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Microcreditos Canarias

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by

Javier Navarro

on 20 December 2013

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Transcript of Microcreditos Canarias

tengo una idea
microcréditos Canarias
Charla informativa: 'Microcreditos Canarias'
Algo de historia
Fondos Jeremie es un acrónimo "Joint European Resources for Micro to Medium Enterprises"
Es una iniciativa de la Comisión Europea desarrollada junto con el Fondo Europeo de Inversiones. Su finalidad es promover el uso de instrumentos de ingeniería financiera para mejorar el acceso de las PYME a la financiación.
Los países de la UE pueden utilizar parte de los Fondos Estructurales europeos asignados para invertir en instrumentos reembolsables como fondos de capital riesgo, de préstamo o de garantía.
Se llaman
Microcréditos Canarias
Objetivo
Dar a conocer a los emprendedores/as de Santa Cruz el nuevo 'Microcrédito Canarias'
Sentar las bases para que el emprendedor/a elabore un buen proyecto para solicitar financiación
¿Qué son los 'Microcréditos Canarias'?
Es un producto financiero: Es un préstamo
Definición: “
Préstamos de pequeña cuantía, hasta 50.000 €, con tipos de interés por debajo de los de mercado y sin avales. Destinados a financiar iniciativas empresariales promovidas por autónomos, emprendedores y PYMEs de hasta tres años de constitución

Sólo disponible en La Caixa
¿Cuánta financiación puedo lograr?
Condiciones de los microcréditos
Importe: Hasta 50.000 €
Tipo de interés: 9,25%
Comisión de apertura y cancelaciones parciales o totales: 0%
Comisión de estudio: 0,20%
Plazo de devolución: de 1 a 5 años
Carencia de 3 a 12 meses
Disposiciones parciales
Sin avales ni garantías
¿Por qué se conocen como Préstamos Jeremie?
Importe: Hasta 50.000 €
Tipo de interés: 9,25%
Com. apertura o cancelaciones : 0%
Comisión de estudio: 0,20%
Plazo de devolución: de 1 a 5 años
Carencia de 3 a 12 meses
Disposiciones parciales
Sin avales ni garantías
Hasta el 31/12/15

Condiciones de los Microcréditos Canarias

Desde Septiembre 2013
Microcréditos Canarias
Desde Enero 2014
Avales: Acuerdos con las SGR
Prestamos de Coinversión:
Hasta 500.000 euros o el 50% de proyectos innovadores
Inversores privados acreditados

¿Sólo hay microcréditos?
Lo tengo claro:
es un préstamo

Entonces:
¿Por qué no me piden avales?
¿Es el tipo de financiación que necesito?
¿Debo ir al banco previamente?
¿Ya tengo mi plan de negocio?

Preguntas que tengo que hacerme
Importe
Plazo
Tipo de interés
Barreras de entrada
Cómo justificarlo

Cómo valorar si este es el préstamo que necesito
Colaborador:
Sociedad de Desarrollo de Santa Cruz de Tenerife
Entidad Financiera:
La Caixa
Gobierno de Canarias:
Sodecan

Actores clave
Lo tengo claro:
"lo voy a pedir"
Requisitos formales
Tener un proyecto de creación o expansión de mi empresa
Tener una empresa con menos de 3 años
No ser una actividad excluida
Pesca, acuicultura, carbón, agricultura, transporte por carretera
Estar al corriente con Hacienda y Seguridad social
Abrir cuenta en la Caixa

¿Cumplo con los requisitos?
En qué NO puedo invertir
Operaciones de reestructuración y refinanciación de deuda
Gastos financieros
Vivienda
Impuestos: IGIC, IVA, IRPF
Contribuciones en especie
Intereses y Recargos
Sanciones administrativas y penales, así como Gastos de procedimientos judiciales
La adquisición de terrenos y bienes inmuebles
Los bienes de equipo de
segunda mano
en los que:
(a) no conste una declaración del vendedor sobre el origen de los bienes y sobre que los mismos no han sido objeto de ninguna subvención nacional (o comunitaria), y
(b) el precio sea inferior al de mercado y sea superior al coste de los bienes nuevos similares, acreditándose estos extremos mediante certificación de tasador independiente.

