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Competitive landscape---P2P

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by

Dylan Wu

on 20 March 2015

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Transcript of Competitive landscape---P2P

新浪财经公布中国P2P企业评测第一轮结果
Lending Academy
So
P2P行业定义
附录:综合评分及评价


Lending Academy公布中国最重要的8家P2P榜单:
信而富,宜人贷,点融网,陆金所,红岭创投,拍拍贷,人人贷,有利网

新浪财经公布中国P2P企业评测第一轮结果:
开鑫贷93.2分,陆金所91.5分,拍拍贷90.5分,人人贷90分,点融网89.4分,投哪网88.5分。

根据网贷之家等公开数据来源,借款余额超过10亿的知名P2P平台有:
陆金所,红岭创投,人人贷,爱投资,有利网,积木盒子,宜人贷、翼龙贷

综合确定点融网在中国P2P行业的主要竞争者如下(按借款余额排序)
陆金所,红岭创投,人人贷,有利网,宜人贷,开鑫贷,信而富,积木盒子,拍拍贷,投哪网


主要竞争对手确定及定位

附录:综合评分标准

我们正在用技术改变金融行业

坚持合规,严格自律,立足可持续发展

符合政策与法律的经营模式要素

点融网在中国P2P行业迅速崛起,不是一个偶然个案,而且是其各项核心竞争力发挥协同作用的必然结果。通过了解点融网的核心竞争力及其如何发生作用,有助于加深对于P2P行业的把握,并促进下一步业务发展愿景的实现。

点融网的核心竞争力

政策与监管是目前阶段影响P2P行业发展的关键因素。一方面,法律基础与政府政策都朝有利于行业发展的方向发展和完善;另一方面,行业参与者必须遵守相关法律、政策与监管,并适应期发展,才能实现快速且持续的健康发展。

政策与监管

借款余额较成交量能更平实地反映P2P平台的业务规模。P2P平台的业务规模与成立时间、
资方背景及业务模式等因素相关。点融网经过2014年的高速发展已跻身10亿以上规模平台之列。

业务模式总体上进一步趋同,投资端以线上为主,借款端则以线下(包括与第三方合作获得资产);
同时,业务模式的多元化(即混合模式)也是一大趋势。点融网在多元平衡的基础上强调重点和战略布局。



竞争分析-平台

2015年,中国P2P行业即将从介绍期转入快速增长期,行业集中度和竞争激烈程度均将提升。接下来,我们需要确定主要竞争对手,并从平台、借款端和投资端三个维度来逐一分析竞争现状和脱颖而出的成功要素。

竞争分析

P2P网贷行业在中国飞速发展,为了把握行业的动态,下面我们将从平台数量及分布、总体容量、借贷两端数据、以及行业生命周期几个方面进行介绍和分析

行业概况

Dianrong.com

中国P2P行业及竞争分析

明确P2P网贷行业的范畴,梳理P2P网贷与其他互联网金融子行业之间的关系,是讨论行业及竞争状况的基础。承认P2P行业与其他子行业仍直接或间接竞争是主流态度,同时,我们相信P2P行业能够成为整个互联网金融生态体系中有利于协同效益和系统共生的部分,与其他子行业以及整个系统共同发展。

P2P与互联网金融

通过对六大核心竞争因素评分,点融网以总分29分位列上述11个网贷平台榜首。具体评分标准请参见附录。

综合评价

有别于传统银行出于借贷链的中间控制地位,P2P着力于帮助借贷双方有效配对,并利用技术协助控制风险、提高效率、降低借款利率同时提高投资人收益。

诺贝尔和平奖得主尤努斯博士基于现代经济理论中解决贫穷的缺陷,在1983年创建了格莱珉银行,成为P2P最初的雏形
2005年,英国诞生首家互联网P2P平台Zopa,同年Prosper在美国诞生
至今,美国P2P行业已形成Prosper与Lending Club双寡头格局
Lending Club于2014年成为首家IPO的P2P平台
中国P2P由2007年诞生并飞速发展

P2P金融又叫P2P信贷,其中P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写,指个人与个人间,借助第三方平台确立关系并完成相关交易手续的小额借贷交易,目前一般指借助互联网平台与技术完成。

