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FONDO DE SEGURO DE DEPOSITO
DERECHO BANCARIO Y SEGUROS
Julio 2018
Antecedentes
RED DE SEGURIDAD FINANCIERA
Conjunto de instituciones, procedimientos y mecanismos forjados con el objeto de contribuir a mantener la estabilidad del sistema financiero y proteger la función de intermediación que desarrollan las entidades financieras.
Cuatro pilares básicos
EL ESQUEMA DE RESOLUCIÓN BANCARIA Su objetivo es resolver situaciones puntuales de instituciones financieras insolventes,
Fue creado mediante la Ley General de Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros, aprobada en 1991 mediante Decreto Legislativo Nº 637
EL PRESTAMISTA DE ÚLTIMA INSTANCIA
Su objetivo es apoyar crisis momentáneas de liquidez de las instituciones financieras
LA REGULACIÓN PRUDENCIAL Y SUPERVISIÓN
Tiene como objetivo incrementar la seguridad y solvencia de los Sistemas Financieros
EL SEGURO DE DEPÓSITOS.
Nº 27008
Cambios en la naturaleza del FSD
Nº 27102
CONCEPTO
N° 27331
Es una institución cuyo objetivo es proteger el peculio y CTS de los usuarios
NOTA
ENTIDADES MIEMBROS
CONCEPTO
COBERTURA BRINDADA
Verificacion de entidades autorizadas por la SBS
El FSD devolverá a los ahorristas el dinero depositado
Es limitada y actualizada por la FSD.
• Empresa Bancaria
• Empresa Financiera
• Caja Municipal de Ahorro y Crédito
• Caja Municipal de Crédito Popular
• Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME
• Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del público
• Caja Rural de Ahorro y Crédito
ASPECTOS GENERALES DEL FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITO
ASPECTOS
GENERALES
ACERCA DE SU NATURALEZA
RESPECTO A SU NATURALEZA
Persona Jurídica
Legislación
organización
constitución
funcionamiento
extinción
El marco legal se encarga de especificar su naturaleza, tenemos asi la
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Organica de la Seprintendecia de Banca y Seguros ( Ley N° 26702 y modificatorias)
Decreto Supremo N° 081-99-EFy estatutos.
Establecido en el Articulo 145 de la Ley 26702
“Todas las empresas del sistema financiero autorizadas a captar depósitos del público a que se refiere el literal A del artículo 16, son miembros del FSD”
Empresa Bancaria
ACERCA DE LA MEMBRESIA
Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del público
Selección Adversa
OBLIGATORIO
Empresa Financiera
Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME
Caja Municipal de Ahorro y Crédito
Caja Rural de Ahorro y Crédito
Caja Municipal de Crédito Popular
Explicito
1991
ACERCA DEL SEGURO
Los cuerpos normativos establecen las medidas, procedimientos y formas de protección del ahorrista.
Rol asegurador Ley 26702
Rol preventivo Leyes 27102 y 27331
ACERCA DE LA ADMINISTRACION
ADMINISTRACION MIXTA
Consejo de Administración y una Secretaría Técnica
El Consejo de Administración está integrado por:
• Un representante de la Superintendencia, designado por el Superintendente, quien lo preside.
• Un representante del Banco Central, designado por su Directorio.
• Un representante del Ministerio designado por el Ministro.
• 3 (Tres) representantes de las empresas del sistema financiero, designados en la forma que se establezca en el Reglamento.
Cabe recalcar que quien es presidente del FSD es representante de la SBS, designado por el propio Superintendente
Es un Procedimiento administrativo mediante el cual se obtienen Recursos para afrontar pagos programados o inesperados, ya sea mediante capitales y pasivos propios o ajenos.
Ex-Ante
ACERCA DEL FONDEO
Artículo 145 (MIEMBROS DEL FONDO) Segundo Párrafo
“Las empresas que ingresen al Fondo deberán efecuar aportaciones al mismo durante veinticuatro meses para que sus operaciones se encuentren respaldadas.”
