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• Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguro

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by

Mark Pecsen

on 9 June 2015

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Transcript of • Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguro

• Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley Nº 26702 y sus modificatorias.

• Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones, aprobado por el Decreto Supremo N° 054-97-EF.

• Ley del Procedimiento Administrativo General, aprobado por la Ley N° 27444.

• Normas de funcionamiento de la Plataforma de Atención al Usuario de la Superintendencia, aprobadas mediante Resolución SBS N° 200-2003 de fecha 21 de febrero de 2003.

• Procedimientos para el funcionamiento de la Plataforma de Atención al Usuario de la Superintendencia, aprobados mediante Directiva N° 3-2003.

• Directiva N° SBS-DIR-SEG-144-01 de fecha 05 de marzo de 2004 "Normas para la Organización de Expedientes”.

Integridad
El trabajador de la SBS demuestra con su comportamiento que es justo, firme, honrado e intachable, digno de la confianza de los demás.

Ser una institución supervisora y reguladora reconocida en el ámbito mundial, que aplica estándares internacionales y las mejores prácticas, apoyada en las competencias de su capital humano.
Proteger los intereses del público, cautelando la estabilidad, la solvencia y la transparencia de los sistemas supervisados, así como fomentar una mayor inclusión financiera y contribuir con el sistema de prevención y detección del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
Prudencia
El trabajador de la SBS actúa con buen juicio, con cautela y en forma moderada. Asimismo, guarda reserva de cualquier hecho, información o documentación de la que hubiere tomado conocimiento en el ejercicio de sus funciones y sólo la revela en las instancias autorizadas.

Responsabilidad
El trabajador de la SBS es un profesional que se mantiene actualizado, aplica su conocimiento y experiencia con la autonomía, el cuidado y la atención debida en lo que hace o decide.
Vocación de servicio
El trabajador de la SBS se preocupa en atender con calidad y oportunidad las solicitudes de los clientes internos y externos.

Creatividad
El trabajador de la SBS es un profesional capaz de generar conceptos y alternativas de solución adaptables, originales e innovadoras.

¿Qué es la SBS?
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.
La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).

a) Autorizar la organización y funcionamiento de personas jurídicas que operen bajo la Ley General y la Ley SPP.
b) Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y toda otra disposición que rige a los sistemas financiero, seguros y SPP
c) Ejercer supervisión integral de las empresas de sistemas financiero, seguros y SPP, así como a las que realicen operaciones complementarias.
Defender los intereses del público, cautelando la solidez económica y financiera de las personas naturales y jurídicas sujetas a su control, velando porque se cumplan las normas legales, reglamentarias y estatutarias que las rigen; ejerciendo para ello el más amplio control de todas sus operaciones y negocios y denunciando penalmente la existencia de personas naturales y jurídicas que, sin la debida autorización ejerzan las actividades señaladas en la presente ley, procediendo a la clausura de sus locales, y, en su caso, solicitando la disolución y liquidación del infractor.
TÉCNICAS REGULATORIAS DEL SISTEMA FINANCIERO


o
Preventivas.
Autorización previa (Organización y funcionamiento)
Normas de restricción de actividades.
Prudenciales: Controles de riesgos específicos (Límites a exposiciones)
Adecuación de capital (A todos los riesgos)
Sistema de Control interno.


o
Protectoras
Prestamista de última instancia (Banco Central de Reserva)
Fondo de Seguro de Depósitos.


o
Promotoras:
Resoluciones sobre operaciones bancarias, caso tarjetas de crédito, descuento, factoring o fideicomiso.

