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Gestão de Finanças Pessoais

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by

Arilson Júnior

on 19 February 2014

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Transcript of Gestão de Finanças Pessoais

Ferramentas para a Independência Financeira
GESTÃO DE FINANÇAS PESSOAIS
EDUCAÇÃO FINANCEIRA
TESOURO DIRETO
Ferramentas de Educação Financeira
Utilizando Juros Compostos a Favor e não contra o Patrimônio
Tipos de Investimento
Planejamento Financeiro
Formas de Investimento em Ações
ETFs
RENDA VARIÁVEL
Conheça a BM&FBovespa
http://www.tvbmfbovespa.com.br/Videos/80
Análise Técnica
A mágica dos cálculos financeiros
O que a Bolsa faz?
Mitos e Verdades sobre a Bolsa
FUNDOS IMOBILIÁRIOS
O que são Ações
Como se Forma o Preço de Uma Ação
Onde Investir?
Clubes de Investimento
Home Broker
Primeiros Passos para Investir na Bolsa
Como Montar uma Carteria de Ações
É Preciso Saber Muito para Investir?
Preciso de Muito Tempo para Investir?
É Preciso Muito Dinheiro para Investir!
Aprenda a Investir em Fundos Imobiliários
Erros Comuns na Hora de Investir
Como Organizar sua Vida Financeira
Análise Fundamentalista
Análise deRisco
Planilha de Orçamento Doméstico
"Nunca me sobra dinheiro para poupar..."
André, estudante de Administração de Empresas, trabalha desde os 17 anos. Hoje, ele é assistente do superintendente de um conhecido banco, em São Paulo. Seu salário bruto, R$ 2.000,00. André já conseguiu comprar um carro zero. Apesar de dirigir um simpático automóvel vermelho, com apenas um ano de uso, no valor de R$ 40.000,00, ele reclama do salário e diz que não lhe sobra mais nada no fim do mês.
Suponha que André troque de carro a cada 4 anos, mantendo os R$ 1.300,00 como comprometimento mensal com o automóvel. Os R$ 1.300,00 mensais, se investidos em uma aplicação financeira, oferecendo 0,5% de juros reais por mês, irão valer:
O SACRIFÍCIO DE POUPAR R$ 1.300,00 POR MÊS PODE SIGNIFICAR UMA RENDA MENSAL DE R$ 12.944,68 na aposentadoria, mantendo intocável aquele capital no banco
Análise Econômica do gasto médio mensal de um automóvel, com um ano de uso, no valor de R$ 40mil
André compromete 65% de seu salário bruto com o automóvel
A transformação de R$ 1.300,00 por mês em mais de R$ 2,5 milhões, além da correção pela inflação, deve-se à "MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS"
R$ 2.588.937,00 x 0,5% = R$ 12.944,68
Alternativamente, se André aceitasse correr um risco maior nas aplicações financeiras e passasse a obter rendimentos maiores, seus R$ 1.300,00 mensais iriam formar uma grande fortuna. Assim, ele poderia se aposentar bem mais cedo.
Muitos só sentem o custo da oportunidade quando, na fase madura, depois de terem trabalhado mais de 30 anos, percebem que acumularam um patrimônio muito pequeno.
De qualquer forma, trata-se de uma escolha (trade off).
Acontece que perderam a oportunidade de colocar o dinheiro para trabalhar para eles, ou seja, perderam a oportunidade de usufruir dos rendimentos de juros, aluguéis ou de dividendos que os bons investimentos proporcionam.
Escolher é RENUNCIAR!