Artículo 148 (MONTO Y CALCULO DE LAS PRIMAS)Segundo Párrafo
“Su pago se hace trimestralmente, dentro de los diez (10) días hábiles siguientes a la expiración de los meses de marzo, junio, setiembre y diciembre, sobre la base del promedio de las obligaciones cubiertas por el Fondo en el trimestre que concluya en esos meses y en la forma que se determine en el Reglamento que expida el Consejo de Administración.”
ACERCA DE LA COBERTURA
Cobertura del Seguro
Se amplió el monto máximo de cobertura que brinda el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) a los depositantes, estableciéndose en S/. 62 000.00, incluidos los intereses, por persona en cada entidad miembro del FSD.
Ley Nº 27008
Este monto es actualizado trimestralmente en función al Índice de Precios al Por Mayor (IPM).
Dicho monto incluye todos los depósitos asegurados que uno tiene en una misma entidad miembro del FSD. Los depósitos en diferentes agencias o sucursales de una misma empresa miembro no son asegurados independientemente.
Monto Máximo de Cobertura para el periodo Junio – Agosto 2018 : S/. 98,894
ESTRUCTURA DEL FONDO DE SEGURO DE DEPOSITO
El Fondo de Seguro de Deposito posee una administracion mixta
ESTRUCTURA
Se divide en dos areas
¿Que es el Consejo de Administracion?
Reuniones
Organo decisorio del FSD
Maximo Organo Administrativo
Consejo de Administracion
¿Cuales son las causales de Vacancia?
No debe confundirse con las funciones del FSD
¿Quienes conforman el Fondo de Seguro de Deposito?
Son seis miembros
Michel Canta Terreros
SBS
INTEGRANTES
Carlos Ballón Avalos
BCRP
- Los condenados.
- Prohibidos de ejercer el comercio.
- Los quebrados.
- Gerentes de empresas intervenidas por la Superintendencia, encontrados responsables.
- Responsables por actos que han merecido sanción grave y muy grave por la Superintendencia.
- Los miembros del Poder Legislativo y de los órganos de gobierno de los gobiernos regionales y locales.
Impedimentos
Liliana Casafranca Díaz
MEF
Walter Bayly Llona
Sistema Financiero
Eduardo Torres Llosa Villacorta
Ramiro Postigo Castro
Funciones del Consejo de Administracion del Fondo de Seguro de Deposito
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Funciones resaltantes
FUNCIONES
- Aprobar la memoria anual de gestión y los estados financieros auditados al cierre del ejercicio.
- Autorizar, previa comunicación de la Superintendencia, las operaciones establecidas en el Articulo 151º de la Ley General.
- Requerir al Secretario Técnico informes sobre las operaciones realizadas.
CAUSALES DE VACANCIA
Sera retirado del Consejo Administrativo
VACANCIA
- Fallecimiento.
- Impedimento legal sobreviniente.
- Renuncia aceptada por la entidad representada o por la Asamblea de Miembros, según corresponda,
- Por incapacidad física o mental permanente que lo imposibilite para el desempeño de la función.
Secretaria Tecnica del Fondo de Seguro de Deposito
Cuenta con las siguientes funciones
- Elaborar el informe anual de gestión;
- Asistir, con voz pero sin voto, a las reuniones del Consejo de Administración;
- Preparar los informes que solicite el Consejo de Administración.
Secretaria Tecnica
Back Office
FUNCIONES
Disolución y liquidación
El pago del seguro se realiza en función al listado que elabora la SBS (contiene la relación de los asegurados y de los montos a ser cubiertos)
-Realizar temporalmente aportes de capital en una IF, siempre y cuando el FSD adquiera el control de la misma.
-Facilitar la absorción o adquisición de una IF por otra IF del sistema mediante diferentes modalidades de financiamiento o capitalización.
