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[친절한 금융]40대 재무관리_단계별 지출,저축 전략
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[친절한 금융] 40대 자산 관리전략
자산별 관리전략
예, 적금
- 수익성(금리)은 많이 낮지만 안전하게 자금을 증식시킬 수 있는 금융상품
- 1~3년 내 단기적 자금관리 목적으로 활용하기
- 예금자보호 한도 내에서 금리가 가장 높은 예금 가입하기
- 예금자보호 : 금융회사 1곳당 원리금 합산
5,000만원까지 적용
예, 적금
저축성보험(저축보험, 교육보험, 변액보험 등)
- 보험이지만, 마치 예금이나 펀드처럼 활용하는 금융상품
- 중도해지 않고, 10년 이상 장기로 활용하기
- 예: 영,유아기 자녀의 대학 학자금 마련 등
- 보험은 가입 초기에 비용('사업비' 등)을 많이
공제 하므로 조기 중도 해지 시 원금손실
- 10년 이상 유지하는 등 비과세 요건 충족 시
보험차익에 부과되는 이자소득세(15.4%) 비과세
- 변액보험 : 보험이지만 금융투자상품이기도 함. 원금 손실에 유의.
저축성
보험
비상예비자금
(CMA, MMF등)
- 예기치 못하게 생활비가 부족할 때, 즉시 지출할 수 있는 자금
- 대출 받거나 예, 적금 등의금융 상품을
중도 해지하지 않게 하는 버팀목
- 통상 월 지출금액의 3~6배가 적정
- CMA(증권회사, 종합금융회사), MMF(은행, 증권회사) 등을 활용
비상
예비자금
금융투자상품
(주식, 채권, 펀드 ELS(파생결합증권), 변액보험, ISA 등)
- 원금손실위험이 있는 금융상품
- 손실 위험 관리에 유리한 투자 원칙 지키기
- 장기투자 : 매매타이밍을 통한 수익보다는
시장(예: KOSPI)의 장기적인 성장이익 추구하기
- 분산투자 : 다양한 주식과 채권에 분산 투자하기
- 펀드 : 투자자들의 자금을 모아 전문가가 주식, 채권 등에 알아서 투자하는 금융투자상품
- ELS : 특정 주식의 가격이나 KOSPI200 등 지수에 연동하여 수익률이 결정되는 금융투자상품
- ISA : 예, 적금, 펀드, ELS 등 각종 금융상품을 한 곳에 담아 관리할 수 있는 종합자산관리계좌
금융
투자상품
주택(부동산)
- 자산을 부동산으로만 보유하지 말 것!
- 부동산은 유동성이 매우 낮은 자산이므로
금융자산이 없으면 급전이 필요할 때 문제
발생!
- 투자보다는 실제 거주하기 위한 부동산을 구입해야
- 수익형 부동산을 빙자한 금융사기에 유의
주택
(부동산)
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