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Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorism

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David García

on 24 September 2015

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Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo
Banx Consulting
2015

Índice
Objetivos del Curso
¿Por qué tomarlo?
Antecedentes
¿Qué es el lavado de Dinero?
Tipos de Operaciones.
Datos de Interés.
Identificación del Cliente.
Clasificación de los clientes por su Grado de Riesgo
Manual de PLD
Oficial de Cumplimiento
Comité de Comunicación y Control.
Auditoría Anual.
Sistemas Automatizados.
Dictamen Técnico.
Conclusiones
Objetivos del Curso
Difundir
las Disposiciones de carácter general en la materia.
Dar a conocer
la políticas de identificación y conocimiento del cliente así como los criterios, medidas y procedimientos desarrollados para cumplir con las disposiciones.
Dar un panorama general
de técnicas, métodos y tendencias para prevenir, detectar y reportar operaciones relacionadas con el Lavado de Dinero y el Financiamiento al Terrorismo.

Importancia en Materia
de Capacitación
La
identificación
y
prevención
en Materia de Lavado de Dinero es responsabilidad de TODO el grupo.
Es necesario
desarrollar
programas de capacitación y difusión que contemplen, cuando menos, lo siguiente:
Impartición de cursos
al menos
una vez al año, dirigidos especialmente a los miembros del Comité, al Oficial de Cumplimiento, a los directivos y al personal de atención al publico o administración de recursos, en resumen,
todo
el equipo de trabajo.

Importancia en Materia
de Capacitación
Los cursos deben contemplar, entre otros aspectos, las
políticas
y
conocimiento
del Cliente, la identificación de usuarios y criterios, medidas y procedimientos desarrollados para el cumplimiento de las Disposiciones.
La
difusión
de las Disposiciones y sus modificaciones, así como la información sobre técnicas, métodos y tendencias para prevenir, detectar y reportar Operaciones con recursos de procedencia ilícita.

Importancia en Materia
de Capacitación
Expedir
Constancias
de la participación de sus funcionarios y empleados en los cursos.
Practicar
evaluaciones
sobre los conocimientos.
Establecer
medidas
respecto de aquellos que no obtengan resultados satisfactorios.
Personal de las áreas de atención al publico o administración de recursos, deben recibir
capacitación
en la materia, de manera previa o simultanea al ingresar.

¿Qué es el Lavado
de Dinero?
Encubrir
la procedencia ilícita de recursos,
introduciéndolos
en el sistema financiero, con la finalidad de efectuar operaciones que den la
apariencia
de legalidad de dichos recursos, de modo que puedan ser
utilizados
libremente.

Etapas del Lavado
de Dinero
Colocación
:

Ingreso en el sistema financiero de recursos que proceden o representan el producto de una actividad ilícita
Dispersión
:
Ocultar el origen de los recursos mediante la realización de transacciones financieras complejas.

Integración
:
Incorporación de los fondos lavados en la economía formal, reintegrándolos al sistema financiero a través de operaciones de negocios de apariencia legitima.

Antecedentes
En

1988

el Comité de Basilea tipifica al Lavado de Dinero como Delito.

En

1989

se crea el Grupo de Acción Financiera (GAFI)
En
1990
Se emiten las 40 recomendaciones del GAFI.
En el
2001
se emiten 8 recomendaciones sobre el terrorismo, y se agrega 1 mas en
2004
.
En el
2012
se actualizan las 40 recomendaciones del GAFI, incluyendo lo relativo al financiamiento al terrorismo.
En México
En
1997
Identificación
del Cliente.
En el Año
2000
Solicitar Información Adicional a los Clientes
En
2011 y 2012
Se actualizan y fortalecen las Disposiciones.
Mismo año
2012
Se emite la Ley Antilavado.
En el Año
2004
Fortalecer el conocimiento del Cliente.
2014
Reforma Financiera y Dictamen Técnico de la CNBV.
Actividades Generadoras de
Recursos Ilegales
Narcotráfico
Secuestro
Prostitución
Tráfico de Armas
Corrupción
Evasión Fiscal
Comercio Informal
Tráfico de Niños
...Entre otras
¿Qué es el Terrorismo?
Actos de violencia o amenaza de violencia.
Objetivo de intimidar, coercionar, presionar, influenciar o generar miedo.
Diferentes tipos de Terrorismo
Religioso/Extremista
Político/separatista
Narcotráfico/crimen organizado
Secuestro
Interés Individual

