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sistemas de prevención
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E
S
A
GESTIÓN BANCARIA
SARO
(Sistema de Administración del Riesgo Operativo)
SARO
¿ QUE ES SARO?
¿QUE ES?
Sistema administrativo que contiene un Conjunto de elementos tales como políticas, procedimientos y documentación que busca la efectiva administración procurando la disminución de perdida, mediante la mitigación de los riesgos operativos que afectan los fines institucionales , a traves de ciertas etapas que conoceremos mas adelante.
OBJETIVOS:
OBJETIVOS
• Desarrollar la cultura de prevención de riesgos operativos, a través de la implementación del SARO dentro de la cultura organizacional de nuestras Compañías y Concientizando a los funcionarios acerca de la importancia de su activa participación en este Sistema.
Establecer metodologías de identificación de los riesgos operativos emergentes en cada uno de los procesos.
• Divulgar y capacitar a los funcionarios en cada una de las etapas de implementación del sistema y sus elementos.
• Registrar los eventos del riesgo operativo que se presenten en las compañías.
• Asegura la actualización y mantenimiento del sistema de acuerdo con las mejoras metodológicas en materia de riesgo.
Etapas de administración
Etapas
FACTORES QUE GENERAN RIESGOS
FACTORES
INTERNOS
- RECURSOS HUMANOS
- TECNOLOGíA
- INFRAESTRUCTURA
- PROCESOS
Son eventos ajenos al control de la empresa y que pueden alterar el desarrollo de su actividad como lo son fallas en los servicios públicos, desastres naturales, atentados y actos delictivos, etc.
EXTERNOS
- POR CAUSA DE TERCEROS
- DESASTRES NATURALES
¿ QUE ES SARC?
SARC
(Sistema de Administración de Riesgo de Crédito)
El Sistema de Administración de Riesgo Crediticio es un mecanismo mediante el cual las instituciones financieras vigilan de manera permanente el historial crediticio de un cliente. A través de la aplicación de ciertos parámetros de organización, gestión y administración, el sistema genera un informe que indica la medida de riesgo crediticio y el cálculo de las pérdidas en el caso de incumplimiento.
¿PARA QUE SIRVE?
¿PARA QUE SIRVE?
El SARC está orientado al fortalecimiento la gestión del riego de crédito, generando así una cultura y prácticas de alto nivel técnico para la administración del mismo. Con este sistema, la Superintendencia Financiera establece la obligación de evaluar el riesgo crediticio.
De esta manera, el SARC sirve para monitorear toda la actividad crediticia de una entidad financiera y determinar si sus activos permanecen o se han visto afectados por incumplimientos de pago de sus deudores.
Criterios para la Evaluación Crediticia
CRITERIOS DE EVALUACION
Es el sistema mediante el cual se evalúa la “salud financiera” de una entidad a través de la gestión de información de los créditos que emite y de cuál es el comportamiento de pago de sus clientes.
- Capacidad de pago del deudor
- Garantías que respaldan la operación
- Aviso oportuno al deudor
¿Que es SOX?
(Sarbanes-Oxley)
Es la ley que regula las funciones financieras contables y de auditoría y penaliza en una forma severa, el crimen corporativo y de cuello blanco.
Es una ley americana que ha sido emitida en el 2002 en los Estados Unidos, la Ley, le permite a las empresas identificar los riesgos claves de la información financiera y valorar su impacto sobre las diferentes áreas de la organización.
A demás , establece una nueva ética de responsabilidades corporativas y normas estrictas para prevenir y sancionar el fraude corporativo y actos de corrupción.
OBJETIVO
OBJETIVO PRINCIPAL
Tiene como objetivo generar un marco de transparencia para las actividades y reportes financieros de las empresas que cotizan en Bolsa, y darle mayor certidumbre y confianza a inversionistas y al propio Estado.
SARLAFT
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SISTEMA DE ADMINISTRACION DEL RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACION DEL TERRORISMO
¿QUE ES SARLAF?
¿QUE ES?
Es un sistema adoptado para promover la cultura de administración del riesgo y prevenir, incurrir en delitos asociados al lavado de activos y financiación del terrorismo.
Mediante este Sistema se debe implementar medidas eficientes de prevención y control que deben traducirse en políticas, reglas de conducta y procedimientos que orienten la actuación de la empresa, sus empleados y socios.
Objetivos
OBJETIVOS
- Prevenir, detectar y reportar situaciones en las que la entidad pueda estar siendo usada para adquirir, guardar, administrar, ocultar, invertir o legalizar activos provenientes de actividades delictivas o para la canalización de recursos destinados a actividades terroristas.
- Mitigar las pérdidas o daños ocasionados por los riesgos asociados al lavado de activos y financiación del terrorismo
- Generar una visión armónica acerca de la administración y evaluación de riesgo del LAFT así como del rol de las diferentes áreas de responsabilidad.
- Asegurar el cumplimiento de normas, leyes, regulaciones y mejores prácticas en materia del LA/FT.
FASES
FASES
Este sistema se encuentra dividido en cuatro etapas que se deben implementar para que el proceso de ejecución sea el adecuado.
ETAPAS
Identificación
Reconocer los riesgos que se podrían presentar o manifestar de cualquier manera.
Medición
Verificar y medir la probabilidad de que el riesgo se pueda dar y si se llegará a manifestar que impactos causaría.
Control
El plan que se pondrá en marcha debe brinda la posibilidad de controlar los riesgos clasificados.
Monitoreo
Revisión y seguimiento que se le hará al plan que se está ejecutando para identificar los riesgos que se puedan presentar y estar alerta de situaciones que puedan ser sospechosas.