Emitir y operar tarjeta de créditos
+ Realizar arrendamiento financiero
+ Realizar factoraje
+ invertir en títulos valores emitidos y/o garantizados por el Estado, por los bancos o por entidades privadas previamente autorizados por la Junta Monetaria.
+ Adquirir en propiedad bienes inmuebles o muebles para su uso
+ Constituir de depósitos en otros bancos del país y extranjeros

LAS OPERACIONES QUE REALIZAN
LOS BANCOS SE CLASIFICAN EN:
REPORTO
Son las operaciones en las que se otorga un crédito con garantía en títulos valores.
El crédito que se otorga es a descuento del valor de los títulos, con la salvedad que existe un pacto de recompra de los títulos entregados como garantía en la operación de crédito.
** Casas de Cambio.
1.- Lafise Guatemala S. A.
2.- Global Exchange S. A. (Multinacional de servicios Cambiarios, S. A.)
3.- Servimicoope, S. A.

Otras Instituciones
Operaciones de confianza:
Cobrar y pagar por cuenta ajena;
Recibir depositos con opcion de inversiones financieras; y
Comprar y vender titulos valores por cuenta ajena.
JUNTA MONETARIA
BANCO DE GUATEMALA
Instituciones
bancarias
Compañias Almacenadoras
Compañias de
Seguros
Entidades fuera de plaza
(Off Shore)
Casas de
cambio
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
Sociedades Financieras
Casas de
Bolsa
Tarjetas de
Crédito
Otras Instituciones
¿Qué es una Carta de Crédito?
Es una orden condicionada de pago mediante la cual un banco emisor, por cuenta de un ordenante,se compromete a pagar a un beneficiario, en forma directa o a través de un banco corresponsal, contra la presentación de ciertos documentos que certifiquen la venta, embarque, calidad, cantidad y demás condiciones de la mercancía o del servicio realizado, siempre y cuando se cumplan los términos y condiciones.
DECRETO NUMERO 67-2001
DEL CONGRESO DE LA REPUBLICA DE GUATEMALA
LEY PARA PREVENIR Y REPRIMIR
EL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
(
DECRETO

NÚMERO 58-2005 DEL CONGRESO DE LA REPÚBLICA DE GUATEMALA)
Ley de Bancos de Ahorro y Préstamo
para la Vivienda Familiar
LEY DE ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO
(DECRETO No. 1746)
LEY DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA

(DECRETO NÚMERO 25-2010 DEL CONGRESO DE LA REPÚBLICA DE GUATEMALA)
LEY DE GARANTÍAS MOBILIARIAS (DECRETO NÚMERO 51-2007)
Cambiaria:
a) fijar los tipos de cambio;
a) guardián y administrador de las reservas internacionales del país;
c) mantener el valor externo de la moneda.
Financiera:
a) promover el mercado de valores;
b) en general: regulación del mercado de capitales.
Fiscal: Banquero del Estado:
a) Agente fiscal;
b) agente financiero;
c) consejero del Estado.
18
13
14
28
6
3
9
6
5
SERVICIOS
Actuar como fiduciario
Comprar y vender moneda extranjera
Apertura de cartas de crédito
Efectuar operaciones de cobranza
Realizar transferencias de fondos
Arrendar cajillas de seguridad

PASIVOS CONTINGENTES
Otorgar garantías
Prestar avales
Otorgar fianzas
Emitir y confirmar cartas de crédito

° Compañias de Seguros
Una compañía de seguros o aseguradora es la empresa especializada en el Seguro, cuya actividad económica consiste en producir el servicio de seguridad, cubriendo determinados riesgos económicos (riesgos asegurables) a las unidades económicas de producción y consumo.
DECRETO NÚMERO 25-2010 La presente Ley tiene por objeto regular lo relativo a la constitución, organización, fusión, actividades, operaciones, funcionamiento, suspensión de operaciones y liquidación de las aseguradoras o reaseguradoras, así como el registro y control de los intermediarios de seguros y reaseguros y los ajustadores independientes de seguros que operen en el país.
° Tarjetas de crédito
Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema

°
Entidades fuera de Plaza (Off Sho
re)
Son intermediarios financieros autorizados para operar en el país.
Constituidos bajo leyes de un país extranjero (art.112 Ley de Bancos)
estan sujetas a la Reserva de liquidez o encaje.

