Pénzügyi intézmények

Törvény szerint végezhető pénzügyi szolgáltatások

• betétgyűjtés
• hitel elfogadása
• lízing
• pénzforgalmi szolgáltatás
• elektronikus pénz kibocsátása
• kezesség és bankgarancia
• valuta, deviza váltó, kereskedelem
• pénzügyi szolgáltatás közvetítése
• letéti szolgáltatás
• követelésvásárlás

Törvény szerint végezhető kiegészítő pénzügyi szolgáltatások

• pénzváltás
• fizetési rendszer működtetése
• pénzfeldolgozás
• pénzügyi ügynöki tevékenység
• forgatható utalvány kibocsátása

Törvény szerint végezhető egyéb szolgáltatások

• kiegészítő pénzügyi szolgáltatás
• biztosítási ügynöki tevékenység
• befektetési szolgáltatás
• aranykereskedelem
• részvénykönyvvezetés
• elektronikus aláírással kapcsolatos szolgáltatás
• Diákhitel Központ segítése

Hitelintézet

Az a pénzügyi intézmény, amely a pénzügyi szolgáltatások közül legalább betétet gyűjt, vagy más visszafizetendő pénzeszközt fogad el a nyilvánosságtól, hitelt és kölcsön nyújt.

BANK

A bank az a hitelintézet, ami teljes körűen végezheti a tevékenységi körét.

Nem korlátozzák sem

• a tevékenységeket,
• sem az ügyfélkört.

Részvénytársaság, fióktelep

Szakosított hitelintézet

Tőkeerejétől, személyi és tárgyi feltételeinek függvényében kap engedélyt egyes pénzügyi szolgáltatások nyújtására.

A pénzügyi szolgáltatások teljes körére nem kaphat engedélyt.

Részvénytársaság, fióktelep

Szövetkezeti hitelintézet

Tág körben végezhet pénzügyi szolgáltatási és kiegészítő tevékenységet.

Szolgáltatásait csak a saját tagjai körében nyújthatja.

Részvénytársaság, szövetkezet

Pénzügyi vállalkozás

Olyan pénzügyi intézmény, mely egy vagy több pénzügyi szolgáltatást végez.

Nem gyűjthet betétet, nem nyújthat pénzforgalmi szolgáltatásokat .

Részvénytársaság, szövetkezet, fióktelep

Biztosítók

Speciális pénzügyi közvetítők, alapfeladatuk a a kockázatok kezelése.

Biztosítás: egy jövőbeni váratlan, vagy előre kalkulálható anyagi veszteséggel járó eseményre való felkészülés közös közös kockázatvállalással.

A biztosító vagy kártérítést fizet, vagy szolgáltat.

Két fő ágazat:

- életbiztosítás

- nem életbiztosítás (vagyon és felelősség)

A befizetett díjakat a hazai és nemzetközi pénz- és tőkepiacon fektetik be.

A nyugdíjalapok (nyugdíjpénztárak)

Az öngondoskodás fontos eszköze.

A jövedelmükből az emberek befizetnek a nyugdíjpénztárba, így biztosítva az időskori megélhetésük egy részét.

A nyugdíjpénztár biztosítja a tagok számára, hogy szervezett, jogilag szabályozott, ellenőrzött keretek között nyugdíj célú tőkét halmozzanak fel.

A belépés önkéntes, a tagdíj összege a tag döntésén múlik. A tag helyett a munkáltatója is fizetheti a tagdíjat.

A befizetett díjakat a nyugdíjpénztárak is a pénz- és tőkepiacon fektetik be.

Pénzügyi szolgáltatás közvetítését bármely jogi személy, jogi személyiség nélküli gazdasági társaság, egyéni vállalkozó is végezheti!

Banktitok

A pénzügyi intézményeket a törvény titoktartásra kötelezi, amely csak a törvényben megjelölt esetekben oldható fel:

• büntetőeljárás
• bíróság
• csőd vagy felszámolási eljárás

Banktitok

Banktitok minden olyan, az egyes ügyfelekről a pénzügyi intézmény rendelkezésére álló tény, információ, adat, mely az ügyfél

• személyére
• vagyoni helyzetére
• üzleti kapcsolataira
• számlaforgalmára
• bankkal kötött szerződéseire

vonatkoznak.

Garanciális követelmények

1. Saját tőke összeg nem lehet kisebb a törvényen előírtnál

2. megfelelő szavatolótőke

3. Tőkemegfelelés (8%)

4. Általános tartalék-képzési kötelezettség (adózott eredmény 10%-a)

5. Céltartalék képzés

6. Kockázatvállalás korlátozása

7. Folyamatos (azonnali) fizetőképesség fenntartása

8. Betétbiztosítás (kötelező csatlakozás az OBA-hoz)

9. Önkéntes betét- és intézménybiztosítás