Diferencias entre el Lavado de
Dinero y el Terrorismo
Lavado de Dinero:

Los fondos obtenidos o generados a través de una actividad criminal son trasladados u ocultados con la finalidad de oscurecer el vinculo entre el crimen y los fondos generados.

Financiamiento al Terrorismo:
La meta final del terrorista,
no es generar ganancias,
sino obtener recursos para
apoyar sus operaciones.

Programa de Prevención de Lavado de Dinero
Se refiere a los controles y elementos que deberá contener un adecuado programa de PLD que permita a una SOFOM dar cumplimiento a la Ley y mitigar los riesgos en el sector.
Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito
Art. 95 bis.- Es obligación de las SOFOMES
Establecer
medidas y procedimientos para prevenir y detectar el Lavado de Dinero y el Financiamiento al Terrorismo.
Presentar
ante la SHCP, por conducto de la CNBV, reportes sobre las operaciones relevantes, inusuales o internas preocupantes.
La violación a las Disposiciones será sancionada, con multa de hasta
100,000
DSMGDF.
Tipos de
Operaciones
Operación Inusual
Operación ,actividad, conducta o comportamiento de un Cliente, que
no concuerde
con los antecedentes o actividad conocida por la SOFOM o declarada a esta, o con el
perfil transaccional
inicial o habitual de dicho cliente, en función de:
El origen o destino de los recursos.
El monto.
Frecuencia.
Tipo de naturaleza de la operación sin que exista explicación razonable.
Criterios para Detectar
Operaciones Inusuales
Pagos superiores al 200% del
ingreso mensual.
Pagos superiores al 300% del
promedio
del importe de las operaciones realizadas en los últimos 12 meses.
Pagos superiores al 200% de las operaciones esperadas conforme al
perfil transaccional
inicial.
Criterios para Detectar
Operaciones Inusuales
Frecuencia de las operaciones 2 veces superior al esperado de acuerdo a la
periodicidad de su ingreso.
Pagos efectuados en
ciudades distintas
al domicilio del cliente.
Pagos efectuados en una
moneda distinta
a la comúnmente utilizada por el cliente.
Pagos efectuados en efectivo por cantidades mayores a
$100,000 M.N.

Operaciones
Relevantes
Operaciones que se realicen con billetes y monedas, cheques de viajeros y monedas de oro, plata y platino, por un monto superior al equivalente en moneda nacional a

$10,000 USD.

Operaciones
Relevantes
Las operaciones relevantes es imprescindible subir un reporte trimestral a la CNBV, en los
últimos 10 días hábiles
del mes inmediato al que se acabo el trimestre.

Enero-Febrero-Marzo = últimos 10 días de Abril.

Abril-Mayo-Junio = últimos 10 días de Julio.

Julio-Agosto-Septiembre =últimos 10 días de Octubre.

Octubre-Noviembre-Diciembre = últimos 10 días de Enero.
Operación Interna Preocupante
Operación, actividad, conducta o comportamiento
de los accionistas, directivos, funcionarios, empleados y apoderados de la SOFOM que por sus características pudieran contravenir, vulnerar o evadir la aplicación de lo dispuesto en la Ley y las Disposiciones o que por cualquier otra causa resulte dubitativa.
Reportes
Operación Inusual e Interna Preocupante
Remitir a la CNBV los reportes de Operaciones Inusuales e Internas Preocupantes, a más tardar dentro de los
sesenta días naturales
contados a partir de que se detecte la operación por sistema, modelo, proceso o por el empleado, lo que ocurra primero, en el formato oficial, a través de los medios electrónicos a cualquier otro, conforme a los términos y especificaciones señaladas por la CNBV.

