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Transferencia Bancaria

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by

aury vázquez

on 1 November 2016

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Transcript of Transferencia Bancaria

Una transferencia bancaria es la operación por la que una persona (el ordenante) da instrucciones a su entidad bancaria para que, con cargo a una cuenta suya, envíe una determinada cantidad de dinero a la cuenta de otra persona (el beneficiario) de la misma entidad o de otra.
Cuenta de Crédito (Póliza de Crédito)
Cuenta Corriente


La transferencia tiene un coste que normalmente asume el ordenante, aunque la Ley de Servicios de Pago determina que debe ser "compartida" (Share).

Cálculo: un % sobre el importe transferido con un mínimo (negociable)


Este coste es menor si la transf. se realiza a través de la banca electrónica y mayor si se hace personalmente.

Entre cuentas de la misma Entidad suele ser gratuito


El beneficiario también puede devolver la transferencia, y ello también conlleva un coste que repercutirá en el ordenante


1. Ordinaria (carta, fax...)
2. Transmisión de fichero normalizado
3. Banca electrónica
Son transferencias vía Banco de España.
Tienen un coste superior a otras transferencias.

Salvo que sea ordenadas después de las 4 de la tarde, será recibida EL MISMO DÍA
Plazo para la anulación de una transferencia ordenada: tendremos hasta las seis de la tarde del día de su realización para proceder a su anulación.


DATOS DEL ORDENANTE:


Su nombre o razón social
y, si no tiene cuenta en la entidad en la que da la orden, su domicilio completo.


Cuenta en la que se cargará
el importe de la transferencia, salvo que desee entregar los fondos en efectivo y la entidad le admita esta posibilidad.

El número de su cuenta deberá estar en formato IBAN (código cuenta cliente)
con los 24 dígitos
DATOS DEL BENEFICIARIO:

•Nombre o razón social del beneficiario.

•Cuenta del beneficiario de la transferencia en formato IBAN
En el caso de transferencias bancarias al exterior:

• El número de cuenta del beneficiario en formato IBAN (número internacional de cuenta) y BIC/SWIFT (código internacional del banco)

• El concepto de la transferencia, cuando su importe supere 50.000 euros (estadística Banco de España)

• Modalidad de repercusión de gastos y comisiones bancarias: OUR, BEN o SHA, (ordenante, beneficiario o compartidas)

• Moneda de la transferencia.
OTE: Órdenes de traspaso de efectivo
Se pueden traspasar entre 0 y 150.000 euros.

Si es hasta 6.000 euros, sólo hay que firmar una autorización genérica.
Si se superan los 6.000 euros por operación, entonces hay que firmar cada operación.
Supongamos que tenemos dos cuentas en dos entidades bancarias diferentes y queremos enviar 1.000 euros desde la cuenta A a la cuenta B. Podemos ir a nuestra entidad A y decirle que envíe una transferencia a nuestra cuenta de la entidad B, operación por la que muchos bancos cobran una comisión asociada al servicio.
O ir a la entidad B y pedirle que solicitara a la entidad A la cantidad de 1.000 euros disponible en nuestra cuenta.
bancos online
(ING Direct, Openbank, Uno-e, etc.), permiten a los titulares el ingreso de fondos de una forma sencilla, cómoda y, normalmente, sin comisiones.
Ventajas: no tiene coste

no hay posibilidad de error, pues los titulares tienen que ser los mismos

Desventaja: la disponibilidad suele tardar más de 4 días dependiendo de la clase de OTE. Además la entidad origen del dinero dispone de 4 días para aceptar o no la orden.
TRANSFERENCIAS
Misma Entidad
Traspaso interno
Banco Español
Banco de la UE
Banco exterior a la UE
IBAN y BIC / SWIFT
Mismo día
Un día
En euros: 1-2 días
Distinta moneda: 2-3 días
2-4 días
COSTE
MODALIDADES
OMF
Orden de Movimiento de Fondos
Mismo día
DATOS NECESARIOS
Anulación transferencia
VALORACIÓN
Transferencias
http://www.abc.es/economia/abci-cuales-bancos-online-preferidos-espanoles-201511132103_noticia.html
Investiga la banca online que opera en España
Ley de Servicios de Pago. Ley 16/2009
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