Banca electrónica
Banca virtual, banca en línea, e-banking o genéricamente banca electrónica, es la banca a la que se puede acceder mediante Internet. Pueden ser entidades con sucursales físicas o que sólo operan a distancia (por Internet o por teléfono).

// InterConsumo?
Es una financiera, respaldada por más de 10 años de servicio y un amplio conocimiento del mercado guatemalteco. 
Otorgan financiamiento y otorgamiento de créditos de consumo.
// Citivalores
En Citivalores S.A. Comisionista de Bolsa, trabajamos para ofrecerle una excelente asesoría que le permita mejorar
la estructura financiera de su empresa o proyecto.

// Leasyng
Es un moderno sistema de financiamiento destinado a empresas y profesionales que desean adquirir vehículos, maquinaria, equipos industriales o de cómputo, etcétera, y obtener así mayores beneficios de los que se consiguen por medio de las fuentes tradicionales de crédito.
El leasing es un contrato de arrendamiento con opción a compra del bien arrendado.
Arrendadora Agromercantil (la Arrendadora) adquiere los bienes a solicitud del cliente (el Arrendatario), y como propietario se los da en arrendamiento para que los use durante un tiempo determinado.
El Arrendatario tiene la opción de comprar los bienes al final del plazo. 

// Negocios y Transacciones Institucionales SA
Un proveedor líder de información de negocios global de las empresas más exitosas del mundo, proporcionando datos de la empresa en dos compañías cotizadas y no cotizadas en todo el mundo. Graham & Whiteside mantiene lleno, los registros actualizados regularmente en más de 95.000 empresas significativas fuera de América del Norte y los nombres y cargos de 585.000 ejecutivos de estas empresas.
Otras Instituciones
INFLACION
Próxima clase
Las obligaciones subordinadas son productos de renta fija a largo plazo que suelen contar con una elevada rentabilidad, aunque también con un alto riesgo y una baja liquidez. Debe quedar claro ante todo que no son depósitos, ya que sólo están garantizados por el banco emisor, y que además es deuda de peor calidad que los bonos o pagarés.
Otorgar créditos y realizar descuentos de documentos
Otorgar financiamiento en operaciones de cartas de crédito y conceder anticipos por exportación;
Emitir y operar tarjetas de crédito;
Realizar arrendamiento financiero y factoraje;
Invertir en titulos valores;
Adquirir y conservar la propiedad de bienes; y
Realizar operaciones de reporto como reportador.
Recibir depósitos monetarios, a plazo y de ahorro;
Crear y negociar bonos y/o pagarés , previa autorización de la Junta Monetaria;
Crear y negociar obligaciones convertibles y subordinadas; y
Realizar operaciones de reporto como reportado.
Obligación convertible:
Son aquellas que otorgan el derecho a convertirlas en acciones (bien de la sociedad emisora o de otra)
La subordinación consiste en que el crédito, en caso de liquidación de la emisora, se pagará en prorrata después de haberse cubierto todas las demás deudas del Banco, antes de repartirse entre los tenedores el remanente del haber social.
El reporto es un contrato entre dos partes y es utilizado para cubrir las necesidades de inversión o financiamiento a corto plazo. Su funcionamiento es el siguiente: una de las partes (reportado) necesita fondos por un tiempo determinado y posee valores que está dispuesta a vender con la condición de que al vencimiento de la operación pueda recomprarlos.
Pasivos contingentes:
Otorgar garantías y fianzas;
Prestar avales; y
Emitir y confirmar cartas de crédito-
A V A L
Firma que pone al pie de un documento de crédito una persona individual o juridica que asume la responsabilidad de cumplir con la obligación de un tercero, en caso de que es ultimo no lo haga.
Servicios:
Actuar como fiduciario;
comprar y vender moneda extranjera, tanto en efectivo como en documentos;
Apertura de cartas de crédito;
Efectuar operaciones de cobranza;
Realizar transferencias de fondos; y
Arrendar cajillas de seguridad.
ARTICULO 3. Objetivo fundamental. El Banco de Guatemala tiene como
objetivo fundamental, contribuir a la creación y mantenimiento de las condiciones más
favorables al desarrollo ordenado de la economía nacional, para lo cual, propiciará las
condiciones monetarias, cambiarias y crediticias que promuevan la estabilidad en el
nivel general de precios.
• Instituto de Fomento de hipotecas aseguradas (FHA)
• Departamento de Monte de piedad de el Crédito Hipotecario
Nacional de Guatemala.
• Arrendadora Agromercantil, S. A.
• Interconsumo S. A.
• Citivalores.
Otras instituciones
** Casas de Bolsa
Las casas de bolsa son sociedades anonimas que realizan operaciones para intermediar la oferta y la demanda de valores, y administran carteras
de valores propiedad de terceros. (existen 10 empresas)
** La Bolsa de Valores
es un lugar donde se proporciona infraestructura para que se realicen operaciones del mercado bursátil (compra venta de títulos en términos muy simples). Actualmente no existe un mercado accionario en Guatemala, únicamente se negocian títulos de deuda y reportos que es el mercado más fuerte
TEMA: SISTEMA FINANCIERO
Catedráticos:
Lic. Celia Mareli Morales Guevara
Lic. Juan José Escobar Cambranes.
SISTEMA FINANCIERO
Un sistema financiero es un conjunto de instituciones y mercados, cuya función básica es la transferencia de fondos de los ahorristas hacia los inversionistas a través de dos alternativas. En primer lugar, los intermediarios financieros, como un banco