Datos de Interés
El “Lavado de Dinero” o “Blanqueo de Capitales” se remonta a la época de la prohibición de venta de alcohol, en los años veintes, con los afamados mafiosos Al Capone y Meyer Lanski, en los Estados Unidos.
Capone y Lanski, en circunstancias parecidas y de manera independiente, habían creado en la Ciudad de Chicago y Nueva York respectivamente, toda una cadena de “lavaderos” (tanto establecimientos de lavado de ropa como casas de juego legales), que servían para “blanquear” los fondos provenientes de la explotación de bares y casinos ilegales.
Para el caso de México, algunas fuentes como el Departamento de Estado de EU menciona que
anualmente se lavan
aproximadamente $25,000 MMD, aunque fuentes mexicanas como la UIF (unidad de inteligencia financiera) dependiente de la SHCP menciona que es difícil calcular una cifra exacta.
Según cálculos del FMI, el total anual de Lavado de Dinero, fluctúa entre el
3% y 5% del PIB Mundial
(entre $800,000 millones y 2 Trillones de dólares al año) la sexta parte del PIB de Estados Unidos. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) del grupo de los siete (G-7) estima una cifra de $300,000 a $500,000 mmd.
Sanciones de la Autoridad
1997.- Caso Casablanca
2007.- Casa de Cambio Puebla
2012.- Banco HSBC México
2011.- Vanguardia Casa de Bolsa
2013.- Líderes Sindicales, políticos como Elba Esther Gordillo, Andrés Granier Melo, Luis Armando Reynoso Femat.
Actualmente México es el
segundo
lugar a Nivel Mundial, en cuanto a Lavado de Dinero.
El primer lugar lo tiene China.
Clasificación de los Clientes
por su grado de riesgo
Autoridades Nacionales
Las autoridades mexicanas que intervienen en la Prevención de Lavado de Dinero:
Regula
Supervisa
Investiga
Persigue y Sanciona
Se establecen regularmente 2 clasificaciones:

Para determinar el grado de riesgo se deben elaborar criterios internos, considerando el
Perfil Transaccional
del Cliente, que contempla entre otros conceptos, los antecedentes del Cliente, Profesión, actividad o giro del negocio, origen de los recursos, y las demás circunstancias que determine la Entidad.

Clientes de
Alto Riesgo
Los que se dediquen a Actividades Vulnerables.
PEP’s
Los que manejen operaciones en efectivo por montos iguales o superiores a los $100,000 M.N. mensuales.
Residentes en el extranjero.
Si cuenta con dos o mas operaciones inusuales.

Clientes de
Alto Riesgo
Actividades Vulnerables
Están
tipificadas
, según la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), en el Artículo 17, las siguientes 14 actividades:
Gasolineras
Casas de Cambio
y Centros Cambiarios.
Casas de Empeño
Agencias o Lotes
de Autos
Venta y Comercialización
de Armas
Casinos y Centros
de Apuestas
Joyerías
Pirámides y Prestamistas
Organizaciones de Caridad
Centros Nocturnos
Comercio de Antigüedades
y Obras de Arte
Inmobiliarias
Comercio Informal
Transmisores o
Dispersores de Fondos
Personas Políticamente
Expuestas
Cualquier individuo que desempeña, o ha desempeñado,
funciones públicas destacadas
en un país extranjero, o en territorio nacional (Jefes de Estado o de Gobierno, Líderes Políticos, Funcionarios Gubernamentales, Militares de Alta Jerarquía, etc.)

Personas Políticamente
Expuestas
Se considera también como PPE’s al Cónyuge, la Concubina, el Concubinario, y las personas con las que mantenga parentesco por consaguinidad o afinidad
hasta el segundo grado
, así como las sociedades en las que la PPE mantenga vínculos patrimoniales.
Se siguen considerando como PPE’s a las personas que hubiesen sido catalogadas con tal carácter, durante el año siguiente al que hubiesen dejado el cargo.

