Loading presentation...

Present Remotely

Send the link below via email or IM

Copy

Present to your audience

Start remote presentation

  • Invited audience members will follow you as you navigate and present
  • People invited to a presentation do not need a Prezi account
  • This link expires 10 minutes after you close the presentation
  • A maximum of 30 users can follow your presentation
  • Learn more about this feature in our knowledge base article

Do you really want to delete this prezi?

Neither you, nor the coeditors you shared it with will be able to recover it again.

DeleteCancel

Современная кредитно-денежная система

No description
by

Artem Zayats

on 17 December 2014

Comments (0)

Please log in to add your comment.

Report abuse

Transcript of Современная кредитно-денежная система

На защиту!!!
Кредитно-денежная система: общетеоретический аспект
Денежно-кредитная система - совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств.
Основа функционирования денежно-кредитной системы - товарно-денежные отношения, способствующие возникновению и развитию денежного оборота, необходимости его организации, обслуживания, управления.

Заключение
Современная кредитно-денежная система
Состояние и перспективы развития в национальной экономике
Выполнил студент факультета экономики и управления
группы М-21
Заяц Артём Вячеславович

Финансово-кредитная система Республики Беларусь, как и любого другого государства, кроме банков включает в себя и небанковские кредитно-финансовые организации.
Небанковские финансово-кредитные организации являются субъектами финансово-кредитной системы государства, работают на денежном рынке и специализируются на выполнении одной или нескольких банковских операций.
Задача небанковских финансовых посредников состоит в аккумулировании свободных денежных средств физических и юридических лиц и кредитовании отдельных сфер и отраслей народного хозяйства.
Для Республики Беларусь характерен процесс становления небанковских кредитно-финансовых организаций, перечень которых относительно небольшой.
Лизинговые компании – это организации, фирмы, осуществляющие лизинговые операции. В самом общем смысле лизинг представляет собой комплекс имущественных отношений, складывающихся в связи с передачей имущества во временное пользование.
Инвестиционные компании (фонды) представляют собой разновидность небанковских финансово-кредитных организаций, которые путем выпуска собственных ценных бумаг привлекают денежные средства инвесторов, которые затем вкладывают в ценные бумаги промышленных и других предприятий.

Механизм воздействия компонентов денежно-кредитной системы на динамику макроэкономических процессов
Денежно-кредитная система оказывает самое непосредственное влияние на такие важные макроэкономические показатели, как валовой внутренний продукт, занятость, уровень цен.
В экономическом понимании денежно-кредитная система призвана обеспечивать стабильность цен, валютных курсов и процентных ставок. Ранее это достигалось единообразием монетного ряда, стабильным весом и пробами монет.
Однако денежно-кредитная стабильность не всегда гарантирует экономическое развитие. В мире было и есть много стран со стабильными ценами и валютными курсами, развивающимся или развитым статусом без реального роста национальной экономики.

Денежно-кредитная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, используемых государством в целях регулирования экономики.
Актуальность данной темы не вызывает сомнений, так как от состояния денежно-кредитной системы страны зависит экономическое развитие Республики Беларусь и благосостояние ее населения.
Целью данной курсовой работы является изучение денежно-кредитной системы Республики Беларусь.
В соответствии с поставленной целью, задачи будут следующими:
определение создания и сущности денежно-кредитной системы Республики Беларусь;
изучение структуры денежно-кредитной системы Республики Беларусь;
рассмотрение путей развития денежно-кредитной системы в Республики Беларусь.