En un sentido general, el sistema financiero (sistema de finanzas) de un país está formado por el conjunto de instituciones, medios y mercados, cuyo fin primordial es canalizar el ahorro que generan los prestamistas o unidades de gasto con superávit hacia los prestatarios o unidades de gasto con déficit, así como facilitar y otorgar seguridad al movimiento de dinero y al sistema de pagos.

Qué elementos lo integran?
Los elementos fundamentales de cualquier sistema financiero son:
1.- Las instituciones que intermedian entre los demandantes y los oferentes de recursos financieros (intermediarios financieros).

2.- Los mercados, tanto monetarios como de capitales.



¿Cuál es su función principal?
La función primordial de un sistema financiero es la canalización del ahorro que generan las unidades de gasto con superávit
Elementos Basicos
El Sistema de Intermediación Financiera

La intermediación financiera, es un sistema conformado por mecanismos e instituciones que permiten canalizar los recursos de los agentes superavitarios hacia los agentes deficitarios. El sistema de intermediación financiera puede ser: 
a) Sistema de Intermediación Indirecta y 
b) Sistema de Intermediación Directa

Sistema de Intermediación Indirecta
La intermediación financiera indirecta se da cuando existe un intermediario entre los agentes superavitarios y deficitarios. Los intermediarios financieros son principalmente los bancos quienes captan los recursos de los agentes superavitarios, bajo su entera responsabilidad y luego los colocan entre sus clientes bajo su riesgo.
El banco paga por los recursos captados (depósitos) la tasa de interés pasiva, y cobra por los recursos que presta la tasa de interés activa; la tasa de interés activa es mayor a la tasa de interés pasiva, la diferencia entre dichas tasas es el margen del banco o lo que gana por la intermediación, se conoce también como el spread financiero.