Propietario Real
Es quien por medio de otra persona obtiene los beneficios derivados de un contrato u operación.
Verdadero
dueño de los recursos.
Quien ejerce el control efectivo final sobre una persona moral o acuerdo legal, así como los fideicomisarios, mandantes o comitentes.

Compañía Pantalla
Son compañías de portafolio o nominales (shell company). Es una entidad que generalmente existe solamente en el
papel
; no participa en el comercio, a diferencia de una compañía de fachada.

Compañía Fachada
Son compañías que efectivamente realizan negocios en los que los beneficiarios legales pueden ser
mezclados
con los ingresos derivados de las actividades legítimas.

Proveedor de Recursos
Aquella persona que sin ser el titular de un contrato,
aporta
recursos de manera regular sin obtener los beneficios económicos derivados de dicho contrato.

Gatekeepers
Son aquellos profesionales como los abogados, asesores de inversión o proveedores de servicios corporativos, que brindan asesoría y ayuda con las transacciones que
involucran
el movimiento del dinero.
Tienen un rol importante en la identificación, prevención y reporte de lavado de dinero. Pueden bloquear o facilitar la entrada de dinero al sistema financiero.

Identificación
del Cliente
Para conocer perfectamente a los clientes y su comportamiento,
es necesario:

Identificar al Cliente:
Recopilar toda la documentación
y datos, según el tipo de persona
de que se trate.
Conocimiento del Cliente:
Realizar actividades que hagan
evidente la información manifestada por los clientes,
así como dar seguimiento a
sus operaciones.

Identificar al
Cliente
Elaborar y observar una
Política de Identificación del Cliente.
Tener integrado un
expediente
de identificación, previo a la celebración de contratos.
Recabar de la persona física una
declaración firmada
por ella, que podrá quedar incluida en la documentación de la solicitud o en el contrato respectivo, en la que conste que dicha persona actúa a nombre y por cuenta propia o por cuenta de un tercero, según sea el caso.

Identificar al
Cliente
En el supuesto de que la persona física declare que actúa
por cuenta de un tercero, la SOFOM deberá
identificar
al propietario real conforme a las Disposiciones.
Antes del inicio de una relación comercial, celebrar una
entrevista personal
con el cliente o su apoderado y asentar por escrito o en forma electrónica los resultados.
Conservar
en el expediente de identificación
del Cliente, copia de los documentos requeridos
en las Disposiciones, previo cotejo con sus
originales.
Identificar al
Cliente
Verificar
una vez al año
la integración completa de los expedientes de Clientes de alto Riesgo y su debida actualización.
Clasificar al cliente en un grado mayor y actualizar sus datos, cuando se detectan
cambios
en su
comportamiento transaccional
, sin que sea explicable, o cuando existan dudas de la documentación.
Prever los casos en que, atendiendo al grado de Riesgo de los Clientes, se deberán realizar
visitas
al domicilio de éstos, debiendo dejar constancia de los resultados de dichas visitas

Integración de Expedientes
Integración de Expedientes
Personas Físicas Mexicanas
Datos mínimos que debe contener el expediente:
Nombre completo sin abreviaturas.
Género.
Fecha de Nacimiento.
Entidad Federativa de Nacimiento.
País de Nacimiento.
Nacionalidad.
Ocupación, profesión, actividad o giro del negocio.
Domicilio a pleno detalle.
Número de teléfono.
Correo electrónico, en su caso.
CURP y RFC con homoclave, cuando se disponga de ellas.
Número de serie de la FIEL, cuando cuente con ella.
Integración de Expedientes
Personas Morales Mexicanas
Denominación o razón social
Giro mercantil, actividad u objeto social.
Nacionalidad.
RFC con homoclave.
Número de serie de la FIEL, cuando cuente con ella.
Domicilio a plento detalle.
Número de teléfono.
Correo electrónico.
Fecha de Constitución.
Nombre completo, sin abreviaturas, de administradores, gerente y apoderados.
Datos mínimos que debe contener el expediente:
Así como también recabar
los siguientes documentos:
Escritura constitutiva.
Cédula fiscal o constancia de la FIEL, cuando cuente con ellas.
Comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a 3 meses, cuando dicho domicilio no coincida con el consignado en la identificación.
Poderes de los representantes legales.
Identificación personal de los representantes legales (documento original oficial y vigente, con fotografía y firma y, en su caso, domicilio).

