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Estatuto Organico del Sistema Financiero Colombiano

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Yessica Villa

on 10 November 2015

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Transcript of Estatuto Organico del Sistema Financiero Colombiano

Estatuto Organico
del Sistema Financiero
CAPITULO I
ESTRUCTURA GENERAL
Son
establecimientos
de credito
lo componen
Establecimientos Bancarios:
función principal
es la captación de recursos en cuenta
corriente bancaria

Corporaciones Financieras:
tienen como función principal
captación de recursos a termino para promover
la creación y expansión de empresas
Corporaciones de Ahorro y vivienda:
función principal la captación de
recursos para realizar para realizar operaciones
operaciones activas de credito hipotecario a
largo plazo
Compañias de financiamiento:
comercial: función principal es captar recursos
a término con objeto de realizar operaciones
activas de crédito para facilitar la comercialización
de bienes y servicios
Cooperativas Financieras:
son establecimientos
de crédito su función principal consiste en adelantar
actividad financiera, se encuentran bajo la vigilancia
de la superintendencia
Sociedades de servicios
Financieros
son aquellas sociedades
fiduciarias, los almacenes generales
de deposito y las Sociedades
administradoras de pensiones y de cesantía
Sociedades de capitalización
su función consiste en estimular
el ahorro, mediante la constitución a cambio
de desembolsos unicos o periodicos, con posibilidad
o sin ella de reembolsos anticipados por
medio de sorteos
Entidades Aseguradoras
e Intermediarios
Entidades Aseguradoras:
son las compañias
y cooperativas
Intermediarios de seguros:
son los corredores, las agencias

CAPITULO II
Establecimientos Bancarios
Art 6
Definiciones
Banco Comercial
establecimiento
que hace el negocio de recibir fondos de otros
en depósito general y de usar
éstos, junto con su propio capital,
para prestarlo y comprar o descontar pagarés,
giros o letras de cambio.
Banco hipotecario
hace el negocio de prestar dinero garantizado con
propiedades raíces, que debe cubrirse por medio
de pagos periódicos y para emitir
cédulas de inversión
Secciones
a.
Sección Bancaria para la ejecución de negocios bancarios y comerciales.
b
. Sección de Ahorros para recibir, reconociendo intereses, depósitos a la vista o a
término, con sujeción a lo previsto en este Estatuto, en el Código de Comercio y
en las reglamentaciones que con carácter general dicte el Gobierno Nacional.
c.
La sección comercial de un banco hipotecario es aquella que hace el negocio de
recibir fondos de otros en depósito general y de usar éstos junto con su propio
capital, para prestarlos y para comprar o descontar pagarés, giros o letras de
cambio.
Art 7
Operaciones
Operaciones Autorizadas
a.
Descontar y negociar pagarés, giros, letras de cambio y otros títulos de deuda;
b.
Recibir depósitos en cuenta corriente, a término y de ahorros, conforme a las
previsiones contenidas en el Código de Comercio y en el presente Estatuto;
c
. Cobrar deudas y hacer pagos y traspasos;
d.
Comprar y vender letras de cambio y monedas;
e.
Otorgar crédito;
f.
Aceptar para su pago, en fecha futura, letras de cambio que se originen en
transacciones de bienes correspondientes a compraventas nacionales o
internacionales.
g.
Expedir cartas de crédito;
h.
Recibir bienes muebles en depósito para su custodia, según los términos y
condiciones que el mismo banco prescriba, y arrendar cajillas de seguridad para la
custodia de tales bienes;
i.
Tomar préstamos dentro y fuera del país, con las limitaciones señaladas por las
leyes;
j.
Obrar como agente de transferencia de cualquier persona y en tal carácter
recibir y entregar dinero, traspasar, registrar y refrendar títulos de acciones, bonos
u otras constancias de deudas;
k
. Celebrar contratos de apertura de crédito, conforme a lo previsto en el Código
de Comercio, y
l.
Otorgar avales y garantías, con sujeción a los límites y prohibiciones que
establezcan la Junta Directiva del Banco de la República y el Gobierno Nacional,
cada uno dentro de su competencia.
m.
Literal adicionado por el artículo 7o. de la Ley 510 de 1999. El texto es el
siguiente:> Realizar las operaciones de que trata el numeral 5 del artículo 22 del
presente Estatuto.
n
. Realizar operaciones de leasing habitacional las cuales deben tener
por objeto bienes inmuebles destinados a vivienda. Estas operaciones se
considerarán leasing operativo para efectos contables y t ributarios
ñ.
Celebrar contratos de administración no fiduciaria de la cartera y de
las acreencias de las entidades financieras que han sido objeto de toma de
posesión para liquidación.
Art 8
Inversiones Autorizadas
Inversiones en el I.F.I:
Los bancos comerciales están facultados para adquirir y poseer acciones del Instituto de Fomento Industrial, IFI, hasta por un valor equivalente al cinco por ciento (5%) del capital y reserva legal de cada uno de ellos.
Inversiones especiales en títulos del Banco Internacional de
Reconstruccióny Fomento.
Los bancos nacionales podrán invertir en bonos
emitidos o garantizados por el Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento
o emitidos o garantizados por el Gobierno Nacional de acuerdo con cualquier
contrato de empréstito celebrado con el citado Banco Internacional hasta el diez
por ciento (10%) de su capital y reservas
Art . 9