Instituciones que participan en la intermediación Indirecta:

• El Banco de Guatemala (BANGUAT).
• Superintendencia de bancos
Instituciones Bancarias
Sociedades financieras
Compañías almacenadoras
Compañías de Seguros
Casas de cambio
Entidades fuera de plaza o entidades Off Shore
Casas de bolsa
Tarjetas de crédito
Otras instituciones:
Instituto de fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA)
Departamento de Monte de Piedad de el CHN
Arrendadora Agromercantil, S. A.
Interconsumo S. A.

Federación de cooperativas
Una federación de cooperativas es una organización en la cual todos, o al menos una gran parte de sus miembros son cooperativas. Una federación de cooperativas puede implicar varias concepciones

Una organización empresarial que agrupa diferentes cooperativas a un nivel regional, nacional o internacional y cuyo fin es la representación y defensa de los intereses de las cooperativas asociadas. La Alianza Cooperativa Internacional es un ejemplo.
Una cooperativa de segundo grado, es decir, una unión de varias cooperativas realizada con el fin de ofrecerse una serie de servicios a ellas mismas. Por ejemplo, una cooperativa que preste servicios financieros formada entre varias cooperativas, obedecería a este criterio.
MICOOPE - MICOOPE - Federación Nacional de Cooperativas ..
Ser el sistema cooperativo financiero que mejora la calidad de vida de los Asociados y las comunidades de Guatemala. Es la marca comercial propiedad de Fenacoac R.L. a través de la cual se promueve una estrategia de Branding a nivel nacional donde cada una de las Cooperativas afiliadas realizan una asociación ..
FENACOAC
La Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito -también conocida como FENACOAC– es una entidad privada guatemalteca que vela por el desarrollo financiero y operativo sostenible de 25 cooperativas de ahorro y crédito, las cuales están identificadas hoy como Cooperativas MICOOPE
FEDERACIÓN NACIONAL DE
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
(FENACOAC)
Entidad privada a la cual están asociadas varias cooperativas de ahorro y crédito, las que reciben diversos servicios de dicha asociación.
Las principales funciones de la federación para con sus cooperativas afiliadas son las siguientes:
• Representación y defensa del sector,
• Prestación de servicios financieros a través de la Caja Central,
• Asistencia técnica y capacitación, y
• Apoyo en tecnología informática.
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO
Son asociaciones de personas integradas en igualdad de condiciones, que se han unido voluntariamente para hacer frente a sus necesidades y aspiraciones económicas, entre otras.
Las Cooperativas de Ahorro y Crédito, tienen
personalidad jurídica propia y distinta de la de
los miembros que la integran, la cual se adquiere
desde el momento de su inscripción en el Registro
de Cooperativas que lleva el Instituto Nacional
de Cooperativas; y cubren esencialmente las
funciones de fomentar en sus asociados el hábito
del ahorro y el uso prudente del crédito personal.
Las cooperativas están sujetas a la fiscalización de
la Inspección General de Cooperativas, adscrita al
Instituto Nacional de Cooperativas.
Dirigido y administrado de forma independiente y autónoma de dichas entidades, con poder de acción y autosuficiencia, que le permite implementar modernos y sólidos mecanismos de protección y garantía del ahorro del asociado.

Es responsable de tomar las medidas necesarias para reforzar la solvencia y solidez de las Cooperativas, con la finalidad de mantener la estabilidad del Sistema MICOOPE
FONDO DE GARANTÍA MICOOPE

"Es el supervisor privado bajo un enfoque de autorregulación de las Cooperativas asociadas a MICOOPE.“
¿CÓMO NACE EL FONDO DE GARANTÍA MICOOPE?