Кредитно-денежная система: общетеоретический аспект
Особенности кредитно-денежной системы Республики Беларусь и перспективы её развития
Современное состояние экономики Республики Беларусь можно с достаточной точностью охарактеризовать как кризисное, причем этот процесс охватывает практически все сферы экономической жизни общества, в том числе и денежно-кредитную систему.
Национальный банк Республики Беларусь самостоятелен в своей деятельности в пределах полномочий, предоставленных законом и своим Уставом, утверждаемым Верховным Советом Республики Беларусь. Он ежегодно представляет Верховному Совету отчет о своей работе.
Главная цель политики и деятельности Национального банка Республики Беларусь – обеспечение внутренней и внешней устойчивости денежной единицы, поддержание стабильных цен.
Банковская система состоит из:
1)НБ РБ
2)коммерческих банков
Цели деятельности НБ:
1)обеспечение стабильности белорусского рубля (эмиссия денежных средств)
Эмиссия производится путем кредитования на срок не более 1 года (рефинансирование). Ставка рефинансирования – процент, под который НБ предоставляет кредиты коммерческим банкам.
2)обеспечение стабильности банковской системы (НБ регистрирует коммерческие банки, выдает им лицензии, устанавливает экономические нормативы банков: определенные показатели, отражающие эффективность работы коммерческого банка)
3)обеспечение системы безналичных расчетов. Данная система функционирует на основании корреспондентских счетов и клиринговой системы.
Главная задача денежно-кредитной политики ЦБ — поддержание стабильной покупательной силы национальной валюты и обеспечение эластичной системы платежей и расчетов. В то же время политика центрального банка является одной из важнейших частей регулирования всей экономики государства.
В нашей стране на данном этапе рациональная денежно-кредитная политика должна минимизировать инфляцию и спад производства, не допустить роста безработицы.

Таким образом, государству необходимо регулировать денежную политику, но в рамках разумного, необходимо произвести либерализацию государственного регулирования в банковской системе, необходимо инвестировать те отрасли народного хозяйства , которые позволят развивать отечественное производство, повысить макроэкономические показатели ВВП, процент занятости населения, уровень реальных доходов населения.
Коммерческие банки занимаются финансовым посредничеством, привлекают денежные средства юридических и физических лиц, размещают их от своего имени и за свой счет на условиях срочности, возвратности и платности, открывают и ведут банковские счета, осуществляют другие банковские операции.
Функции банков в экономике:
-трансформация капиталов. Банки привлекают значительное количество мелких вкладов и выдают некоторое количество крупных кредитов;
- трансформация сроков. Банки привлекают и размещает ресурсы с разными сроками погашения;
- трансформация рисков. Банки гарантируют возврат денежных средств, т.е. берут на себя риски размещения ресурсов.

Взаимоотношения банков второго уровня с Национальным банком Республики Беларусь обусловлены самим механизмом взаимоотношений субъектов рынка ссудного капитала. К данным методам взаимодействия относится:
- порядок установления экономических нормативов банками второго уровня, выполнение которых обязательно;
- контроль за их выполнением осуществляет управление надзора за деятельностью коммерческих банков Национального банка Республики Беларусь.
Национальный банк Республики Беларусь устанавливает для банков следующие экономические нормативы:
- минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого банка, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков;
- норматив неденежной части уставного фонда банка;

Регулирование объема кредитования и денежной эмиссии осуществляется прежде всего в целях воздействия на хозяйственную активность. Степень банковской ликвидности оказывает влияние на структуру банковских ссуд и депозитов, размер денежной массы, уровень рыночной нормы процента. Управление государственным долгом регулирует распределение ссудных капиталов между частным и государственным секторами, уровень процентных ставок и банковскую ликвидность.
Денежно-кредитное регулирование осуществляется также процентной политикой Национального банка, политикой резервирования, операциями на открытом рынке, рефинансированием банков и валютным регулированием.

Денежно-кредитная (монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Центральный банк.
Различают виды монетарной политики:
1. Стимулирующая — проводится в период спада и имеет целью «взбадривание» экономики, стимулирование роста деловой активности в целях борьбы с безработицей.
2. Сдерживающая — проводится в период бума и направлена на снижение деловой активности в целях борьбы с инфляцией.