Otras Inversiones Admisibles
a. Comprar, poseer y vender toda clase de obligaciones que devenguen intereses,
emitidas por el Gobierno Nacional, por los departamentos o por los municipios,
pero no podrán comprar tales obligaciones cuando los intereses y amortización de
ellas estén atrasados;
b. Comprar, poseer y vender bonos u otras obligaciones que devenguen intereses,
emitidas por el Gobierno Nacional o por Gobiernos extranjeros, por compañías
ferroviarias o industriales, pero ningún Banco comercial invertirá más del diez por
ciento (10%) de su capital pagado y reservas en bonos de cualquier gobierno o
compañía, excepción hecha del Gobierno Nacional;
c. Comprar, poseer y vender cédulas que devenguen intereses, emitidas por
Bancos hipotecarios, que hagan negocio en Colombia y que no se hayan puesto
en mora para pagar capital e intereses, durante los diez años anteriores a la fecha
en que se haga la compra. El monto total invertido en cédulas de todos los Bancos
hipotecarios, no excederá del treinta por ciento (30%) del capital y fondo de
reserva del banco que haga la inversión.
Art 10
a. No podrán tomar o poseer en ningún tiempo más del diez por ciento (10%) del
total de las acciones de otro establecimiento bancario como garantía adicional de
empréstitos, ni una cantidad de tales acciones que exceda del diez por ciento
(10%) del capital pagado y reservas del primero

b. No podrán adquirir ni poseer sus propias acciones, a menos que la adquisición
sea necesaria para prevenir pérdida de deudas previamente contraídas de buena
fe.

c. No podrán conceder financiación, directa o indirectamente, con el objeto de
poner en capacidad a cualquier persona de adquirir acciones o bonos
obligatoriamente convertibles en acciones, de la propia entidad o de cualquier
institución financiera o entidad aseguradora, salvo que dicha adquisición esté
referida a acciones colocadas en forma primaria o se realice en proceso de
privatización y que el préstamo sea hecho sobre otras seguridades que tengan un
valor comercial conocido igual o superior al ciento veinticinco por ciento (125%) de
la cantidad prestada

d. No podrán emitir obligaciones que puedan o deban circular como moneda;

e. No podrán limitar o restringir en forma alguna la cuantía de los saldos
provenientes de depósitos en cuentas corrientes

f. No podrán recibir en garantía de préstamos las letras de cambio con un plazo
superior a noventa (90) días



CAPITULO III
Corporaciones financieras
objeto fundamental la movilización de recursos y la asignación de capital para promover la creación, reorganización, fusión, transformación y expansión de cualquier tipo de empresas, como también para participar en su capital, promover la participación de terceros, otorgarles financiación y ofrecerles servicios financieros especializados que contribuyan a su desarrollo.
CAPITULO IV
Corporaciones de ahorro y vivienda
tienen como finalidad promover el ahorro
privado y canalizarlo hacia la industria de la construcción.

