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Transferencias Electrónicas

Tranferencias de cuenta a cuenta interbancaria
by

aury vázquez

on 12 April 2018

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Transcript of Transferencias Electrónicas

Las transferencias electrónicas bancarias están disponibles para personas naturales y jurídicas y empresas financieras y son la modalidad de envió de dinero desde una cuenta en un
banco a una cuenta en otro banco por medio
de Internet
Transferencias
electronicas

¿Cómo funcionan?
Un cliente de un banco ordena una transferencia electrónica desde su cuenta en el banco A a la cuenta del beneficiario en un banco B. Esta solicitud puede hacerse por medio del cajero humano, cajero automático o banca por Internet, dependiendo de los canales de operación que tenga el banco.
TIPOS DE
TRANSFERENCIAS ELECTRONICAS:

Transferencia de fondos a terceros (SINPE)
Débito en Tiempo Real (DTR)
Autorización de débito automático (domiciliación)
Ventajas
Menor riesgo. El cheque y el efectivo pueden ser sujetos de robo y pérdida entre otros.
Ahorro de tiempo.
No hay que desplazarse al banco ni hacer filas.
Aceptables a nivel mundial.
Se puede transferir tanto moneda extranjera como nacional.
Por cualquier motivo lícito se pueden realizar transferencias.
Desventajas
Phising
Pharming
Es un término utilizado en la informática que se refiere a un delito dentro de las estafas cibernéticas y que se comete mediante el uso de un tipo de ingeniería social que se caracteriza por intentar adquirir información confidencial de forma fraudulenta, puede ser una contraseña o información detallada de las tarjetas de crédito o alguna otra información bancaria.
El estafador o phisher se hace pasar por alguien de confianza en una aparente comunicación oficial, por lo general un correo electrónico o algún sistema de mensajería instantánea o llamada telefónica.
Es explotar la vulnerabilidad en el software de los servidores DNS (Domain Name System) o en el de los equipos de los usuarios, que permite a un atacante redirigir un nombre de dominio a otra máquina distinta. De esta forma un usuario que introduzca un determinado nombre de dominio accederá en su explorador de internet a la página web que el atacante haya especificado para ese nombre de dominio.
Ejemplo: Pagina segura: www.bancobcr.com Pharming: www.bancobcr.net
La clave de acceso a los sistemas es el mecanismo utilizado para identificar a los clientes. Toda transacción realizada con su usuario y su clave será su responsabilidad. Por lo que usted debe protegerla y evitar que cualquier otra persona la conozca.
MEDIDAS DE SEGURIDAD
La clave de acceso o PIN
La clave Dinamica
Es una tarjeta con una matriz de celdas (Columnas de la A hasta la J y filas desde la 1 a la 5)
El Token llavero y token tarjeta son dispositivos físicos que brindan al usuario una contraseña de un solo uso, de esta manera, cada vez que el usuario intenta ingresar o realizar transacciones, le generan un password único para ser usado junto con la contraseña que tradicionalmente utiliza.
Token Llavero y Token Tarjeta
En agosto del 2005 se promulgo la Ley de Certificados, Firmas Digitales y Documentos Electrónicos, impulsado por el Ministerio de Ciencia y Tecnología y el Banco Central.

El certificado digital es un documento digital mediante el cual una autoridad de certificación garantiza un vínculo entre la identidad de un sujeto y una clave pública. Se utiliza para comprobar que una clave pública pertenece a alguien o entidad. La existencia de firmas en los certificados aseguran por parte del que firma el certificado que la información de identidad y la clave pública que pertenece al usuario referida en el certificado digital están vinculadas.

