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外资银行在中国

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张 煊彬

on 28 November 2013

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Transcript of 外资银行在中国

外资银行在中国
组员:夏洁 陈彬 许君羡 寿博文
小组介绍:金融第七小组
外资中国方略
外资银行是指在本国境内由外国独资创办的银行。这些银行的存在形式主要是开设分行及与国内银行进行项目合作。
目前在中国的外资银行有渣打银行,东亚银行,花旗银行等等。
外资银行的经营范围根据各国银行法律和管理制度的不同而有所不同。有的国家为稳定本国货币,对外资银行的经营范围加以限制;也有些国家对外资银行的业务管理与本国银行一视同仁。它主要凭借其对国际金融市场的了解和广泛的国际网点等有利条件,为在其他国家的本国企业和跨国公司提供贷款,支持其向外扩张和直接投资。
外资银行进入中国已有一百多年的历史。新中国成立后,保留了汇丰银行、东亚银行、华侨银行和渣打银行4家外资银行继续在上海营业。1978年,中国经济社会步入改革开放时期。作为金融对外开放整体战略的重要组成部分,中国银行业对外开放从1980年到2006年经历了三个阶段。
外资银行进入中国已有一百多年的历史。新中国成立后,保留了汇丰银行、东亚银行、华侨银行和渣打银行4家外资银行继续在上海营业。1978年,中国经济社会步入改革开放时期。作为金融对外开放整体战略的重要组成部分,中国银行业对外开放从1980年到2006年经历了三个阶段。
第一个阶段为1980年至1993年。
第二个阶段为1994年至2001年。
第三个阶段为2002年至2006年。
截至2012年底,外资银行在中国27个省(市、区)、59个城市设立了机构,中国境内外资银行营业机构总数为412家,有49个国家和地区的银行在华设立了42家外资法人机构、95家外国银行分行和197家代表处。

2004-2012年中国境内外资银行营业机构数量及增长情况(左轴:家;右轴:%)
中国外资银行的设立条件
汇丰银行
1.公司名称:
香港上海汇丰银行有限公司,英文缩写HSBC
2. 母公司:汇丰控股有限公司
3. 总部地点:
香港中环皇后大道中1号香港汇丰总行大厦
4.成立时间:1865年3月3日
5.经营范围:金融业
6.公司性质:有限公司
7.公司口号:环球金融 地方智慧(2002年)
8.董事会主席:纪勤
9.行政总裁:王冬胜

业务
一、香港
汇丰为香港市场领导者,在存款市场方面,香港汇丰的市占率达两成四,而信用卡结余的市占率为两成九,按揭及人寿保险市场的占有率则分别为约一成七及两成。
1.港元纸币
香港上海汇丰银行自成立以来,一直都有发行港元纸币,但初期主要用作商业上的交易。直到1935年,港英政府通过货币条例,汇丰获授权发行5元以上的港元纸币(5元钞票于1975年发行之后随即终止发行)。1994年起政府发行10元硬币,汇丰自此不再发行10元纸币(最新的是1992年1月1日发行)。现时汇丰的港元纸币发行量占全港流通纸币的63%以上。
2.自动柜员机
1980年,香港上海汇丰银行引进一个自动柜员机网络,名为“易通财”(ETC,全写为Electronic Teller Card)。初期的ETC只在中区的闹市设立,后来在各区分行都有设立,并将网络扩展至澳门。现时除了香港上海汇丰银行之外,旗下的恒生银行亦使用ETC网络。
3. 网上银行
随着网络发达,汇丰银行亦提供了网上银行服务,服务范围包括申购基金、外
¨ 币定期存款(惟非香港居民不能从事人民币的定存投资,其他外币皆可)
¨ 卖香港股票、债券、衍生性商品、黄金及定时定额扣款申购股票基金等。
4.慈善基金
¨ 汇丰银行慈善基金是香港的一个注册慈善基金,由香港上海汇丰银行于1981年注资成立,并由该行提供持续经费。
5.扶助企业
¨ 社联-汇丰社会企业商务中心是香港一间汇聚各界力量创立的商务中心,为社会企业提供多元化服务,包括网罗专业人士(包括汇丰员工)为社企提供专业意见和顾问服务。该中心由汇丰银行慈善基金拨款资助。
1.汇丰银行(中国)有 限公司于2007年4月2日正式开业,
总行设于上海,是香港上海汇丰银行有限公司全资拥有的外商独资银行,其前身是香港上海汇丰银行有限公司的原中国内地分支机构
2.目前,汇丰中国共有150个网点,其中29间分行设于全国各地。
3. 汇丰银行在中国各分行的主要业务可分为两类:
一是工商银行业务,包括项目方面的贷款与房地产贷款、进出口押汇与票据托收、证券托管与B股业务、外汇资金安排等四个方面;
二是零售银行业务,如存储账户、汇款、旅行支票、信用卡、商户服务等。汇丰银行上海分行还为客户提供房地产按揭贷款等业务。

