Introducing 

Prezi AI.

Your new presentation assistant.

Refine, enhance, and tailor your content, source relevant images, and edit visuals quicker than ever before.

Loading…
Transcript

Sisteme bancare europene consolidate

ELVETIA

Uniunea Bancara

Herman Celia

15 aprilie 2019

Uniunea bancara

=sistem de supraveghere și rezoluție bancară la nivelul UE, care funcționează pe baza unor norme valabile în întreaga UE

  • să asigure că băncile sunt solide și capabile să reziste eventualelor crize financiare viitoare
  • să preîntâmpine situațiile în care fondurile contribuabililor sunt utilizate pentru a salva băncile în curs de a intra în dificultate
  • să reducă fragmentarea pieței prin armonizarea normelor sectorului financiar
  • să consolideze stabilitatea financiară în zona euro și în UE în general

Cadrul unic de reglementare

Cadrul unic

de reglementare

  • este compus dintr-un set de texte legislative care se aplica tuturor institutiilor financiare si tuturor produselor financiare la nivelul intregii UE
  • normele acestuia cuprind cerinte de capital pentru banci, sisteme imbunatatite de garantare a depozitelor si norme pentru gestionarea bancilor care sunt in prag de a intra in dificultate

Mecanismul unic de supraveghere

Mecanismul unic de supraveghere

=organul de supraveghere bancara supranational al UE, in cadrul caruia responsabilitatea pentru supravegherea institutiilor financiare este exercitata de Banca Centrala Europeana, in stransa cooperare cu autoritatiile de supraveghere nationale.

Principalul obiectiv al mecanismului este de a asigura soliditatea sectorului financiar al UE prin verificari periodice si rigurioase ale situatiei bune a bancilor. Aceste verificari se efectueaza pe baza unor norme care sunt identice pentru toate tarile UE.

Mecanismul unic de rezolutie

Mecanismul unic de rezolutie

=este un sistem de rezolutie eficace si eficienta a institutiilor financiare neviabile. Acesta este compus din autoritatea de rezolutie centrala (Comitetul unic de rezolutie) si dintr-un fond unic de rezolutie. Fondul se utilizeaza in cazurile in care bancile se afla in situatie de dificultate si este finantat integral de sectorul bancar al Europei.

Elvetia

-face parte din grupul primelor 20 cele mai dezvoltate ţări din lume. Cu o suprafaţă de doar 41.290 Km2 şi o populaţie de 7,3 milioane locuitori, ea se află printre primele tari în lume din punct de vedere al venitului pe cap de locuitor, circa 33,6 mii USD, cu 60% mai mult decat media tarilor membre UE.

Rata şomajului în Elveţia înregistrează valori dintre cele mai scăzute în Europa fiind de 3,3% iar inflaţia s-a menţinut în ultimii ani în jurul valorii de 1%.

Economia

Economia din Elveţia este una dintre cele mai stabile economii ale lumii. Politica sa plină de succes pe termen lung în domeniul siguranţei monedei naţionale, dublată de secretul operaţiilor financiare efectuate în băncile elveţiene a făcut din Elveţia un "rai financiar" al investitorilor şi al investiţiilor acestora. În acelaşi timp, a creat o economie care se bazează masiv pe afluxul extern constant de investiţii. Din cauza mărimii ţării şi a specializării înguste a forţei sale de muncă, industria fină şi de precizie, respectiv comerţul şi finanţele sunt esenţiale pentru menţinerea stabilităţii economice a ţării.

Politica economica externa este orientata pe trei axe:

acordurile cu Uniunea Europeana

acordurile de liber schimb încheiate în cadrul AELS

liberalizarea progresivă a comerţului internaţional prin perfecţionarea continuă, în cadrul OMC a regulilor sistemului mondial de comerţ.

Bankingul

-a inceput la in secolul XVIII prin comert si, de-a lungul timpului, a crescut intr-o industrie complexa si international reglementata. Pe langa Alpii Elvetieni, ciocolata, ceasornicaria si alpinismul, banca este considerata emblematica Elvetiei

-in 1934 secretul bancar elvetian a fost codificat prin trecerea legii federale de referinta (The Federal Act on Banks and Saving Banks)

In 2018, Asociatia Elvetiana a Bancherilor a estimat ca bancile elvetiene au detinut active in valoare de 6,5 trilioane dolari sau 25% din totalul activelor transfrontaliere globale.

Conform SNB, in 2017 erau 253 de banci in Elvetia cu 8 mai putin ca anul precedent.

Cele mai mari banci sunt: UBS, Credit Suisse, Julius Baer.

Banca Nationala a Elvetiei

-si-a Inceput activitatea economica prin Legea Bancii Nationale din ianuarie 1906

-In timpul Primului Razboi Mondial, banca, printr-un ordin al Consiliului Federal al Elvetiei, a primit instructiuni clare sa emita pentru prima data bacnote de valoare mica

-in 1994 SNB devine societate pe actuni care era sub conducerea si supravegherea Confederatiei

Independenta

În mai 2004 prin articolul 99 din Constituţia federală, SNB obţine independenţa oficială. Prin această lege constituţională, SNB este obligată să acţioneze conform intereselor economice ale Elveţiei. Prin urmare, funcţia de bază a SNB este de a "urmări o politică monetară fiabilă în beneficiul economiei elvţiene şi a poporului elveţian"

Începând cu 2015, SNB este proprietate privată cu majoritatea acţiunilor aparţinând cantoanelor elveţiene (45%) şi băncilor cantoanelor (15%), iar 40% persoanelor fizice şi juridice.