capitulo v
compañias de financiamiento comercial
Captar ahorro a través de depósitos a término
capitulo VI
Cooperativas Financieras
art. 27 Operaciones Autorizadas
1. Captación
. Los organismos cooperativos de grado superior de carácter
financiero ejercerán la actividad financiera por medio de secciones de ahorro
2. Operaciones admisibles
3. Intermediación Financiera
Son : Los organismos cooperativos de segundo grado e
instituciones auxiliares del cooperativismo de carácter financiero
4. Operaciones de crédito de liquidez
5. Servicio de asistencia técnica, educación, capacitación y solidaridad
art. 28 inversiones
a.
Entidades de servicios financieros o de servicios técnicos o administrativos, con
sujeción a los requisitos y restricciones establecidos en el numeral 2. del artículo
110 y en el artículo 119 del presente Estatuto, y
b.
Entidades cooperativas a las cuales se afilien con fines de representación o en
entidades cooperativas que ofrezcan de manera exclusiva servicios de asistencia
técnica, educación o capacitación, en cuanto su participación sea requerida para
el desarrollo de su objeto social, en proporción no mayor a un cincuenta por ciento
(50%) de la diferencia entre el capital asignado a la sección de ahorros y su capital
social pagado.
art. 51 Fondo de garantias
Facúltase al Gobierno Nacional para
que establezca, en un término no superior a seis (6) meses contados a partir de la
fecha de la promulgación de esta ley, los términos y modalidades de acceso de las
cooperativas financieras, cooperativas de ahorro y crédito y cooperativas
multiactivas o integrales con sección de ahorro y crédito, a un fondo de garantías,
defina su naturaleza, los mecanismos de apoyo a las entidades mencionadas en
dificultades, determine sistemas especiales de contratación, vinculación de
personal y de inversión de sus recursos, indique los mecanismos de financiación a
cargo de las entidades inscritas, sus objetivos concretos y funciones, regule el
seguro de depósitos, determine montos de cobertura y establezca la formación de
reservas separadas para atender los distintos riesgos.
capitulo VII
Sociedades fiduciarias
art. 29 operaciones autorizadas
Celebrar encargos fiduciarios que tengan por objeto la realización de
inversiones, la administración de bienes o la ejecución de actividades relacionadas
con el otorgamiento de garantías por terceros para asegurar el cumplimiento de
obligaciones, la administración o vigilancia de los bienes sobre los que recaigan
las garantías y la realización de las mismas, con sujeción a las restricciones que la
ley establece
Operaciones Autorizadas
Obrar como representante de tenedores de bonos, Prestar servicios de asesoría financiera
Fiducia de Inversión
Las sociedades fiduciarias podrán desarrollar operaciones de fideicomiso de inversión mediante contratos de fiducia mercantil, celebrados con arreglo a las formalidades legales, o a través de encargosfiduciarios.
Contrato de red de oficinas
con el objeto de realizar por conducto de éstas las operaciones de recaudo, recepción, pago, enajenación y entrega de toda clase de bienes muebles e inmuebles necesarias para el desarrollo de los negocios propios de su actividad, en los casos y bajo las condiciones que fije el reglamento y siempre que a través
de estas operaciones no puedan realizarse, directa o indirectamente, las actividades fiduciarias no autorizadas a los establecimientos de crédito y que los medios empleados para el efecto permitan revelar con claridad la persona del fiduciario y la responsabilidad de las instituciones financieras que intervienen en su
celebración.
capitulo VIII
SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE FONDOS
DE PENSIONES Y DE CESANTIA
Tienen por objeto exclusivo la administración y manejo de los fondos de cesantía que se constituyan en desarrollo de lo previsto en el artículo 99 de la Ley 50 de 1990.
Restricción.
Tratándose de fondos de cesantía,
las administradoras sólo podrán administrar un fondo.
Capitulo IX
Almacenes Generales de Deposito
Tienen porobjeto el depósito, la conservación y custodia, el manejo y distribución, la compra y venta por cuenta de sus clientes de mercancías y de productos de procedencia nacional o extranjera
Capitulo X
SOCIEDADES DE CAPITALIZACION
tienen por objeto estimular el ahorro mediante la constitución, en cualquier forma, de capitales determinados, a cambio de desembolsos únicos o periódicos, con posibilidad o sin ella de reembolsos anticipados por medio de sorteos.
PROHIBICIONES
. Prohíbese a las sociedades de capitalización
ofrecer al público, directamente o mediante publicaciones, o en cualquier otra
forma, ventajas o condiciones que no estén incluidas en los respectivos títulos de
contrato. Tales títulos deberán contener todas las estipulaciones del contrato, y
sus modelos deberán ser sometidos previamente a la aprobación de la
Superintendencia Bancaria.
Tampoco podrán dichas sociedades hacer rebajas o concesiones de ningún
género a ninguna persona o corporación que no sean de carácter general, salvo el
pago de los honorarios o comisiones reconocidos por los agentes autorizados de
la empresa.
Capitulo XI
ENTIDADES ASEGURADORAS