BAJO REGIMEN DE VIGILANCIA
-realizar una contribución para facilitar la transferencia de los activos de una IF al resto del sistema financiero, la contribucion no puede exceder al 100% de los dep aseg de la IF.
-Subrogarse en la posicion juridica de los depositantes.
-Establecer un banco puente hasta por un maximo de tres años (solo por riesgo sistemico. )
BAJO REGIMEN DE
INTERVENCION
En caso de que una empresa miembro del Fondo sea disuelta y se haya iniciado el proceso de
liquidación, pagar los depósitos asegurados, en los casos que corresponda y hasta los límites
establecidos en el artículo 153 de la ley N°26702
BAJO REGIMEN
DE LIQUIDACION
PREGUNTAS FRECUENTES
PREGUNTAS
FRECUENTES
1. ¿LOS DEPÓSITOS DE QUIÉN SE ENCUENTRAN ASEGURADOS?
PERSONAS NATURALES
DEPÓSITOS NOMINATIVOS
*CUENTAS CORRIENTES
*CUENTAS A PLAZO
*CUENTAS DE AHORRO
*DEPÓSITOS CTS
*DEPÓSITOS EN GARANTÍA
*DEPÓSITOS PARA CUOTAS INICIALES
PERSONAS JURIDICAS PRIVADAS
DEPÓSITOS ASEGURADOS
*CERTIFICADOS
*BONOS
*OTRO INSTRUMENTO EMITIDO AL PORTADOR
NO ASEGURADOS POR EL FONDO
2. ¿QUE SUCEDE SI TENGO DEPÓSITOS EN MAS DE UNA EMPRESA MIEMBRO DEL FONDO?
LA COBERTURA TIENE LUGAR POR PERSONA
EMPRESA MIEMBRO DEL FONDO
DEPÓSITOS EN MAS DE UNA EMPRESA
EN CADA EMPRESA HASTA POR MONTO MÁXIMO DE COBERTURA
ASEGURADOS
DEPÓSITOS EN MAS DE UNA EMPRESA
3. ¿QUE SUCEDE CON LOS DEPÓSITOS CTS, DEPÓSITOS DE MENORES U OTROS SIN DISPOSICIÓN PLENA?
CTS
DE MENORES
DEPÓSITOS CTS, DE MENORES
EN GARANTÍA
APERTURA DE DEPÓSITOS, CARACTERÍSTICAS SIMILARES A LOS ORIGINALES
PAGO
RETENCIÓN JUDICIAL
OTRO, TITULAR NO TIENE DISPOSICIÓN PLENA
4. ¿QUE DEBO HACER SI MI BANCO QUIEBRA , CUÁNDO RECUPERO MI DINERO?
DISOLUCIÓN DE LA EMPRESA FINANCIERA
RELACIÓN DE LOS ASEGURADOS CUBIERTOS
COMO RECUPERO MI DINERO
SBS cuidará
MONTO QUE ASCIENDEN SUS DERECHOS
remitirán al FSD
60 días, los LIQUIDADORES
OMITIDO EN LA RELACIÓN
SUPERINTENDENCIA
FORMULAR RECLAMO
CERTIFICADO NOTARIALMENTE
60 DÍAS
OMITIDO
INICIADA EXHIBICIÓN DE DICHO DOCUMENTO
DERECHO DE COBERTURA
VENCE HASTA DENTRO DE 10 AÑOS
plazo no mayor 10 DÍAS
pagos proseguirán de manera interrumpida
El FSD, iniciará los pagos
FORMA PARTE RECURSOS FSD
5. ¿QUÉ PASA CON LAS DEUDAS QUE TENÍA CON EL BANCO QUEBRADO?
