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INFORMACION DEL CLIENTE VS INFORMACION REQUERIDA...

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Diana Galvis

on 9 March 2013

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INFORMACIÓN DEL CLIENTE VS INFORMACIÓN REQUERIDA

1. El solicitante debe tener ingresos superiores a dos salarios mínimos al momento de la solicitud.
2. Tener capacidad de pago
3. El inmueble debe estar habitado por el solicitante
4. Monto máximo a aprobar $15.450.000
5. Plazo máximo de 60 meses
6. Se realizara una visita antes y sesenta (60) días después del desembolso para verificación CARACTERISTICAS: Información comercial que un cliente debe acreditar en una entidad prestadora de servicios financieros... INFORMACION ACTIVIDAD ECONOMICA


Declara Renta Si No
Administra recursos públicos Si No
Actividad Económica Principal:
Empleado Independiente Pensionado
Hogar Estudiante
Servidor Público: Si No Cuando hay aprobacion de un credito. se cobra interes de 3% mensual. Cuando no hay
aprobacion por el analista de
credito. LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DE TERRORISMO


El Lavado de Dinero es la realización de cualquier operación tendiente a ocultar o
disfrazar la naturaleza u origen de fondos procedentes de actividades delictivas, con el
fin de darles apariencia de legalidad. En Colombia el delito de Lavado de Activos se
tipifica en el Articulo 323 del Código Penal (Ley 599 de 2000) TESTAFERRATO
El delito de Testaferrato se tipifica en Colombia en el Articulo 326 del Código Penal (Ley
599 de 2000) que lo define así:
ARTICULO 326 TESTAFERRATO Penas aumentadas por el artículo 14 de la Ley 890
de 2004, a partir del 1o. de enero de 2005. El texto con las penas aumentadas es el
siguiente: Quien preste su nombre para adquirir bienes con dineros provenientes del
delito de narcotráfico y conexos, incurrirá en prisión de noventa y seis (96) a doscientos
setenta (270) meses y multa de seiscientos sesenta y seis punto sesenta y seis
(666.66) a cincuenta mil (50.000) salarios mínimos legales mensuales vigentes, sin
perjuicio del decomiso de los respectivos bienes CANALES UTILIZADOS POR LAS ENTIDADES CERTIFICADO DE SALUD LIBROS FISCALES BASE DE DATOS INTERNET COMPROBANTE DE PAGO RECIBOS PUBLICOS CENTRALES DE RIESGO COMPROBANTE DE PAGO INGRESO MENSUAL VENTAS ARRIENDO CUOTAS CREDITOS DEUDAS FINANCIERAS Declaración de Renta Actividad Económica Principal servicios publicos información financiera en pesos Recibos De Casas Inmobiliarias certificado digital Facturas registro de los ingresos en libros oficiales de contabilidad Extractos de tarjetas de crédito Verificar número de matrícula inmobiliaria en base de datos de la
propiedad inmobiliaria de Bogotá Verificando la informacion directamente en la registraduria recibos y facturas reportes en data credito verifican si los movimientos bancarios coinciden con los los registrados en el libro de contabilidad soporte de las operaciones más importantes del negocio.
facturas
cheques registro en la camara de comercio
rut (registro unico tributario) Sirve par verificar si la empresa tiene vinculada la persona El libro diario sirve para recoger día a día o por totales mensuales (como máximo) las operaciones de la empresa . Para tener acceso a la información detallada de los clientes ( actualizarla constantemente). Es un sistema de registro que consolida la informacion de la situacion crediticia de los deudores de las empresas del sistema financiero.. Es una constancia que sirve para certificar que se ha pagado por un servicio o producto. un recibo es un documento acreditativo y justificativo de una operación comercial entre una empresa y un consumidor (un comprobante), Es un documento que acredita la transferencia de bienes, la entrega en uso o la prestación de servicios. Es una importante fuente de información sobre organismos oficiales, finanzas, estadísticas, etc.



REQUISITOS PARA UNA PERSONA NATURAL

Los clientes Persona Natural, deben acercarse a una oficina de AV Villas y diligenciar el formulario "Convenio de Internet”. Una vez ha tramitado el formato, el banco le genera una clave la cual le será entregada al cliente posteriormente en un sobreflex.

