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SISTEMA FINANCIERO EN BOLIVIA
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SISTEMA
FINANCIERO EN BOLIVIA
INSTITUCIONES Y MERCADOS FINANCIEROS
DOCENTE: JUAN PINTO
ESTUDIANTES
VICTORIA CANAZA C.
CARLOS CESAR SOTELO
ROSMERI ZURITA
SISTEMA FINANCIERO EN BOLIVIA
INTRODUCCION
Mediante el presente trabajo estamos dando a conocer el Sistema Financiero de Bolivia. La importancia de un sistema financiero dinámico para el desarrollo de las economías aparece hoy en día como una evidencia. En países en vías de desarrollo, el sistema de financiamiento cobra un rol predominante con respecto a los mercados de financiamiento directo, cuyos preceptos pueden ser cumplidos por un número demasiado limitado de demandantes de fondos prestables.
OBJETIVO GENERAL
El presente estudio pretende ser una contribución empírica del éxito social y el éxito financiero del sistema de microfinanzas en Bolivia y del hecho que el éxito en ambos ámbitos ha sido continuo y simultáneo. Se pretende indagar sobre la expansión geográfica y social del sistema financiero boliviano. ¿Quiénes son los actores principales? ¿Cuál es el rol del fortalecimiento del sistema micro financiero? ¿De qué depende la sostenibilidad de esta expansión social y geográfica en el largo plazo? Brindar posibles respuestas a estas preguntas resulta importante en un contexto en el cual el rol de los sistemas financieros libres, como motores del desarrollo de los países, ha llegado a ponerse en duda debido a la reciente crisis financiera.
SISTEMA FINANCIERO EN BOLIVIA
En un sentido general, el sistema financiero (sistema de finanzas) de un país está formado por el conjunto de instituciones, medios y mercados, cuyo fin primordial es canalizar el ahorro que generan los prestamistas o unidades de gasto con superávit hacia los prestatarios o unidades de gasto con déficit, así como facilitar y otorgar seguridad al movimiento de dinero y al sistema de pagos.
La labor de intermediación es llevada a cabo por las instituciones que componen el sistema financiero, y se considera básica para realizar la transformación de los activos financieros, denominados primarios, emitidos por las unidades inversoras (con el fin de obtener fondos para aumentar sus activos reales), en activos financieros indirectos, más acordes con las preferencias de los ahorradores.
El sistema financiero comprende, tanto los instrumentos o activos financieros, como las instituciones o intermediarios y los mercados financieros: los intermediarios compran y venden los activos en los mercados financieros.
ACTIVOS FINANCIEROS
activos financieros son aquellos títulos o anotaciones contables emitidos por las unidades económicas de gasto, que constituyen un medio de mantener riqueza para quienes los poseen y un pasivo para quienes lo generan. Los activos financieros, a diferencia de los activos reales, no contribuyen a incrementar la riqueza general de un país, ya que no se contabilizan en el Producto interior bruto de un país, pero sí contribuyen y facilitan la movilización de los recursos reales de la economía, contribuyendo al crecimiento real de la riqueza. Las características de los activos financieros son tres:
Liquidez
Riesgo
Rentabilidad
MERCADOS FINANCIEROS
Los mercados financieros son el mecanismo o lugar a través del cual se produce un intercambio de activos financieros y se determinan sus precios. El sistema no exige, en principio, la existencia de un espacio físico concreto en el que se realizan los intercambios.
Tampoco es relevante si el precio se determina como consecuencia de una oferta o demanda conocida y puntual para cada tipo de activos. Funciones son:
• Ponen en contacto a los agentes. Económicos que intervienen o participan en el mercado, como por ejemplo los ahorradores o inversores, con los intermediarios financieros, logrando que ambos se beneficien.
• Fijación de los precios.
• Proporcionan liquidez a los activos.
• Reducen los plazos y costes de intermediación.
ORGANISMOS REGULADORES DEL SISTEMA FINANCIERO
Los organismos o instituciones supervisan el cumplimiento de las leyes redactadas por los parlamentos, así como de las normas emitidas por los propios reguladores del sistema financiero. Estas normas tienen por finalidad asegurar el buen funcionamiento de los mercados financieros, y al conjunto de ellas se le llama regulación financiera. Para el cumplimiento de sus objetivos pueden imponer sanciones (por ejemplo, una comisión reguladora del Mercado de valores puede suspender la cotización de un valor bursátil si se realizan actos no permitidos en el intercambio de ese valor).