LEY N°26702
ARTICULO 155°
DEUDA CON EL BANCO QUEBRADO
COMPENSACIÓN correspondiente
ABONA SALDO QUE RESULTE A SU FAVOR
ASEGURADO, OBLIGACIONES PARA CON EL MIEMBRO DEL FONDO
6.¿ QUÉ DEBO HACER SI ENCUENTRO ALGUNA EMPRESA QUE CAPTA DEPÓSITOS DEL PÚBLICO Y NO ES MIEMBRO DEL FONDO?
AHORROS
EMPRESA QUE NO ES MIEMBRO
NOTIFICAR
SBS
PODRÍAN ESTAR EN PELIGRO
7. ¿QUE INSTRUMENTOS RESPALDA EL FSD?
INSTRUMENTOS QUE RESPALDA EL FSD
LOS DEPÓSITOS A LA VISTA
LOS DEPÓSITOS NOMINATIVOS
LOS INTERESES DEVENGADOS
8. ¿QUE INSTRUMENTOS NO RESPALDA EL FSD?
DECLARACIÓN DE DISOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN
DOS AÑOS PREVIOS
DEPÓSITOS DE LOS TITULARES
DIRECTORES O GERENTES DE LA EMPRESA QUE SE TRATE
INSTRUMENTOS QUE NO SE RESPALDA
DESEMPEÑADO
4% PROPIEDAD DE LA EMPRESA
PERSONAS PERTENECIENTES A GRUPOS ECONÓMICOS
PERSONAL DE CONFIANZA
PERSONAL DE DIRECCIÓN
PERSONAS VINCULADAS A LA EMPRESA
A SUS ACCIONISTAS
9. ¿CUÁNTO CUESTA AL DEPOSITANTE CONTAR CON EL SEGURO DE DEPÓSITOS?
NO LE CUESTA ABSOLUTAMENTE NADA
OBLIGADO A PAGAR PRIMAS TRIMESTRALES AL FSD
BANCOS
ENTIDADES FINANCIERAS
COSTO DEL SEGURO DE DEPÓSITOS
FINANCIERAS
CAPTAR DEPÓSITOS DEL PÚBLICO
CAJAS MUNICIPALES
E.F. que ingresen como miembros
PAGAR PRIMAS durante 24 meses
autorizadas por SBS
CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO
10. ¿DÓNDE DEBE INSCRIBIRSE EL DEPOSITANTE PARA QUE SUS AHORROS ESTÉN PROTEGIDOS POR EL FSD?
NINGUNA LISTA
NO NECESITA INSCRIBIRSE
PROTECCIÓN DEL SEGURO DE DEPÓSITOS
INSCRIPCIÓN DEL DEPOSITANTE
QUEDA AUTOMATICAMENTE ASEGURADO
AL DEPOSITAR SUS AHORROS
CASOS ATENDIDOS POR EL FSD:
Según el portal oficial de el FSD se han atendido 13 casos hasta la fecha, 11 por liquidacion y 12 por reorganizacion societaria
CASOS
ATENDIDOS
2011-FSD
BANCO LATINO - INTERBANK
Es un caso resuelto por el FSD bajo la modalidad de reorganización societaria;
- En sus inicios el Banco Latino S.A. incorporado el 08 de marzo de 1982 estaba a cargo de accionistas privados liderados por el grupo PICASO con COFIDE
- COFIDE como accionista mayor para 1998 paso a manos de la misma y fue finalmente absorbido por el Banco Interbank en el año 2001,
Banco Latino
Siendo COFIDE su mayor accionista opto por la venta de sus acciones las que fueron adquiridas por el grupo INTERBANK.
esto debido a los malos manejos administrativos y gerenciales, la SBS noto las deficiencias pero no actuó a tiempo para evitar su quiebre, para cuando la SBS decidió actuar determino que los accionistas debían aportar el capital necesario para reflotar el banco pero frente a la negativa el banco tuvo que ser financiado por COFIDE el cual capitalizo sus acreencias por $60 millones pese a ello no pudo mantener su vigencia y siendo COFIDE su mayor accionista opto por la venta de sus acciones las que fueron adquiridas por el grupo INTERBANK. El 27 de noviembre del 2000 mediante decreto de urgencia 108-2000, se creó el (PCSF) El Programa de Consolidación del Sistema Financiero se creó a raíz de ese problema en el marco del cual el INTERBANK absorbió un bloque patrimonial del Banco Latino dicho programa está destinado a facilitar la absorción o fusión de bancos. Una vez concluido se interpuso una denuncia penal contra los ex directivos y funcionarios del Banco Latino por delitos de consolidación crediticia .