Es importante saber que un certificado para cumplir con su función de identificación y autenticación necesita el uso de la clave privada (que solo el titular conoce). El certificado y la clave pública son información no sensible.
Certificado digital
* Modificar periódicamente su clave o pin.
* Reporte con su banco cualquier situación que le genere duda.
* No realice transacciones en computadoras que no son de su confianza.
* Utilice en su computadora un antivirus actualizado.
* No ingrese sus datos en correos electrónicos ante una amenaza de bloqueo de cuenta, los bancos NO bloquean sus cuentas.
* Nunca revele sus contraseñas a terceros.
* No ingrese a sitios electrónicos de dudosa procedencia.
* Actualice su sistema operativo.
* Tenga claro que SU CLAVE es SU FIRMA, asegúrese que nadie visualice su clave al ser digitada.
* Utilice al menos mayúsculas, minúsculas y números en su clave de acceso. De preferencia agregue caracteres especiales.
* No anote su clave en ningún lado, debe memorizarla.
* No utilice en Microsoft Explorer la opción de “autocompletar”.
OTROS CONSEJOS DE SEGURIDAD
El productor, el proveedor y el comerciante deben responder concurrente e independientemente de la existencia de culpa, si el consumidor resulta perjudicado por razón del bien o el servicio, de informaciones inadecuadas o insuficientes sobre ellos o de su utilización y riesgos.
Sólo se libera quien demuestre que ha sido ajeno al daño.
Los representantes legales de los establecimientos mercantiles o, en su caso, los encargados del negocio son responsables por los actos o los hechos propios o por los de sus dependientes o auxiliares. Los técnicos, los encargados de la elaboración y el control responden solidariamente, cuando así corresponda, por las violaciones a esta Ley en perjuicio del consumidor.

Se apunta la existencia de una relación de consumo dentro de la cual se produjo un daño como consecuencia de un servicio riesgoso.
ARTÍCULO 35.- Régimen de responsabilidad.

En la Sección de Delitos Informáticos del Organismo de Investigación Judicial se informa sobre las medidas que se deben extremar en el uso de servicios por Internet facilitados por los bancos del país, producto de denuncias por transferencias electrónicas no autorizadas en las cuentas bancarias de los clientes. Se insta a los afectados a interponer la respectiva denuncia, con el fin de iniciar una investigación.
Los bancos deben garantizar la seguridad de las transacciones realizadas, sea en ventanilla o mediante cualquier medio que pongan a disposición de los usuarios. Los bancos estatales han tenido que reintegrar el dinero sustraído a traves de Internet de las cuentas electrónicas de sus clientes. Esto debido a que la Sala Primera de la Corte Suprema de Justicia declaro sin lugar los recursos de casación que en su momento presentaron los representantes legales de algunas entidades financieras.

Los afectados deben entablar un trámite procesal contencioso administrativo en caso de que se dé un rechazo de proceder con la reposición del dinero. Uno de los argumentos que ha pesado en los fallos es la existencia del riesgo dentro del funcionamiento propio del servicio por medio de la red, ya que incluye la captación de fondos provenientes del ahorro público y esto lleva implícito “su custodia, tanto desde el punto de vista físico como de registro electrónico”. La responsabilidad que se le imputa a los bancos se fundamento en la existencia de un riesgo.

A criterio de la Sala Primera, se aplica el Articulo 35 de la Ley del Consumidor:
¿Como responden las entidades bancarias ante las estafas electrónicas?
Lo que se puede realizar con la banca electrónica de NovaGalicia Banco
Operaciones

Puedes ver una demostración de la banca electrónica empresas en la que encontraras las operaciones que ofrecemos para tu empresa.

Desde la banca electrónica podrá realizar las siguientes operaciones:

Consulta de saldos y movimientos de sus cuentas.
Realizar transferencias nacionales e internacionales.
Realizar traspasos y transferencias a cuentas nacionales.
Realizar transferencias internacionales o en divisas.
Realizar transferencias periódicas.
Realizar traspaso efectivo desde otra entidad.
Crear una plantilla de transferencia para almacenar los datos de una transferencia (cuentas, concepto, importe) para poder reutilizarlos en cualquier otra ocasión.
Avisar al beneficiario por email de que le ha enviado una transferencia.
Consultar sus tarjetas y realizar informes de su VisaBusiness.
Gestionar sus domiciliaciones.
Consultar todas las domiciliaciones asociadas a una cuenta.
Devolver un recibo.
Dar de baja una domiciliación.
Ver los recibos de los últimos 13 meses.
Consultar las órdenes pendientes de pago.
Cambiar la cuenta de cargo de una domiciliación.
Activar una domiciliación dada de baja.
Pagar un recibo pendiente de pago.
Pago de impuestos y tributos.
Recarga del teléfono móvil.
Envío de ficheros.
Adeudo domiciliaciones.
Órdenes pago masivas: nóminas y transferencias.
Anticipos de crédito.
Pagos domiciliados.
Compra y venta de fondos de inversión y valores.
Consulta de préstamos.
Compraventa de divisas en tiempo real.
Consulta de correspondencia.
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