1990
Nace la idea de constituir un Fondo de Garantía de Ahorros para las Cooperativas Federadas de Ahorro y Crédito del Sistema FENACOAC. R.L.
1997
Se fijan objetivos para la constitución del Fondo de Garantía de Ahorros
2000
Primer estudio de disponibilidad de recursos para la constitución del Fondo de Garantía. Creación de la calificadora de riesgos del WOCCU para evaluar los riesgos de las Cooperativas Federadas de Ahorro y Crédito.
2007
Como parte de la planeación estratégica del Sistema MICOOPE 2008-2012 se establece la constitución del Fondo de Garantía MICOOPE.
2009
Inicia Análisis Jurídico para establecer los mecanismos legales de formación del Fondo de Garantía MICOOPE

JUNIO 2010
Se constituye legalmente el Fondo de Garantía MICOOPE el 25 de junio de 2010 y se inscribe como una asociación civil sin fines de lucro en julio del mismo año
DICIEMBRE 2010
El Fondo de Garantía MICOOPE inicia formalmente operaciones
2015
El Nivel de Cobertura de devolución de los depósitos y aportaciones de los asociados es de un 99% por un total de Q.4,978.2 millones que equivale al 65.8% del total de depósitos y aportaciones del Sistema MICOOPE

Ventajas del Sistema de Intermediación Directa
• Los costos de operación e intermediación financiera son menores para ambos agentes.
• Permiten al agente deficitario acceder a grandes sumas de dinero por lo general sin prendar sus activos.
• Mayor variedad de instrumentos financieros que dan al agente deficitario una amplia gama de alternativas para acceder a los fondos.
• Permite a los inversionistas elegir una mayor rentabilidad pero sujeto al riesgo.
• Permite una mayor eficiencia al mercado de capitales
Tipos de Instrumentos Financieros
Instrumentos de renta Fija
• son títulos de deuda que representan una obligación contraída por el emisor la cual genera el pago fijo de intereses periódicos y la devolución del capital.
• Pueden clasificarse según su vencimiento en instrumentos de corto y largo plazo. Asimismo pueden ser emisiones nacionales o internacionales.
• Los instrumentos de largo plazo son los bonos corporativos y las letras hipotecarias. Los instrumentos de corto plazo son; los pagarés, letras de cambio, aceptaciones bancarias, certificados de depósito del BCR y operaciones de reporte.

Instrumentos de Renta Variable
• Son títulos que dan al inversionista derecho al patrimonio de la empresa emisora.
• Generan una retribución variable de acuerdo al comportamiento y rentabilidad de la acción. Por lo general generan dividendos en base a los resultados de la empresa emisora y ganancias de capital, producto de su revaluación en el mercado bursátil
Servicios de Factoraje
El Factoraje Financiero permite al cliente convertir las cuentas por cobrar en efectivo inmediato

DESCUENTO DE DOCUMENTOS 
Es la operación mediante la cual las entidades financieras adquieren de sus clientes documentos, en este caso títulos valores, antes de su vencimiento, producto de las operaciones de crédito que estos han realizado con sus clientes.

VENTAJAS
Los documentos descontados pueden ser amortizados o renovados a su vencimiento, lo que permite al cliente flexibilidades en el pago, previa coordinación con su ejecutivo de negocios.Las empresas pueden obtener financiamiento a medida que vayan teniendo necesidad de fondos, sin esperar a cobrar los documentos por sus ventas a crédito.Si la empresa vende mas al crédito con letras, tendrá mayor posibilidad de financiarse con operaciones de descuento de letras.El pago de los intereses y comisiones por las amortizaciones o renovaciones será por cuenta del aceptante de las letras
DESVENTAJAS
La falta de pago demanda mayor esfuerzo a las instituciones financieras para lograr su recuperacion al tener que realizar labores administrativas de cobranza.Para el cliente no poder contar con todo el valor nominal de las letras, ya que la entidad financiera se cobra por adelantado los intereses y comisiones y sólo abona el monto neto de la operación.