la cual se encuentra sujeta a supervisión estatal, ejercida por la Superintendencia Bancaria; procura tutelar los derechos de los tomadores, de los asegurados y crear condiciones apropiadas para el desarrollo del mercado asegurador, así como una competencia sana de las instituciones que participan en él.
Se encuentran sometidas a las disposiciones de este
Estatuto, las empresas que se organicen y funcionen como compañías o
cooperativas de seguros
Denominación social.
En la denominación social de las entidades
aseguradoras se incluirán las palabras
"seguros", "reaseguros", "aseguradora",
"reaseguradora"
, de acuerdo con su objeto social, quedando reservadas las
mismas para tales entes con carácter exclusivo, salvo la posibilidad con que
cuentan los intermediarios de seguros autorizados legalmente para emplear tales
expresiones dentro de su razón social, como indicación de la actividad que
desarrollan.
INTERMEDIARIOS DE SEGUROS
Estarán sometidas al control y vigilancia de la Superintendencia Bancaria, y deberán tener un capital mínimo y una organización técnica y contable, con sujeción a las normas que dicte al efecto la misma Superintendencia
art. 40 Sociedades Corredoras de Seguros
art. 41 Agentes y Agencias
Son agentes colocadores de pólizas de seguros y de títulos de
capitalización las personas naturales que promuevan la celebración de contratos
de seguro y de capitalización y la renovación de los mismos en relación con una o
varias compañías de seguros o sociedades de capitalización
Intermediarios de Reaseguros
Las sociedades corredoras de reaseguros deberán constituirse bajo la forma de sociedades comerciales y podrán revestir cualquiera de los tipos societarios previstos en el Código de Comercio; tendrán como objeto social exclusivo el ofrecimiento del contrato de reaseguro y la promoción para su celebración o renovación a título de intermediario entre las entidades aseguradoras y las reaseguradoras.
Ninguna sociedad corredora de reaseguros podrá iniciar las actividades propias de
su objeto social antes de la expedición del certificado de inscripción por parte de la
Superintendencia Bancaria
Capitulo XII
Capitulo XIII
PARTE I
Estatuto Organico
del Sistema Financiero colombiano
PARTE II
INTERVENCION EN LAS ACTIVIDADES FINANCIERA Y ASEGURADORA
Capitulo Unico
Conforme al artículo 150 numeral 19 literal d) de la Constitución Política, corresponderá al Gobierno Nacional ejercer la intervención en las actividades financiera, aseguradora, y
demás actividades relacionadas con el manejo, aprovechamiento e inversión de los recursos captados del público
Estatuto Organico
del Sistema Financiero colombiano
parte III
NORMAS RELATIVAS AL FUNCIONAMIENTO DE LAS INSTITUCIONES
FINANCIERAS
Capitulo I
constitución
Las entidades que, conforme al presente estatuto, deban quedar sometidas al control y vigilancia de la Superintendencia Bancaria se constituirán bajo la forma de sociedades anónimas mercantiles o de asociaciones cooperativas
capitulo II
FUSION DE INSTITUCIONES FINANCIERAS O
ENTIDADES ASEGURADORAS VIGILADAS
ARTICULO 55. ASPECTOS GENERALES DE LA FUSION.
La fusión de entidades financieras o aseguradoras vigiladas por la Superintendencia Bancaria se regirá por las normas especiales contenidas en este capítulo. En lo no previsto, se aplicarán las demás normas de carácter especial y lo dispuesto en el Código de Comercio y en la Ley 79 de 1988, según el caso.
ARTICULO 56. AVISO A LA SUPERINTENDENCIA BANCARIA
Los representantes legales de las entidades interesadas deberán dar aviso de fusión a la Superintendencia Bancaria
ARTICULO 57. AVISO A LOS ACCIONISTAS O APORTANTES
Cuando los representantes legales de las entidades interesadas hayan dado un aviso anticipado de fusión a la Superintendencia Bancaria deberán también poner en conocimiento de los accionistas o aportantes de las mismas, mediante
comunicación telegráfica o por aviso que se publicará en uno de los principales diarios de circulación nacional, un resumen de la información a que hacen referencia las letras a. y c. del numeral
Capitulo III
ADQUISICIONES
ARTICULO 63. ASPECTOS GENERALES DE LA ADQUISICION
La adquisición podrá efectuarse en una o en varias operaciones simultáneas o
sucesivas, siempre y cuando, en un plazo no mayor de seis meses, contados a
partir de la primera transacción, adquiera la totalidad de dichas acciones o se
fusione con la entidad receptora de la inversión. Si vencido el término antes
señalado la entidad adquirente no pudo hacerse propietaria de la totalidad de las
acciones ni tampoco se logró perfeccionar la fusión, deberá proceder a enajenar
las acciones adquiridas, a mas tardar dentro de los seis (6) meses siguientes. En
todo caso, las transacciones parciales podrán efectuarse hasta la fecha de la
formalización del acuerdo de fusión.
Capitulo IV
CONVERSION Y ESCISION DE INSTITUCIONES
FINANCIERAS Y ENTIDADES
ASEGURADORAS
La conversión deberá ser adoptada como reforma estatutaria y no producirá solución de continuidad en la existencia de la institución como persona jurídica, ni en sus contratos ni en su patrimonio
Capitulo V
CESION DE ACTIVOS, PASIVOS Y CONTRATOS
La cesión de activos, pasivos y contratos sólo será procedente cuando se establezca que las sociedades cedente y cesionaria cumplirán las normas de solvencia vigentes, una vez se produzca la cesión
Capitulo VI
CESION DE CARTERA DE LAS SOCIEDADES DE CAPITALIZACION Y
ENTIDADES ASEGURADORAS.