É quase impossível ter tudo ao mesmo tempo.
André pode preferir curtir ao máximo o presente, ignorando as necessidades do futuro.
Você também pode ser um milionário!
Calculadora do Milhão
Qual o seu horizonte de tempo?
Não basta apenas poupar; é preciso saber investir...
* Rentabilidade de 8% a.a acima da inflação
* A caderneta de poupança pagou, em média, 0,74% a.a, nos últimos 39 anos
* Aplicando apenas em poupança, o valor acumulado aos 65 anos seria de apenas R$ 133.981,52
http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/ferramentas/calculadora-do-primeiro-milhao/
http://primeiromilhao.uol.com.br/SUPORTE+E+ANALISE/FERRAMENTAS.EXECUTA_CALCULO_MILHAO.logic
http://www1.folha.uol.com.br/mercado/calculadora/calculadora_do_milhao_por_quanto_tempo_voce_deve_poupar.shtml
APOSENTADORIA AOS 60 ANOS
CURTO PRAZO
2013
2053
MÉDIO PRAZO
LONGO PRAZO
2033
VOCÊ CONSEGUE POUPAR?
VOCÊ CONSEGUE POUPAR?
Poupança = Receitas - Despesas
Poupar é adiar o consumo presente, visando a um consumo maior no futuro
Consumir mais, em breve!
Enfrentar o declínio que a natureza impõe à capacidade produtiva do homem após certa idade
As pessoas poupam com dois objetivos básicos:
Poupar é importante, mas...
Saber investir os recursos poupados é essencial!
Poupar é a primeira batalha.
Investir corretamente, fazendo seu dinheiro crescer, é a segunda.
Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra!
Para onde está indo meu dinheiro?
Independência Financeira
Balanço Patrimonial
Apuração do Resultado
Análise do BP
Estudo de caso:
Paula, 35 anos, solteira, é jornalista de um grande jornal paulista. Seu Balanço Patrimonial, em 31 de dezembro de 2006.
DICA:
Procure apurar seu Balanço Patrimonial uma vez por ano, de preferência quando da entrega da declaração do IR.
CONSELHO!
DICA!
Procure fazer um Balanço Patrimonial e um Relatório de Resultado do Período de forma bem simplificada
O seu primeiro BP é o mais difícil.
Depois, o esforço inicial será muito bem recompensado.
Índice de Liquidez = Ativo de Curto Prazo / Pasivo de Curto Prazo
Índice de Cobertura das Despesas Mensais
Índice de Cobertura das Despesas Mensais = Ativos de Curto Prazo / Despesas Mensais
Se Paula perder o emprego, por quanto meses ela consegue sobreviver com seu ativo de curto prazo? 7 meses.
Nunca deixe esse indicador ficar abaixo de 6. Caso contrário, você dependerá de créditos em bancos ou financeiras, pagando taxas elevadas de juros.
Índice de Endividamento
Índice de Endividamento = Passivo Exigível / Ativo Total
Esse índice indica que 46% do Ativo de Paula foi financiado pelas dívidas relacionadas no Pasivo Exigível. O ideal seria ter um índice próximo de zero.
Índice de Poupança
Índice de Poupança = Resultado disponível para investir / Receitas
Esse é o percentual da receita mensal que sobra para Paula investir.
Sendo uma pessoa solteira, ela precisa melhorar a capacidade de poupar.
Manter um índice de poupança elevado é fundamental para você atingir sua independência financeira.
Se você não conta com um plano de previdência, dedique-se bastante para incrementar esse índice.
O que Paula está fazendo corretamente?
Índice de cobertura das despesas mensais
O que Paula está fazendo errado?
Comprometimento de quase 1/3 de seu salário líquido com o automóvel.
Manter aplicações financeiras ao mesmo tempo em que ainda paga juros de um financiamento de automóvel
Quais devem ser seus objetivos de curto prazo?
Adiantar a quitação dos financiamentos do carro e imobiliário;
Tudo o que ela conseguir poupar a partir de agora deve ser dirigido para a quitação de seus empréstimos.
Mas ela não deve se desfazer de todas as suas aplicações financeiras, pois parte desse valor poderá ser usado numa emergência
E a longo prazo?
Direcionar sua poupança para investimentos que lhe proporcionem um retorno mais alto.
PARA ATINGIR 1 MILHÃO AOS 65 ANOS
Existem 3 maneiras de incrementar a poupança:
aumentar as receitas
reduzir as despesas
aumentar as receitas e reduzir as despesas
LEMBRE-SE!
Você realiza seus sonhos não com o que você ganha, MAS SIM COM O QUE VOCÊ POUPA
"Uma parte de tudo o que você ganha pertence exclusivamente a você. No mínimo, um décimo. Pague a você mesmo primeiro."
(Fonte: CLASON, George. O homem mais rico da Babilônia)
Como diminuir as despesas?
A utilização de planilhas é a melhor maneira de diminuir despesas.
Atitude devedora: prioriza os desejos
Atitude credora: prioriza as necessidades
Como Utilizar bem o dinheiro?
Como exercitar a atitude credora?
Eu quero?
Eu preciso?
Cabe no orçamento?
OS CUIDADOS AO COMPRAR IMÓVEIS
Depreciação
Invasões em terrenos
Booms imobiliários
Leis do Inquilinato
Armadilhas do Direito
Apaixonar-se pelo imóvel
Imóveis na planta
Despesas com imóvel novo
Cuidado com as reformas
Aprtamento nos primeiros andares
Imóveis de lazer têm baixa liquidez
Condomínio
Entre as décadas de 40 e 80, o Brasil viveu uma enorme migração do campo para as cidades
Além disso, comprar casas e terrenos foi uma importante defesa contra as altas taxas de inflação
Junte a isso os enormes subsídios oferecidos pelo SFH nos anos 70 e 80
Todos os ingredientes estavam reunidos para o boom imobiliário
Entretanto, os imóveis não conseguiram suportar as elevadas taxas de juros praticadas nos anos 90, principalmente após o Plano Real
Em períodos mais longos, os imóveis, em média, devem superar o rendimento das aplicações em renda fixa
Em São Paulo, quem vendeu seu apartamento em 1994 e aplicou em fundos DI acumulou, hoje, o valor equivalente a, pelo menos, 2 apartamentos
Investir em Imóveis Implica Riscos!
Você tem reserva para emergência?
Sua família já está definida?
Você tem dinheiro para comprar à vista?
Vá em frente e boa sorte!
DEVO COMPRAR OU ALUGAR MINHA RESIDÊNCIA
Providencie antes de pensar em comprar imóveis
Ainda é cedo.
Aguarde!
Procure um financiamento com juros baixos ou alugue um imóvel mais simples até juntar a quantia necessária.
Previdência Privada
Page-se primeiro.
Poupe, pelo menos, 10% de seus investimentos
Tipos de Planos
Tipos de Previdência Privada
Escolha bem os administradores de sua previdência
evite pagar taxas de administração elevadas
não concentre seus investimentos em apenas 1 administrador
Benefício definido
Contribuição definida
Previdência fechada
Previdência aberta
Previdência Aberta
PGBL
VGBL
Como Evitar a Indimplência
Dinheiro não é elástico
Faça um levantamento de todos os gastos
Trace objetivos de curto, médio e longo prazos
Abondone o consumismo
Não avance no limite do cheque especial
Não parcele compras no cartão de crédito
Corte supérfluos
Elabore um orçamento doméstico
Aprenda a fazer uma reserva no início do mês
http://www.tvbmfbovespa.com.br/Videos/287
http://www.tvbmfbovespa.com.br/Videos/730
Fundos de Renda Variável
http://www.tvbmfbovespa.com.br/Videos/1544
http://www.tvbmfbovespa.com.br/Videos/830
http://www.tvbmfbovespa.com.br/Videos/1450
Consórcio
http://www.tvbmfbovespa.com.br/Videos/431
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