La Superintendencia de Bancos (SIB) es una entidad técnica que ejerce la vigilancia e inspección de bancos, instituciones de crédito, empresas financieras, entidades afianzadoras, de seguros y otras instituciones financieras establecidas por la ley, es decir, el sistema financiero nacional. Éste órgano se rige por la Constitución, Ley de Supervisión Financiera, Ley Orgánica del Banco de Guatemala, La Ley Monetaria y las otras leyes.
La Superintendencia de Bancos como órgano técnico de la Banca Central, actúa bajo la dirección de la Junta Monetaria.
El actual Superintendente de Bancos es el Lic. José Alejandro Arévalo Alburez.
Está organizada de acuerdo a la Ley de Supervisión Financiera, Dto. 18-2002 del Congreso de la República de Guatemala y sus reglamentos internos, aprobados por la Junta Monetaria
El artículo 1 y 2 de la Ley de Supervisión Financiera establece que:

" Artículo 1. Naturaleza y objeto. La Superintendencia de Bancos es un órgano de Banca Central, organizado conforme a esta ley; eminentemente técnico, que actúa bajo la dirección general de la Junta Monetaria y ejerce la vigilancia e inspección del Banco de Guatemala, bancos, sociedades financieras, instituciones de crédito, entidades afianzadoras, de seguros, almacenes generales de depósito, casas de cambio, grupos financieros y empresas controladoras de grupos financieros y otras."

"Artículo 2. Supervisión. La Superintendencia de Bancos tiene plena capacidad para adquirir derechos y contraer obligaciones, goza de la independencia funcional necesaria para el cumplimiento de sus fines, y para velar porque las personas sujetas a su vigilancia e inspección cumplan con sus obligaciones legales y observen las disposiciones normativas aplicables en cuanto a liquidez, solvencia y solidez patrimonial. La función de supervisión no implica que la Superintendencia de Bancos adquirirá responsabilidades sobre las operaciones de las entidades bajo su vigilancia.
Concepto y Supervisión
Funciones
El artículo 3 de dicha ley establece que la Superintendencia de Bancos tiene a su cargo las siguientes funciones:

a) Cumplir y hacer cumplir las leyes, reglamentos, disposiciones y resoluciones aplicables;

b) Supervisarlas a fin de que mantengan la liquidez y solvencia adecuadas que les permita atender oportuna y totalmente sus obligaciones, y evalúen y manejen adecuadamente la cobertura, distribución y nivel de riesgo de sus inversiones y operaciones contingentes;

c) Dictar en forma razonada las instrucciones tendientes a subsanar las deficiencias o irregularidades que encontrare;

d) Imponer las sanciones que correspondan de conformidad con la ley;

e) Ejercer vigilancia e inspección con las más amplias facultades de investigación y libre acceso a todas las fuentes y sistemas de información de las entidades supervisadas, incluyendo libros, registros, informes, contratos, documentos y cualquier otra información, así como a los comprobantes que respaldan las operaciones de las entidades supervisadas.

Toda sociedad, empresa o persona particular que preste a las entidades sujetas a la vigilancia e inspección de la Superintendencia de Bancos, servicios informáticos, contables, legales, de custodia, de intermediación de valores u otras operaciones, tiene la obligación de permitir el acceso a sus instalaciones a las personas nombradas por la Superintendencia de Bancos, así como de proporcionarles toda la información, documentos, registros o comprobantes que respaldan las operaciones, negocios, contratos o asuntos que tengan relación con la entidad supervisada a la que le prestan servicios;
f) Solicitar directamente a cualquier juez de primera instancia de los ramos civil o penal, las medidas precautorias que considere necesarias para poder cumplir con su función de vigilancia e inspección en caso de negativa, impedimento o retraso por parte de la entidad correspondiente o de la sociedad, empresa o persona particular contratada para prestarle los servicios enumerados en el inciso anterior, las cuales se decretarán sin necesidad de audiencia previa;

g) Requerir información sobre cualesquiera de sus actividades, actos, operaciones de confianza y su situación financiera, sea en forma individual, o cuando proceda, en forma consolidada;

h) Realizar su vigilancia e inspección sobre la base de una supervisión consolidada;

i) Evaluar las políticas, procedimientos, normas y sistemas de las entidades y, en general, asegurarse que cuenten con procesos integrales de administración de riesgo;