P2P行业定义

source:网贷之家网,《 2014年中国网络借贷行业年报》,2015-01-06


2014年网贷综合收益率为17.86%。自3月以来呈持续下跌趋势,平均下降速度为56个基点( 1 基点=0.01 % ) ,截至12月底,网贷综合收益率跌至16.08% 。

2014年单月单个平台投资金额介于0-1 万的投资人数最多,占比高达63.74% ,其次为1-10万之间。单月单个平台投资金额在100万以上的投资人数占比为0.36% ,机构投资者初见端倪。红岭创投、陆金所、鑫合汇等平台是大额投资人的主要聚集地。2014年人均投资额达21.79万元。



2014年各综合收益率区间的平台数量分布




2014年网贷投资人投资金额分级



2014年人均投资额及收益率

各年网贷成交量及贷款余额





source:网贷之家网,《 2014年中国网络借贷行业年报》,2015-01-06


2014年全年累计网贷成交量达到2528亿元。同时,年末贷款余额达1036亿,连续几年以倍数增长。

2014年成交量前五的分别是广东、浙江、北京、上海、江苏,累计成交量占据全国81.71%。其中广东省以846.44亿元的成交量位居首位。下半年,北京、上海两地发展较为迅速,如今单月成交规模已经超过浙江。

网贷成交量及贷款余额

借款端产品创新案例:商户现金预借(MCA)

投资端产品创新案例:团团赚

通过产品创新、PC和移动端(APP、微信)的病毒式互联网营销手段,点融网的资金成本(~9.36%)远低于
行业平均水平(~16.08%),且呈持续下降趋势(2014年初~14.07%),成为交易量爆发式增长的最重要保障。


通过与POS合作伙伴及数据提供方的合作,为零售、餐饮行业定制的高效审批的无抵押信用贷款,受到
借款人和合作伙伴的一致认可。

先进技术驱动下的创新产品和高效营销

2014年借款人人均借款金额




40.12万

2014年各借款期限的平台数量占比



source:网贷之家网,《 2014年中国网络借贷行业年报》,2015-01-06


2014年,人均借款额为40.12万元,但其中大户拉升了平均金额。业内216家运营运营较稳定、成交量较活跃的网贷平台的数据显示,行业仍以小额借贷为主,其服务于广大的草根阶级的本质并没有改变。

借款期限在1-3月区间的平台数量占比最多,达59.17% ,网贷行业短期民间借贷的属性尚未改变。主要由于借款人无法承担长时间高息和出借人偏好高流动性标的的双重原因,与传统金融机构较长期限的贷款形成了良好的互补。12个月及以上借款期限的平台占比仅为1.27%,主要是一些综合实力强的平台及银行系、国资系背景平台,它们普遍具备运营稳健、成交量大、风控能力强、获得投资人信任程度高的特点。

2014年人均借款金额及期限

开放、灵活、强大、高效的金融平台,是多元化商业模式和产品创新的前提,能持续提供新的可能性。

世界顶尖的技术架构的金融平台

灵活扩展性

方便和第三台平台,支付系统对接,系统自动快速迭代更新。

交易量保障

可成为全球最大型P2P平台,支撑运行40亿美金的交易。

WORM技术

一次写入,多次读取,系统实时监控,彻底杜绝账务数据错误出错可能。


银行级系统

建立在甲骨文金融技术体系之上的最专业的管理交易系统。

四大保障

核心P2P引擎
强大的帐户管理平台
数据驱动的风控
纳斯达克级别的实时大规模数据处理
全程自助服务
建立潜在客户的管理系统
病毒式营销:邀请朋友奖金激励机制
规模化:能轻松支持成千上万的用户
灵活性:只需少量的成本即可上线新产品

我们拥有世界顶尖的
技术架构

2015/3/17

source:网贷之家网,《 2014年中国网络借贷行业年报》,2015-01-06


96.76%↑

超过50%的P2P平台来自4个省份/城市

2013年
约800家

2014年
约1,575家

P2P运营平台数量

平台数量(家)

