f10

SOMMAIRE

Présentation de la BNP PARIBAS

Analyse SWOT

Les différents risques bancaire

Les objectifs

Les situations

Conclusion

BNP PARIBAS en quelques chiffres ...

Première banque dans la zone Euro ,présente dans 73 pays

63 M de produit net bancaire

3.33 M de collecte nette

+ 100 000 contrats d'assurance vendus

75% des clients utilisent l'application mobile

Domaines d’activité :

- Banque de détail ,Banque privée Assurance / Prévoyance

"La banque d'un monde qui change"

Analyse risques

ANALYSE RISQUE

- l'agence se compose de 4780 clients particuliers et pro et Le portefeuille analysé compte 809 clients .

-la segmentation se compose de 6 catégories ( T1 ordinaire, T2 intermédiaire , T3 évolutif , T4 épargnant , T5 haut potentiel , T6 fortunés ).Cette segmentation dépend de plusieurs critères.

- clientèle elle se compose principalement des actifs.21% de nos clients sont cadres sachant que le salaire moyen d’un cadre est 4300€ nets par mois

- Seulement 2 à 3 clients débiteurs par semaines, la durée moyenne est d’une semaine

-

ZONE DE CHALANDISE

la zone géographique d'influence, d'où provient la majorité de la clientèle se compose de 3 secteurs

• Secteur Primaire : 5 minutes en voiture
• Secteur Secondaire : 15 minutes en voiture
• Secteur Tertiaire : 30 minutes en voitures

Risques bancaires, de quoi parle-t-on ?

Risque

de

liquidité

Risque

de

crédit

Risque

de

solvabilité

Risque

de

marché

Risque

opérationnel

RISQUES LIÉS À L’ENVIRONNEMENT MACROÉCONOMIQUE

Objectifs

POUR LA BANQUE

POUR MOI

• améliorer la qualité des services rendus aux clients

• maîtriser les risques associés aux opérations bancaires réalisées sur le compte

• Développer une analyse cas par cas

• Lutter contre le blanchiment d'argent

• Bonne connaissance des clients

• Se confronter aux risques
• Connaitre les démarches à adopter

• Gérer les mécontetments

SITUATION 1: Gestion de débiteurs

La gestion de débiteurs est la première tâche que le conseiller effectue chaque matin. Grâce à l’outil SAGED : système d’aide à la gestion de clients débiteurs .Il peut mettre en suspens, rejeter l’opération ou l'accepter . Chaque opération hors découvert génère des Agios et des frais bancaires

Analyse de la situation :

Client : retraité 65 ans client à BNP PARIBAS depuis 35 ans

Pension retraite : 2000 € / mois

Aucune épargne disponible

Solde : - 3000€ depuis 5 jours

Autorisation bancaire : 1000€

Carte à débit differée

Démarche : La conseillère a fixé un rdv avec le client afin de trouver une solution adaptée

Solution :

• Aprés analyse de la situation la conseillère , lui a proposé un crédit de 3000€ sur 24 mois à un taux 2.90% .
• Mettre en place une épargne de précaution
• L'équiper d'outils de banque à distance pour pour une gestion anticipée du compte

SITUATION 2: Chèque sans provision

Risque pour la banque : Risque de crédit

Risques pour la cliente : Interdiction bancaire , clôture de compte , frais bancaire

Analyse de situation :

Cliente : sans activité 30 ans

Revenu : 900 € / mois

Livret A :1200€

Solde : 50€

Démarches :

• La conseillère a essayé d' informer la cliente « par tout moyen approprié » des conséquences de ce rejet sans succès .
• Envoi d'une lettre d'injonction "MURCEF" on lui avisant de l’incident de paiement et lui demandant de ne plus émettre de chèque.

Solutions : La cliente a régularisé la situation , elle a effectué un virement de son livret A à son compte chèque

Suggestion pour l'avenir : rencontrer la cliente pour lui rappeler :

• l'absence de découvert et impossibilité d'en mettre en place compte tenu de la nature actuelle des revenus
• les risques encourus lors d'une émission d'un chèque sans provision .
• L'équiper d'outils de banque à distance pour une gestion anticipée du compte

Lutte contre le blanchiment d'argent

La connaissance client (KYC en anglais) est au cœur du processus de lutte contre le blanchiment et le terrorisme.

la conseillère complète les dossiers client KYC pour assurer un bon suivi et gérer les risques de crédit , de conformité et de blanchiments d’argent. Une bonne connaissance de son client permet aussi de lui proposer des services adaptés et facilite l’analyse de portefeuille.

Comment tenir le KYC à jour ?

• Collecter les informations lors de passage à l'accueil
• Lors de rendez-vous
• envoie d'une lettre d'information à compléter par le client

Différentes alertes

Il existe plusieurs alertes qui aident les conseillers à définir le niveau de risque pour chaque

client.

Surveillance de flux entrants et sortants

• Fort mouvement créditeur : Le conseiller doit appeler le client pour savoir la provenance du fond et lui demander un justificatif .C’est une opportunité commerciale puisque l’occasion lui est donnée de proposer à son client les différents produits de placements .

• Fort mouvement débiteur : il est possible que le client est un désir de quitter la banque . Une action commerciale avec une rencontre du client est alors souhaitable.

• Les dépôts en espèces et de chèques : Des remises de chèques régulières sont parfois révélatrices d’une activité professionnelle non déclarée. Il en va de même pour d’importants dépôts d’espèces sur le compte. Face à ces situations, la banque doit sensibiliser le client sur le risque fiscal qu’il prend et en cas de persistance elle-même s’interroger sur la nécessité de déclaration à la cellule Tracfin

• Sensibilité métier : un client qui exerce un métier à risque

• Sensibilité domicile : un client qui habite dans un pays blacklisté

• EDX : client douteux

• D1 : client étranger

• NER : nouvelle entrée en relation

Les institutions dans la lutte contre les risques bancaires

ACPR

AMF

BANQUE DE FRANCE

TRACFIN

BCE

l'UNION BANCAIRE

LA COMITE DE BALE

GAFI

APPORT DE L'ACTION

Confortation aux risques

Maîtrise des risques

Meilleur suivi de la clientèle

Connaissance des procédure et de la démarche à adopter

Remerciements

je tiens à remercier

Mon professeur principal Mr CHARETTE

Ma professeure de GRC Mme PEIGNE et le reste de l'équipe pédagogique

Le groupe BNP PARIBAS

Les JURYS ici présents

Merci de votre attention