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재무설계란?

재무설계 설명
by

song gyusub

on 15 April 2011

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Transcript of 재무설계란?

재무설계란? 재무설계는

돈 걱정 없이 행복하게 살아가기 위한 준비를 하는 일련의 과정이다 하지만
많은 사람들이 미래에 다가올 생애 이벤트 시점의 재무적 문제를 막연한 생각으로 구체적으로 준비하지 않는다 [사전적 의미]

라이프 사이클(Lifr Cycle)전체를 고려한 돈(Money)에 대한 계획(Plan)
이제는
각자 가지고 있는 [현재자산]과 예측 가능한 [미래자산]을 토대로 [자녀 교육자금] [노후자금]과 같이 돈이 필요할 때 필요한 만큼의 돈이 있을 수 있게 체계적이고 합리적인 계획을 세워야 한다 재무목표
투자전략 세우기 포트폴리오 구성 재무설계의 포트폴리오 구성은 재무목표와 투자기간에 따라 자산을 합리적으로 배분한다 실행 후 모니터링 6개월이나 1년 단위로 정기적인 점검을 한다 시장의 변화와 금융 환경의 변화에 대한 조언

투자성과에 대한 결과

기대수익률과 실현수익률의 비교

재무목표 달성도 재무설계를 하면 재무설계로
행복한 가정 이루세요 재무상태 진단 재무상태표 현금흐름표 (자산, 부채현황) (수입, 지출현황) 자산 소비(지출) 수입(소득) 순자산(재산)은 매년 증가하는가? 비상예비자금의 준비는 ? 부채의 규모는 적정한가? 저축비율은 적정한가? 위험대비는 철저한가? 소득대비 지출에는 문제가 없는가? 재무목표 설정 노후준비 재무목표는 나와 나의 가족이 어떤 모습으로 살아갈 것인가,
즉 라이프 스타일에 관한 결정이다 필요자금 추정(현재가치) ( - ) 현재 준비된 자금 부족자금(미래가치) 부족자금 마련을
위한 투자 전략 수립 바꾸어 말하면.. 부채 수익률, 필요시점의 유동성 등 자녀 교육비, 노후자금 등 적금, 펀드, 변액보험 펀드환매, 펀드변경 등 소득/소비, 저축, 부동산 현황 점검 재무설계 순서 1) 재무상태 진단
--- 현재 재무상태의 점검 및 분석 2) 재무목표 설정
---다가올 생애 이벤트를 감안 3)투자전략 세우기
---재무목표 달성을 위한 투자전략 4) 포트폴리오 작성
---투자실행을 위한 포트폴리오 작성 5) 모니터링
---투자실행 후 지속적인 모니터링 자녀교육 주택마련 65세 이후

매월 250만원
(현재가치) 대학교육 4년

매년 1000만원 (현재가치) 5년 후

부족자금 5000만원
(미래가치) 1)목적이 명확할 것 2)기간이 설정될 것 3)자금의 규모가 수치화된 측정이 가능할 것 4)합리적일 것 투자전략
세우기 필요자금 (-) 준비된 자금 (=) 부족자금 투자전략 수립 1)기간에 따른 투자전략

단기자금
중기자금
장기자금 2)재무목표에 따른 투자전략

노후자금
교육자금
목적자금 재무목표에 따라

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