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PROCESO DE CREACION DEL DINERO, INFLACIÓN,

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Transcript of PROCESO DE CREACION DEL DINERO, INFLACIÓN,

Los bancos nacieron para intermediar entre unos y otros agentes, canalizando el ahorro hacia aquellos que necesitan dinero para invertir, las empresas y el sector público fundamentalmente, o para consumir.
La única institución que puede crear moneda originalmente en un país es su banco central o intituto emisor; en el caso de colombia el banco de la república.
EL PROCESO DE CREACION DEL DINERO
La inflación es el incremento generalizado de los precios de bienes y servicios con relación a una moneda.
INFLACIÓN
ASPECTOS BASICOS DE LA INFLACION
OFERTAS MONETARIAS EN COMPETENCIA
La tasa de interés y la inflación
EL IMPACTO DE LA INFLACIÓN EN LA BANCA
MACROECONOMIA
PROCESO DE CREACION DEL DINERO,
INFLACIÓN,
ESTABLECIMIENTOS DE CREDITO

BANCOS COMERCIALES:

• Controlar los gastos.
• Eliminar el trato preferencial a ciertos clientes
• Restringir la cartera de préstamos
• Saneamiento de la cartera ya existente.
• Limitar la contratación de nuevo personal,
• La capacitación profesional de los miembros del
banco.

MEDIDAS TOMADAS POR LOS BANCOS
Aumento en los precios y la consiguiente inflacion, causa un aumento en los gastos de operación del Banco.

Muchos bancos centrales en su política monetaria han aplicado tasas de interés en base a los siguientes criterios:

• Cotización de las tasas LIBOR o del PRIME
• La tasa de inflacion interna
• La oferta y la demanda de dinero, es decir la tasa libre.

RESULTADOS A LOS QUE CONDUCEN LAS MEDIDAS ANTIINFLACIONARIAS
• En Colombia la tasa para medir la inflación es mediante el IPC
• Otro indicador de inflación es el IPP.

CAUSAS DE LA INFLACION EN EL SISTEMA BANCARIO
Causas Externas
El aumento de la inflacion mundial, ocasiona que suban los costos del dinero.

Causas Internas
Incremento de costos de productos
Aumento en el Precio de productos importados

BANCOS CENTRALES
• Aumentar los requerimientos de encaje legal
• El aumento en la tasa de redescuento al sector privado.
• Liberación de las tasas de interés
• El establecimiento de fondos para el financiamiento de grupos básicos para la economía.
• La emisión de bonos de estabilización monetaria.
• Convenios con el fondo Monetario Internacional.

La creación primaria
- Para la compra de oro o divisas internacionales
- Para otorgar créditos al gobierno y a los bancos
- Para créditos de fomento y del sector privado ejemplo la federación nacional de cafeteros.

La expansión secundaria
Es el aumento de la cantidad de dinero en circulación que hacen los bancos mediante la multiplicación de los depósitos en cuenta corriente. A fin de comprender este fenómeno se debe considerar que un país cuenta con un solo banco, el cual recibe en depósitos de cuenta corriente un millón de pesos. El encaje legal, esto es, el porcentaje de los depósitos que debe mantener el banco en efectivo, sin prestar.
la oferta monetaria es aumentada
• Por las exportaciones
• Por inversiones privadas financiadas por crédito bancario
• Por gastos gubernamentales financiados con préstamos del sistema bancario o imprimiendo billetes o ambos

La oferta monetaria es reducida por tres motivos opuestos
• Por las importaciones
• Por el pago de deuda a los bancos, es decir los depósitos son cancelados o distribuidos, y por
• El cobro de impuestos y el pago de la deuda del sector gubernamental al sector bancario.

BANCOS
Establecimientos de Credito
Captación de recursos.
Prestamos, descuentos.

CUENTA CORRIENTE:
Contrato bancario.
Ingresos de fondos.
Cheques, avances y compras.
ESTABLECIMIENTOS
DE CREDITO
Captación de recursos del publico
en moneda legal.

Colocación del dinero.
Prestamos
Activos

Captación de recursos a termino.
Depósitos, instrumentos de deuda a plazo.
Fusión y transformación de empresas.

OPERACIONES:

Promover la creación, reorganización, fusión, transformación y expansión de empresas.
Realizar operaciones de crédito.
CORPORACIONES FINANCIERAS
CORPORACIONES DE AHORRO
Y VIVIENDA
Bancos comerciales ley 546 de 1999.
Captación de recursos.
Operaciones activas de crédito hipotecario a largo plazo.

Facilita la comercialización de bienes y servicios.
Arrendamiento financiero.
Satisfacción de la demanda de créditos de consumo.
COMPAÑIAS DE
FINANCIAMIENTO
CONCLUSION
Se consideran establecimientos de crédito las instituciones financieras cuya función principal consista en captar en moneda legal recursos del público en depósitos, a la vista o a término, para colocarlos nuevamente a través de préstamos, descuentos, anticipos u otras operaciones activas de crédito.
Establecimiento que hace el negocio de recibir fondos de otros en depósito general y de usar éstos, junto con su propio capital, para prestarlo y comprar o descontar pagarés, giros o letras de cambio.
Clases:
Banco Comercial:
Establecimiento que hace el negocio de prestar dinero garantizado con propiedades raíces.
Banco Hipotecario:
SARLAFT - Sistema de
Administración del Riesgo de
Lavado de Activos y de la Financiación
del Terrorismo
Su objetivo es prevenir que se introduzcan al sistema financiero recursos provenientes de actividades relacionadas con el lavado de activos y/o de la financiación del terrorismo.
Recibir depósitos en cuenta corriente, a término y de ahorros.
Otorgar crédito.
Expedir cartas de crédito.
Recibir bienes muebles en depósito para su custodia, según los términos y condiciones que el mismo banco prescriba
Arrendar cajillas de seguridad para la custodia de tales bienes.
Celebrar contratos de apertura de crédito.



Hacer préstamos a largo plazo.
Administrar bienes raíces que haya recibido en virtud de arreglo de deudas.
OPERACIONES AUTORIZADAS
Banco Comercial:
Banco Hipotecario:
Las corporaciones de ahorro y vivienda podrán otorgar préstamos solamente para los siguientes fines:

Construcción de vivienda propia o para la venta.
Proyectos de renovación urbana.
Adquisición de lotes que cuenten con servicios de alcantarillado, acueducto, energía eléctrica y vías pavimentadas.
Operaciones Autorizadas:
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