El 27 de noviembre del 2000 mediante decreto de urgencia 108-2000, se creó el Programa de Consolidación del Sistema Financiero se creó a raíz de ese problema en el marco del cual el INTERBANK absorbió un bloque patrimonial del Banco Latino
- Malos manejos administrativos y gerenciales, la SBS determino que los accionistas debían aportar el capital necesario para reflotar el banco pero frente a la negativa el banco tuvo que ser financiado por COFIDE
CAUSAS
“El Banco Latino desaparececio definitivamente el 31 de marzo del 2001, cuando todos sus clientes y agencias pasaron a formar parte de la administración del Interbank, mediante una FUSION POR ABSORSION
Con la fusión, el 80% de las agencias del Banco Latino quedan fuera de servicio, para evitar que se dupliquen funciones en una misma plaza y reducirle costos.
CONCLUSIÓN
Con la inclusión de 130 mil nuevos clientes provenientes del Latino, Interbank se convertiría en el tercer banco más importante del sistema local, después del Crédito y el Wiese Sudameris.
Una fuente de Interbank informó que un 50% de los casi mil trabajadores que tenía el Banco Latino pasarán a formar parte de la administración del Interbank.”
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CAJA RURAL DE AHORRO Y CREDITO SEÑOR DE LUREN
CRAC Señor de Luren
- Inicio sus operaciones el 23 de mayo de 1994, comenzó como intermediaria financiera, capto el ahorro del público al atender sectores de micro pequeña empresa en el departamento de Ica también brindaba créditos en Ancash Arequipa Lima La Libertad Ucayali.
- A Junio del 2014 la Caja de Luren tenía 131 accionistas siendo el grupo Aramburu el que tenía la mayor cantidad de acciones, a inicios de 2014 los indicadores de rentabilidad solvencia y gestión comenzaron a deteriorarse.
Julio Bastante Murillo denunció ante la 54 fiscalía, ante la intervención el 18 de junio se subastaron los activos y pasivos de la caja, en 2015 se declaró fundada la disolución de esta, con lo que inicio el proceso de liquidación en 19 de junio 2015 la caja municipal Arequipa gano la subasta y adjudico los depósitos y créditos.
CAUSAS
La SBS intervino por el reporte de pérdidas por más del 50 % de su patrimonio efectivo y que no tenía suficiente capital social para cubrir el crédito,
(numeral 4 del artículo 104º de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros)
Problemas entre sus accionistas Aramburu había hecho una gestión de emisión de cartas fianzas sin registrarlas entre 2011 y 2014
“Al decirle a los clientes que debían regularizar las cartas fianza, ellos indicaban que esas comisiones habían sido directamente pagadas a Roberto Aramburú”, indicó.
19 de junio de 2015, mediante Resolución SBS Nº 3503-2015, de se declaró la disolución de Caja Rural Señor de Luren, iniciándose el respectivo proceso de liquidación.
En la misma fecha y con Resolución SBS Nº 3501-2015 se declara a la Caja Municipal de Arequipa como adjudicataria de la buena pro del concurso por invitación convocado por la SBS para la transferencia de los activos y pasivos de Caja Rural Señor de Luren
CONCLUSION
Con esta adquisición, la caja municipal de Arequipa consolida su liderazgo en el sistema de cajas municipales
21 de junio 2015