花旗银行
花旗银行是花旗集团属下的一家零售银行,其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”,总部位于纽约市公园大道399号。它是当今世界资产规模最大、利润最多、全球连锁性最高、业务门类最齐全的金融服务集团之一。它是由花旗公司与旅行者集团于1998年合并而成,并于同期换牌上市的。
发展
1. 在花旗的历史上,有三个重要的名字:花旗银行、花旗公司和花旗集团,它代表着花旗三个不同的历史时期。
2. 花旗银行的历史可以追溯到1812年,前身是纽约城市银行,由斯提耳曼家族创立,经营与拉丁美洲贸易有关的金融业务。花旗银行的总部设在华尔街,到了19世纪末,已在美国的其他州和海外开设分行。同时花旗银行也是第一个成立国际部的美国银行,在1904年第一个推出旅行者支票。1902年起,花旗银行开始了向海外拓展,先后分别在新加坡、英国、中国、香港、日本、菲律宾和印度。
3. 花旗银行是1955年由纽约花旗银行与纽约第一国民银行合并而成的,合并后改名为纽约第一花旗银行,1962年改为第一花旗银行,1976年3月1日改为现名。
4. 为了规避法律的限制,1968年花旗银行走出了公司战略决策的重要一步-成立银行控股公司,以其作为花旗银行的母公司。花旗银行把自己的股票换成其控股公司即花旗公司的股票,而花旗公司资产的99%是花旗银行的资产。通过这一发展战略,花旗公司走上了多元化金融服务的道路,并在1984年成为美国最大的单一银行控股公司。
5. 1998年4月6日,花旗公司与旅行者集团宣布合并,合并组成的新公司称为“花旗集团”,其商标为旅行者集团的红雨伞和花旗集团的蓝色字标。花旗公司与旅行者集团合并组成的花旗集团,成为美国第一家集商业银行、投资银行、保险、共同基金、证券交易等诸多金融服务业务于一身的金融集团。合并后的花旗集团总资产达7000亿美元,净收入为500亿美元,在100个国家有1亿客户,拥有6000万张信用卡的消费客户。从而成为世界上规模最大的全能金融集团之一。
业务
1、花旗银行是是华尔街最古老的商业银行之一。20世纪初,纽约国民银行开始积极发展海外业务,1902年,该行在伦敦开设了它的第一家国外分行,同年在上海成立了美国在华的第一家银行分行。
2.20世纪20年代花旗银行开始开拓零售银行业务。1921年成立了第一家专对个人服务的分行,1928年成为首家提供个人贷款的商业银行,70年代花旗银行的零售银行业务又获得了新的发展,它成为美国VISA卡与万事达卡的最主要发行者之一。1977年,花旗银行率先大规模将ATM机引入银行系统,2013年,花旗银行已是美国最大的信用卡发行者。
3.历经近两个世纪的潜心开拓,花旗集团已经成为全球最大的金融服务机构,资产达1兆美元,于全球雇有二十七万名雇员,为逾一百多个国家约二亿消费者、企业、政府及机构提供品种繁多的金融产品及服务,包括消费者银行和信贷、企业和投资银行、保险、证券经纪及资产管理服务。主要的业务范围包括:电子银行业务,信用卡业务,私人银行业务,新兴市场业务,企业银行业务,跨国公司业务等。
渣打银行百年中国行
1858年7月31日,渣打在上海外滩18号建立了在中国的第一家银行——渣打银行上海分行
1949年渣打银行得到允许继续留在上海营业,并成为中国人民银行“指定银行”经营外汇业务,是中国改革开放前仅存的两家英资银行之一。