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
Los intermediarios financieros son el conjunto de instituciones especializadas en la mediación entre los prestamistas y los prestatarios últimos de la economía, transformando una parte de los activos primarios en activos indirectos o secundarios más idóneos a la demanda de los ahorradores últimos de la economía. Los activos financieros son emitidos por las unidades económicas de gasto con el propósito de cubrir su déficit, estos activos pueden ser adquiridos directamente por los ahorradores últimos de una economía. Sin embargo, en la medida que se desarrollan los sistemas financieros, aparecen los intermediarios financieros, una serie de instituciones o empresas que median entre los agentes con superávit y los que poseen déficit, con la finalidad de abaratar los costes en la obtención de financiación y facilitar la transformación de unos activos en otros.
Objetivo y estructura:
Para poder entender y tener claro que es la contabilidad bancaria y cual la diferencia con las distintas clasificaciones de la contabilidad, es necesario que tengan conocimiento previo del concepto, objetivo y estructura del sistema financiero.
Antes de comenzar a desarrollar el tema en concreto, primeramente veremos la definición de banco, que es fundamental para llevar a cabo la contabilidad bancaria. Entonces, si deseas conocer los detalles solo debes seguir este curso.
Banco. Es una institución financiera cuya actividad principal es la intermediación pública de recursos financieros.
Los objetivos principales del sistema financiero son:
Estimular el ahorro interno y la financiación externa a través de préstamos y créditos.
Orientar adecuadamente a la colocación de los recursos financieros.
Asegurar la utilización racional y sistemática de los recursos financieros.
Promover el crecimiento de entidades públicas y privadas.
Contribuir al proceso de estabilización y desarrollo económico del país, a través del flujo de captaciones crecientes y transparentes.
La estructura del sistema financiero, está conformado por las siguientes entidades:
El Banco Central de Bolivia. Es la institución que representa al gobierno y se constituye en el eje del sistema financiero, su objetivo es crear y promover y mantener las condiciones monetarias, cambiarias y crediticias adecuadas para el desarrollo de la economía del país.
Bancos del sistema. Están conformado por todos los bancos ya sean estos comerciales, estatales o especializados.
Otras instituciones financieras. Está conformado por las mutuales de ahorro, casas de cambio, cooperativas, almacenes generales de depósito, fondos financieros privados, etc.
CONSEJO DE ESTABILIDAD FINANCIERA
Se crea para que el órgano ejecutivo del estado, a la cabeza del Ministerio de economía y finanzas públicas, sea el rector del sistema financiero y para ello se cambia la tradicional estructura del sistema financiero.
Este consejo está integrado por:
El ministro de economía y finanzas, en calidad de presidente
El ministro de planificación y desarrollo
El director ejecutivo de la ASFI
El presidente del BCB
El director ejecutivo de la autoridad de fiscalización de valores, pensiones y seguros.
Entre sus funciones principales está la regulación y fijación de las tasas de interés pasivas y activas en el sistema financiero.
• Banco público
• Banco de desarrollo productivo
• Entidades financieras públicas de desarrollo
• Institutos financieros públicos.
MINISTERIO DE ECONOMÍA Y FINANZAS PÚBLICAS
Es la cabeza del sistema financiero Nacional Y establece la relación del Banco central de Bolivia con el Gobierno. Entre sus principales funciones están:
• Formular y ejecutar políticas sobre el sistema de regulación financiera en el país.
• Coordinar con el BCB la emisión de normas legales para el sistema financiero.
AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO
Es el órgano rector de control de intermediación financiera en el país. Su principal función es vigilar el cumplimiento de normas emitidas por el Ministerio de Hacienda, en el sistema financiero.
BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
Es una institución del estado, con personalidad jurídica y patrimonio propio, se constituye en la única autoridad cambiaría y monetaria en el país. Es el órgano rector de los bancos.
Fue fundado el 20 de julio de 1928 con el nombre de Banco Central de la Nación Boliviana, bajo el gobierno de Hernando Siles Reyes, reemplazando al Banco de la Nación Boliviana que estuvo vigente desde 1911. El 20 de abril de 1929, el banco adoptó su nombre actual y el 1 de julio de 1929 inició oficialmente sus operaciones.
