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La rentabilité de la banque

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by

Christophe DROUET

on 7 May 2015

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Transcript of La rentabilité de la banque

La rentabilité est l'objectif visé par toute entreprise, les banques ne dérogent pas à cette règle. Le secteur bancaire joue un rôle fondamentale dans l'économie.
Comment se calcule la rentabilité ?
Les indices de rentabilité
Les ratios de rentabilité
Facteurs externes et internes impactant la rentabilité
réglementation Bâle 3
concurrence
au sein du secteur bancaire
avec les entreprises non bancaires
charge d'exploitation
coût du risque

Les stratégies
Les points-clés :
- Un mécanisme de gestion prévionnelle
- Une organisation et un système de délégation
- Une stratégie
- Un contrôle de gestion
- Un plan opérationnel
- Un budget
- Des tableaux de bords
Les ratios d'efficacité et de rentabilité
a)
Les ratios d'efficacité

¤
Coefficient d’exploitation = Frais généraux / PNB

C'est la part du PNB qui est absorbée par les frais généraux.


¤
Crédits / Effectif
;
Dépôts / Effectifs
;
PNB / Effectifs

Ces ratios permettent de mieux cerner la productivité du personnel.

¤
Crédits / Nombre d'agences
;
Dépôts / Nombre d'agences

Ces ratios permettent de juger de l'efficacité d'un réseau.
La rentabilité de la banque
Qu'est-ce que la rentabilité ?
Comment améliorer la rentabilité ?
Un véritable défi !
Les soldes intermédiaires de gestion
b)
Les ratios de rentabilité

¤ Le ratio de rendement ROA (Return On Assets)

ROA = Résultat net après impôts / Total des actifs

Il permet de connaitre le rendement des actifs (combien de bénéfices sont générés en moyenne par unité d’actif. Il mesure l’efficacité de la gestion de la banque).


¤ Le ratio de rentabilité financière ROE (Return On Equity)

ROE = Résultat net après impôts / Fonds propres

C'est l'indicateur qui permet aux investisseurs (actionnaires) de mesurer la rentabilité de leur investissement dans l'entreprise.





Déployer une stratégie
RESULTAT NET
FONDS PROPRES
Réduction des frais généraux
Supression de postes
Centraliser les services
Améliorer les commissions
Amélioration de la performance commerciale
Concilier la maximisation du PNB et la satisfaction des clients
Améliorer la formation du personnel
Projet MyLearning
Optimiser les fonds propres
Utilisation de méthodes de calculs avancées
Comissions
Charges
Tableaux de bord
Délégation et contrôle de gestion
Budget
Stratégie
Délocaliser des postes
Introduction
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