Así como también recabar
los siguientes documentos:
Identificación personal (documento original oficial y vigente, con fotografía y firma y, en su caso, domicilio.
Constancia de la CURP y/o Cédula fiscal y/o FIEL, cuando cuente con ellas.
Comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a 3 meses, cuando dicho domicilio no coincida con el consignado en la identificación.
Declaración del cliente de que actúe por cuenta propia o de un tercero.
Conocimiento del Cliente
Para apoyar la obtención de datos y documentos, y definir el
perfil transaccional

inicial del cliente, se sugiere la elaboración de un formato de Conocimiento del Cliente.
Dicho formato puede ser la evidencia de la entrevista inicial con el cliente.
Formato de Conocimiento
del Cliente
La información
mínima
que debe de contener es la siguiente:
Datos Generales del solicitante.
Empresa y giro de la empresa en que labora.
Sueldo o Ingreso Mensual.
Puesto.
Ingresos adicionales.
Documento de Identificación, cotejado vs original.
Establecer un beneficiario, y otorgar datos.
Tipo de Servicio que se pretende realizar con la SOFOM.
Declarar que no tiene como familiar a una PPE.
Declarar, bajo protesta de decir verdad, que los recursos con los cuales se pagará el servicio o producto recibido han sido obtenidos de manera lícita.
Declarar, bajo protesta de decir verdad, que se está actuando por cuenta propia o de un tercero.

Manual de
Prevención del Lavado
de Dinero
Conforme a los lineamientos publicados en el DOF, las Entidades deben tomar en cuenta lo siguiente en la
elaboración
de su manual:
Se deben integrar los criterios, medidas, y procedimientos internos que se adoptarán para dar respuesta a las preguntas ¿Qué?, ¿Cómo?, ¿Dónde?, ¿Cuándo?, ¿Quién? y ¿Por qué?, respecto del cumplimiento de cada una de las obligaciones contenidas en las Disposiciones.
Dichos lineamientos son una guía, por lo que no son obligatorios, pero sí es obligatorio
apegarse
a las Disposiciones de PLD, por lo que se sugiere adoptar lo que se consigna en los lineamientos.
Los temas que debe considerar el manual son los siguientes:
Políticas de identificación de Clientes y Usuarios.
Políticas de conocimiento de Clientes y Usuarios.
Detección de Operaciones y envío de reportes.
Políticas de confidencialidad.
Estructuras Internas.
Selección, capacitación y difusión.
Sistemas automatizados.
Aprobación de manual.
Manual de PLD
Manual de PLD
Manual de PLD
Estructuras
Internas
Oficial de Cumplimento
Es la persona mas importante en materia de
cumplimiento
de las Disposiciones, sin embargo requiere del
apoyo
de las demás aéreas para la detección de la operaciones que se deben reportar.
Es la persona que dará
seguimiento
a los acuerdos de CCC y se encargara de asegurar el oportuno y cabal cumplimiento de las disposiciones.
Es la persona con la que se
comunicará
la SHCP y la CNBV, para dar seguimiento a los reportes efectuados o para requerir alguna información en materia de PLD.


Oficial de Cumplimento
Debe ser un funcionario
designado
por el CCC o por el Consejo de Administración o Administrador Único, lo cual debe constar en Acta del Consejo o Comité o en Memorándum del administrador único.
En caso de contar con CCC el Oficial de Cumplimiento debe
formar parte

de dicho comité.
Debe ser
independiente
de las aéreas de atención a clientes.
No puede ser el Auditor Interno.

