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PROCEDIMIENTO DE CONSTITUCION Y FUNCIONAMIENTO DE UN BANCO

PABLO CONTRERAS

DEFINICION DE BANCO

DEFINICION

Es una institución cuya función primordial es captar dinero del público con el objeto de darlo en préstamo, realizar inversiones descotar documentos , en general realizar actividades de intermediación financiera.

Por su naturaleza jurídica es una sociedad anónima

OTRAS DEFINICIONES

GRUPO FINANCIERO

Las sociedades financieras son instituciones bancarias que actúan como intermediarios financieros especializados en operaciones de banco de inversión , promueven la creación de empresas productivas mediante la captación y canalización de recursos internos externo del mediano y largo plazo.

Estas se forman por la agrupación de dos o más personas jurídicas que realizan actividades de naturaleza financiera.

MELISSA HERNANDEZ

TIPOS DE BANCOS

  • Bancos Comerciales
  • Bancos Hipotecarios
  • Bancos Comerciales e Hipotecarios
  • Bancos de Capitalización

OPERACIONES DE LOS BANCOS

  • Operaciones Pasivas
  • Operaciones Activas
  • Operaciones de Confianza
  • Pasivos contingentes
  • Servicios

INSTITUCIONES RELACIONADAS A LA CREACION DE BANCOS

  • Junta Monetaria
  • Banco de Guatemala
  • Registro Mercantil
  • Superintendencia de Administración Tributaria (SAT)

CONSTITUCION DE UN BANCO

PROCEDIMIENTOS

LUIS AGUILAR

LUIS AGUILAR

SOLICITUD

Conforme el artículo 2 del Reglamento para la Constitución de Bancos Privados Nacionales y el Establecimiento de Sucursales de Bancos Extranjeros, Resolución JM-78-2003 de Junta Monetaria (Reglamento), la solicitud se presentará a la Superintendencia de Bancos

Documentos

De conformidad con el artículo 3 del Reglamento los interesados adjunto a la solicitud deben presentar la documentación siguiente:

a) Estudio de factibilidad económico-financiero, que deberá contener

b) Proyecto de la escritura pública de constitución

c) De los socios fundadores, organizadores y administradores propuestos:

1.Para personas individuales:

a.Currículum vitae debidamente documentado, en formulario proporcionado por la Superintendencia de Bancos, con la información requerida;

b.Declaración jurada de estados patrimoniales y relación de ingresos y egresos

c.Fotocopia legalizada de DPI o pasaporte en el caso de extranjeros;

d) Fotocopia de la constancia del Número de Identificación Tributaria (NIT). En el caso de extranjeros no domiciliados en el país deberán presentar el equivalente utilizado en el país donde tributan;

e) Constancias de antecedentes penales y de antecedentes policíacos.

En el caso de extranjeros no domiciliados en el país deberán presentar, además, las constancias equivalentes extendidas por la autoridad correspondiente al país de su residencia;

f) Un mínimo de dos referencias personales, bancarias y comerciales recientes a la fecha de la solicitud; y,

g) En el caso de extranjeros, certificación extendida por la Dirección General de Migración en la que se acredite su condición migratoria en el país.

2.Para personas jurídicas mercantiles:

a) Fotocopia legalizada por notario, del testimonio de la escritura pública de constitución de la sociedad y de sus modificaciones, si las hubiere. En el caso de personas jurídicas extranjeras, el documento equivalente;

b) Fotocopia legalizada por notario, de la patente de comercio de empresa y de sociedad, extendidas por el Registro Mercantil. En el caso de personas jurídicas extranjeras el documento equivalente;

c) Un mínimo de dos referencias bancarias y comerciales recientes a la fecha de la solicitud;

d) Fotocopia legalizada por notario del acta notarial, en la que conste la autorización concedida por el órgano competente.

e) Fotocopia legalizada por notario, del nombramiento del representante legal de la sociedad, debidamente inscrito en el Registro Mercantil.

f) Copia del informe de estados financieros auditados por contador público y auditor externo.

g) Nómina de los miembros del órgano de administración o de dirección.

h) Nómina y porcentaje de participación de las personas

En relación con la solvencia económica, el artículo 7, inciso c), de la Ley de Bancos y Grupos Financieros, establece, entre otros, que la solvencia económica debe asegurar un adecuado respaldo financiero para la entidad.