八十年代的改革开放,渣打银行率先重建在中国的服务网络。
中国加入世贸组织,为渣打银行提供了更宽广的发展空间,其在华的业务范围不断扩大,分行网络也在继续延伸。
2006年11月16日,渣打银行向中国银监会递交了筹建内地子银行及个人人民币业务牌照的申请
2007年3月27日,渣打银行(中国)有限公司成为中国第一批外资本地法人银行
主要分布在外资企业聚集的经济活跃地区,在熟悉的业务领域和客户群体中开展业务,并逐渐开拓新的客户,以点带面提高服务能力。
外资银行积极响应国家关于东北振兴、西部开发和中部崛起的发展战略,在金融欠发达地区设立机构,挖掘新的业务机会和增长点。
外资银行本地服务能力不断提高, 并积极支持中小企业发展。
在华外资银行始终秉承理性发展,审慎经营,发挥特色的理念,发展崭新而具有比较竞争优势的金融产品与服务,给客户提供不同于中资银行的体验。
在华外资银行经营特色
在华外资银行在华业务的发展受到风险管控水平和能力的有效约束,体现在对目标客户的甄选较为严格,对在华机构授权较小。
绝大多数外资银行母行(总行)衡量在华子行(分行)发展是综合性的, 评价体系主要涵盖财务指标、风险指标和非财务指标三大类,各类指标的权重比较均衡,没有突出扩张资产份额的倾向,且未给予资产增长较高权重。
在华外资银行更着眼于银行的长期发展,更注重业务增长的质量,而非资产规模。
  在2009 年适度宽松的货币政策下,国内绝大多数外资银行并没有为了获得市场份额贸然跟进,而是坚持审慎合规经营,坚守目标客户群稳健发展,控制风险为本。统计数据也从侧面反映了这种审慎经营模式的效果:截至2012 年末,在华外资银行整体资本充足率19.74%,核心资本充足率19.25,不良贷款率仅0.52%

外资银行八大核心业务
(一)个人理财业务
个人理财,分为面向富豪阶层的私人银行服务和面向一般富裕阶层的贵宾理财服务。
各主要外资金融机构都把个人理财业务作为自己的在华业务拓展重点。
(二)外汇资金业务
银行的外汇资金业务包括外汇买卖业务、货币市场业务、贵金属业务、债券业务、筹资业务、衍生产品业务等。
(三)外汇存贷业务
1.外汇存款
一是外币结构性存款。外币结构性存款,即提供不同程度本金保证、与汇率挂钩的结构性存款。
二是外汇贷款业务。包括短期贷款和银团贷款。
2.外汇—人民币转换贷款
(四)消费信贷
1.住房抵押贷款
2.汽车消费贷款
《汽车金融公司管理办法》以及《汽车金融公司管理办法实施细则》颁布实施、开放汽车信贷服务许可证申请之后,中国银监会已经批准上汽通用汽车金融有限责任公司、丰田汽车金融(中国)有限公司,大众汽车金融(中国)有限公司分别成立合资汽车金融服务公司。
(五)信用卡
外资银行十分看好中国的银行卡市场。。”

  受人民币业务逐步开放的限制,外资银行只能先申请向境内公民发行外汇贷记卡和借记卡。
  2003年11月,中国人民银行允许香港银行办理个人人民币业务。
  2004年1月,上海银行与汇丰银行合作推出“申卡国际信用卡”。 2月,花旗浦发推出双币国际信贷卡,该卡在境内刷卡消费使用人民币,境外则为美元结算。在政策允许后,花旗和浦发将联合组建合资的信用卡公司。