j) Efectuar recomendaciones de naturaleza prudencial tendientes a que identifiquen, limiten y administren adecuadamente los riesgos que asuman en sus operaciones, constituyan las reservas de valuación que sean necesarias para cubrir el riesgo de irrecuperabilidad y mantengan patrimonio suficiente con relación a tales riesgos;

k) Velar por el cumplimiento de manera general y uniforme de las operaciones de contabilidad, de conformidad con la normativa emitida por la Junta Monetaria;

l) Velar por el cumplimiento de las disposiciones generales emitidas por la Junta Monetaria que norman las operaciones de confianza;

m) Velar por el cumplimiento de las normas emitidas por la Junta Monetaria para que las entidades proporcionen al público información suficiente, veraz y oportuna sobre sus actividades y su situación financiera, en forma individual y, cuando corresponda, en forma consolidada;

n) Publicar información suficiente, veraz y oportuna sobre la situación financiera de las entidades sujetas a su vigilancia e inspección, en forma individual o consolidada;
ñ) Normar de manera general y uniforme, los requisitos mínimos que las entidades sujetas a su supervisión deben exigir a los auditores externos o firmas de auditoría en la realización de auditorías externas a las mismas;

o) Llevar registros de los bancos, sociedades financieras, grupos financieros, empresas controladoras, empresas responsables, almacenes generales de depósito, casas de cambio, compañías de seguros y fianzas, y otras entidades que, conforme la ley, estén sujetas a la vigilancia e inspección de la Superintendencia de Bancos; de los directores, funcionarios superiores y representantes legales de las entidades referidas, así como de auditores externos, agentes de seguros, y otros que sean necesarios para el cumplimiento de sus fines;

p) Solicitar a la autoridad que corresponda la liquidación o la declaratoria de quiebra de entidades sujetas a su vigilancia e inspección, en los casos que proceda de conformidad con la ley;

q) Proporcionar la información estadística o datos de índole financiera que requiera la Junta Monetaria, el Banco de Guatemala o el tribunal competente;

r) Participar y formar parte de organismos, asociaciones, entidades y foros internacionales de supervisión, así como poder suscribir y adherirse a declaraciones emitidas por éstos, de conformidad con la ley;

s) Intercambiar información con otras entidades de supervisión, nacionales o extranjeras, para propósitos de supervisión;

t) Denunciar, ante autoridad competente, los hechos que puedan tener carácter delictuoso, acerca de los cuales tenga conocimiento por razón de sus actividades, para lo cual queda autorizada para proporcionar información que identifique a depositantes o inversionistas, cuando sea requerida judicialmente;

u) Proponer a la Junta Monetaria los reglamentos, disposiciones y demás normativa que ésta deba dictar, en materia de su competencia, de conformidad con la ley;

v) Dictar las disposiciones necesarias para que las entidades supervisadas le remitan los informes, datos, antecedentes, estadísticas, y otros documentos sobre su situación financiera; determinando el plazo y la forma o medio por el que dicha información le habrá de ser remitida; y,

w) Ejercer las demás funciones que le correspondan de acuerdo con las leyes, reglamentos y otras disposiciones aplicables.
El Superintendente de Bancos es la autoridad administrativa superior de la Superintendencia de Bancos. Ejerce su representación legal, tanto para actuar judicial como extrajudicialmente en el ámbito de su competencia; en consecuencia, tiene las facultades para ejecutar los actos, otorgar y revocar mandatos y celebrar los contratos que sean del giro ordinario de la Superintendencia de Bancos, según su naturaleza y objeto, de los que de él se deriven y de los que con ella se relacionan.

El Superintendente de Bancos es nombrado por el Presidente de la República para un período de cuatro años, seleccionado de una terna propuesta por la Junta Monetaria, con el voto favorable de las tres cuartas partes de la totalidad de los miembros de dicha Junta.
¿Qué es la innovación financiera?
Las innovaciones financieras han servido como soluciones integrales que permiten ampliar los mercados, ya que surgen para cubrir la necesidad que aparece como resultado de cambios en la economía, en los sistemas financieros o en las regulaciones. Se trata de la introducción de nuevos productos financieros o modificaciones en los procesos, así como renovación y cambios en los instrumentos o instituciones.Esta clase de innovación se clasifica en tres formas:
De productos o servicios. Consiste en la creación de nuevos instrumentos de inversión, financiamiento y transferencia de riesgos.