5.3 Publicación de la solicitud

A costa de los interesados, ordenará la publicación por tres veces en el lapso de quince (15) días en el Diario Oficial y en otro de amplia circulación en el país.

Objeciones:Plazo de treinta (30) días, contado a partir de la fecha de la última publicación.

DICTAMEN DE LA SUPERINTENDENCIA BANCOS Y AUTORIZACION ...

ZAYRA RAMIREZ

DICTAMEN DE LA SUPERINTENDENCIA BANCOS Y AUTORIZACION DE LA JUNTA MONETARIA

A)Que el estudio de factibilidad

B) Que el origen y monto del capital, las bases de financiación, la organización y administración, aseguren razonablemente el ahorro y la inversión.

C) Aseguren un adecuado respaldo financiero y de prestigio para la entidad.

D)Aseguren una adecuada gestión de la entidad.

E)No expongan a la futura entidad a riesgos significativos.

F)Que se ha cumplido con los demás trámites, requisitos y procedimientos establecidos por la normativa aplicable

La Superintendencia de Bancos, en enero de cada año publicará el capital mínimo en su equivalente en Quetzales.

PROCEDIMIENTOS DE INSCRIPCION

INSCRIPCION

KARLA MANGANDI

KARLA MANGANDI

REGISTRO MERCANTIL

Los interesados, con la certificación de la resolución de la Junta Monetaria relativa a la autorización y los comprobantes del depósito antes mencionado, procederán a formalizar la constitución de la sociedad.

El testimonio de la escritura constitutiva, junto a la certificación de la resolución de la Junta Monetaria, relacionada con la autorización, se presentará al Registro Mercantil, quien con base en tales documentos procederá sin más trámite a efectuar su inscripción definitiva.

Los interesados deberán presentar a la Superintendencia de Bancos fotocopia legalizada de la escritura social debidamente inscrita en el Registro Mercantil. Dicha escritura deberá corresponder a la minuta que conoció la Junta Monetaria para la autorización de constitución.

SAT

SAT

REQUISITOS GENERALES

1 Documento Personal de Identificación (DPI) del representante legal

2 DPI o Pasaporte del representante legal en caso de ser extranjero.

3 Testimonio de la escritura de constitución o copia legalizada y fotocopia.

4 Nombramiento del representante legal o copia legalizada

INICIO DE OPERACIONES

INICIO DE OPERACIONES

La Superintendencia de Bancos, después de comprobar el cumplimiento de los requisitos legales y reglamentarios correspondientes, autorizará el inicio de operaciones y ordenará la inscripción de la nueva entidad en el registro que para el efecto debe llevar.

SUCURSAL EN EL EXTRANJERO

SUCURSAL EN EL EXTRANJERO

La solicitud para obtener la autorización del registro de oficinas de representación de bancos extranjeros y su renovación, así como el registro y sustitución de representantes legales de las mismas, se presentará a la Superintendencia de Bancos.

La Intendencia de Estudios y Tecnología, a través del Departamento de Estudios, de conformidad con las funciones asignadas, realizará el análisis y las verificaciones pertinentes a efecto de elevar la solicitud a consideración del Superintendente de Bancos, quien autoriza o deniega el registro solicitado.

ESTUDIO

ESTUDIO DE FACTIBILIDAD

IRVING HERNANDEZ

IRVING HERNANDEZ

CONTENIDO DEL ESTUDIO

a) Descripción del Proyecto

b) Estudio de Mercado

1. Determinación del mercado objetivo

2. Análisis actual y futuro de la demanda

3. Análisis actual y futuro de la oferta

4. Análisis de los precios

5. Análisis de la comercialización (mercadeo)

6. Conclusiones

ESTUDIO Y EVALUACION FINANCIERA

1.Origen y monto del capital

2.Políticas, metodología y supuestos

3.Proyecciones financieras

4.Calculo de indicadores financieros

5. Conclusiones

ESTUDIO TECNICO

1. Organización Empresarial

2. Localización y Descripción

3. Sistemas de Información

4. Marco Legal

5. Conclusiones

EVALUACION ECONOMICA Y SOCIAL

1. Beneficios sociales

2. Beneficios económicos

3. Conclusión

f) Planificación Estratégica

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