Las sociedades de capitalización podrán transferir sus negocios mediante la cesión de su cartera, junto con la reserva matemática
correspondiente, a otra sociedad autorizada conforme a este Estatuto. Las sociedades de capitalización podrán transferir sus negocios
mediante la cesión de su cartera, junto con la reserva matemática correspondiente, a otra sociedad autorizada conforme a este Estatuto
Capitulo VII
NORMAS RELATIVAS A LOS CAPITULOS ANTERIORES

ARTICULO 71. ASPECTOS GENERALES
1. Montos mínimos de capital
: deberán acreditarse los montos mínimos de capital a que alude el numeral 1. del artículo 80 del presente Estatuto, los cuales se ajustarán como allí se prevé
2. Facultades de la Superintendencia Bancaria:
En todo caso, previamente al otorgamiento de la autorización de organización el Superintendente Bancario se cerciorará, por cualesquiera investigaciones que estime pertinentes, del carácter, responsabilidad e idoneidad de los accionistas o administradores de quienesparticipen en la respectiva operación, como también de que el bienestar público será fomentado con ella
3. Organización de entidades:
seentiende por organización la conversión y la escisión de instituciones financieras o de entidades aseguradoras, así como la cesión de activos, pasivos y contratos a
que se refieren los capítulos anteriores.
4. Autorización previa
: requerirá la aprobación previa de la Superintendencia Bancaria
5. Condiciones de la autorización:
la aprobación, en caso de requerirse, deberá condicionarse a que dentro de un término máximo de tres (3) meses, contados desde la fecha de la misma, se acuerde con la Superintendencia Bancaria un programa de adecuación de las operaciones al régimen propio de la
institución correspondiente, el cual tendrá una duración máxima de dos (2) años.
6. Publicidad.
Formalizada la conversión, la fusión, la escisión, la adquisición o la
cesión de activos, pasivos y contratos de que trata el presente Estatuto, se dará
aviso al público de tal circunstancia en un diario de amplia circulación nacional, el
cual se publicará por tres (3) veces, con intervalos de cinco (5) días.
capitulo VIII
DIRECCION ADMINISTRACION Y CONTROL
ARTICULO 72. REGLAS DE CONDUCTA Y OBLIGACIONES LEGALES DE
LAS ENTIDADES VIGILADAS, DE SUS ADMINISTRADORES, DIRECTORES,
REPRESENTANTES LEGALES, REVISORES FISCALES Y FUNCIONARIOS.
Las entidades vigiladas, sus administradores, directores,representantes legales, revisores fiscales y funcionarios, deben obrar no sólo dentro del marco de la ley sino dentro del principio de la buena fe y de servicio al
interés público de conformidad con el artículo 335 de la Constitución Política, para lo cual tienen la obligación legal de abstenerse de realizar las siguientes conductas:
a)
Concentrar el riesgo de los activos por encima de los límites legales;
b)
Celebrar o ejecutar, en cualquier tiempo, contravención a disposiciones legales,
operaciones con los accionistas, o con las personas relacionadas o vinculadas con
ellos, por encima de los límites legales;
c)
Utilizar o facilitar recursos captados del público, para realizar operaciones
dirigidas a adquirir el control de otras sociedades o asociaciones sin autorización
legal;
d)
Invertir en otras sociedades o asociaciones en las cuantías o porcentajes no
autorizados por la ley; entre otras...
capitulo IX
REGIMEN PATRIMONIAL
ARTICULO 80. CAPITAL
1. Capitales mínimos de las instituciones financieras
Corresponderá al Gobierno Nacional mediante normas de carácter general, fijar los capitales mínimos que deberán acreditar las instituciones financieras reguladas por normas especiales que se encuentren sometidas al control y vigilancia de la Superintendencia Bancaria y las entidades aseguradoras que tengan como objeto
exclusivo el ofrecimiento del ramo de seguro de crédito a la exportación. Los montos mínimos de capital de las entidades aseguradoras y reaseguradoras que se modifican mediante la presente ley, rigen a partir del 1o. de enero de 2003
ARTICULO 81. PAGO Y REPRESENTACION DEL CAPITAL
1. Pago del capital inicial.
En las entidades sometidas al control y vigilancia de la Superintendencia Bancaria, con excepción de los intermediarios de seguros, a lo menos el cincuenta por ciento (50%) del capital suscrito deberá pagarse en dinero al tiempo de la constitución, como requisito para que le sea expedido el certificado de autorización, sin perjuicio del monto de capital mínimo que deben acreditar.
capitulo X
PROPIEDAD ACCIONARIA
Toda transacción de inversionistas nacionales o extranjeros que tenga por objeto la adquisición del diez por ciento (10%) o más de las acciones suscritas de cualquier entidad sometida a la vigilancia de la Superintendencia Bancaria, ya se realice mediante una o varias operaciones de cualquier naturaleza, simultáneas o sucesivas o aquellas por medio de las cuales se incremente dicho porcentaje, requerirá so pena de ineficacia, la aprobación del Superintendente Bancario, quien examinará la idoneidad, responsabilidad y carácter de las personas interesadas en adquirirlas. El Superintendente, además, se cerciorará que el bienestar público será fomentado con la transferencia de acciones
Toda enajenación de acciones que se efectúe sin la autorización de la Superintendencia Bancaria, contrariando lo dispuesto en el presente artículo, será ineficaz de pleno derecho, sin necesidad de declaración judicial
Los inversionistas extranjeros podrán participar en el capital de las instituciones sometidas al control y vigilancia de la Superintendencia Bancaria, suscribiendo o adquiriendo acciones, bonos
obligatoriamente convertibles en acciones o aportes sociales de carácter cooperativo, en cualquier proporción. La Superintendencia Bancaria se cerciorará de la solvencia patrimonial, profesional y moral del inversionista extranjero.

capitulo XI
REGIMEN DE OFICINAS
Las entidades vigiladas sólo podrán abrir o cerrar sucursales o agencias, en el
territorio nacional, previa autorización de la Superintendencia Bancaria.
La Superintendencia Bancaria podrá impartir la mencionada autorización de
manera general o individual, para lo cual deberá cerciorarse de que la
conveniencia pública se verá fomentada.
Tratándose de inversiones de capital en sucursales o agencias domiciliadas en el
exterior, éstas sólo podrán efectuarse previa aprobación de la Superintendencia
Bancaria, con sujeción a las regulaciones que dicten las autoridades competentes
Capitulo XII
OFICINAS DE REPRESENTACION
ARTICULO 94. OFICINAS DE REPRESENTACIÓN DE INSTITUCIONES FINANCIERAS Y REASEGUROS DEL EXTERIOR
Corresponde a la Superintendencia Bancaria autorizar el establecimiento en el país de oficinas de representación de organismos financieros y reaseguros del exterior, así como ejercer sobre ellas la inspección, vigilancia y control con las mismas facultades con que cuenta para supervisar a
las entidades del sector financiero y asegurador.
Capitulo XIII
REGIMEN DE LA INFORMACION FINANCIERA Y COMERCIAL
ARTICULO 95. CONTABILIDAD.
La Superintendencia Bancaria se encuentra
facultada para dictar las normas generales que en materia contable deban
observar las entidades vigiladas, sin perjuicio de la autonomía de estas últimas
para escoger y utilizar métodos accesorios, de conformidad con la ley
ARTICULO 96. CONSERVACION DE ARCHIVOS Y DOCUMENTOS
Los libros y papeles de las instituciones vigiladas por la Superintendencia Bancaria deberán conservarse por un período no menor de cinco años (5) años, desde la fecha del respectivo asiento, sin perjuicio de los
términos establecidos en normas especiales. Vencido este lapso, podrán ser destruidos siempre que, por cualquier medio técnico adecuado, se garantice su reproducción exacta
Capitulo XIV
REGLAS RELATIVAS A LA COMPETENCIA Y A LA PROTECCION DEL
CONSUMIDOR.
ARTICULO 98. REGLAS GENERALES.
1.