Functii:

Functii

1. Furnizarea si distribuirea numerarului

2. Plati fara numerar

3. Investirea rezervelor valutare

4. Stabilitatea sistemului financiar

5. Cooperare monetara internationala

6. Bancher al Confederatiei

7. Statistica

Caracteristici:

1. Nu apartine guvernului elvetian

2. Actiunile sale sunt listate la bursa si se platesc dividente

3. Este detinuta si de straini

4. Toata rezerva de aur ar incapea intr-un singur container maritim

Caracteristici

Referendum

Referendumul banilor suverani

-iniţiatorii doreau să modifice Constituţia, ca să impună băncilor comerciale să acorde credite doar în limita banilor proprii băncii, interzicându-le să mai emită bani scripturali şi asigurând monopolul Confederaţiei (a statului elveţian) asupra emisiunii monetare, liberă de datorii. Potrivit acestora, banii erau emişi ca datorii; masa monetară creşte prin creanţe, atunci când băncile comerciale împrumută de la băncile centrale şi atunci când guvernele, producătorii sau consumatorii împrumută de la băncile comerciale.

Pozitia SNB:

- Sistemul financiar al Elveţiei are o experienţă dovedită

- Nu există o problemă fundamentală care să facă necesară o revizuire. O revizie radicală a sistemului financiar al Elveţiei este inadmisibilă şi ar atrage riscuri majore.

- Sistemul descentralizat de astăzi este atât orientat spre client, cât şi eficient. Concurenţa între bănci asigură rate de dobândă favorabile şi servicii de înaltă calitate, moderne şi cu costuri reduse.

- SNB dispune de instrumentele necesare pentru a orienta nivelul ratei dobânzii şi, prin urmare, oferta de bani, îndeplinind astfel mandatul său de asigurare a stabilităţii preţurilor.

- Astăzi, SNB poate direcţiona cererea de bani şi credit prin ratele dobânzilor.

- Emisiunea băncii centrale de bani "fără datorii", dorită de Iniţiativă, ar putea expune SNB ambiţiilor politice. De asemenea, aceasta ar conduce la o concentrare a sarcinilor la banca centrală, ceea ce ar pune în pericol independenţa politicii monetare şi îndeplinirea mandatului SNB.

- Banii emişi de banca centrală "liberi de datorii " ar eroda bilanţul SNB şi ar slăbi încrederea în francul elveţian.

- Un sistem monetar suveran nu poate împiedica ciclurile de credit şi bulele de active. Îmbunătăţirea instrumentelor sunt acum disponibile pentru a asigura stabilitatea financiară - acestea includ cerinţele de capital şi regulamentele "too big to fail".

- Un sistem monetar suveran nu poate să-şi îndeplinească promisiunea de a garanta siguranţa sistemului de finanţare şi să asigure o mai mare prosperitate prin intermediul banilor băncii centrale, emişi direct

La 10 iunie 2018, inițiativa a fost respinsă prin vot, iar 76% dintre alegători au votat ''nu'' .

Translatând opinia lor la realităţile româneşti, observăm că băncile comerciale împrumută Guvernul cu bani, uneori împrumutaţi de ele însele, de la Banca Naţională. Când Guvernul rambursează datoriile, plăteşte băncilor dobândă (care este, deja, prevăzută în Buget). Dar, Bugetul este colectat de la contribuabili, astfel că băncile comerciale încasează, prin dobândă, bani de la toţi cetăţenii, chiar dacă unii nu au nici un cont deschis la vreo bancă.

Toate acestea in conditiile in care sistemul bancar românesc numără 30 de bănci, la o populaţie de 19,6 milioane de persoane, comparativ cu sistemul bancar elveţian, care numără 253 de bănci, la o populaţie de 8,5 milioane de persoane.

Secretul bancar

The grandfather of bank secrecy

Incalcari ale secretului bancar

  • Christoph Meili (1997)
  • Bradley Birkenfeld (2007)
  • Rudolf Elmer (2011)
  • Hervé Falciani (2014)

Incalcari

Herve Falciani

Herve Falciani

  • este cunoscut ca şi autorul celei mai mari scurgeri de informaţii bancare din istorie.
  • in 2008 a început să colaboreze cu numeroase state europene cărora le furniza informaţii despre 130000 de suspecţi de evaziune fiscală, în special clienţi ai subsidiarei HSBC, HSBC Private Banking, el fiind chiar angajat al acestei bănci.
  • este omul din spatele ''listei Legarde'', lista cu clienţii băncii pe care i-a dat-o fostului ministru francez de finanţe, actual director al Fondului Monetar International.
  • in decembrie 2004, acesta a fost acuzat pentru încalcarea legilor privind secretul bancar şi pentru spionaj internaţional.
Learn more about creating dynamic, engaging presentations with Prezi