(六)企业现金管理业务
企业现金管理业务,是将银行已有的清算支付、贸易结算、流动性管理(包括现金集中,零帐户余额、名义汇集、应收/应付管理)、货币市场投资、外汇交易(包括外汇衍生产品交易)、信息服务等业务产品整体打包,为不同的企业在各种情况和各个时点上度身定制现金管理方案。
(七)證券及投资银行业务
1.QFII境内证券投资托管业务
自2003年1月,花旗、汇丰和渣打三家外资银行获批从事QFII境内证券投资托管业务后,目前已有多家外资银行(东亚银行等)获得QFII托管行资格。
2.QFII业务
到2004年8月,在中国境内拥有QFII牌照的境外机构已达18家,总投资额达到21.25亿美元。
3.不良资产管理及抵押贷款证券化
不良资产处置实际上成为了外资进入中国市场的一个跳板。通过参与不良资产的处置,外资进入目前尚受管制的领域。一些不良资产经过重组、整合后,可以形成新的竞争力。
4.中资企业海外融资业务
中资企业境外上市,根据上市公司注册地的不同区分为两类:境外上市外资股公司和境外中资控股上市公司。
  1993年7月15日,第一家H股青岛啤酒在香港联交所上市。
  2003年11—12月,中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司先后在港发行H股。2004年1月,中金公司、摩根士坦利、花旗集团顺利成为建设银行上市保荐人。2004年4月,美林证券、德意志银行、中国国际金融公司共同承担东风汽车10亿美元原始股销售。2004年6月,中国平安保险(集团)股份有限公司在海外上市。中国建设银行、交通银行、中国银行等大型金融机构亦将陆续登陆香港等资本市场。

(八)国际结算清算业务
1.国际结算业务
信用证、托收等基本国际结算业务,外资银行都可以提供。外资银行往往从提供信用证担保开始,然后再推广到外汇贷款,并通过这些服务带动结算业务的发展,进而拓展到其他的金融产品。
2.外汇清算业务
2003年11月,允许香港银行办理个人人民币业务后,中银香港、汇丰及渣打等7家香港银行提出申请希望成为人民币在香港的清算行。2004年2月,中银香港全面启动清算业务。从2月25日起,中银香港为40家参加办理个人人民币业务的香港银行提供存款、兑换和汇款清算服务。
外资银行在中国的发展趋势
 1、在我国建立分行或独立法人银行的外资行会越来越多
随着中国经济金融的不断发展,一些新兴市场国家和发达小国的金融机构将不断在中国增设机构,大型外资行则成立独立法人银行。
2、网络拓展依然是发展重点
大部分外资银行把东部沿海地区作为机构铺设的首选, 经过几年的发展,现在开始向中西部地区扩展。相对中资银行,外资银行的网络数量和覆盖区域都较薄弱。
3、持续推进跨境人民币业务发展
2012 年初,《“十二五”时期上海国际金融中心建设规划》正式发布,力争到2015 年, 基本确立上海的全球性人民币产品创新、交易、定价和清算中心的地位。
4、差异化发展不断突出
中国银行业竞争日趋激烈,走与中资银行差异化发展之路,实现中外资银行的良性互动。主要体现在三个方面:首先,外资银行已经在全球市场业务、人民币国际化相关服务、衍生产品等领域积累了一定的优势。未来外资银行将进一步巩固这些领域的优势。其次,外资银行根据国家政策的导向和内外经营环境的变化,适时开拓新的业务领域,丰富和完善银行的产品线。最后,对于尚未获得业务资质的领域,外资银行积极争取放开的同时,正在客户、系统、人员等方面做好充分的准备。
5、注重提升资本效率
即将于2013 年实施的《商业银行资本管理办法(试行)》,要求商业银行于2018 年底前全面达到相关资本监管要求,外资银行需要将资本充足率维持在10.5% 之上。
6、外资银行市场准入将越来越广泛
一些外资行已经获批开展借记卡业务,下一步外资行拓展的重点应是信用卡业务。一部分外资独立法人银行提出A 股上市及发行次级债的要求,以谋求在中国的长远发展。
寿博文
许君羡
夏洁
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外资银行的基本概念及相关内容、PPT分工制作
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汇丰银行和花旗银行的简介及特色业务、PPT分工制作
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东亚银行和渣打银行的简介及特色业务、PPT分工制作
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