Reglas sobre la competencia
. Están prohibidos todos los acuerdos o convenios entre empresarios, las decisiones de asociaciones empresariales y las prácticas concertadas que, directa o indirectamente, tengan por objeto o efecto impedir, restringir o falsear el juego de la libre competencia dentro del sistema financiero y asegurador
2. Competencia desleal.
La Superintendencia Bancaria, de oficio o a petición de parte, podrá ordenar que se suspendan las prácticas que tiendan a establecer competencia desleal, sin perjuicio de las sanciones que con arreglo a sus atribuciones generales pueda imponer
ARTICULO 99. PUBLICIDAD Y PROMOCION COMERCIAL MEDIANTE INCENTIVOS
1
. Programas publicitarios.
Los programas publicitarios de las entidades vigiladas deberán contar con la autorización general o individual de la Superintendencia Bancaria, con el fin de que se ajusten a las normas vigentes, a la realidad jurídica y económica del servicio promovido y para prevenir la propaganda comercial que tienda a establecer competencia desleal.
Capitulo XV
REGLAS ESPECIALES SOBRE ASEGURAMIENTO DE BIENES
ARTICULO 101. REGLAS ESPECIALES
1. Aseguramiento de los bienes inmuebles de las entidades vigiladas.
Los inmuebles de propiedad de las entidades sometidas al control de la superintendencia Bancaria y aquellos que les sean hipotecados para garantizar créditos que tengan o lleguen a tener a su favor, deberán asegurarse contra los riesgos de incendio o terremoto, en su parte destructible, por su valor comercial y durante la vigencia del crédito al que accede, en su caso.
2. Aseguramiento de los bienes raices de las entidades aseguradoras
. Los bienes raíces de las compañías de seguros y de reaseguros deberán estar asegurados contra el riesgo de terremoto en la más amplia de sus modalidades
3. Aseguramiento de bienes hipotecados.
Los establecimientos bancarios podrán renovar las pólizas de seguros sobre los bienes inmuebles que les sean hipotecados para garantizar créditos que tengan o lleguen a tener a su favor, en la
misma o en otras compañías de año en año, o por un período más largo, o más corto, en caso de que el hipotecante descuide hacerlo, y cargará a éste las sumas pagadas.
4. Aseguramiento de los bienes oficiales:
Los representantes legales, la juntas y consejos directivos de las entidades
oficiales serán responsables de que la contratación se efectúe con entidades aseguradoras que ofrezcan adecuadas condiciones en materia de solvencia,coberturas y precios
5. Licitación pública para el aseguramiento de los bienes oficiales:
Las entidades aseguradoras en las cuales participe el capital estatal, en un porcentaje igual o superior al cincuenta por ciento (50%), celebrarán los contratosde seguros en igualdad de condiciones con las demás aseguradoras y deberán
asumir, con carácter subsidiario, en la forma que lo establezca el Gobierno Nacional, aquellos riesgos que presenten características especiales
Capitulo XVI
PREVENCION DE ACTIVIDADES DELICTIVAS
ARTICULO 102. REGIMEN GENERAL
1. Obligación y control a actividades delictivas.
Las instituciones sometidas al control y vigilancia de la Superintendencia Bancaria estarán obligadas a adoptar medidas de control apropiadas y suficientes, orientadas a evitar que en la realización de sus operaciones puedan ser utilizadas como instrumento para el
ocultamiento, manejo, inversión o aprovechamiento en cualquier forma de dinero u otros bienes provenientes de actividades delictivas, o para dar apariencia de legalidad a las actividades delictivas o a las transacciones y fondos vinculados con las mismas.
ARTICULO 103. CONTROL DE LAS TRANSACCIONES EN EFECTIVO
1. Transacciones sujetas a control.
Toda institución financiera deberá dejar constancia, en formulario especialmente diseñado al efecto, de la información relativa a las transacciones en efectivo que realice, en moneda legal o extranjera cuyo valor sea superior a las cuantías que periódicamente señale laSuperintendencia Bancaria
Capitulo XVII
EJERCICIO ILEGAL DE LAS ACTIVIDADES FINANCIERA Y ASEGURADORA
ARTICULO 108. PRINCIPIOS GENERALES
a.
La suspensión inmediata de tales actividades, bajo apremio de multas
sucesivas hasta por un millón de pesos ($1'000.000.) cada una;
b.
La disolución de la persona jurídica, y
c.
La liquidación rápida y progresiva de las operaciones realizadas ilegalmente,
para lo cual se seguirán en lo pertinente los procedimientos administrativos que
señala el presente Estatuto para los casos de toma de posesión de los bienes,
haberes y negocios de las instituciones financieras.
2. Operaciones prohibidas.
Las compañías de compra de cartera (factoring) no
podrán realizar en forma masiva y habitual captaciones de dinero del público