EMPLEADO

Fotocopia del documento de identidad

Carta laboral

Últimos desprendibles de pago REQUISITOS PARA UNA PERSONA JURIDICA

DOCUMENTOS

Un cliente Persona Jurídica debe contactar a su gerente de cuenta quien lo visitará con el fin de tramitar el formulario Convenio de Internet y posteriormente le hace llegar una clave a través de un sobreflex.
Solicitud de vinculación, actualización y entrevista persona jurídica.
Original y copia del pagaré en blanco y carta de instrucciones firmados.
Fotocopia de documento de identidad del representante legal, ampliado al 150%
Declaración de renta de los dos últimos periodos gravables (para cuentas de ahorro del último año).
Balance y estado de pérdidas y ganancias de los dos (2) últimos años grabables con notas y anexos a los estados financieros.
Balance y estado de pérdidas y ganancias del año en curso a corte del último trimestre cumplido.
Certificado de constitución y Gerencia de la Cámara de Comercio no mayor a 30 días.
Listado de los socios titulares del 5% o más del capital social, cuando esta información no conste en el certificado de existencia y representación legal, indicando el número de documento de identidad Adquirencia
El Banco AV Villas le da la facilidad de ampliar las opciones, para que sus clientes le paguen sus productos o servicios con Tarjetas de Crédito o Débito VISA y MASTERCARD, con el beneficio de recaudar todos los pagos en una cuenta corriente que usted administra con todas las ventajas.

Pago de Aportes a Seguridad Social y Parafiscales
De acuerdo con la reglamentación del Ministerio de la Protección Social, la liquidación y pago de los aportes al Sistema de Protección Social y Parafiscales, se debe realizar únicamente a través de la Planilla Integrada de Liquidación de Aportes.

Pago de Nómina
Es un servicio diseñado para que abones el salario a tus trabajadores, en forma fácil y segura, ya que mediante transferencia de fondos se debita el dinero de la cuenta de la empresa y se abona a las cuentas individuales de tus empleados. Convenio de Recaudo

Con el convenio de recaudo del Banco AV Villas las empresas administran mejor su dinero, optimizando el manejo de su cartera, ya que los clientes pueden pagar sus servicios en la red de oficinas, Centros de Pago y canales electrónicos (Audiovillas, Cajeros Automáticos, Internet y Agilizadores Electrónicos).



Recaudo de Impuestos Nacionales y Aduanas

Las empresa quiere alternativas para pagar sus impuestos nacionales y de aduanas. Por eso AV VILLAS tiene a su disposición una red de más de 200 oficinas y Centros de Pago, para cumplir a tiempo con esta obligación.



Pago a Proveedores

Entendemos que su empresa necesita una gestión administrativa ágil con sus proveedores. Por eso el Banco AV Villas tiene el servicio de pago a proveedores desde Internet Empresas, mediante el cual cubres las obligaciones periódicas, a través de transferencias de fondos a las cuentas individuales de cualquier Banco donde éstos tengan cuenta.



Internet Empresas

Maneja en línea las transacciones de tu empresa

Es el sistema ideal para administrar el dinero de tu empresa, porque desde tus propias instalaciones puedes pagar nómina, hacer transferencias internas entre cuentas y a cualquier entidad financiera, administrar recaudos y atender compromisos con proveedores, con acceso las 24 horas del día. PORTAFOLIO DE SERVICIOS

SERVICIOS
•Depósitos en efectivo a cuentas de ahorros y cuentas corrientes Bancolombia.
•Pago de facturas con códigos de barras o con tarjeta de recaudo empresarial *(Aplican algunas restricciones).
•Retiros en efectivo de cuentas de ahorros y cuentas corrientes con tarjeta débito Bancolombia.
•Avances en efectivo con tarjetas de crédito Bancolombia.
•Pagos de tarjetas de crédito Bancolombia.
•Abonos a créditos Bancolombia.
•Transferencias electrónicas entre cuentas Bancolombia. TECNICAS CONTRA EL LAVADO DE DINERO



Firmemente el medio de combatir el lavado de dinero. La creación de variadas organizaciones para luchar contra estas malas prácticas financieras, como por ejemplo el Gafisud, se ha transformado en grandes avances para que las naciones se reúnan y pongan mano firme frente al lavado de dinero y muchos otros delitos fiscales que afectan a la sociedad.

Además de las organizaciones nacidas en el mundo para batallar el lavado de dinero, también se han firmado tratados internacionales en los cuales el blanqueo de activos tiene protagonismo. Su objetivo no es otro que intentar supervisar todos aquellos fondos de procedencia sospechosa y aplicar fuertes sanciones económicas y penales a los implicados.



La ONU en la lucha

En 1998 la ONU realizó el primer gran acuerdo internacional para luchar contra el lavado de dinero en el cual se crearon los principios de una cooperación jurídica internacional en materia penal para el lavado de dinero. La gran mayoría de las organizaciones internacionales apoyan todo acuerdo para combatir el lavado de dinero a nivel mundial, estás son:

 ONU (Organización De Las Naciones Unidas)

 OEA (Organización De Estados Americanos)

 UE(Unión Europea)

 OTAN(Organización Tratado Atlántico Norte)

 Consejo de Europa

 BM(Banco Mundial)

 FMI(Fondo Monetario Internacional)
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