• De procesos. Implementación de nuevas técnicas de administración de riesgos, por ejemplo.

• De mercados. A través de cambios en la estructura y organización de mercados existentes o la aparición de nuevos mercados organizados.
Algunos de estos avances financieros a lo largo de la historia han sido el papel moneda, creado por los griegos, los bancos, la amortización, la tarjeta de crédito y la banca por internet. Estos cambios por lo general ofrecen alternativas mejores a las ya establecidas.
EJEMPLOS DE INNOVACIONES FINANCIERAS
Retirar dinero de un cajero automático en vez de tener que ir al banco y tratar con un empleado.
Tener la opción de operar con nuestras cuentas bancarias desde casa gracias a internet
SISTEMA FINANCIERO NO REGULADO
Son instituciones constituidas legalmente como Sociedades Mercantiles, generalmente sociedades anónimas. No están reconocidas, ni son autorizadas por la Junta Monetaria como instituciones financieras y como consecuencia, no son fiscalizadas por la Superintendencia de Bancos, su autorización responde a una base de de tipo general legislada básicamente en el Código de Comercio.
En nuestro medio pueden encontrarse dos clases de instituciones no reguladas:
1) Las financiadoras que se han constituido como sociedades mercantiles que actúan bajo la figura de sociedades anónimas

2) Las financiadoras que regularmente trabajan como representantes de empresas del exterior, o bien se trata de empresas individuales que prestan dinero más que todo a base de garantías hipotecarias.
Ejemplos:
Financieras Comerciales o Financiadoras
Emisoras de Tarjetas de Crédito
Cooperativas de Ahorro y Crédito
Organizaciones no Gubernamentales
Empresas Exportadoras
Órganos Fiscalizadores
Cooperativas de Ahorro y Crédito Federadas, es la que presenta a las cooperativas divididas por región, siendo la siguiente:
NOMBRE: UBICACIÓN:
Santiago de Coatepéque Coatepéque, Quetzaltenango.
Encarnación Aguacatán, Huehuetenango.
San Andres Cuilco Cuilco, Huehuetenango.
Yaman Kutx Jacaltenango, Huehuetenango.
San Pedro San Pedro Soloma, Huehuetenango.
Unión Argueta Sololá Aldea Argueta, Sololá.
Movimiento Campesino Tejutla, San Marcos.
Salcaja Salcaja Quetzaltenango.
San Miguel Chuimequena Totonicapán, Totonicapán.
El Bienestar Cantel, Quetzaltenango.
Región II Centro
Guayacán Guastatoya, El Progreso.
Unión Popular Tiquisate, Escuintla.
Horizontes Santa Lucía Cotzumalguapa, Escuintla.
Unión Progresista Amatitlaneca. Amatitlán, Guatemala.
Cooperativa de Médicos del Instituto Guatemalteco de Seguridad Social Guatemala Zona 9, Guatemala.
Parroquial Guadalupana Guatemala Zona 14, Guatemala.
Comalapa Comalapa, Chimaltenango.
San Juan Bautista San Juan Sac. Guatemala.
Moyután Moyuta, Jutiapa.
Tonantel Nueva Santa Rosa, Santa Rosa
Región III Oriente
San José Obrero Esquipulas, Chiquimula.
Chiquimulja Chiquimula, Chiquimula.
Teculutan Teculutan, Zacapa.
Gualán Gualán, Zacapa.
Monolito Los Amates, Izabal.
Cobán Cobán, Alta Verapaz.
Santa María Asunción Tactic, Alta Verapaz.
San Jerónimo San Jerónimo, Baja Verapaz.
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