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LA GESTION DU RISQUE OPERATIONNEL (cas de la Trust Bank Alge

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by

okba bouli

on 23 December 2014

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Transcript of LA GESTION DU RISQUE OPERATIONNEL (cas de la Trust Bank Alge

Mémoire de fin d’études en vue de l’obtention du
diplôme supérieur des études bancaires

Emergence de la notion du risque opérationnel
Sur le plan international
Conclusion
Introduction
Les faillites consécutives qui ont secoué l’économie mondiale ces dernières années ont montré la gravité des dégâts que peuvent causer les défaillances de nature opérationnelle .
Problématique
Plan de travail
CHAPITRE I: Présentation et cadre réglementaire du risque opérationnel
Les outils d’identification des risques opérationnels
LA GESTION DU RISQUE OPERATIONNEL (cas de la Trust Bank Algeria)
Thème :
Présenté par:
Melle GUIDIRI Sihem
Encadré par:
Melle BENHAMOUDA Zoubeida
Décembre 2014
ECOLE SUPÉRIEURE DE BANQUE
Face aux nouvelles exigences réglementaires prévues en matière de gestion des risques opérationnels, quel est l’état d’avancement des travaux engagés par la Trust Bank Algeria dans ce sens? Et quelles solutions s’offrent à elle pour le développement d’un dispositif efficace de pilotage et de gestion de ces risques ?
Quel est le cadre réglementaire du risque opérationnel?
Comment peut-on identifier les risques opérationnels?
Quelles sont les approches permettant la mesure du risque opérationnel?
Quelles sont les outils de couverture que la banque peut utiliser pour la gestion des risques opérationnels?
Section 1: Émergence de la notion du risque opérationnel
Section 2: Environnement réglementaire international
Section 3: Réglementation prudentielle en Algérie

Section 4: Définition et caractéristiques du risque opérationnel
CHAPITRE II:
La gestion des risques opérationnels

Section 1: Les outils d’identification des risques opérationnels
Section 2: la mesure des risques opérationnels
Section 3: la couverture des risque opérationnels
CHAPITRE III:
Cas pratique au sein de la Trust Bank Algeria
Section 1:Présentation de la Trust Bank Algeria
Section 2:La gestion des risques opérationnels au niveau de la
Trust Bank Algeria
Section 3: Amélioration et achèvement des travaux initiés par la
Trust Bank Algeria
Section 4: Recommandations complémentaires
Sur le plan national
Faillite de la banque Barings
Crise des subprimes
Affaire Kerviel de la Société Générale
Faillite de la banque Lehman Brothers
Détournement de 700.000 euros à la BADR
Faux et usage de faux à Al Baraka
Détournement de plus de 3.000.000 d’euros à la BEA
Réglementation bancaire internationale et accords de Bâle
Réglementation prudentielle en Algérie
Règlement
11/08
Règlement
14/01
Relatif au contrôle interne des banques et des établissements financiers
Portant coefficients de solvabilité applicables aux banques et aux établissements financiers
Définition et classification des risques opérationnels
On entend par risque opérationnel, le risque de perte résultant de carences ou de défaillances inhérentes aux procédures, personnels et systèmes internes des banques et établissements financiers, ou à des événements extérieurs. Cette définition exclut les risques stratégiques et de réputation, mais inclut le risque juridique
Classification des risques opérationnels
* Fraude interne
* Fraude externe
* Pratiques en matière d’emploi et sécurité sur le lieu de travail
* Clients, produits et pratiques commerciales
* Dommages occasionés aux actifs corporels
* Interruption d’activité et dysfonctionnement des systèmes
* Exécution, livraison et gestion des processus
La couverture des risques opérationnels
Couverture interne
Couverture externe
Contrôle interne
* La continuité d’activité

* La charte d’éthique
* La délégation de pouvoir
* La couverture budgétaire
* Les contrats d’assurance
* L’externalisation d’activité
* Contrôle permanent
* Contrôle périodique
Présentation de la Trust Bank Algeria
* La gestion des risques opérationnels au niveau de la Trust Bank Algeria.
* Amélioration et achèvement des travaux initiés par la Trust Bank Algeria.
* Recommandations complémentaires.
La gestion des risques opérationnels
au niveau de la Trust Bank Algeria

Avancement des travaux de la cartographie des risques de la TBA

Amélioration et achèvement
des travaux initiés par la TBA
Non exhaustive
Évaluation subjective
Analyse partielle
Risques décrits
avec imprécision
Cartographie
surchargée
Solution
Exercice RCSA
Étapes du processus du Credoc
* Domiciliation du dossier réglé par Credoc

* Ouverture du Credoc

* Réalisation du Credoc

* Règlement de l’opération

* Apurement du dossier

Démarche poursuivie pour l’identification des risques
Préparation d’une grille de questions portant sur:

Réalisation de réunions avec les opérationnels des structures rattachées au processus de Credoc afin:

* Conformité de la pratique avec les procédures internes de la banque.

* Conformité de la pratique avec les RUU 600

* Les différents scénarios de risque pouvant affectés le processus

* Avoir des réponses à nos interrogations
* Identifier les zones d’incohérence de la pratique avec les normes

* Mettre en exergue les phases à risques majeurs du processus.
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