Funciones del
Oficial de Cumplimiento
Informar
al Comité respecto de conductas, actividades o comportamientos realizadas por directivos funcionarios, que provoquen que la SOFOM incurra en infracción.
Coordinar
las actividades de seguimiento de operaciones y las investigaciones que deban llevarse a cabo a nivel institucional.

Informar
al Comité de las cuentas de alto riesgo.
Verificar
la correcta ejecución de las medidas adoptadas por el Comité.
Fungir
como órgano de consulta.
Definir
las características, contenido y alcance de los programas de la capacitación.
Comité de Comunicación
y Control
Cada Entidad deberá contar con un órgano colegiado que se denominará “Comité de Comunicación y Control” Si se tienen
25 o más
personas al servicio de la Entidad,de manera Directa o Indirecta.

El Consejo de Administración debe designar a las personas que
integraran
el Comité de Comunicación y Control .
Se debe comunicar a la CNBV el cargo y el nombre completo de los integrantes dentro de los
15 días hábiles siguientes
a su designación.
Se debe actualizar la información dentro de los primeros
15 días hábiles
de Enero de cada año.

Debe integrarse cuando por menos con
3
miembros.
Debe
sesionar
en forma mensual.
Debe levantar actas de cada sesión, mismas que deben ser
firmadas
por el Presidente y Secretario.
El Oficial de Cumplimiento debe
acudir
a las sesiones del Comité , con voz pero sin voto.

Comité de Comunicación
y Control
Obligaciones
Auditoría Anual
A partir del 07 de noviembre del 2013, la SHCP
publicó
los lineamientos que establecen los parámetros para la realización de los informes de la auditoría anual de PLD, así como los requisitos de los auditores internos o externos
Las Disposiciones de carácter general que derivan de la LGOAAC, señala que los Sujetos Obligados deberán mantener medidas de control que incluyan la
revisión
por parte del área de auditoría interna, o bien, de un auditor externo independiente, para evaluar y dictaminar el cumplimiento de las citadas Disposiciones.
Los resultados de dichas revisiones deberán ser
presentados
a la Dirección General y al Comité de Comunicación y Control, u Oficial de Cumplimiento.


Auditoría Anual
El informe de Auditoría deberá remitirse a la Comisión dentro de los
sesenta días naturales siguientes al cierre del ejercicio
al que corresponda la revisión en los medios electrónicos que la misma Comisión señale.
El dictamen deberá contener un examen respecto del
cumplimiento
de la totalidad de las Disposiciones de carácter general, por lo que dicha revisión deberá ser realizada por un auditor que cuente con conocimientos especializados en materia de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo.

Auditoría Anual
Lineamientos:
1.
Definiciones.
2.
Objeto
.

Los lineamientos tienen por objeto establecer los
procedimientos
y
requisitos mínimos
que deben observar y cumplir los Sujetos Obligados para presentar ante la Comisión los resultados de las revisiones realizadas.
3.

Requisitos
del Auditor que realizará el Informe.
4.
Lo que los sujetos obligados deberán
presentar
a través del SITI.
5.
El tiempo y forma en que los Sujetos Obligados, deberán
presentar
a la Comisión el Informe de Auditoría.

Auditoría Anual
6.
El informe de Auditoría debe estar redactado en español y dividido en capítulos, apartados, incisos o cualquier formato que facilite su
comprensión
y la
identificación
de los aspectos auditados.
7.
El informe de Auditoría
deberá incluir
, al menos, la siguiente información:
Resultado de la revisión a las Políticas de Identificación del cliente o usuario.
Resultado de la revisión de las Políticas de Conocimiento del Cliente o Usuario.
Evaluación de la Presentación de Reportes a la Secretaría por conducto de la Comisión.
Evaluación de la integración de las Estructuras Internas.
Evaluación de la Capacitación y Difusión.