Sus funciones principales son:
Procurar la estabilidad del poder adquisitivo interno de la moneda Nacional
Formular políticas en materia monetaria, cambiaría, crediticia y bancaria, como agente del Gobierno.
FUNCIONES ESPECÍFICAS DEL BCB
A) cómo autoridad monetaria
B) en relación a las reservas internacionales
C) en materia cambiaría
D) en relación con el sector público
E) Como agente financiero del Gobierno
F) en relación con el sistema financiero
QUE ES UN BANCO?
Customebbv
Son entidades financieras privadas o públicas que realizan intermediación financiera y operaciones de servicios. Se constituyen como sociedades anónimas.
A continuación se presenta los Bancos que operan en Bolivia:
QUE ES UNA COOPERATIVA?
COOPERATIVAS
Son asociaciones autorizadas para la intermediación de recursos financieros mediante la captación de recursos del público en forma de depósitos y para otorgar créditos a sus socios. Se constituyen como sociedades de responsabilidad Limitada.
DISTRIBUCION POR DEPARTAMENTO
FONDO FINANCIEROS
QUE ES FONDOS FINANCIEROS?
Son entidades financieras cuya función es intermediar Recursos financieros a pequeños y micro empresarios o prestarnos.
MUTUALES DE AHORRO Y PRÉSTAMOS
Efectúan en operaciones de ahorro y crédito destinadas para la vivienda como ser: compras de terrenos, construcción, ampliación, redacción, remodelación, Y proyectos de vivienda
MUTUALES
DISTRIBUCION POR DEPARTAMENTO
GRAFICA
CASAS DE CAMBIO
Son entidades que realizan operaciones de servicio como: cambio y arbitraje
(Compra y venta de moneda extranjera), giros y transferencias de dinero a nivel Nacional e internacional.
CASAS DE CAMBIO
BOLSAS DE VALORES
Es una entidad privada que forma parte del sistema financiero, constituida como sociedad anónima, que tiene por objeto facilitar las transacciones de compra y venta de títulos valores como ser: acciones y bonos.
¿Qué es una Agencia de Bolsa?
Es una sociedad anónima que actúa como intermediaria entre la oferta y demanda de valores y acude a la bolsa para realizar las operaciones en representación de sus clientes, sean estos personas naturales o jurídicas. Sobre las agencias de bolsa recaen exigencias de solvencia legal, económica, moral y profesional. Por tanto, un agente de bolsa es una empresa autorizada para comprar y vender valores, usualmente por encargo de terceros, cobrando para sí una comisión por sus servicios.
grafica
ONG
ONGS (ORGANIZACIONES NO GUBERNAMENTALES)
Son asociaciones civiles, sin fines de lucro que otorgan créditos y microcréditos al sector rural con recursos propios o donados, para asistencia técnica y de salud.
Sales
Model
El sistema financiero Nacional está Formado por:
Ministerio de Hacienda
Superintendencia de bancos y entidades financieras
Banco central de Bolivia
Bancos nacionales y extranjeros
Cooperativas de ahorro y crédito
Mutuales de ahorro y préstamo
Fondos financieros
Casas de cambio
Compañías De seguro
Bolsas de valores
Organizaciones no gubernamentales
A
CONSEJO DE ESTABILIDAD FINANCIERA
Se crea para que el órgano ejecutivo del estado, a la cabeza del Ministerio de economía y finanzas públicas, sea el rector del sistema financiero y para ello se cambia la tradicional estructura del sistema financiero.
Este consejo está integrado por:
El ministro de economía y finanzas, en calidad de presidente
El ministro de planificación y desarrollo
El director ejecutivo de la ASFI
El presidente del BCB
El director ejecutivo de la autoridad de fiscalización de valores, pensiones y seguros.
Entre sus funciones principales está la regulación y fijación de las tasas de interés pasivas y activas en el sistema financiero.
B
MINISTERIO DE ECONOMIA Y FINANZAS PÚBLICAS
Es la cabeza del sistema financiero Nacional Y establece la relación del Banco central de Bolivia con el Gobierno. Entre sus principales funciones están:
Formular y ejecutar políticas sobre el sistema de regulación financiera en el país.