• LA CALIDAD DE LOS PARTICIPANTES DEL MERCADO.- la regulación de la SBS se basa en el principio de idoneidad. Si se desea que los sistemas gocen de solidez e integridad, entonces es necesario asegurar que quienes operan en el mercado sean personas de solvencia moral, económica y que demuestren capacidad de gestión.
• LA CALIDAD DE LA INFORMACIÓN Y ANÁLISIS QUE RESPALDA LAS DECISIONES DE LAS EMPRESAS SUPERVISADAS.- la regulación de la SBS se basa en el principio de prospección. Esto quiere decir que, en la regulación de la SBS, se propicia una visión prospectiva de los riesgos que enfrentan las empresas supervisadas.
• LA INFORMACIÓN QUE REVELAN LAS EMPRESAS SUPERVISADAS PARA QUE OTROS AGENTES ECONÓMICOS TOMEN DECISIONES.- Las empresas de los sistemas financieros, de seguros y privado de pensiones también proporcionan información para que otros agentes económicos tomen decisiones. Con relación a este punto, la regulación de la SBS se basa en el principio de transparencia.
• LA CLARIDAD DE LAS REGLAS DE JUEGO.-la regulación de la SBS se basa en el principio de ejecutabilidad. Este principio persigue que las normas dictadas por la SBS sean de fácil comprensión, exigibles y que puedan ser supervisadas. En esta dirección, las normas de la SBS buscan cumplir con cuatro características básicas.
Tipo de Empresas Supervisadas por la SBS
• EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO SUPERVIZADAS POR LA SBS
 *Empresas Bancarias
-Banco Interbank
-BBVA Banco Continental
-Central de reserva del Perú
-Cencosud
-Citybank del Perú S.A.
-Banco Comercio
-Banco de Crédito del Perú
 *Empresas Financieras
-América Financiera
-Crediscotia Financiera
-Corporación financiera de Desarrollo S.A. COFIDE
-Financiera Confianza
-EDIFICAR S.A.
-Financiera Qapaq
 *Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
-Caja-Arequipa
-Caja-Huancayo
-Caja-Piura
-Caja-Sullana
 *Caja Municipal de Crédito Popular
-Caja Metropolitana
 *Cajas Rurales
-CAJA CAJAMARCA
-CREDICHAVIN S.A.
-Caja rural de ahorro y crédito INCASUR
-PRYMERA
 *Edpymes
-ALTERNATIVA
-Edpyme CREDIVISION S.A.
-RAIZ
-Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial
Tipo de Empresas Supervisadas por la SBS
• EMPRESAS DE SISTEMA DE SEGUROS SUPERVIZADAS POR LA SBS
 *Empresas de Seguros
-RIMAC SEGUROS Y REASEGUROS
-ACE SEGUROS S.A.
-LA POSITIVA-Seguros y Reaseguros
-EL PACÍFICO VIDA Compañía de seguros y reaseguros
-Seguros SURA

• EMPRESAS DE SISTEMA DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS Y CONEXSOS SUPERVIZADAS POR LA SBS

 *Almacenes Generales de Depósito
-Almacenera del Perú S.A. ALMAPERU
-Depósitos S.A.
-Almacenes financieros S.A. ALMAFIN

 *EMPRESAS DE TRANSPORTE, CUSTODIA Y ADMINISTRACION DE NUMERARIO
-Hermes Transportes Blindados S.A.
-Compañía de Seguridad PROSEGUR S.A.

 *EMPRESAS DE SERVICIO DE CANJE
-Cámara de Compensación Electrónica S.A.

 *EMPRESAS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS
-Red Perú Mundo
-ARGENPER S.A.
-Jet Perú S.A.
-Unión Express S.A.
• SUPERVISION IN-SITU
Por lo menos una vez al año y cuando lo crea necesario, la Superintendencia realizará sin aviso previo, ya sea directa o a través de sociedades de auditoria que la misma autorice, inspecciones generales y especiales destinadas a examinar la situación de las empresas supervisadas, determinando el contenido y alcances de las inspecciones antes señaladas. Se ocupa de verificar en la propia empresa supervisada los aspectos identificados previamente en la labor de análisis extra-situ.

• SUPERVISION EXTRA- SITU
Es facultad del Superintendente dictar las normas generales para precisar la elaboración, presentación y publicidad de los estados financieros, y cualquier otra información complementaria, cuidando que se refleje la real situación económico-financiera de las empresas. Consiste en analizar en forma permanente la información brindada por las empresas supervisadas e identificar los temas que sean de preocupación y que merezcan un examen más profundo.
INSPECCIONES QUE EJECUTA LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP (SBS):

*Visitas periódicas a las empresas, por lo menos una vez al año.
 Lo realiza en forma directa o a través de sociedades de auditoría que ella misma autorice.
*Visitas destinadas a examinar la situación de las empresas supervisadas.



SANCIONES QUE EJECUTA LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP (SBS):
 Amonestación.
 Multa a la empresa.
 Multa al director o trabajador.
 Suspensión del director o trabajador.
 Destitución.
 Inhabilitación del director o trabajador.
 Prohibición de repartir dividendos.
 Intervención.
 Suspensión o cancelación de la autorización de funcionamiento.
 Disolución y liquidación.


INFRACCIONES QUE DETECTA LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP (SBS):
 *Infringir cualquier norma legal, disposición u orden que la Superintendencia hubiera dictado en uso de sus atribuciones.
 *Conducir sus negocios en forma no autorizada.
*Reducir el capital social a cifra menor al capital mínimo.
 *Exceder los límites operativos.
 *Incurrir en déficit de encaje.
 *Llevar sus libros y contabilidad de manera que su revisión no permita una exacta apreciación del verdadero estado del supervisado.
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