Auditoría Anual
8
.
Cuando en el curso de la auditoría, el auditor conozca o determine que las medidas implementadas no son acordes al tamaño del Sujeto Obligado deberá presentar de inmediato un
informe detallado
sobre la situación observada, al Oficial de Cumplimento, o al Comité de Comunicación y Control.
9
. El informe de Auditoría deberá contener una sección en la que realice
recomendaciones
.
10
. En caso de que el contenido del Informe de Auditoría no cumpla con lo establecido en los presentes lineamientos, se considerará como
no entregado
y los Sujetos Obligados, se harán acreedores a las sanciones previstas en la normatividad aplicable

Sistemas Automatizados
A partir de la Reforma publicada en el DOF el 23 de Diciembre de 2011, es una
obligación
que las SOFOMes ENR cuenten con un Sistema Automatizado, el cual cumpla,
como mínimo
, con las siguientes funciones:
Conservar, actualizar y permitir la
consulta
de datos de cada cliente;
Generar, codificar, encriptar y transmitir de forma segura a la SHCP los reportes de Operaciones Relevantes, inusuales, e internas preocupantes,
Clasificar
los tipos de operaciones o productos financieros de las entidades, a fin de
detectar
operaciones inusuales; y
Detectar
y
monitorear
las operaciones referidas en los incisos anteriores en base a sus montos, agrupándolas por cada mes.
Para la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
NO ES ACEPTADO UN EXCEL COMO SISTEMA AUTOMATIZADO.
Dictamen Técnico
El 10 de Enero del 2014 se
publicó
en el DOF una reforma a la LGOAAC, en donde se estableció la obligación por parte de las SOFOMES ENR, Centros Cambiarios y Transmisores de Dinero, para que previo a la obtención o renovación de registro, obtengan un
Dictamen Técnico
por parte de la CNBV en materia de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.
El día 4 de abril del 2014, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores publicó en el Diario Oficial de la Federación, las
Disposiciones
de carácter general para la obtención del dictamen técnico de los centros cambiarios, transmisores de dinero y sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas,

Dictamen Técnico
Las referidas disposiciones tienen por objeto establecer el
procedimiento
,
plazos
y
medios
para que los Sujetos Obligados, soliciten a la Comisión la emisión o renovación, según corresponda, del Dictamen Técnico referido en los artículos 81-B, 86 Bis, 87-B, 87-K y 87-P de la Ley.


¿Qué es el Dictamen
Técnico y para que sirve?
Es un documento emitido por la CNBV en materia de PLD/FT, el cual
validará
que las entidades que lo soliciten cuentan con los
requisitos mínimos
en esta materia, lo cual les permite solicitar, o renovar, su registro.
La vigencia del Dictamen Técnico es de
3 años.

¿Cómo se Obtiene
el Dictamen Técnico?
Se deberá presentar solicitud vía electrónica a través del Portal SITI PLD/FT.
Datos más relevantes solicitados:
Información del Representante o Apoderado Legal.
Denominación o Razón Social.
Datos del Oficial de Cumplimiento.
Información de quienes integren el CCC.
Manual PLD.
Instrumento Público donde conste la personalidad del Representante Legal.

Información respecto a tu Sistema Automatizado.
Cuestionario llenado por el Oficial de Cumplimiento.
Consentimiento para que la CNBV publique en su portal tu cumplimiento en materia de PLD/FT (Opcional)
Comprobante bancario del pago de derechos.
¿Cómo se Obtiene
el Dictamen Técnico?
¿Cómo se Obtiene
el Dictamen Técnico?
Documentos citados deben de ser:
Legibles
Sin tachaduras
Sin enmendaduras
Sin Alteraciones

Solicitud y Anexos firmados por quien corresponda
Si no están firmados o no cuentan con alguna especificación que marca la CNBV, se te va a conceder
10 días hábiles
para enmendar deficiencias observadas.
Seguimiento se realizara
únicamente
mediante el SITI.

Conclusiones
Para que la Entidad lleve a cabo una adecuada
prevención
y
cumplimiento
de las obligaciones en la materia, es necesario el conocimiento, esfuerzo y compromiso de todo el equipo, una adecuada comunicación, además de un plan de acción, el cual debe contemplar al menos los siguientes aspectos.