Coordinar con el BCB la emisión de normas legales para el sistema financiero.
El Ministerio de Economía y Finanzas Públicas del Estado Plurinacional de Bolivia es el organismo que se encarga de contribuir a la construcción del Nuevo Modelo Económico Social Comunitario Productivo, basado en la concepción del Vivir Bien, formulando e implementando políticas macroeconómicas que preserven la estabilidad como patrimonio de la población boliviana, y promuevan la equidad económica y social.
C
AUTORIDAD DE SUPERVISION DEL SISTEMA FINANCIERO
Es el órgano rector de control de intermediación financiera en el país. Su principal función es vigilar el cumplimiento de normas emitidas por el Ministerio de Hacienda, en el sistema financiero.
La ex Superintendencia de bancos y entidades financieras fue creada en el año 1928 por recomendación de la misión kemmerer, en sustitución de la inspección general de bancos fue constituida a fines del siglo XIX que posteriormente adoptó el nombre de Superintendencia de bancos y entidades Financieras hasta llegar a su actual nombre (ASFI).
Creación de la ASFI.- en el marco del mandato de la nueva Constitución política del estado en su artículo 332, y el decreto Supremo N°29894, desde el 7 de mayo de 2009, título X y artículo 137 dispone que la ex superintendencia de bancos y entidades financieras se denomina autoridad de supervisión del sistema financiero de Bolivia.
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
EL MINISTERIO DE FINANZAS PÚBLICAS
El Ministerio de Economía y Finanzas Públicas del Estado Plurinacional de Bolivia es el organismo que se encarga de contribuir a la construcción del Nuevo Modelo Económico Social Comunitario Productivo, basado en la concepción del Vivir Bien, formulando e implementando políticas macroeconómicas que preserven la estabilidad como patrimonio de la población boliviana, y promuevan la equidad económica y social. El actual ministro de Economía y Finanzas Públicas es Luis Alberto Sánchez Fernández
AUTORIDAD DE SUPERVISION DEL SISTEMA FINANCIERO
ASFI es una institución de derecho público y de duración indefinida, con personalidad jurídica, patrimonio propio y autonomía de gestión administrativa, financiera, legal y técnica, con jurisdicción, competencia y estructura de alcance nacional, bajo tuición del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas y sujeta a control social.
El objeto de ASFI es regular, controlar y supervisar los servicios financieros en el marco de la Constitución Política del Estado, la Ley N° 393 de Servicios Financieros y los Decretos Supremos reglamentarios, así como la actividad del mercado de valores, los intermediarios y sus entidades auxiliares.
Objetivos institucionales
La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero de acuerdo al Título I, Capítulo IV, Sección I del Régimen Institucional de la Ley de Servicios Financieros tiene como objetivos de la regulación y supervisión financiera, respecto de los servicios financieros, de manera indicativa y no limitativa, los siguientes:
a) Proteger los ahorros colocados en las entidades de intermediación financiera autorizadas, fortaleciendo la confianza del público en el sistema financiero boliviano.
b) Promover el acceso universal a los servicios financieros.
c) Asegurar que las entidades financieras proporcionen medios transaccionales financieros eficientes y seguros, que faciliten la actividad económica y satisfagan las necesidades financieras del consumidor financiero.
d) Controlar el cumplimiento de las políticas y metas de financiamiento establecidas por el Órgano Ejecutivo del nivel central del Estado.
e) Proteger al consumidor financiero e investigar denuncias en el ámbito de su competencia.
CONCLUSION.
Al terminar este proyecto de investigación vemos en un sentido general que el sistema financiero (sistema de finanzas) de un país está formado por el conjunto de instituciones, medios y mercados, expuestos detalladamente en los anteriores puntos cuyo fin primordial es canalizar el ahorro que generan los prestamistas o unidades de gasto con superávit hacia los prestatarios o unidades de gasto con déficit, así como facilitar y otorgar seguridad al movimiento de dinero y al sistema de pagos.
el sistema financiero es el conjunto de regulaciones, normativas, instrumentos, personas e instituciones que operan y constituyen el mercado de dinero, así como el mercado de capitales. Orientando y dirigiendo tanto el ahorro como la inversión, poniendo en contacto la oferta y la demanda de dinero de un país.