3. Autorización estatal para desarrollar la actividad aseguradora
. Sólo las personas previamente autorizadas por la Superintendencia Bancaria se encuentran debidamente facultadas para ocuparse de negocios de seguros en
Colombia. En consecuencia, se prohibe a toda persona natural o jurídica distinta de ellas el ejercicio de la actividad aseguradora.
4. Organismos cooperativos que presten servicios de previsión y solidaridad.
En ningún caso los organismos de carácter cooperativo que presten servicios de previsión y solidaridad que requieran de una base técnica que los
asimile a seguros, podrán anunciarse como entidades aseguradoras y denominar como pólizas de seguros a los contratos de prestación de servicios que ofrecen
5. Utilización de la palabra ahorros.
Ningún banco, individuo, sociedad, compañía colectiva o corporación distinta de una entidad debidamente autorizada para usar la palabra ahorros, podrá hacer uso de las palabras "ahorro" o "ahorros", o sus equivalentes, en sus negocios o poner cualquier aviso o señal escrita que contenga las palabras "ahorro" o "ahorros", o sus equivalentes ni podrá ningunapersona natural o jurídica distinta de una entidad debidamente autorizada solicitar
o recibir en forma alguna depósitos de ahorros.
Capitulo XVIII
OTRAS INVERSIONES Y OPERACIONES DE LAS INSTITUCIONES
FINANCIERAS
ARTICULO 110. INVERSIONES.
Inversiones en sociedades de servicios técnicos o administrativos. Previa autorización general del Gobierno Nacional, los establecimientos de crédito, las sociedades de servicios financieros y las sociedades de capitalización podrán
poseer acciones en sociedades anónimas cuyo único objeto sea la prestación de servicios técnicos o administrativos necesarios para el giro ordinario de los negocios de dichas instituciones. Tales instituciones y sus matrices estarán
sometidas a las limitaciones consagradas en las letras b. del artículo 119 numeral 1. del presente estatuto, a. y c. del artículo 119 numeral 2. del presente Estatuto y en el artículo 119 numeral 3. del presente Estatuto.
capitulo XIX
INVERSIONES OBLIGATORIAS
ARTICULO 112. INVERSIONES OBLIGATORIAS
1
.
Inversiones sustitutivas de inversiones obligatorias
. La Junta Directiva del Banco de la República, de acuerdo con el artículo 31 de la Ley 35 de 1993, podrá señalar colocaciones sustitutivas de cualquier inversión obligatoria prevista en la ley, o establecer mecanismos alternativos para su cumplimiento, teniendo encuenta la destinación de la inversión respectiva.
2
.
Inversión en Títulos de Desarrollo Agropecuario.
Las entidades financieras, de acuerdo con el numeral 2. del artículo {267} del presente Estatuto, deberán suscribir "Títulos de Desarrollo Agropecuario" en proporción a los diferentes tipos de sus exigibilidades en moneda legal, deducido previamente el encaje, según lo establezca, mediante normas de carácter general, la Junta Directiva del Banco de
la República, organismo que también fijará sus plazos y tasas de interés. Esta obligación no se hará extensiva a los bancos que integran el Sistema Nacional de Crédito Agropecuario
Capitulo XX
INSTITUTOS DE SALVAMENTO Y PROTECCION DE LA CONFIANZA
PUBLICA
ARTICULO 113. MEDIDAS PREVENTIVAS DE LA TOMA DE POSESION
1. Vigilancia especial., 2. Recapitalización, 3. Administración fiduciaria, 4. Cesión total o parcial de activos, pasivos y contratos y enajenación deestablecimientos de comercio a otra institución, 5. Fusión, 6. Programa de recuperación:
Son una medida cautelar para evitar que las entidades sometidas al control y vigilancia de la Superintendencia Bancaria incurran en causal de toma de posesión de sus bienes, haberes y negocios, o para subsanarla.
Capitulo XXI
TOMA DE POSESION
a. Cuando haya suspendido el pago de sus obligaciones
b. Cuando haya rehusado la exigencia que se haga en debida forma de someter
sus archivos, libros de contabilidad y demás documentos, a la inspección de la
Superintendencia Bancaria
c. Cuando haya rehusado el ser interrogado bajo juramento, con relación a sus
negocios
d. Cuando incumpla reiteradamente las órdenes e instrucciones de la
Superintendencia Bancaria debidamente expedidas
La toma de posesión conlleva:
a) La separación de los administradores y directores de la administración de los
bienes de la intervenida. En la decisión de toma de posesión la Superintendencia
Bancaria podrá abstenerse de separar determinados directores o administradores,
salvo que la toma de posesión obedezca a violación a las normas que regulan los
cupos individuales de crédito o concentración de riesgo, sin perjuicio de que
posteriormente puedan ser separados en cualquier momento por el agente
especial
Estatuto Organico
del Sistema Financiero colombiano