2014年各省网贷运营平台数量




据不完全统计, 2014年年底中国网贷运营平台已达1575家,相对2013年的800家呈爆发式增长。

2014平台数量

我们正在把“大数据”从概念转化为日常的应用,提高风险识别能力,保障投资人实现稳定的预期收益。

超过50条的信息校验规则深层次侦测欺诈风险

分散投资100%全额本金保障

独立第三方支付平台保障资金安全

大数据运用及标准化信贷审核

大风险对策

欺诈风险

投资风险

借款人违约风险

平台倒闭风险

点融网沿用了Lending Club的做法,根据借款人的资质,标定A到F等30个信用等级,每个信用等级对应固定的利率区间,实现了公允的风险定价。


背靠“大数据”的信贷审核和风控管理

由各领域精英组合而成的业界最强管理团队,是点融网最核心的资产,是其他竞争力的基础和来源。

2014年7月报道

“P2P行业最强管理团队”
管理团队中有5人在中国多年创业
来自金融、技术、风控、营销各界的精英
哈佛、斯坦福、麻省理工、沃顿商学院

跨界精英组成的P2P行业最强管理团队

*

2015/3/18

我们不仅能全方位覆盖网络借贷、非借贷业务,还能为其他机构提供互联网金融技术及服务一揽子解决方案,
从而真正实现泛互联网金融产业联盟的超级交易平台。

互联网金融解决方案提供者

互联网金融交易平台

非借贷业务

网络借贷

运营

技术

风控 合规

基本原则

差异化优势

基于数据的审批和风险管理
(人工智能、大数据)

产品创新
(风险高度分散、社交网络、高频还款等)

其他

第三方理财产品

资产证券化 &
资产出表



线下借贷



线上借贷


合作渠道借贷

互联网金融技术及服务一揽子解决方案
(针对银行、小贷公司等机构)

商业模式

海纳百川兼容并蓄的商业模式

*

2015/3/17

2015年1月, 银监会成立普惠金融部,正式确立对
P2P网贷的监管

法律基础

2014年11月, 中国小额信贷联盟出台《P2P行业自律公约2.0版》

2014年10月, 银监会创新部主任王岩岫提出网贷监管的“十项监管原则”

2014年4月, 银监会提出P2P业务的4条红线

2014年3月, 互联网金融首次写入政府工作报告

2013年11月, 《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》正式提出“发展普惠金融、鼓励金融创新、丰富金融市场层次和产品”

2013年10月,《国务院关于促进信息消费扩大内需的若干意见》第6条第16款提出:推动互联网金融创新,规范互联网金融服务

2013年,“互联网金融发展与监管”写入国务院部署的金融领域19个重点研究课题

2010年5月, 《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》:新36条出台,鼓励民间资本进入金融领域,发起设立金融中介服务机构

-联系介绍人不承担保证责任

-国家鼓励各类社会中介机构为中小企业提供投资融资、贷款担保、 产权交易等服务

-民间借贷受法律保护
-利率规范

最高人民法院关于人民法院
审理借贷案件的若干意见

中小企业促进法

合同法

P2P模式的法律基础及政策监管发展

-允许民间平台收费
-承认电子合同合法

传统类型资金

传统金融机构

其他互联网金融细分

基于互联网金融技术及
服务的整体解决方案

投资渠道需求

小贷机构

银行

网络投资者资金

网络微贷

网络基金

网络财富管理

P2P网贷平台

P2P在互联网金融生态系统内部的定位

在主流的竞争观点的基础上,我们倡导将P2P平台发展成互联网金融生态系统中跟各细分行业共赢,最大化系统整体协同效应与共生效应的枢纽。


Dianrong.com

中国P2P行业及竞争分析
P2P金融又叫P2P信贷,其中P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写,指个人与个人间,借助第三方平台确立关系并完成相关交易手续的小额借贷交易,目前一般指借助互联网平台与技术完成。

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愿点融带着我们的梦飞起来吧
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让我们看一看,想一想……
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网络理财/钱包
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But don't be scared
1. 他们不是对接借贷两端的,P2P平台才是,因此,他们需要寻找另一半
2. 相比起已经进入高速成长期的P2P行业,他们还在摸索起步的阶段
Now...
Let's look at the big picture
互联网金融生态系统
---P2P在生态系统中的定位
合作是竞争的最高境界
Win-Win
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