En qué puedo invertir
En todo lo relacionado con la creación de la empresa y expansión de una empresa: Activo fijo y circulante

"Todas las inversiones y/o gastos a realizar en las fases iniciales y necesarias para el lanzamiento o puesta en marcha de las iniciativas empresariales y podrán comprender inversiones en activos tangibles e intangibles, así como en activo circulante"
Comunidades de bienes
Licencias de Taxis
Traspasos
Sobre los 3 años de antiguedad:
Sociedades
: fecha de constitución no la fecha de inicio de actividad
Autónomos
: fecha de inicio de la actividad para la que se destina el microcrédito

Casuistica
• Reconocer y aceptar ser incluido en una
lista pública de beneficiarios
.
• Llevar a cabo las operaciones previstas en la solicitud de préstamo que fue aprobada y no otras. Para acreditar esto una vez realizadas las inversiones o los gastos deberá firmar un documento denominado “
Cuenta Justificativa
” donde se identifican cada uno de los proveedores con fecha y método de pago de las que se obliga a llevar un registro detallado.

Facilitar la información que se solicite
, en relación con el desarrollo y ejecución de las operaciones cofinanciadas y permitir a Sodecan y al resto de los órganos de verificación y control autonómicos, nacionales y comunitarios a realizar las verificaciones y controles oportunos, incluida la visita a sus instalaciones, para comprobar que la actividad desarrollada es totalmente adecuada al Contrato y a toda la normativa aplicable a la operación.
• Custodiar la documentación justificativa del procedimiento de ejecución y pago en previsión de posibles
inspecciones y verificaciones
durante un tiempo una vez finalizado el proyecto que se especificará en la firma del contrato.

Pegatina en establecimiento

Obligaciones del beneficiario
¿qué tengo qué hacer para tramitarlo?
tengo un plan de empresa
Acudo a una institución colaboradora acreditada
Me tutorizan el Plan de empresa
Recopilo:
Documentación administrativa
Preupuestos
Acreditaciónes
Cumplimento los formularios
Me entregan el expediente completo
Voy a la Caixa
Dispongo del préstamo
1. Se entrega el expediente en cualquier sucursal de Caixabank

2. El director de la sucursal se entrevista con el solicitante, estudia la documentación y consulta en las listas de morosos (RAI, etc).

3. Si la solicitud está completa, el plan de empresa es creible y no está en ninguna lista de morosos, "se monta la operación" y se envia al Director de Área de Negocio (DAN), que es el que decide.

4. Si está en una lista de morosos o tiene endeudamiento pasan a ser evaluados por el Departamento de Riesgos.

5. Se obtiene una respuesta positiva o negativa

tengo un plan de empresa
Voy a la Caixa
Dispongo del préstamo
Firmo el contrato
Me desembolsan el dinero en cuenta
Ejecuto la inversión
Elaboro la cuenta justificativa, la firmo y la entrego en Caixa
Custodiar facturas y comprobantes de pago
PAGAR EL PRÉSTAMO
1. Nivel de endeudamiento: CIRBE, ASNEF y RAI
2. Un buen plan de empresa
3. La entrevista
4. El conocimiento que tenga de nosotros la oficina

Dentro del el plan:
5. Concreción
6. Ubicación
7. Competidores
8. Clara explicación del público objetivo
9. Los productos y servicios
10. Explicar el supuestos sobre el que se ha calculado las ventas
11. No tener miedo a perder el primer año

Sobre el emprendedor la persona:
12. Formación específica
13. Confianza en el proyecto y grado de cofinanciación
14. Experiencia previa

15. Aportación de acreditaciones

15 Claves para conseguir el microcrédito
Seguimos:
Una simulación
Ver: www.sodecan.es/microcreditos
Fomularios
Plan de empresa y viabilidad
Javier Navarro Martín
Asesoramiento a emprendedores y empresas
Sociedad de Desarrollo de Santa Cruz de Tenerife
Calle Suárez Guerra 19
922 53 44 77
jnavarro@sociedad-desarrollo.com
www.sociedad-desarrollo.com

CONTACTO
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