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planejamento financeiro

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by

eduardo busato

on 24 September 2014

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Transcript of planejamento financeiro

Eduardo José Busato
Planejamento
Financeiro

separate elements
eduardob@cvm.gov.br
receitas
despesas
receitas
despesas
educação financeira
o processo mediante o qual os indivíduos e as sociedades melhoram a sua compreensão em relação aos conceitos e produtos financeiros, de maneira que, com informação, formação e orientação, possam desenvolver os valores e as competências necessários para se tornarem mais conscientes das oportunidades e riscos neles envolvidos e, então, poderem fazer escolhas bem informadas
Estratégia Nacional de Educação Financeira - ENEF
www.vidaedinheiro.gov.br
saldo para poupança
redução da poupança existente ou necessidade de acesso ao crédito
necessidade de elaboração de um orçamento de médio prazo, que reflita seu estilo de vida e a projeção do seu futuro
fazer sobrar dinheiro: tomar decisões de investimento
Hipótese do Ciclo de Vida (Modigliani, 1957)
acesso ao crédito: uso consciente
poupança ≠
investimento
guardar dinheiro
fazer o dinheiro trabalhar:
proteger contra a inflação
aumento de patrimônio
gerar renda passiva
investimentos financeiros:
renda fixa e renda variável
classificação de investimentos:
segurança: risco de perda
liquidez: quão rápido o investimento se transforma em dinheiro
retorno: qual o valor que o investidor vai receber pelo investimento
as 3 características positivas acima nunca estarão presentes simultaneamente num investimento
perfil do investidor:
conservador
moderado
agressivo
próximos passos: agora é com vocês!
o que fazer?
entenda o seu fluxo financeiro
o Sistema Financeiro Nacional - SFN
agentes econômicos superavitários
agentes econômicos deficitários
as Bolsas de Valores e Bolsas de Mercadorias e Futuros
são entidades administradoras de mercados organizados de valores mobiliários
são reguladas e fiscalizadas pela CVM
são centros de negociação de acões, derivativos e outros ativos
atuam como contrapartes centrais dos negócios, o que elimina o risco de crédito
lecture by Robert Shiller at Yale University, Financial Markets (spring, 2011) (ECON 252)
empresas (companhias abertas)
necessitam de fontes de recursos
dos sócios fundadores
dos bancos (por empréstimo)
outros sócios
privados
públicos
realizar a abertura de capital ou o aumento de capital
captação ou investimento
arranjos societários
reestruturação do passivo
profissionalização ou reforço da imagem institucional
as opiniões e visões aqui apresentadas são de minha total responsabilidade e não necessariamente representam as da Comissão de Valores Mobiliários - CVM
Planejamento financeiro
O processo de planejamento precisa ser feito sistematicamente
Disciplina
Criar o hábito de controlar
Definir objetivos para o uso dos recursos
www.veduca.com.br
I Semana da Engenharia - UNESP - 18/9/2014
www.portaldoinvestidor.gov.br
www.cvm.gov.br
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