Parte IV
NORMAS ESPECIALES APLICABLES A LAS OPERACIONES DE LOS ESTABLECIMIENTOS DE CREDITO
Capitulo I
DISPOSICIONES ESPECIALES RELATIVAS A LAS OPERACIONES
AUTORIZADAS
ARTICULO 118. OPERACIONES ESPECIALES
1. Operaciones fiduciarias autorizadas.
A partir de la vigencia de la Ley 45 de 1990, los establecimientos de crédito no podrán prestar servicios fiduciarios, salvo tratándose de operaciones de recaudo y transferencia de fondos que seancomplementarias o vinculadas a sus actividades o cuando obren como agentes de transferencia y registro de valores o como depositarios.
2. Nuevas operaciones financieras.
Las operaciones y servicios financieros nuevos que no versen sobre actividades propias de entidades vigiladas por la Superintendencia de Valores podrán prestarse por los establecimientos de crédito,previa autorización de su junta directiva.
ARTICULO 119. REGIMEN DE FILIALES DE SERVICIOS FINANCIEROS Y
COMISIONISTAS DE BOLSA
Inversiones en sociedades de servicios financieros y sociedades comisionistas de bolsa. Los bancos, las corporaciones financieras, las corporaciones de ahorro y vivienda y las compañías de financiamiento comercial podrán participar en el capital de sociedades fiduciarias, sociedades comisionistas de bolsa, almacenes generales de depósito y sociedades administradoras de fondos de pensiones y cesantías
ARTICULO 120. NORMAS APLICABLES A LAS OPERACIONES ACTIVAS DE
CREDITO
1. Información requerida para el otorgamiento de crédito. De conformidad con el artículo 620 del Decreto 624 de 1989 (Estatuto tributario), para efectos del otorgamiento de préstamos las entidades de crédito deberán fundamentarse en la
información contenida en la declaración de renta y complementarios del solicitante, correspondiente al último período gravable.
2. Condiciones de los créditos de largo plazo para vivienda. Los créditos de largo plazo que otorguen las instituciones financieras para la adquisición,
construcción, mejora o subdivisión de vivienda no podrán contener exigencias o
contraprestaciones de ningún tipo
Capitulo II
DISPOSICIONES ESPECIALES RELATIVAS A LAS OPERACIONES DE LOS ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS
ARTICULO 124. ASPECTOS GENERALES
1. Restricciones en la emisión de obligaciones. Ningún establecimiento bancario podrá emitir obligaciones que puedan o deban circular como moneda.
2. Remate de bienes dados en prenda. Todo establecimiento bancario gozará de
la siguiente concesión:
Si transcurridos veinte (20) días después de vencido el plazo de una obligación garantizada con prenda, el deudor no hubiere cancelado, podrá el banco, previo aviso al deudor, hacer rematar la prenda en un martillo, debiendo entregar al prestatario lo que sobre, deducido del producto del remate el capital, intereses ygastos.
3. Destinación regional preferente de los depósitos. Los depósitos de una sucursal bancaria servirán preferentemente para atender a las solicitudes de préstamos de la región respectiva. Para los efectos de este numeral, el Superintendente Bancario dividirá el territorio de la República en zonas bancarias.
capitulo III
DISPOSICIONES ESPECIALES RELATIVAS A LAS OPERACIONES DE LAS CORPORACIONES FINANCIERAS.
ARTICULO 132. ASPECTOS GENERALES
a.
La creación de una empresa es la organización de una actividad económica
nueva;
b.
La organización consiste en modificar la estructura administrativa, patrimonial o
el esquema de propiedad de una empresa, conservando la naturaleza económica
de la actividad que desarrolla y la forma social adoptada;
c.
Por fusión se entenderá la absorción de una o varias empresas por otra o la
creación de una nueva para absorber una o varias existentes
ARTICULO 133. REGIMEN DE LA EMISION DE BONOS DE GARANTIA GENERAL
1. Colocación. Las corporaciones financieras se entienden autorizadas para emitir o colocar bonos de garantía general sin la previa autorización de la Superintendencia Bancaria, teniendo en cuenta para el efecto lo previsto en el artículo 111 numeral 3o de este Estatuto. En todo caso, cada vez que una corporación financiera proyecte una emisión, deberá informar a la Superintendencia Bancaria sobre su monto, serie, número de bonos, fecha de emisión, plazo y periodicidad de las amortizaciones, los rendimientos que devengarán, el lugar y forma de pago de los mismos con una antelación no inferior a diez (10) días hábiles respecto de la fecha en que se vaya a efectuar la emisión.
Capitulo IV
DISPOSICIONES ESPECIALES RELATIVAS A LAS OPERACIONES DE LAS
CORPORACIONES DE AHORRO Y VIVIENDA
ARTICULO 135. AMORTIZACION DE CREDITOS CON CESANTIA
ARTICULO 136. INVERSIONES EN SOCIEDADES DE SERVICIOS
FINANCIEROS
ARTICULO 137. TASAS DE INTERES.
ARTICULO 138. CONDICIONES DE LOS DEPOSITOS ORDINARIOS Y DE
AHORRO
ARTICULO 139. COBRO DE LOS SERVICIOS OFRECIDOS A LOS
DEPOSITANTES.
ARTICULO 140. RESTRICCIONES.
Articulo Inexequibles
Capitulo V
DISPOSICIONES ESPECIALES RELATIVAS A LAS OPERACIONES DE LAS
COMPAÑIAS DE FINANCIAMIENTO COMERCIAL
ARTICULO 141. CONDICIONES DE ALGUNAS OPERACIONES DE LAS
COMPAÑIAS DE FINANCIAMIENTO COMERCIAL.
1. Otorgamiento de aceptaciones. Las compañías de financiamiento comercial
sólo podrán otorgar aceptaciones previa presentación de documentos que reflejen
que la relación causal que ha dado lugar a la emisión del título valor es una
compraventa cierta de mercaderías, con identificación plena del girador y del
tenedor inicial de aquél.
Las compañías de financiamiento comercial deberán dejar constancia en los
registros respectivos del nombre completo y documento de identificación de las
personas naturales giradoras del título valor, lo mismo que de los certificados de
existencia y representación y de los poderes de quienes actúen como apoderados
o representantes legales de las personas jurídicas giradoras de aquél.
2. <Numeral derogado por el artículo 123 de la Ley 510 de 1999.>
ARTICULO 142. DISPOSICIONES ESPECIALES RELATIVAS A LA
OPERACION Y FUNCIONAMIENTO DE LAS COMPAÑIAS DE
FINANCIAMIENTO COMERCIAL ESPECIALIZADAS EN ARRENDAMIENTO
FINANCIERO O LEASING. <Artículo derogado por el artículo 123 de la Ley 510
de 1999.>
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