Elaborar políticas de
identificación
y
conocimiento
del
Cliente
, que incluyan la descripción de los procedimientos implementados y criterios de detección , entre otras cosas.
Integrar y conservar un
expediente
de la identificación de cada cliente con los datos y documentos establecidos en las disposiciones.
Remitir
ante la CNBV los reportes de las operaciones relevantes, inusuales e internas preocupantes , atreves de medios electrónicos y en el formato oficial.
Contar con un
Comité
y nombrar al
Oficial de Cumplimiento
, verificando que cumplan con sus responsabilidades, en caso de que aplique.

Conclusiones
Conclusiones
Desarrollar
programas de
capacitación y difusión
, al menos de forma anual.
Contar con
sistemas automatizados
para la clasificación, monitoreo, detección y reporte de operaciones.
Revisión de Auditoria Interna o de un Auditor Externo Independiente, para
evaluar y dictaminar
de forma anual el cumplimiento de las Disposiciones.
Detectar a los clientes que se consideren
políticamente expuestos
y de las listas negras.
¡GRACIAS!
Obtención de Recursos de Procedencia Ilícita.
Conclusiones
SISTEMAS AUTOMATIZADOS
SISTEMAS AUTOMATIZADOS
Banx Consulting
Expositores
Lic. Emanuel González Zambrano

C.P. Salvador Castillo Herrera

Lic. David Leinad García Santoyo
¡BIENVENIDOS!
Principales Recomendaciones

Los países deberán
tipificar
el Lavado de Activos como delito.
Se deberán adoptar medidas de acuerdo a las de la
Convención de Viena
1988, incluyendo medidas legales para decomisar Activos.
Asegurarse que las Leyes de Confidencialidad de las Instituciones Financieras
no interfieran
con las recomendaciones del GAFI.
Las Instituciones Financieras no deberán tener
cuentas anónimas
o bajo nombres evidentemente
ficticios
, así como tomar medidas de Identificación y Verificación de Identidad de Clientes.
Identificar
a PPE.
Conocimiento del
Cliente
y del
Origen
de sus Recursos.
Conservar cuando menos
5 años
documentos de operaciones realizadas.
Las Instituciones Financieras deberán desarrollar programas para
combatir
el LD.
Operación Inusual
24 Horas
Entidad que cuente con información basada en indicios o
hechos concretos
de que, al pretenderse realizar una Operación, los recursos pudieren
provenir
de actividades ilícitas o pudieren estar
destinados
a favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación para la comisión de de delitos en materia de PLD.
Se tiene la obligación de reportarse a la SHCP por conducto de la CNBV, dentro de las
24 horas siguientes
a que fue
detectada.
Perfil Transaccional
La definición del perfil transaccional de los clientes es uno de los aspectos medulares para un adecuado
monitoreo
y
detección
de posibles operaciones inusuales.
Sin estos parámetros es prácticamente imposible dar seguimiento a las operaciones de los clientes
Sirve de apoyo para establecer alertas en los sistemas y son la referencia principal para detectar posibles operaciones inusuales.
Perfil Transaccional
Aspectos a considerar para definir el Perfil:
Monto estimado de las operaciones que realizará.
Número de Operaciones.
Tipo y naturaleza de Operaciones.
Frecuencia de las Operaciones.
Origen y destino de los recursos.
El conocimiento que se tenga del cliente.
2014.- FICREA
¡Receso!
Renovación de Registro ante CONDUSEF
Las SOFOM ENR tienen hasta el
04 de Junio
para obtener la renovación de registro ante la CONDUSEF, de otra manera no podrán operar.
Requisitos
para solicitar dicha renovación:
Dictamen Técnico Favorable.
Objeto Social apegado al artículo 87B LGOAAC.
Contrato de Prestación de Servicios en SIPRES.
Autorización de uso de palabras Reservadas.
Haber validado ante SIPRES su información
los últimos dos trimestres.

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