Методы денежно-кредитной политики — совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на объекты для достижения поставленных целей.
• Прямые методы — административные меры в форме различных директив Центрального Банка, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке.
Косвенные методы регулирования денежно-кредитной политики воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов, имеют большой временной лаг, последствия их применения менее предсказуемы, чем при использовании прямых методов.
• Косвенные методы регулирования денежно-кредитной политики воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов, имеют большой временной лаг, последствия их применения менее предсказуемы, чем при использовании прямых методов.
• Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.
• Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер. Благодаря этим методам решаются частные задачи, как ограничение выдачи ссуды некоторым банкам, рефинансирование на льготных условиях.

Изменение минимальной резервной нормы. Увеличение резервной нормы центральным банком уменьшает избыточные резервы, тем самым способность банка расширять денежную массу путем кредитования снижается. Это средство регулирования денежной массы обычно применяют в долгосрочном периоде.

Политика дешёвых денег. Проводится в период низкой конъюнктуры. Центральный банк увеличивает предложение денег путём покупки государственных ценных бумаг на открытом рынке, понижения резервной нормы, понижения учётной ставки. Тем самым понижается процентная ставка, достигается рост инвестиций и повышение деловой активности.

Политика дорогих денег. Проводится Центробанком, прежде всего, как антиинфляционная политика. Для того чтобы сократить денежное предложение, ограничивается денежная эмиссия, осуществляется продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке, увеличивается минимальная резервная норма, увеличивается учётная ставка.



Инструменты кредитно-денежной политики:
Денежная база Денежно-кредитная политика может осуществляться посредством изменения объёма денежной базы. Центральные банки используют операции на открытом рынке, чтобы изменить объём денежной базы.
Норма обязательного резервирования Монетарные власти осуществляют регулирующий контроль над коммерческими банками.
Учётная ставка Кредитование по учётной ставке заключается в том, что коммерческие банки и другие депозитарные учреждения имеют право занимать резервы у Центрального банка по учетной ставке.
Процентная ставка Сокращение денежного предложения может быть достигнуто косвенно, посредством увеличения номинальных процентных ставок.
В прогнозных документах определены перспективные цели денежно-кредитной системы:
• обеспечение устойчивости белорусского рубля и целевой траектории снижения темпов инфляции;
• развитие ресурсного потенциала и укрепление банковской системы, обеспечивающие эффективное аккумулирование свободных денежных средств домашних хозяйств и хозяйствующих субъектов и кредитную поддержку экономического роста;
• поддержание обменного курса белорусского рубля на уровне, исключающем дисбалансы во внешнеэкономической деятельности страны;
• обеспечение эффективного надежного и безопасного функционирования платежной системы и хранения сбережений в банковской системе;
• увеличение уровня монетизации ВВП.
Для достижения этих целей Национальный банк Республики Беларусь предусматривает регулирование денежно-кредитной сферы посредством следующих мер:
• в области регулирования денежной массы — наращивание денежного предложения в национальной валюте в соответствии со спросом экономики на деньги и целевым параметром инфляции;

Достижение стратегических целей и задач денежно-кредитной системы должно осуществляться поэтапно, путем постепенного расширения сферы действия рыночных подходов к государственному регулированию денежно-кредитной сферы.
Предполагается решение следующих задач:
• недопущение годовой инфляции выше 5 %;
• увеличение уровня монетизации ВВП до 30 % по рублевой денежной массе и 40 % — по широкой денежной массе;
• формирование золотовалютных резервов на уровне, обеспечивающем полное покрытие рублевой денежной базы.

Итогом реализации данных целей в 2014 году станут замедление инфляционных процессов, достижение макроэкономической и финансовой стабильности, что является основой устойчивого и сбалансированного развития экономики страны.
Таким образом, реализация денежно-кредитной системы, направленной на сбалансированное развитие экономики, должна создать условия для обеспечения устойчивого экономического роста в долгосрочной перспективе, повышения благосостояния и качества жизни населения.

Full transcript